Rencana tabungan pensiun mana yang tepat untuk saya?

Jika Anda telah tiba di halaman ini dan membuat rencana konkret untuk menabung untuk masa pensiun, Anda sudah dalam kondisi yang lebih baik daripada kebanyakan rekan Anda. Tetapi akun atau akun pensiun mana yang terbaik untuk Anda?

Apa yang ditawarkan oleh semua rencana tabungan pensiun utama adalah keuntungan pajak utama bagi mereka yang berkontribusi. Orang yang bekerja penuh waktu harus benar-benar memanfaatkan GRSP, atau Rencana Tabungan Pensiun Grup, yang merupakan rencana tabungan pensiun yang dikelola perusahaan. GRSP adalah apa yang disebut rencana penangguhan pajak, yang berarti bahwa setiap uang yang Anda sumbangkan di bawah mandat maksimum CRA tidak akan dikenakan pajak penghasilan — jadi jika Anda menghasilkan $60.000 dan menyumbang $5.000, pemerintah hanya akan mengenakan pajak atas penghasilan Anda sebesar $55.000. (Namun, mereka akan mengenakan pajak atas uang tersebut sebagai pendapatan setelah Anda menariknya selama masa pensiun.) Keuntungan utama GRSP adalah bahwa sebagian besar perusahaan akan memberikan kontribusi antara 3% dan 5% dari gaji Anda ke dalam rekening; kelemahannya adalah karena perusahaan Anda yang mengelolanya, Anda akan memiliki pilihan yang sangat terbatas tentang bagaimana uang Anda akan diinvestasikan.

RRSP, atau Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar mirip dengan GRSP kecuali Anda mengelolanya sendiri, memberi Anda kebebasan total untuk menginvestasikan tabungan pensiun sesuai keinginan. Baik RRSP maupun GRSP memiliki batas tahunan yang cukup tinggi, 18% dari penghasilan Anda, atau $26.010, angka mana pun yang lebih kecil, mulai tahun 2017.

Rute mana pun yang Anda pilih, kemungkinan besar Anda juga harus membuka Registered Retirement Income Fund (RRIF), yaitu rekening yang dirancang untuk mengeluarkan akumulasi tabungan Anda setelah Anda pensiun. Faktanya, Anda akan diminta untuk mengubah RRSP atau GRSP Anda menjadi RRIF atau anuitas pada akhir tahun ke-71 Anda.