Uang Pensiun Lump Sum:Apakah Tepat untuk Anda?

Anda mungkin bertanya-tanya apakah mengonsumsi gumpalan jumlah untuk masa pensiun tepat untuk Anda. Sebelum Anda pensiun, pertimbangkan beberapa aspek dari situasi keuangan Anda saat ini dan rencana untuk masa depan. Pilihan hidup Anda akan membantu Anda merencanakan apakah Anda harus mengambil sekaligus. Mulailah dengan membuat bagan perbandingan dan membandingkan lump sum dengan pembayaran pensiun. Terkadang melihatnya di atas kertas dapat membantu Anda sampai pada keputusan yang tepat.

Siapa yang Harus Mempertimbangkan Lump Sum?

Pertanyaan kritis yang perlu dipertimbangkan adalah keamanan sarang telur Anda saat ini dan ukuran pensiun Anda. Orang-orang yang telah menabung dengan mantap selama bertahun-tahun dan memiliki pendapatan melalui sumber lain mungkin ingin mempertimbangkan pembayaran sekaligus. Juga, mereka yang akan menerima pensiun yang lebih besar mungkin berada dalam posisi yang lebih baik untuk pergi dengan satu pembayaran.

Usia merupakan faktor penting lainnya, jika Anda pensiun di kemudian hari. Anda mungkin ingin mengambil sekaligus sehingga Anda dapat segera menikmati manfaat pensiun Anda. Anda dapat membuat bekal untuk orang yang Anda cintai ketika Anda meninggal. Setelah Anda dan pasangan Anda meninggal, begitu juga dengan program pembayaran pensiun. Pertimbangan lain adalah apakah rencana pembayaran pensiun Anda akan mengintegrasikan kenaikan biaya hidup ke dalam pembayaran di masa depan. Jika pensiun Anda tidak memberikan biaya hidup atau kenaikan inflasi, Anda selalu dapat memposisikan ulang aset Anda di dana investasi sekaligus. Dengan menyeimbangkan kembali aset, Anda dapat menutupi inflasi dan mendapatkan penghasilan tambahan.

Akhirnya, Anda harus menentukan keamanan majikan Anda. Jika ada tulisan di dinding yang bisa membuat perusahaan runtuh, lump sum adalah cara untuk pergi.

Keuntungan dari Lump Sum

Jika Anda adalah pelacak tren pasar yang rajin, memiliki pembayaran lump sum akan memungkinkan Anda untuk memanfaatkan dana pensiun Anda. Anda dapat menginvestasikan uang Anda dalam dana yang Anda yakini akan berkinerja baik dan dapat memperoleh imbalan dari wawasan Anda.

Juga, penghasilan dari pembayaran pensiun dikenakan pajak, sedangkan ketika Anda memilih satu lump sum, Anda dikenakan pajak atas jumlah total satu kali. Selain itu, mengambil satu pembayaran sekaligus dapat memberi Anda ketenangan pikiran karena Anda tidak perlu khawatir tentang stabilitas perusahaan Anda.

Bagaimana Mengevaluasi apakah Lump Sum Tepat untuk Anda

Tentukan apakah mengambil lump sum akan memberi Anda pengembalian yang lebih baik daripada yang diperoleh manajer pensiun. Selidiki apakah mengambil sekaligus akan mengecualikan Anda dari uang tunai insentif pensiun dini. Terkadang perusahaan menambahkan insentif ini kepada mereka yang pensiun dini, namun insentif dapat dihapus jika Anda mengambil lump sum.

Akhirnya, ketika sampai pada itu, Anda harus memutuskan apakah pembayaran sekaligus memberi Anda aliran pendapatan yang lebih baik daripada pembayaran pensiun. Konsultasikan dengan akuntan untuk memberikan analisis yang paling akurat tentang konsekuensi pajak Anda dan menganggarkan pensiun Anda secara keseluruhan sesuai dengan apa yang paling sesuai dengan hidup Anda.