5 Cara Terbesar Milenial Mempertaruhkan Pensiun Mereka

Jika Anda stres tentang apakah Anda cukup menabung untuk pensiun atau tidak, kamu tidak sendiri. Milenial termasuk di antara mereka yang paling berjuang dengan dilema ini. Menurut sebuah studi 2016, 64 persen milenium yang bekerja percaya bahwa mereka tidak akan pernah menyimpan telur sarang $ 1 juta.

Mengapa kaum milenial begitu khawatir? Dengan sedih, kelompok usia ini cenderung menghasilkan uang yang kurang ideal yang dapat merugikan mereka di kemudian hari. Mari kita tinjau lima cara terbesar di mana milenium mempertaruhkan masa pensiun mereka. (Baca juga:4 Hal yang Harus Dilakukan Milenial Saat Ini untuk Mempersiapkan Pensiun)

1. Menunda dimulainya tabungan pensiun

Hampir empat dari 10 milenium belum mulai menabung untuk pensiun. Survei tahun 2016 yang sama menemukan bahwa 61 persen perempuan dan 50 persen laki-laki yang termasuk dalam generasi milenial memiliki keuangan yang "terlalu tipis" untuk ditabung untuk masa pensiun. Lebih buruk lagi, 54 persen wanita dan 43 persen pria dari generasi ini hidup dari gaji ke gaji.

Namun, penundaan iuran pensiun berdampak serius. Jika seorang pekerja hanya menyetor $50 per bulan ke dalam 401(k) dengan tingkat pengembalian tahunan 8 persen selama 10 tahun, mereka akan mendapatkan sekitar $9, 200 pada akhir periode 10 tahun. IRS menetapkan batas berapa banyak Anda dapat berkontribusi ke akun pensiun per tahun, yang untuk tahun 2017 adalah $18, 000 hingga 401 (k) dan $5, 500 ke IRA. Jika Anda terus menunda kontribusi Anda ke rekening pensiun Anda, Anda tidak akan pernah bisa sepenuhnya menutupi kesenjangan itu.

2. Mengambil pinjaman pelajar yang tinggi

Student Loan Hero memperkirakan saldo pinjaman pelajar rata-rata untuk anggota Kelas 2016 sebesar $37, 172, naik 6 persen dari tahun sebelumnya. Dengan begitu banyak orang Amerika yang masih percaya akan pentingnya pendidikan pasca sekolah menengah, mudah untuk melihat bagaimana rata-rata pinjaman mahasiswa terus meningkat. Studi telah menunjukkan bahwa pendidikan tinggi masih mengarah pada potensi penghasilan yang lebih baik, Lagipula.

Tetap, pinjaman meningkat terlalu cepat. Kembali pada tahun 1993, hanya 45 persen lulusan perguruan tinggi yang memiliki pinjaman mahasiswa dan saldo rata-rata mereka adalah $15, 000 dalam dolar yang disesuaikan dengan inflasi. Dengan harus membayar pinjaman mahasiswa yang tinggi, Milenial memberikan kontribusi yang cukup besar ke rekening pensiun mereka.

Dengan asumsi $30, 000 saldo pinjaman langsung federal dengan tingkat bunga 4 persen, Anda akan membayar sekitar $304 per bulan. Itu $3, 648 iuran pensiun yang terlewat setiap tahun. Pada saat seorang milenium membayar kembali pinjaman standar itu (10 tahun), mereka akan kehilangan $54, 259 dalam tabungan pensiun, dengan asumsi pengembalian tahunan 8 persen.

3. Menempatkan dana kuliah anak-anak mereka sebelum dana pensiun mereka sendiri

Mengingat masa-masa sulit yang mereka alami untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa mereka sendiri, 19 persen orang tua milenial mengatakan pendidikan untuk anak-anak mereka adalah prioritas keuangan utama mereka, menurut TD Ameritrade. Orang tua milenial itu menyisihkan rata-rata $ 310 setiap bulan untuk dana kuliah anak-anak mereka.

Setiap bulan, orang tua milenial ini dipukul dengan pukulan ganda membayar pinjaman siswa mereka sendiri dan kemudian menyisihkan uang untuk pendidikan anak-anak mereka. Tidak heran orang tua milenial menempatkan tabungan untuk pensiun ketiga dalam daftar prioritas keuangan mereka. (Lihat juga:Mengapa Menyimpan Terlalu Banyak Uang untuk Dana Perguruan Tinggi Adalah Ide Buruk)

4. Tidak menetapkan tujuan tabungan pensiun

Jika Anda tidak tahu ke mana Anda pergi, Anda tidak akan pernah tahu kapan Anda sampai di sana. Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Ketenagakerjaan, di semua generasi, pekerja usia 25-34 adalah persentase terkecil dari individu yang telah mencoba menghitung berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk hidup nyaman di masa pensiun.

Dengan tidak menetapkan tujuan tabungan pensiun, Milenial mungkin salah menilai berapa banyak yang harus disumbangkan dari setiap gaji ke rekening pensiun mereka. Ini menjelaskan tingkat kontribusi rata-rata yang rendah per gaji dari pria dan wanita milenial — 7,3 dan 5,7 persen, masing-masing. Pada tahun 2016, 75 persen pekerja berusia 25-34 tahun mengatakan total tabungan dan investasi mereka di bawah $25, 000.

5. Menerima tawaran gaji pekerjaan pertama tanpa negosiasi

Dihadapkan dengan hitungan mundur untuk mulai membayar kembali pinjaman mahasiswa, banyak milenium sangat ingin mulai menghasilkan pendapatan sehingga mereka melewatkan negosiasi gaji. Menurut survei dari NerdWallet dan Looksharp, dari 8, 000 lulusan baru yang memasuki pasar kerja antara 2012 dan 2015, hanya 38 persen yang menegosiasikan tawaran gaji mereka dari majikan baru. Survei yang sama mengungkapkan bahwa 74,4 persen pengusaha memiliki ruang untuk kenaikan gaji 5 hingga 10 persen, 8,6 persen dari mereka memiliki ruang untuk kenaikan gaji 11 hingga 20 persen, dan 1,3 persen di antaranya bersedia atau mampu melampaui 20 persen.

Apakah milenium melewatkan negosiasi karena takut tawaran pekerjaan mereka ditarik? Tidak juga:Hampir sembilan dari 10 pengusaha dalam survei tidak pernah melakukan hal seperti itu.

Gagal menegosiasikan gaji awal adalah salah satu cara terbesar di mana milenium mempersingkat masa pensiun mereka. Mari kita hitung beberapa angka untuk mengetahui alasannya. Pada tahun 2016, The Collegiate Employment Research Institute menemukan bahwa gaji awal rata-rata untuk pemegang gelar sarjana adalah $41, 880. Menegosiasikan kenaikan 5 sampai 10 persen pada tawaran gaji pekerjaan pertama Anda akan menghasilkan gaji awal mulai dari $43, 974 hingga $46, 068. Itu akan menjadi tambahan $2, 094 hingga $4, 188 per tahun, cukup untuk membayar enam hingga 13 $304 pembayaran bulanan dengan $30, 000 pinjaman langsung federal dengan tingkat bunga 4 persen.

Menabung untuk pensiun mungkin tampak seperti monster berbulu besar, tapi tidak perlu seperti itu. Dengan memahami apa yang menghalangi Anda untuk memulai atau menabung cukup banyak untuk masa pensiun Anda, Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda. (Baca juga:Cara Menghadapi 4 Fakta Buruk Tentang Perencanaan Pensiun)