Menabung untuk Pensiun Sambil Membantu Anak &Orang Tua

Jika Anda bertanya pada diri sendiri bagaimana Anda akan menabung untuk masa pensiun sekaligus membantu secara finansial anak-anak dan orang tua Anda, Anda tidak sendirian.

Beberapa tahun yang lalu, yang Pusat Penelitian Pew melaporkan bahwa hampir setengah dari semua orang dewasa berusia 40-an atau 50-an membesarkan anak atau mengasuh anak yang sudah dewasa, sambil juga membantu orang tua berusia 65 tahun atau lebih.

Jika Anda “terjepit” di antara dua generasi yang membutuhkan bantuan Anda, menabung untuk masa pensiun bisa menjadi masalah besar.

Merawat banyak generasi dalam sebuah keluarga bukanlah hal baru. Tetapi masalah emosional dan keuangan yang dihadapi generasi sandwich telah berubah.

Meskipun Anda tidak akan berada dalam fase selamanya, rencana pensiun Anda untuk perjalanan dan liburan mungkin hanya mimpi tanpa perencanaan yang matang.

Mengapa Anda Berjuang Menabung untuk Pensiun

Anak-anak Anda (Step-Kids)

Mereka adalah hidup Anda, dan Anda akan melakukan apa saja untuk mereka. Tetapi melakukan sesuatu ada harganya. Dan jika Anda memiliki lebih dari satu anak, uang mungkin keluar lebih cepat daripada masuknya.

Bahkan jika Anda menjalani gaya hidup hemat, Anda mungkin akan terkejut dengan betapa mahalnya biaya untuk merawat anak-anak Anda. Angka-angka ini juga tidak mencakup biaya kuliah.

Banyak orang tua berkontribusi pada 529 rencana atau program tabungan kuliah lainnya, mengambil sebagian dari anggaran bulanan. Membantu anak-anak membayar biaya kuliah adalah investasi signifikan yang memangkas rencana untuk menabung demi masa depan Anda.

Bahkan dengan bantuan keuangan, atau program akselerasi, beberapa siswa masih mendapatkan pinjaman yang cukup besar.

Dan ini memaksa banyak orang untuk pindah rumah setelah kuliah sambil bekerja untuk melunasi pinjaman.

NPR melaporkan bahwa untuk pertama kalinya dalam 130 tahun, lebih banyak orang dewasa muda yang tinggal bersama orang tua dibandingkan dengan pasangan, memperpanjang tekanan finansial yang dirasakan orang tua karena mereka terus mendukung anak-anak dewasa secara parsial.

Tekanan keuangan lain? Menurut data sensus, lebih dari 2,6 juta orang membesarkan cucu.

Ini menambah satu lapisan finansial dan emosional lagi bagi banyak orang tua generasi sandwich, bahkan jika anggota keluarga lain memberikan sebagian dukungan.

Orang Tua Anda (Menantu, Kakek-nenek).

Kamu mencintai orang tuamu sama seperti anak-anakmu.

Mereka merawat Anda selama bertahun-tahun, tetapi seiring bertambahnya usia, mereka kemungkinan akan membutuhkan bantuan dari Anda. Dan Anda mungkin mengetahui bahwa mereka tidak menabung untuk masa pensiun dan sekarang tidak memiliki cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran mereka.

Orang tua lanjut usia yang pensiun atau kehilangan pekerjaan selama Resesi Hebat mungkin menghadapi pilihan keuangan yang berat saat pensiun.

GoBankingRates menerbitkan penelitian yang menunjukkan lebih dari 50% lansia Amerika yang disurvei kekurangan dana pensiun yang cukup dibandingkan dengan tolok ukur biasa.

Sekitar 30% dari kelompok ini tidak menabung apa pun untuk pensiun. Ini adalah salah satu penjelasan mengapa generasi sandwich dipanggil untuk membantu orang tua mereka lebih dari tahun-tahun sebelumnya.

Dengan harapan hidup yang lebih lama dan meningkatnya biaya pengobatan di masa pensiun, orang tua Anda mungkin juga menghabiskan lebih banyak dari yang pernah mereka harapkan.

Selain itu, jika mereka tinggal jauh dari Anda, biaya perjalanan tambahan dapat meningkatkan pengeluaran Anda setiap tahun — lebih banyak alasan Anda mungkin tidak menabung untuk masa pensiun sebanyak yang Anda inginkan.

Anda (Mitra Anda).

Keputusan Anda mungkin menghalangi tabungan untuk masa pensiun juga. Apakah Anda jatuh ke dalam perangkap inflasi gaya hidup?

Apakah pembayaran utang konsumen menggantikan 401 ribu kontribusi setiap bulan?

Mungkin Anda harus melunasi pinjaman pelajar Anda selama dekade terakhir.

Karena Anda berada di tahun-tahun penghasilan puncak Anda, Anda mungkin menabung untuk pensiun di akun 401k Anda – tetapi apakah itu cukup?

Apakah Anda terlambat berkontribusi dan melewatkan beberapa tahun penting bunga majemuk?

Apa pun penyebabnya, Anda sedang berjuang untuk menabung untuk masa pensiun, dan inilah saatnya untuk serius.

Berikut adalah tiga langkah penting yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda sambil tetap merawat anggota keluarga Anda.

Saatnya Mendapatkan Tabungan Pensiun Anda Sesuai Rencana

1. Utamakan Diri Anda.

Anda mungkin berpikir tidak apa-apa untuk menunda tabungan pensiun Anda karena ini adalah situasi sementara. Dan tergantung pada kebutuhan keluarga Anda, Anda mungkin benar.

Tapi kemungkinan besar Anda masih akan menjaga satu generasi, bahkan jika yang lain menjadi mandiri.

Anak Anda mungkin mendapatkan pekerjaan yang baik dan pindah, tetapi orang tua Anda mungkin membutuhkan lebih banyak bantuan. Mainkan dengan aman dan pikirkan jangka panjang.

• Apakah Anda tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun? Jangan hanya menebak.
• Berapa lama lagi Anda berencana untuk bekerja?
• Berapa banyak hutang Anda?
• Apakah ada asuransi jiwa?
• Bagaimana dengan rencana perawatan jangka panjang?
• Apakah Anda akan bepergian?
• Perkecil dan jual rumah Anda?

Sangat penting untuk mengambil tindakan dan memahami rumah keuangan Anda sendiri dan bagaimana kaitannya dengan masa depan yang Anda inginkan. Jika Anda memiliki pasangan, bicarakan tentang apa yang perlu Anda lakukan untuk mempersiapkan masa pensiun Anda.

Anda tidak harus menyelesaikan semuanya dalam sehari atau bahkan seminggu, tetapi menunggu dapat menambah masalah yang akan Anda coba selesaikan.

Jika Anda tidak memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda, pertimbangkan untuk mencari nasihat keuangan dan hukum profesional.

Ini mungkin uang terbaik yang pernah Anda habiskan. Dan Anda dapat menganggapnya sebagai membantu anak-anak Anda juga – karena perencanaan Anda dapat mencegah mereka dari keharusan memenuhi kebutuhan Anda di kemudian hari.

2. Bicaralah dengan Orang Tua Anda.

Ini mungkin percakapan paling sulit yang pernah Anda lakukan, tetapi berbicara dengan orang tua Anda tentang keuangan mereka sangat penting.

Anda juga perlu berbicara dengan mereka tentang masalah hukum dan medis juga. Jika Anda memiliki saudara kandung, cobalah untuk mengadakan pertemuan keluarga tentang masa depan orang tua Anda.

• Siapa yang akan menangani keuangan mereka ketika mereka tidak bisa melakukannya lagi?
• Apakah mereka telah memperbarui rencana warisan – surat wasiat mereka atau berdiskusi dengan penasihat hukum tentang kebutuhan akan surat kuasa, perwalian hidup, surat wasiat, atau petunjuk medis lanjutan lainnya?
• Apa rencana perawatan jangka panjang untuk orang tua Anda?

Seiring bertambahnya usia orang tua Anda, masalah medis yang rumit mungkin memerlukan perawatan berkelanjutan, resep mahal, dan rawat inap di rumah sakit.

Renovasi yang mahal mungkin diperlukan agar mereka tetap tinggal di rumah. Jika mereka membutuhkan tingkat perawatan yang lebih tinggi, memindahkan orang tua ke fasilitas tempat tinggal yang dibantu atau panti jompo mungkin merupakan satu-satunya pilihan Anda.

Biaya perawatan lansia meroket. Untuk kamar panti jompo pribadi, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 100.000 per tahun. Jika orang tuamu tidak merencanakan pengeluaran ini, kamu mungkin akan berkontribusi atau membayar perawatan mereka.

Saat mendiskusikan pendanaan perawatan orang tua Anda, tanyakan tentang rekening pensiun, tabungan, jaminan sosial, pensiun, polis asuransi, Medicare, atau manfaat VA. Pertimbangkan juga aset lain.

Bisakah ekuitas rumah diakses untuk perawatan jangka panjang?

Penting juga untuk mendiskusikan keinginan terakhir orang tua Anda sehingga Anda tidak akan mempertanyakan apa yang mereka inginkan saat Anda berduka atas kepergian mereka.

Bacaan yang Disarankan:

• Apa yang Harus Diketahui Orang Jika Sesuatu Yang Buruk Terjadi Pada Saya?
• Apa itu Penipuan Penatua dan Bagaimana Cara Mencegahnya?
• AgeUp:Membantu Anda Mengisi Kesenjangan Finansial di Masa Depan [Ulasan Produk]

3. Tetapkan Batas dengan Anak Anda.

Anda telah mengutamakan diri sendiri dan menentukan di mana Anda berdiri secara finansial, dan Anda telah berbicara dengan orang tua Anda tentang masalah kehidupan, uang, hukum, dan keuangan.

Sekaranglah waktunya untuk berpikir tentang menetapkan batasan dan berbicara dengan anak Anda tentang kemampuan Anda untuk mendukung mereka saat mereka dewasa.

Anda mungkin pernah mendengar bahwa anak-anak Anda dapat mengambil pinjaman untuk kuliah, tetapi Anda tidak dapat mengambil pinjaman untuk pensiun. Dan sekaranglah waktunya untuk mendengarkan.

Membayar biaya kuliah mungkin bukan lagi pilihan bagi Anda karena Anda tidak dapat mengutamakan masa depan anak Anda.

• Apakah Perjanjian Bagi Hasil merupakan Pinjaman Pelajar yang Lebih Baik?

Ingat, waktu berpihak pada anak Anda. Anda selalu dapat membantu pembayaran pinjaman setelah Anda membuat kemajuan dalam memenuhi tujuan pensiun yang telah Anda tetapkan.

Jika Anda memiliki anak dewasa yang tinggal di rumah, penting untuk memastikan bahwa mereka juga membayar bagian yang adil.

Jika mereka terlilit hutang, pertimbangkan untuk menyewa perencana keuangan atau pelatih keuangan yang hanya membayar untuk membantu anak Anda menyiapkan anggaran dan merencanakan masa depan.

Terus mendukung mereka untuk waktu yang lama dapat merusak kemampuan mereka untuk mandiri dan juga mengurangi kemampuan Anda untuk menabung lebih banyak untuk masa pensiun.

Bacaan yang Direkomendasikan:

• Cara Memberi Keamanan Finansial Generasi Berikutnya

Maju dan Pikirkan Masa Depan

Sebagai pengasuh, kita mungkin menempatkan kebutuhan anak-anak dan orang tua kita di atas kebutuhan kita sendiri. Namun kita perlu mengingat betapa pentingnya untuk tetap fokus pada keuangan, perencanaan pensiun, dan kesehatan kita.

Jangan biarkan perencanaan pensiun yang buruk mengalihkan biaya pengasuhan Anda ke anak-anak Anda.

Berusaha keras untuk menemukan keseimbangan antara mendanai masa depan Anda dan membantu anak-anak Anda yang dewasa dan orang tua yang menua.

Menabung untuk masa pensiun dan bersikap baik pada diri sendiri. Ini pasti akan membantu Anda menavigasi waktu yang menantang dan bermanfaat dalam hidup ini.