Apakah skor kredit Anda mempengaruhi tingkat asuransi Anda?

Skor kredit yang lebih rendah dapat menghasilkan tingkat asuransi yang lebih tinggi. (iStock)

Skor kredit berdampak pada tingkat suku bunga yang diterima konsumen untuk berbagai jenis pinjaman, termasuk kartu kredit, hipotek, pinjaman pelajar dan bahkan tarif asuransi mobil. Skor kredit yang lebih tinggi berarti seseorang akan menerima tingkat bunga yang lebih rendah, menyelamatkan mereka ribuan dolar selama beberapa tahun.

Jika Anda ingin menghemat lebih banyak uang untuk asuransi — baik itu asuransi rumah atau asuransi mobil — Anda bisa mendapatkan perlindungan yang kredibel. Pasar online Credible memungkinkan Anda melihat opsi asuransi dengan mudah dan menentukan perusahaan mana yang menawarkan harga dan penawaran terbaik.

Tapi itu selalu ide yang baik untuk mengetahui keuangan pribadi Anda di dalam dan di luar, terutama nilai kredit Anda, sebelum menerapkan atau beralih polis asuransi. Inilah yang perlu Anda ketahui:

Mengapa skor kredit mempengaruhi asuransi?

Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menentukan kemampuan konsumen untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, seperti pembiayaan kembali hipotek, pembiayaan kembali pinjaman pelajar dan pinjaman pribadi.

“Skor kredit adalah cara bagi pemberi pinjaman untuk menentukan risiko sebelum menyetujui pinjaman, seperti kartu kredit, hipotek atau pembiayaan kembali, ” kata Leslie Tayne, sebuah Melville, Pengacara N.Y. yang mengkhususkan diri dalam penghapusan utang. “Semakin tinggi skor kredit, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman bahwa konsumen akan gagal membayar pinjaman mereka.”

Skor FICO adalah salah satu yang paling terkenal, berkisar dari 300 hingga 850 dan didasarkan pada laporan kredit.

Kriteria penjaminan untuk persetujuan pinjaman dan tarif bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi kredit yang buruk biasanya memiliki skor lebih rendah dari 580, dia berkata. Skor 580-669 dianggap adil, 670-739 baik dan skor 740 atau lebih tinggi biasanya dianggap sangat baik.

Seberapa besar skor kredit mempengaruhi tingkat asuransi?

Perusahaan asuransi menggunakan metode yang sedikit berbeda untuk menentukan tingkat risiko konsumen untuk mobil, polis asuransi penyewa dan pemilik rumah.

1. Bagaimana perusahaan asuransi mereferensikan nilai kredit

Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit sebagai faktor dalam menentukan premi. Negara-negara yang melarang praktik ini untuk asuransi mobil termasuk Massachusetts, Hawaii dan California, kata Tayna. Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit untuk mendapatkan gambaran tentang risiko yang dihadapi perusahaan.

“Perusahaan asuransi ingin mengurangi kemungkinan pemegang polis melewatkan pembayaran, " dia berkata.

2. Bagaimana perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit

Sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk mengevaluasi seberapa besar kemungkinan pemegang polis memiliki klaim, Laura Adams, sebuah Pantai Vero, Advokat konsumen yang berbasis di Fla, dikatakan. Seperti pemberi pinjaman, perusahaan asuransi menggunakan kredit sebagai faktor saat menetapkan tarif di negara bagian yang mengizinkannya.

Perusahaan asuransi memperoleh skor kredit baik saat Anda membeli polis baru dan saat polis Anda muncul untuk pembaruan, kata Jackie Boies, direktur senior layanan perumahan dan kebangkrutan untuk Money Management International, sebuah Tanah Gula, Organisasi konseling utang nirlaba yang berbasis di Texas.

Kunjungi Credible untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang berbagai jenis pertanggungan asuransi rumah dan berapa jumlah pertanggungannya. Klik mitra asuransi rumah Credible untuk mendapatkan penawaran asuransi rumah gratis.

3. Bagaimana skor asuransi berbasis kredit berbeda dari yang tradisional

Skor asuransi berbasis kredit membantu perusahaan asuransi mendapatkan gambaran umum tentang kemungkinan klaim akan diajukan.

“Jenis skor ini dapat membantu meminimalkan risiko bahwa individu akan membebani perusahaan lebih banyak dalam klaim yang diajukan daripada orang yang membayar premi, " ucap Tayna. “Perusahaan asuransi ingin memaksimalkan keuntungan dan mengambil risiko sesedikit mungkin.”

Jika Anda memiliki asuransi dan ingin menurunkan biaya atau jika Anda ingin beralih perusahaan asuransi mobil, lalu buka Credible untuk mempelajari harga dan membandingkan penawaran di satu tempat.

4. Bagaimana jenis skor ini memengaruhi premi asuransi

Skor yang lebih rendah dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi. Konsumen harus mengingat bahwa faktor-faktor lain juga dipertimbangkan, seperti klaim yang diajukan sebelumnya, lokasi dan usia kendaraan dan rumah, kata Tayna.

Kredit dapat secara signifikan mempengaruhi premi, tapi itu bisa berarti bahwa pengemudi dengan kredit buruk membayar dua atau tiga kali lipat untuk asuransi mobil daripada pengemudi serupa dengan kredit yang sangat baik, kata Adam.

Skor asuransi berbasis kredit seseorang adalah alasan lain mengapa konsumen harus mempertahankan kredit yang baik dan memeriksa laporan kredit setiap tahun untuk kesalahan, kata anak laki-laki. Satu kesalahan pelaporan kredit dapat menyebabkan lonjakan premi Anda saat polis Anda diperbarui. Dapatkan laporan kredit gratis Anda di www.annualcreditreport.org dan sengketakan kesalahan apa pun.

Konsumen dapat meningkatkan skor kredit mereka dengan membayar tagihan tepat waktu, tidak mengambil terlalu banyak kredit dan tidak menggunakan lebih dari 30% rasio penggunaan kartu kredit mereka. Skor kredit yang lebih tinggi memberi Anda tarif yang lebih rendah untuk semua polis asuransi Anda.

“Nilai baik atau sangat baik menunjukkan bahwa Anda sebelumnya telah bertanggung jawab dengan kredit dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan tidak meminjam terlalu banyak, " ucap Adam. "Secara umum, mereka yang memiliki skor lebih tinggi memenuhi syarat untuk suku bunga dan persyaratan pembayaran yang paling kompetitif.”

Rentang skor kredit

Rentang skor kredit bervariasi tergantung pada perusahaan dan masing-masing menggunakan algoritme untuk mengevaluasi peminjam berdasarkan informasi laporan kredit Anda di biro kredit nasional:Equifax, Experian dan TransUnion, kata Adam.

Berikut adalah rentang untuk beberapa skor kredit populer lainnya, kata Adam.

• Skor Hipotek FICO:300 hingga 850
• Skor Otomatis FICO:250 hingga 900
• Skor Kartu Bank FICO:250 hingga 900
• VantageScore:501 hingga 990
• TransUnion:300 hingga 850

Periksa skor kredit Anda secara teratur dan berpartisipasi dalam pemantauan kredit dengan mengunjungi Credible hari ini.