7 fakta Jaminan Sosial yang dapat meningkatkan manfaat Anda

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana informasi pajak FICA pada slip gaji Anda berdampak pada manfaat pensiun Anda di masa depan?

FICA adalah pajak gaji yang mendanai Jaminan Sosial dan Medicare, kontribusi sebesar 7,65 persen dari setiap gaji, jumlah yang cocok dengan majikan Anda. Itu akan dipotong dari gaji pertama Anda hingga saat Anda pensiun, ketika Anda dapat mengumpulkan manfaat.

Tetapi mengklaim manfaat Jaminan Sosial bisa menjadi bisnis yang rumit.

Berikut daftar beberapa manfaat Jaminan Sosial yang kurang diketahui. Menempatkan pengetahuan Anda untuk penggunaan yang baik dapat membuat perbedaan besar dalam pendapatan pensiun Anda.

1. Ada banyak cara untuk mengklaim manfaat

Ada banyak cara untuk mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial, kata Alicia Munnell, direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College.

Anda dapat mengumpulkan manfaat Anda sendiri mulai dari usia 62 tahun atau kapan saja hingga Anda berusia 70 tahun. Mereka yang mengumpulkan lebih awal mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih kecil karena mereka biasanya mengumpulkan manfaat dalam jangka waktu yang lebih lama daripada mereka yang menunggu.

Biasanya disarankan untuk menunggu setidaknya sampai Anda mencapai usia pensiun penuh untuk mulai mengumpulkan Jaminan Sosial karena manfaat bulanannya jauh lebih tinggi. Sebagai contoh, jika Anda lahir pada tahun 1955, usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun 2 bulan. Itu akan menjadi usia di mana Anda dapat mengumpulkan 100 persen dari keuntungan Anda.

Tetapi jika Anda mulai mengumpulkan pada 62, Anda hanya akan mendapatkan 74,2 persen dari keuntungan bulanan. Jika Anda menunda manfaat Anda sampai usia 65 tahun, Anda akan mendapatkan 92,2 persen keuntungan. Setelah usia pensiun penuh, manfaat Anda meningkat 8 persen setahun hingga usia 70 tahun. Manfaatnya tidak lebih besar dari 70, jadi tidak perlu menunggu lagi.

Juga, jika Anda menerima manfaat Jaminan Sosial sebagai pasangan, semakin lama kamu menunggu, semakin besar manfaatnya, asalkan suami atau istri pencari nafkah Anda menunggu sampai usia pensiun penuh untuk mulai mengumpulkan.

2. Ini juga pertaruhan

Beberapa orang menganjurkan penarikan manfaat Jaminan Sosial pada kesempatan pertama.

Doug Carey, pendiri dan presiden perusahaan perangkat lunak perencanaan keuangan WealthTrace, mengatakan Jaminan Sosial tidak melihat dirinya sebagai pembuat peluang, tapi itu memang mengharuskan Anda untuk bertaruh pada umur panjang Anda.

Sebagai contoh, titik impas untuk seseorang yang memperoleh setara dengan inflasi yang disesuaikan dengan $70, 000 per tahun selama 35 tahun adalah tentang usia 80. Jika orang ini menunggu sampai 70 untuk mengklaim Jaminan Sosial dan hidup sampai setidaknya usia 90, dia akan mengumpulkan hampir $162, 000 lebih banyak keuntungan daripada jika dia mengklaim di 62. Tapi ada kemungkinan kehilangan taruhan dan tidak mendapatkan apa-apa.

Pensiunan profesor hukum dan pakar Jaminan Sosial Merton Bernstein mengatakan peluang memenangkan taruhan umur panjang itu buruk - jadi klaim lebih awal. “Anda tidak pernah tahu kapan bel akan berbunyi. Saya berlangganan kepala sekolah Woody Allen:'Ambil uangnya dan lari.'”

3. Cerdaslah dalam mengatur waktu perceraian

Jika Anda tidak bahagia dalam pernikahan Anda setelah 9 1/2 tahun, menunda setidaknya enam bulan sebelum mengajukan gugatan cerai.

Mengapa? Anda harus menikah setidaknya 10 tahun untuk mengajukan klaim atas manfaat Jaminan Sosial mantan pasangan Anda. Jika Anda mengakhiri pernikahan setelah sembilan tahun 11 bulan, Anda tidak memenuhi syarat.

Jika Anda membuatnya selama 10 tahun, Anda dapat mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial berdasarkan hingga setengah dari penghasilan mantan Anda atau berdasarkan penghasilan Anda sendiri, mana yang lebih tinggi. Ini sangat penting jika salah satu orang tua tinggal di rumah bersama anak-anak sementara yang lain bekerja.

4. Mantan pasangan dapat menagih manfaat mendiang pasangan

Jika mantan pasangan meninggal, Anda mungkin dapat menerima manfaat yang serupa dengan janda atau duda. Jika Anda berusia minimal 60 tahun, pernikahan berlangsung setidaknya 10 tahun dan Anda tidak menikah lagi sebelum usia 60 tahun, Anda kemungkinan besar akan dapat mengumpulkan manfaat mendiang pasangan Anda.

Berapa banyak yang Anda terima tergantung pada penghasilan mantan pasangan. Konsultasikan situs web Administrasi Jaminan Sosial untuk melihat contoh manfaat penyintas.

5. Tunjangan untuk janda dan duda lebih fleksibel

Jaminan Sosial melakukan pekerjaan yang baik dalam menjelaskan manfaat janda dan duda, tetapi tidak secara jelas menguraikan perbedaan utama antara tunjangan janda/duda dan tunjangan pasangan.

Seorang janda atau duda dapat mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial berdasarkan catatan pendapatan mereka sendiri, kemudian beralih nanti ke manfaat penyintas. Atau, mereka dapat memulai dengan tunjangan penyintas dan kemudian beralih ke tunjangan berdasarkan catatan pendapatan mereka sendiri — bahkan jika mereka mengajukan sebelum usia pensiun penuh. Anda tidak dapat melakukannya dengan manfaat pasangan lagi. Pengecualian dibuat untuk mereka yang berusia 62 tahun sebelum 2 Januari, 2016 – sebelum Jamsostek mengubah aturan.

Dengan kata lain, seorang janda dapat mulai menarik tunjangan penyintas pada Jaminan Sosial mendiang suaminya ketika dia berusia 60 tahun, tetapi hanya pada tingkat yang dikurangi. Kemudian dia dapat memilih untuk meninggalkan Jaminan Sosialnya sendiri, membiarkannya tumbuh nilainya sampai usia pensiun penuhnya, atau bahkan usia 70. Ini bekerja untuk duda, juga.

6. Gunakan pengacara untuk aplikasi SSDI

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk Asuransi Cacat Jaminan Sosial, atau SSDI, langkah pertama Anda adalah menyewa pengacara atau penasihat ahli lainnya.

semua, sebuah perusahaan swasta yang memberi saran kepada orang-orang tentang cara mendapatkan SSDI, mengatakan Jaminan Sosial tidak menjelaskan bahwa pemohon dapat memiliki perwakilan sejak awal proses aplikasi.

Dua pertiga pelamar SSDI yang mengajukan sendiri ditolak, menurut beberapa perkiraan. Situs lain yang dapat mencocokkan Anda dengan pengacara SSDI di wilayah Anda adalah DisabilitySecrets.com, yang dijalankan oleh NOLO.

7. Angka ajaibnya adalah 35

Situs web Jaminan Sosial menawarkan penjelasan tentang bagaimana manfaat Anda dihitung, tapi sulit untuk diikuti. Penjelasan yang lebih sederhana dapat ditemukan di MyRetirementPaycheck.org, yang disponsori oleh National Endowment for Financial Education.

Pembayaran Jaminan Sosial Anda dihitung menggunakan perhitungan kompleks berdasarkan rata-rata 35 tahun dari upah yang Anda tanggung. Upah setiap tahun disesuaikan dengan inflasi sebelum dirata-ratakan.

Jika Anda bekerja lebih dari 35 tahun, pemerintah akan menggunakan 35 tahun tertinggi. Jika Anda bekerja kurang dari 35 tahun, pemerintah akan rata-rata nol untuk tahun-tahun Anda kurang.

Anda tidak perlu menjadi seorang jenius matematika untuk mengetahui dampaknya — itu menurunkan rata-rata Anda. Jika Anda dapat menghindari nol dengan bekerja lebih lama, Anda akan meningkatkan pembayaran Jaminan Sosial Anda.