Bagaimana Orang Tua Tunggal Dapat Menyulap Tabungan Pensiun,

Menjadi orang tua tunggal adalah kerja keras. Itu juga mahal, dengan Departemen Pertanian AS baru-baru ini melaporkan bahwa perkiraan biaya membesarkan anak sejak lahir hingga usia 17 tahun adalah $233, 610. Itu hampir $14, 000 setahun.

Jika Anda adalah orang tua tunggal dengan satu penghasilan, membayar pakaian anak-anakmu, makanan, pendidikan, dan aktivitas mungkin tidak hanya menghabiskan sebagian besar uang Anda, tapi sebagian besar waktumu, juga. Di penghujung hari yang panjang, Anda mungkin berpikir bahwa terlalu sulit untuk merencanakan atau menabung untuk masa pensiun Anda sendiri.

Untung, ini tidak benar. Ya, menabung untuk masa pensiun akan lebih menantang bagi orang tua tunggal. Tapi itu bisa dilakukan, dan langkah-langkah untuk mulai menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun tidak terlalu sulit.

Berikut adalah lima langkah yang harus dilakukan orang tua tunggal hari ini untuk mempersiapkan masa pensiun mereka di masa depan.

1. Buat anggaran

Tidak ada yang lebih penting daripada membuat anggaran rumah tangga, dan membuatnya lebih sederhana dari yang Anda pikirkan. Setelah Anda memiliki anggaran, Anda akan dapat mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda alokasikan untuk tabungan pensiun setiap bulannya.

Pertama, tuliskan berapa banyak uang yang Anda bawa ke rumah tangga Anda setiap bulan. Lanjut, daftar berapa banyak yang Anda habiskan. Mulailah dengan pengeluaran tetap Anda, yang mencakup semuanya, mulai dari pembayaran hipotek bulanan hingga biaya asuransi Anda. Kemudian, menghitung biaya rata-rata untuk biaya yang berfluktuasi. Ini dapat mencakup tagihan utilitas, angkutan, pakaian, bahan makanan, dan hiburan. Jangan lupa untuk memasukkan biaya intermiten, seperti potong rambut dan tagihan perawatan mobil, yang mungkin Anda pikirkan dalam istilah tahunan — temukan rata-rata sehingga Anda dapat memperkirakan jumlah bulanan. Setelah Anda memiliki angka-angka ini, Anda akan tahu berapa banyak ruang gerak yang tersisa setiap bulan untuk pensiun Anda.

Menyusun anggaran juga dapat membantu Anda membuat perubahan positif pada kebiasaan belanja Anda secara keseluruhan. Mungkin Anda akan menemukan bahwa Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda dapatkan. Kemudian Anda dapat membuat beberapa penyesuaian kecil — seperti makan di luar lebih sedikit, memotong kabel kabel, atau membatalkan keanggotaan gym — yang akan membebaskan uang setiap bulan.

2. Mulai dari yang kecil dan bangun dana darurat

Setelah membuat anggaran, Sisihkan setidaknya sebagian dari sisa uang Anda dalam sebulan untuk membangun dana darurat. Anda akan menggunakan dana ini untuk membayar keadaan darurat keuangan yang tidak terduga (seperti pemanas air yang rusak) dengan uang tunai alih-alih membebankan biaya perbaikan ke kartu kredit. Kunci menabung untuk masa pensiun sebagai orang tua tunggal adalah menghindari membangun hutang, dan tidak ada yang dapat menggagalkan tujuan tabungan Anda lebih cepat daripada utang kartu kredit berbunga tinggi. Dengan memiliki dana darurat itu, Anda akan jauh lebih kecil kemungkinannya untuk menambahkan tagihan besar ke kartu kredit Anda.

Anda mungkin tidak punya banyak uang untuk dicurahkan ke dana darurat. Tidak apa-apa. Bahkan jika Anda hanya dapat menghemat $50 sebulan, lakukan. Pada akhir tahun, Anda akan memiliki $600. Itu mungkin bukan jumlah yang besar, tapi itu sebuah permulaan. Tujuan akhir Anda adalah membangun dana darurat yang dapat menutupi biaya hidup sehari-hari selama tiga hingga enam bulan. (Baca juga:Ganti Guci dan 8 Cara Pintar Lain Membangun Dana Darurat)

3. Hemat dalam kendaraan investasi yang diuntungkan pajak

Sebagai orang tua tunggal, penting untuk menyimpan sebanyak mungkin dolar Anda di rumah tangga Anda. Kendaraan tabungan yang diuntungkan pajak dapat membantu Anda melakukan ini.

Jika majikan Anda menawarkan paket 401(k), mengambil keuntungan dari itu. Kontribusi ke 401(k) Anda dibuat dengan dolar sebelum pajak dari setiap gaji. Ini berarti bahwa ketika Anda mengajukan pajak untuk tahun tersebut, IRS akan memperlakukan penghasilan Anda lebih kecil dari yang sebenarnya. Ini akan membantu menurunkan beban pajak Anda setiap tahun sekaligus meningkatkan masa pensiun Anda.

Anda juga dapat berinvestasi di IRA tradisional jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k). Kontribusi ke IRA tradisional juga dibuat dengan dolar sebelum pajak, yang lagi, akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

4. Prioritaskan pensiun daripada tabungan kuliah

Seperti kebanyakan orang tua, Anda mungkin ingin memberi anak Anda bantuan keuangan sebanyak yang Anda bisa untuk memasukkan mereka ke perguruan tinggi yang bagus. Tapi terlalu banyak orang tua menabung untuk pendidikan anak-anak mereka sambil berhemat membangun dana pensiun mereka sendiri. Ini adalah kesalahan.

Ingat, anak-anak Anda memiliki pilihan dalam hal pendidikan mereka. Mereka dapat menghadiri community college atau universitas yang lebih murah, mencari bantuan keuangan, atau bekerja dengan cara mereka melalui sekolah. Mereka mungkin tidak dapat menghadiri sekolah impian mereka, tapi itu tidak berarti mereka tidak bisa mendapatkan pendidikan perguruan tinggi yang solid.

Anda tidak akan memiliki banyak pilihan ketika tiba waktunya untuk meninggalkan dunia kerja. Anda tentu tidak ingin pensiun di mana Anda berjuang untuk membayar tagihan Anda, jadi Anda perlu menghindari dorongan untuk memprioritaskan dana kuliah anak Anda di atas tabungan pensiun Anda sendiri. (Lihat juga:Mengapa Menyimpan Terlalu Banyak Uang untuk Dana Perguruan Tinggi Adalah Ide Buruk)

5. Tahan godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak

Sebagai orang tua tunggal, mungkin tergoda untuk mengeluarkan uang lebih untuk hadiah dan liburan mahal dalam upaya untuk menebus tantangan apa pun yang Anda dan anak-anak Anda hadapi. Masalahnya adalah, pengeluaran emosional semacam ini dapat merusak anggaran bulanan Anda. Dan ketika uang menjadi ketat, itu tabungan pensiun Anda yang sering menderita.

Tidak apa-apa untuk memperlakukan anak-anak Anda, tentu saja. Tapi pastikan imbalan kecil ini tidak datang dengan mengorbankan membangun dana pensiun.