Cara Mengatasi 4 Ketakutan Umum Pensiun Ini

Pensiun modern adalah prospek yang agak menakutkan. Berbeda dengan generasi sebelumnya, pekerja saat ini umumnya tidak dapat mengandalkan dana pensiun untuk mendanai masa pensiun mereka — yang berarti Anda akan berhenti bekerja ketika harus menabung uang yang diperlukan untuk hidup nyaman setelah Anda menutup telepon. Tambahkan ke retorika terus-menerus tentang kematian Jaminan Sosial yang akan segera terjadi dan biaya perawatan kesehatan yang melonjak untuk populasi yang menua, dan tidak heran jika berpikir tentang pensiun membuat mulas.

Tetapi meskipun banyak ketakutan pensiun yang umum sangat rasional, Anda tidak perlu merasa terbebani oleh kekhawatiran Anda. Inilah cara Anda dapat mengatasi empat ketakutan pensiun yang paling umum dan merencanakan masa pensiun yang memuaskan.

Saya tidak bisa mengandalkan Jaminan Sosial

Dana Perwalian Jaminan Sosial telah kehilangan nilai sejak 2013, dan diproyeksikan akan habis seluruhnya pada tahun 2034. Fakta ini sering disebut-sebut sebagai alasan bagi pekerja saat ini untuk menyerah pada gagasan menerima manfaat Jaminan Sosial sama sekali begitu mereka mencapai usia pensiun penuh.

Lagipula, Dana Perwalian akan kosong pada saat banyak pekerja saat ini pensiun, dan pendapatan pajak yang diproyeksikan hanya akan mencakup 79 persen dari manfaat yang dijanjikan. Ini bisa berarti siapa saja yang berhak atas $1, 500 manfaat bulanan hanya akan menerima $1, 185.

Bagaimana cara mengatasi rasa takut ini?

Memang benar bahwa Dana Perwalian akan habis dalam waktu kurang dari 20 tahun, bukan berarti Jamsostek akan mengering begitu saja bagi para pekerja saat ini. Pekerja Amerika dapat mengandalkan Jaminan Sosial untuk berada di sana saat mereka pensiun, tidak peduli berapa tua atau muda mereka.

Inilah mengapa Anda tidak perlu panik:Pertama-tama, berkurangnya Dana Perwalian bukanlah hal baru dan tidak akan segera terjadi. Penting juga untuk dicatat bahwa Amerika Serikat adalah satu-satunya negara di dunia yang mencoba memprediksi umur panjang 75 tahun dana asuransi sosialnya, yang berarti kita berada dalam posisi untuk melakukan sesuatu tentang kekurangan yang diantisipasi.

Selama beberapa dekade berikutnya, kemungkinan pemerintah kita akan membuat perubahan yang relatif kecil pada program Jaminan Sosial untuk menutupi kekurangan yang diantisipasi sebesar 21 persen yang akan terjadi setelah Dana Perwalian mengering.

Tambahan, 79 persen dari manfaat yang dijanjikan jauh lebih dari tidak sama sekali. Bahkan jika kita menghadapi skenario terburuk dari tidak ada solusi yang diusulkan antara sekarang dan 2034 (yang tampaknya tidak mungkin, mengingat betapa populernya Jamsostek), masih akan ada sesuatu yang tersedia untuk pekerja saat ini, bahkan jika itu kurang dari apa yang awalnya dijanjikan. (Baca juga:5 Fakta Menyedihkan Tentang Jaminan Sosial yang Tidak Perlu Panik)

Saya akan hidup lebih lama dari uang saya

Tidak memiliki cukup uang di masa pensiun adalah pemikiran yang benar-benar menakutkan. Dan karena tidak mungkin untuk mengetahui dengan pasti berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun, tidak mungkin untuk sepenuhnya menghilangkan rasa takut ini, bahkan jika Anda memiliki rekening pensiun yang kuat.

Namun, kebanyakan orang Amerika memiliki sedikit uang yang disisihkan untuk pensiun. Menurut survei Employee Benefit Research Institute dari April 2017, 47 persen pekerja Amerika memiliki kurang dari $25, 000 disisihkan untuk pensiun. Mengingat fakta bahwa adalah bijaksana untuk menarik tidak lebih dari 4 persen dari sarang telur Anda per tahun selama masa pensiun untuk menghindari hidup lebih lama dari tabungan Anda, $25, 000 hanya akan menghasilkan $1, 000 dari pendapatan pensiun per tahun, yang tidak cukup dekat untuk ditinggali.

Bagaimana cara mengatasi rasa takut ini?

Jika Anda termasuk di antara 47 persen pekerja Amerika yang berpenghasilan kurang dari $25, 000 disimpan untuk pensiun, cara terbaik untuk mengatasi ketakutan Anda untuk hidup lebih lama dari tabungan Anda adalah dengan meningkatkan tabungan tersebut.

Pada 2017, Anda dapat berkontribusi hingga $18, 000 per tahun ke paket 401(k) atau 403(b), ditambah tambahan $6, 000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Anda juga dapat menyumbang $5, 500 ke IRA, ditambah tambahan $1, 000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Memaksimalkan kontribusi tersebut dapat membantu Anda mempersiapkan diri untuk masa pensiun. Bahkan jika berkontribusi maksimal di luar jangkauan finansial Anda saat ini, meningkatkan kontribusi Anda sebesar 1 atau 2 persen dapat membuat perbedaan besar dalam kesehatan sarang telur Anda.

Jika Anda sudah menabung sebanyak yang Anda bisa untuk masa pensiun dan masih khawatir tentang hidup lebih lama dari uang Anda, melakukan penelitian tentang biaya apa yang ingin Anda lakukan di masa pensiun dapat membantu Anda mengatasi ketakutan itu. Mengetahui biaya pensiun yang sebenarnya ketika Anda telah menjadi penabung yang rajin dapat membantu Anda menempatkan ketakutan Anda dalam perspektif. (Baca juga:7 Langkah Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Pemula Terlambat)

Penyakit di masa pensiun akan membuat saya bangkrut

Menurut Fidelity Benefit Consulting, biaya rata-rata biaya pengobatan untuk pasangan berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2016 diperkirakan sebesar $260, 000. Yang lebih menakutkan lagi tentang angka dolar yang sangat besar ini adalah kenyataan bahwa Fidelity mendasarkan perhitungannya pada pensiunan berusia 65 tahun — yang berarti bahwa pasangan pensiunan hipotetis tersebut sudah memenuhi syarat untuk Medicare.

Biaya perawatan kesehatan tidak dapat disangkal tinggi, dan pensiunan rentan terhadap tingginya biaya perawatan medis karena sulit untuk mencari harga yang lebih baik atau meregangkan pendapatan tetap. Ini berarti sangat masuk akal untuk khawatir bahwa Anda mungkin sakit setelah pensiun dan menghabiskan semua telur sarang Anda.

Bagaimana cara mengatasi rasa takut ini?

Memang benar bahwa perawatan kesehatan kemungkinan akan menjadi salah satu pengeluaran terbesar Anda di masa pensiun, tetapi itu tidak berarti bahwa suatu penyakit akan membuat Anda bangkrut.

Hal pertama yang harus dilakukan adalah mempelajari tentang apa yang dapat Anda harapkan dari Medicare. Medicare Bagian A mencakup perawatan rawat inap di rumah sakit, perawatan kesehatan rumah, dan perawatan rumah sakit. Bagian B berfungsi seperti asuransi kesehatan biasa yang Anda kenal dari tempat kerja Anda. Di antara dua ini, Medicare akan mencakup sekitar 80 persen dari sebagian besar kebutuhan medis Anda. Jika Anda memiliki diagnosis medis yang sulit, Medicare akan menanggung perawatan Anda, dan pengelolaan uang yang cermat dapat membantu Anda tetap sehat secara finansial. (Lihat juga:5 Mitos Medicare Umum, Dibantah)

Namun, Medicare tidak mencakup perawatan jangka panjang. Jenis perawatan ini - yang menggambarkan bantuan nonmedis yang mungkin dibutuhkan lansia untuk kehidupan sehari-hari - adalah aspek perawatan kesehatan Anda yang dapat dengan cepat membanjiri sarang telur.

Asuransi perawatan jangka panjang adalah pilihan yang baik untuk beberapa pensiunan berpenghasilan menengah, karena akan memastikan aset terlindungi jika Anda membutuhkan perawatan jangka panjang. Jenis asuransi ini bisa mahal, Namun, yang dapat menempatkan biaya di luar jangkauan untuk beberapa pensiunan.

Jika asuransi perawatan jangka panjang tidak cocok untuk Anda, menyadari bahwa Medicaid akan membayar perawatan jangka panjang Anda setelah Anda kehabisan sumber daya Anda sendiri. Ini bukan pilihan yang ideal, tetapi dapat membantu meringankan stres Anda jika Anda menyadari bahwa Anda akan bisa mendapatkan perawatan yang Anda butuhkan, tidak peduli situasi keuangan Anda.

Saya tidak akan tahu siapa saya di masa pensiun

Film Jack Nicholson 2002 Tentang Schmidt melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk menunjukkan bagaimana mengisolasi pensiun dapat untuk beberapa pekerja berorientasi karir. Warren Schmidt dari Nicholson merasa kehilangan setelah pensiun dari beberapa dekade bekerja di sebuah perusahaan asuransi, dan dia kembali ke kantornya untuk mencoba menangkap kembali sebagian dari dirinya sebagai seorang ahli di bidangnya, hanya untuk ditepis oleh pemuda yang telah mengambil pekerjaannya.

Wajar untuk takut dengan transisi kehidupan yang begitu besar, terutama jika Anda selalu mendefinisikan diri Anda dengan karir Anda. Memasuki masa pensiun tanpa struktur rutinitas sehari-hari dapat menimbulkan kecemasan dan ketakutan, yang hampir tidak dapat membantu Anda untuk mulai menulis bab baru Anda.

Bagaimana cara mengatasi rasa takut ini?

Salah satu hal terpenting yang perlu dilakukan budaya kita adalah berhenti memandang pekerjaan dan pensiun sebagai dua hal yang berbeda, dan mulailah melihat mereka sebagai dua bagian berbeda dari seluruh hidup Anda. Baik karir dan pensiun Anda adalah hidup Anda, dan Anda perlu melihat semuanya sebagai sesuatu yang dapat Anda gunakan untuk mendefinisikan diri Anda sendiri.

Itu berarti menyusun hidup Anda saat Anda bekerja untuk memasukkan hal-hal yang ingin Anda lakukan ketika Anda pensiun. Contohnya, jika anda bermimpi bepergian di masa pensiun, jangan menunggu sampai Anda pensiun untuk memulai perjalanan Anda. Jika Anda berkomitmen untuk melakukan perjalanan saat Anda masih bekerja, Anda akan dipersiapkan dengan baik untuk menjadi seorang musafir di masa pensiun, dan Anda akan mendefinisikan diri Anda lebih dari sekadar pekerjaan Anda.

Bagian terbaik tentang bekerja untuk mengatasi rasa takut ini adalah memberi Anda kesempatan untuk melakukan hal-hal menyenangkan yang Anda sukai saat Anda masih berada di tengah-tengah karier Anda. Dengan sedikit perencanaan sebelumnya, pensiun dapat memberikan evolusi yang memuaskan dari identitas yang telah Anda kembangkan sepanjang karir Anda.