6 Cara Cerdas untuk Meningkatkan Pembayaran Jaminan Sosial Anda Sebelum Pensiun

Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, 84% pekerja AS mengharapkan manfaat Jaminan Sosial mereka menjadi sumber pendapatan yang signifikan selama masa pensiun. Jadi, mari kita rencanakan ke depan dengan enam cara cerdas ini untuk meningkatkan pemeriksaan Jaminan Sosial bulanan sebelum pensiun:

1. Periksa Penghasilan yang Dilaporkan di Laporan Jaminan Sosial Anda

Pada bulan September 2014, Administrasi Jaminan Sosial (SSA) mulai mengirimkan Pernyataan Jaminan Sosial kepada pekerja pada usia 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, dan 60 ke atas, yang belum menerima manfaat Jaminan Sosial dan tidak memiliki Jaminan Sosial saya Akun. Anda harus menerima pernyataan tersebut sekitar tiga bulan sebelum ulang tahun Anda pada setiap usia tersebut.

Setelah Anda menerima satu, periksa penghasilan Anda yang dilaporkan untuk setiap tahun untuk memastikan mereka cocok dengan formulir W-2 Anda. SSA menggunakan penghasilan rata-rata Anda selama hidup Anda untuk menghitung jumlah manfaat Anda, jadi setiap kesalahan pada penghasilan yang dilaporkan dapat mengubah manfaat yang menjadi hak Anda. Karena Anda mungkin memiliki banyak majikan selama hidup Anda, Anda satu-satunya orang yang dapat melihat riwayat penghasilan Anda dan mengetahui apakah riwayat itu lengkap dan benar.

Jika ada pendapatan sebelum tahun sebelumnya hilang atau ditampilkan dengan tidak benar, hubungi SSA segera di 1-800-772-1213 (pukul 07.00 hingga 19.00 waktu setempat). Sediakan W-2 atau pengembalian pajak untuk tahun-tahun tersebut saat Anda menelepon.

2. Mendaftar untuk Akun Jaminan Sosial saya

Tidak perlu menunggu lima tahun sebelum mendapatkan Pernyataan Jaminan Sosial Anda berikutnya. Dengan menjadikan Anda sebagai akun Jaminan Sosial saya di www.ssa.gov/myaccount, Anda akan dapat memeriksa penghasilan yang dilaporkan setahun sekali untuk memverifikasi bahwa jumlah yang diposting itu benar.

Selain itu, Anda akan menerima perkiraan terbaru tentang masa pensiun Anda di masa depan, disabilitas, dan manfaat yang selamat. Jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, Anda juga dapat meminta kartu Jaminan Sosial pengganti melalui portal online Jaminan Sosial saya.

3. Mencapai Usia Pensiun Penuh

Ketika Anda telah mendapatkan 40 kredit yang diperlukan (individu penyandang cacat, penerima manfaat penyintas, dan beberapa anak di bawah umur mungkin membutuhkan lebih sedikit kredit) untuk memenuhi syarat untuk manfaat pensiun, Anda dapat mulai menerima manfaat tersebut sejak usia 62 tahun. Baik Anda menerima salinan digital atau kertas dari pernyataan Jaminan Sosial Anda, Anda akan menerima perkiraan manfaat dari manfaat pensiun Anda pada usia 62 tahun.

Anda akan segera menyadari bahwa perkiraan manfaat pada usia 62 tahun jauh lebih rendah daripada manfaat pada usia pensiun penuh Anda. Sebagai contoh, jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954, usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun. Jika Anda mulai mendapatkan manfaat pensiun pada usia 62 tahun, mereka akan dikurangi menjadi 75% dari apa yang mereka akan menjadi empat tahun kemudian. Untuk setiap bulan Anda menunda pensiun melewati usia 62 tahun, Anda akan mendapatkan tambahan 0,4% dalam manfaat pensiun sampai Anda mencapai usia pensiun penuh Anda. Tergantung pada tahun lahir Anda, usia pensiun penuh Anda berkisar antara 65 hingga 67 tahun.

4. Dapatkan Kredit Pensiun Tertunda

Menurut perkiraan dari SSA, sekitar satu dari setiap empat orang berusia 65 tahun saat ini akan hidup melewati usia 90 tahun, dan satu dari 10 akan hidup melewati usia 95. Jika Anda memiliki riwayat keluarga yang berumur panjang, pertimbangkan untuk menunda pensiun hingga usia 70 tahun.

Individu yang lahir tahun 1943 atau lebih baru menerima tambahan 2/3 dari kenaikan 1% pada manfaat pensiun mereka untuk setiap bulan karena mereka menunda pensiun melewati usia pensiun penuh. Jika usia pensiun penuh Anda adalah 67, Anda akan meningkatkan manfaat pensiun Anda menjadi 132% dengan menunggu hingga usia 70 tahun. Anda hanya dapat memperoleh kredit pensiun tertunda hingga usia 70 tahun.

5. Evaluasi Manfaat Pasangan

Pasangan dapat mengklaim manfaat pensiun berdasarkan catatan pendapatan mereka sendiri atau menerima hingga 50% dari manfaat penerima yang lebih tinggi, mana yang lebih tinggi. Sebagai contoh, jika manfaat pensiun Anda sendiri dan pasangan Anda adalah $600 dan $1, 800, masing-masing, Anda akan menerima $900 (50% dari $1, 800).

Namun, mengambil manfaat pasangan sedini usia 62 mengurangi pembayaran Anda. Manfaat pasangan dikurangi 25/36 dari 1% untuk setiap bulan sebelum usia pensiun penuh, hingga 36 bulan. Jika jumlah bulan melebihi 36, maka manfaat tersebut selanjutnya dikurangi 5/12 sebesar 1% per bulan. Bagi mereka yang lahir tahun 1960 atau lebih baru, manfaat pasangan $900 akan dikurangi menjadi $585 saat mengambilnya pada usia 62 tahun.

Jika Anda bercerai dari pernikahan yang berlangsung 10 tahun atau lebih, tetap tidak menikah, dan memiliki manfaat pensiun yang lebih kecil daripada yang akan Anda terima dari mantan pasangan Anda, maka Anda dapat menerima tunjangan pasangan pada catatan mantan pasangan Anda bahkan jika dia telah menikah lagi. Namun, Anda hanya akan dapat terus mengumpulkan manfaat jika Anda tetap melajang. Untuk mempelajari lebih detail tentang manfaat pasangan untuk pasangan yang bercerai, lihat situs web SSA.

6. Rencanakan Ke Depan Dengan Tanggungan Anda

Berbicara tentang pembaruan hubungan di kemudian hari, ingatlah bahwa Anda dapat menerima pembayaran Jaminan Sosial tambahan bila Anda memiliki tanggungan anak di bawah usia 19 tahun yang tinggal bersama Anda selama masa pensiun.

Selama anak biologis Anda, anak angkat, anak tiri, atau cucu tanggungan belum menikah dan berusia di bawah 18 tahun, maka dia dapat menerima hingga setengah dari manfaat pensiun bulanan Anda. Manfaat dapat diperpanjang hingga tanggal kelulusan atau dua bulan setelah ulang tahun ke-19 dari tanggungan yang merupakan siswa penuh waktu (tidak lebih tinggi dari kelas 12), mana yang lebih awal.

Sementara masing-masing dari anak tanggungan Anda yang memenuhi syarat dapat menerima manfaat, umumnya jumlah total yang Anda dan keluarga dapat terima adalah sekitar 150% hingga 180% dari manfaat pensiun penuh Anda. Tergantung pada usia anak Anda, Anda mungkin merasa menguntungkan untuk pensiun lebih awal dari yang Anda rencanakan untuk memanfaatkan manfaat keluarga total yang lebih tinggi.