Cara menghemat uang:10 tips

Semua tujuan keuangan, dari membangun dana darurat Anda, untuk membeli rumah, untuk mempersiapkan pensiun, berbagi satu kesamaan:Anda perlu menghemat uang untuk mencapainya.

Untuk alasan ini, mengembangkan kebiasaan menabung adalah langkah pertama untuk mencapai kebebasan finansial. Mari kita lihat lebih dekat berbagai cara Anda dapat menghemat uang dan membandingkan tujuan tabungan jangka pendek versus jangka panjang. Kemudian kami akan membahas cara memutuskan antara strategi menabung atau investasi untuk uang Anda, dan kami akan membagikan 10 kiat menghemat uang untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

• Apa cara termudah untuk menghemat uang?
• Apa tujuan tabungan Anda?
• Menabung vs. berinvestasi:Mana yang masuk akal bagi Anda?
• Menyimpan praktik terbaik:10 tips

Apa cara termudah untuk menghemat uang?

Ada banyak cara untuk menghemat uang dengan mudah. Dan beberapa opsi tersebut dapat memberikan pengembalian dana awal yang lebih tinggi, meskipun mereka mungkin membutuhkan lebih banyak waktu atau membawa risiko ekstra.

Salah satu cara menabung yang paling mudah adalah dengan membuka rekening tabungan deposito di bank, serikat kredit atau lembaga keuangan online. Jika Anda memilih untuk membuka akun semacam ini, pastikan untuk membandingkan opsi Anda dan mempertimbangkan faktor-faktor seperti persyaratan saldo minimum dan biaya akun.

Rekening pasar uang mirip dengan rekening tabungan dalam banyak hal. Namun tingkat bunga yang mereka tawarkan cenderung bervariasi, dan mereka mungkin mengizinkan Anda untuk menulis cek dari rekening tersebut. Mereka juga biasanya membutuhkan penabung untuk mempertahankan saldo minimum yang lebih tinggi.

Hari ini, banyak bank, serikat kredit dan penyedia online menawarkan rekening tabungan hasil tinggi, seperti yang ditawarkan oleh Brio Direct, Citi dan Live Oak Bank. Pada akhir Maret 2021, tingkat nasional rata-rata pada rekening tabungan adalah 0,04%. Tetapi masing-masing rekening tabungan hasil tinggi ini saat ini menawarkan tingkat 0,40% atau lebih tinggi. Untuk alasan ini, akun hasil tinggi bisa menjadi salah satu cara termudah untuk menghemat uang sambil mempertahankan akses mudah jika Anda membutuhkannya.

Pilihan lain untuk dipertimbangkan — jika Anda mampu untuk tidak memiliki akses ke dana Anda selama beberapa bulan atau tahun — adalah Sertifikat Deposito, atau CD, yang juga dapat menawarkan tingkat bunga yang kompetitif. Atau jika Anda memiliki uang yang tidak perlu Anda sentuh selama beberapa tahun, pertimbangkan untuk berinvestasi di pasar saham, yang dapat menawarkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang. Ingatlah bahwa berinvestasi pada dasarnya berisiko karena volatilitas pasar.

Apa tujuan tabungan Anda?

Jadi, jenis rekening tabungan apa yang sebaiknya Anda pilih? Itu tergantung pada bagaimana Anda lebih suka menyimpan uang — serta bagaimana dan kapan Anda berencana untuk menggunakan uang itu. Mari kita lihat cara menabung untuk tiga jenis tujuan tabungan yang umum.

Menabung untuk hari hujan

Menurut laporan Federal Reserve, hampir 40% orang dewasa mengatakan mereka tidak akan mampu menutupi pengeluaran $400 yang tidak terduga. Selain itu, Federal Reserve menemukan bahwa seperlima orang dewasa memiliki pengeluaran medis besar yang tidak terduga pada tahun 2018.

Angka-angka ini menggambarkan betapa pentingnya membangun dana darurat. Tetapi berapa banyak yang harus Anda hemat? Federal Reserve mencatat bahwa menghemat pengeluaran selama tiga bulan adalah awal yang baik, sementara beberapa ahli merekomendasikan untuk menghemat pengeluaran hingga enam bulan.

Untuk tabungan dana darurat, aksesibilitas adalah kuncinya. Saat keadaan darurat menyerang, menunggu beberapa bulan untuk CD matang sebelum Anda dapat menyentuh dana Anda tidak akan menjadi pilihan. Untuk alasan ini, rekening tabungan hasil tinggi mungkin salah satu tempat yang lebih baik untuk tabungan dana darurat Anda.

Tujuan tabungan jangka pendek

Tujuan tabungan jangka pendek adalah tujuan keuangan yang ingin Anda capai dalam beberapa tahun ke depan. Membeli mobil, membayar hutang dan menabung untuk liburan semuanya bisa menjadi tujuan tabungan jangka pendek.

Beberapa tujuan tabungan jangka pendek tidak memerlukan kebutuhan akses yang mudah seperti dana darurat. Dan itu dapat memungkinkan Anda untuk mempertimbangkan jenis rekening tabungan lainnya. Sebagai contoh, jika Anda tahu Anda tidak akan membeli mobil Anda selama lebih dari enam bulan, Anda mungkin lebih bersedia memasukkan uang itu ke dalam CD.

Tujuan tabungan jangka panjang

Setelah Anda sepenuhnya mendanai dana darurat Anda dan Anda berada di jalur yang benar dengan tujuan tabungan jangka pendek Anda, Anda pasti ingin mulai memikirkan tujuan jangka panjang Anda. Ini bisa termasuk membeli rumah, menabung untuk masa pensiun atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

Dengan tujuan tabungan jangka panjang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memasukkan uang Anda ke dalam rekening yang dilindungi pajak untuk memaksimalkan keuntungan Anda. Ini terutama berlaku untuk tabungan pensiun. Jika Anda memiliki kesempatan, sebuah IRA atau 401 (k) yang disponsori majikan adalah dua tempat yang baik untuk menyimpan dana pensiun Anda.

Jika Anda atau seseorang dalam keluarga Anda sedang mempertimbangkan pendidikan tinggi, melihat ke dalam 529 rencana, yang dapat membantu Anda menghemat pajak atas tabungan kuliah.

Menabung vs. berinvestasi:Mana yang masuk akal bagi Anda?

Manfaat dari rekening tabungan hasil tinggi adalah dibuat untuk membantu Anda menabung lebih cepat, dan itu dianggap sebagai alternatif yang lebih aman untuk volatilitas investasi. Tetapi investasi berpotensi menawarkan pengembalian yang jauh lebih tinggi dari waktu ke waktu. Itu sebabnya dalam hal keuangan pribadi, menabung biasanya merupakan strategi yang lebih baik untuk tujuan jangka pendek sementara investasi mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk tujuan jangka panjang.

Waktu penting

Bagaimana Anda memutuskan kapan tujuan keuangan harus diberi label sebagai jangka pendek atau jangka panjang? Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, atau CFPB, tujuan jangka pendek dapat memakan waktu hingga lima tahun untuk dicapai, sementara tujuan jangka panjang bisa memakan waktu lima tahun atau lebih.

Secara umum, semakin lama sebelum Anda membutuhkan uang, semakin Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam aset yang memiliki risiko lebih tinggi karena Anda mengharapkan imbalan di kemudian hari. Jadi, Misalnya, jika Anda berencana pensiun dalam 30+ tahun, Anda ingin mempertimbangkan portofolio investasi yang lebih berisiko daripada jika Anda pensiun dalam tiga tahun ke depan.

Namun perlu diingat bahwa waktu bukanlah satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan. Saat menghitung tujuan keseluruhan Anda, Anda juga ingin mempertimbangkan faktor-faktor lain termasuk berapa banyak uang yang ingin Anda peroleh dari keseluruhan investasi Anda serta toleransi Anda terhadap risiko. Pasar saham secara inheren berisiko dan jika setiap fluktuasi akan membuat Anda pingsan, Anda mungkin ingin mencari di tempat lain untuk menumbuhkan uang Anda.

Menyimpan praktik terbaik:10 tips

Berikut adalah 10 tips menghemat uang yang dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat.

1. Buat anggaran. Langkah pertama untuk menghemat lebih banyak adalah menetapkan anggaran bulanan dan melacak pengeluaran Anda. Jika pemikiran tentang penganggaran masih asing bagi Anda, pertimbangkan untuk mengikuti anggaran aturan 50/30/20. Dengan strategi penganggaran ini, Anda akan mengalokasikan 50% dari anggaran Anda untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk menabung dan melunasi hutang.
2. Otomatiskan tabungan Anda. Menyiapkan setoran berulang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda bisa menjadi strategi tabungan yang cerdas. Mengotomatiskan tabungan Anda dapat membantu karena Anda tidak perlu lagi mengingat untuk masuk ke akun Anda untuk memindahkan uang ke tabungan Anda. Dan itu bisa membantu Anda menghindari pengeluaran uang untuk hal-hal yang tidak perlu.
3. Simpan pengembalian pajak Anda. Jika Anda cenderung mendapatkan sebagian besar uang kembalian dari Paman Sam setiap tahun, pertimbangkan untuk menyimpan persentase tertentu di rekening tabungan Anda.
4. Batalkan langganan yang tidak diinginkan atau tidak perlu. Dari musik dan video, ke majalah dan pakaian — ada langganan untuk semuanya hari ini. Tetapi biaya bulanan yang kecil itu dapat bertambah dengan cepat. Dan bagian terburuknya adalah Anda mungkin membayar untuk layanan yang bahkan tidak Anda gunakan lagi. Pindai melalui rekening bank atau laporan kartu kredit Anda untuk menemukan tagihan bulanan yang dapat dihilangkan dari anggaran Anda dan membantu mengendalikan pengeluaran Anda.
5. Rencanakan makanan Anda selama seminggu. Perencanaan makan mingguan dapat membantu Anda menghemat uang dengan dua cara. Anda mungkin dapat memanfaatkan kupon dan diskon massal untuk bahan makanan dengan lebih baik. Dan itu bisa membantu Anda mengurangi pengeluaran restoran yang tidak direncanakan.
6. Belanja tarif asuransi mobil Anda. Hanya karena perusahaan asuransi mobil Anda saat ini memberi Anda harga terbaik beberapa tahun yang lalu, tidak berarti itu masih kesepakatan terbaik hari ini. Satu-satunya cara untuk mengetahuinya adalah dengan mendapatkan penawaran asuransi mobil baru. Credit Karma merekomendasikan belanja asuransi mobil setiap tahun.
7. Gunakan kartu kredit yang menawarkan hadiah. Dengan memanfaatkan penawaran pendaftaran dan hadiah berkelanjutan, kartu kredit dapat membantu Anda menabung untuk tujuan jangka pendek seperti liburan keluarga itu. Pastikan untuk tidak membelanjakan kartu Anda lebih dari apa yang dapat Anda bayar dengan nyaman untuk menghindari membayar bunga — atau menumpuk utang.
8. Hindari bunga kartu kredit. Per Februari 2020, rata-rata suku bunga kartu kredit hanya di atas 15%. Saat Anda berurusan dengan APR yang lebih tinggi dari 10%, menimbulkan biaya bunga pada transaksi kartu kredit Anda dapat merusak tujuan tabungan Anda. Bertujuan untuk melunasi seluruh saldo pernyataan Anda setiap bulan, atau pertimbangkan untuk mentransfer saldo Anda ke kartu kredit yang menawarkan pengantar transfer saldo 0% APR.
9. Jadwalkan audit energi rumah. Audit energi rumah dapat membantu Anda menghemat hingga 5% hingga 30% pada tagihan energi rumah Anda, menurut Energy.gov. Dan pemerintah daerah atau perusahaan utilitas Anda bahkan mungkin menawarkan subsidi untuk mengimbangi biaya audit, yang cenderung berjalan di mana saja dari $300 hingga $500. Pelajari cara menemukan auditor energi profesional di daerah Anda.
10. Manfaatkan kecocokan majikan 401 (k). Jika perusahaan Anda menawarkan akun 401(k) yang disponsori perusahaan, mungkin juga menawarkan kecocokan. Sebagai contoh, majikan Anda mungkin berjanji untuk mencocokkan hingga 3% atau 5% dari kontribusi yang Anda berikan untuk 401(k) Anda. Kecocokan ini menggandakan kekuatan penghematan setiap dolar yang Anda sumbangkan ke 401 (k) Anda hingga batas majikan Anda, jadi maksimalkan mereka kapan pun Anda bisa.

Apa berikutnya?

Mulai menabung bisa terasa luar biasa, tetapi ketika Anda merinci mengapa Anda ingin menabung menjadi tujuan yang jelas, mungkin lebih mudah untuk mulai mengembangkan strategi tabungan. Ingatlah bahwa Anda tidak harus mencapai semua tujuan tabungan Anda hari ini. Jika Anda belum memiliki dana darurat, mulai dari sana. Saat Anda bekerja untuk membangunnya, Anda mungkin terkejut dengan cara ini mengurangi kecemasan finansial Anda dan membantu Anda tidur di malam hari.

Setelah Anda memiliki kebiasaan menabung, Anda dapat mulai menyempurnakan tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Dan kemudian Anda ingin memastikan bahwa tujuan penghematan tersebut sesuai dengan anggaran Anda.

Baru mengenal penganggaran? Panduan Penganggaran Credit Karma akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui untuk membuat anggaran pertama Anda dan mematuhinya dari waktu ke waktu.