Sangat Sederhana:6 Langkah Menuju Pensiun Yang Stabil

Jika Anda baru mengenal keuangan pribadi, Anda mungkin berpikir bahwa mencapai masa pensiun adalah seperti mencapai tempat mistis seperti Hogwarts. Dalam kedua kasus, proses yang diperlukan untuk masuk tidak pernah dijelaskan secara memadai — dan mencapainya sendiri terasa lebih seperti fantasi daripada kenyataan.

Meskipun tidak mungkin burung hantu akan datang untuk menyambut Anda di sekolah sihir, pensiun sebenarnya dapat dicapai untuk setiap muggle. Faktanya, aturan untuk mencapai pensiun yang stabil relatif sederhana dan sama sekali tidak memerlukan keahlian keuangan dari pihak Anda,

Berikut adalah enam hal yang perlu Anda lakukan untuk mencapai masa pensiun yang stabil — tidak perlu tongkat ajaib.

1. Selalu belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan

Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, Anda harus hidup dengan kurang dari yang Anda hasilkan. Ini adalah jenis nasihat yang begitu sederhana dan terasa jelas yang diterima begitu saja oleh banyak pakar keuangan pribadi, tetapi menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda adalah landasan menabung untuk masa pensiun yang stabil. Banyak orang beranggapan bahwa mereka perlu memperoleh tingkat pendapatan tertentu sebelum mereka mampu mulai menabung untuk masa pensiun, tapi itu tidak benar. Selama Anda selalu membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan, Anda selalu dapat menabung untuk masa pensiun Anda.

Jika Anda tidak yakin bagaimana cara mengurangi pengeluaran Anda sehingga Anda tidak lagi menghabiskan semua yang masuk, mulai dengan melacak pengeluaran Anda. Ini akan membantu Anda lebih memahami ke mana uang Anda pergi sehingga Anda dapat mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. (Lihat juga:Hemat Lebih Banyak dan Lebih Sedikit Menghabiskan dengan Meningkatkan "Biaya Transaksi Mental" Anda

2. Maksimalkan kontribusi pensiun Anda

Baik 401 (k) yang disponsori majikan Anda dan akun pensiun individu Anda (IRA) memiliki batas kontribusi tahunan yang harus Anda usahakan untuk dipenuhi setiap tahun. Batas kontribusi 2017 adalah $18, 000 untuk paket 401(k) (ditambah tambahan $6, 000 dalam kontribusi mengejar ketinggalan jika di atas usia 50), dan $5, 500 untuk IRA ($6, 500 jika di atas usia 50). Versi tradisional dari kendaraan investasi ini ditangguhkan pajak, yang berarti Anda mendanai akun Anda dengan dolar sebelum pajak. Paket Roth 401(k) dan IRA didanai dengan uang yang telah Anda bayar pajaknya, tapi mereka, seperti kendaraan tradisional, tumbuh bebas pajak.

Banyak orang tidak mampu memenuhi batas kontribusi penuh untuk paket 401(k) mereka, ditambah memaksimalkan IRA juga. Namun, semakin dekat dengan kontribusi maksimum yang Anda bisa untuk kedua kendaraan ini akan menempatkan Anda dengan baik di jalan menuju stabilitas pensiun. Tambahan, banyak pemberi kerja menawarkan kecocokan kontribusi 401(k) — dan tidak memaksimalkan program pencocokan semacam ini sama saja dengan meninggalkan uang gratis di atas meja. (Lihat juga:Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun pada Usia 30? 40? 50?)

3. Bekerja minimal 35 tahun

Sementara pensiun dini adalah mimpi umum di antara banyak pekerja, meninggalkan angkatan kerja sebelum memasuki masa kerja 35 tahun penuh dapat merusak keuntungan Anda saat pensiun. Itu karena manfaat Jaminan Sosial Anda dihitung menggunakan 35 tahun penghasilan tertinggi dalam karir Anda. Jika Anda memiliki pengalaman kerja kurang dari 35 tahun, Administrasi Jaminan Sosial menggunakan nol untuk membuat perhitungan manfaat Anda, menurunkan penghasilan rata-rata dan pembayaran Anda. Jika Anda tidak memiliki riwayat pekerjaan selama 35 tahun, itu ide yang baik untuk terus bekerja untuk mendapatkan nol itu diganti dalam perhitungan Jaminan Sosial Anda.

Melakukan apa pun yang Anda bisa untuk meningkatkan manfaat bulanan Anda akan membuat perbedaan besar pada laba Anda setelah Anda pensiun. Peningkatan paling penting yang dapat Anda lakukan adalah bekerja setidaknya 35 tahun total — meskipun menunggu selama Anda bisa untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial juga merupakan strategi penting untuk meningkatkan cek Jaminan Sosial bulanan Anda. (Baca juga:6 Cara Cerdas Meningkatkan Pembayaran Jaminan Sosial Anda Sebelum Pensiun)

4. Hindari hutang

Kita hidup dalam masyarakat yang memberi tahu kita bahwa kita dapat memiliki semuanya sekarang dan membayarnya nanti. Masalahnya adalah kita akan memang membayarnya nanti — dengan pensiun yang miskin. Meskipun dimungkinkan untuk membiayai gaya hidup yang Anda inginkan dengan hutang, Anda tidak akan memiliki uang yang tersedia untuk ditabung untuk pensiun atau berinvestasi. Tambahan, biaya bunga tambahan dari meminjam uang untuk membayar gaya hidup Anda hanya membuatnya jauh lebih mahal dan tidak berkelanjutan. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

5. Investasikan untuk jangka panjang dengan dana indeks

Sementara film menunjukkan investasi sebagai jenis permainan yang Anda menangkan dengan mencari tahu kapan harus membeli rendah dan menjual tinggi, cara terbaik untuk memastikan uang Anda tumbuh adalah dengan mengikuti strategi buy-and-hold jangka panjang.

Sebuah studi DALBAR 2016 tentang perilaku investasi mengungkapkan bahwa investor secara rutin berkinerja buruk di pasar meskipun pengembalian tahunan yang solid. Sebagai contoh, di penghujung tahun 2015 S&P 500 rata-rata kembali 8,19 persen. Pada tahun yang sama, investor melihat pengembalian di atas rata-rata sangat sedikit 4,67 persen — dan pola ini bukanlah hal baru. Mengapa perbedaan seperti itu? Sederhana; daripada menggunakan strategi beli dan tahan, investor secara rutin mencoba (dan gagal) untuk mengatur waktu pasar. Tahun demi tahun, pengembalian mereka menderita sebagai hasilnya.

Anda dapat menggunakan statistik dan jangka waktu investasi yang panjang untuk keuntungan Anda dengan berinvestasi dalam dana indeks. Dana ini bertujuan untuk meniru pergerakan sekuritas tertentu dalam indeks target, yang berarti dana indeks akan melakukan serta sekuritas target akan melakukannya. (Baca juga:Ingin Investasi Anda Lebih Baik? Berhenti Menonton Berita)

6. Jaga kesehatanmu

Kesehatan Anda dapat memiliki dampak besar pada stabilitas keuangan Anda di masa pensiun. Itu karena biaya perawatan kesehatan menjadi perhatian utama di tahun-tahun tua Anda, terutama karena ini adalah salah satu aspek dari anggaran pensiun Anda yang mungkin tidak dapat Anda kendalikan. Menurut sebuah studi Fidelity 2016, pasangan berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2016 akan membutuhkan sekitar $260, 000 untuk menutupi biaya medis dan perawatan kesehatan mereka selama sisa hidup mereka.

Sementara smoothie kale dan latihan kettlebell setiap hari tidak dapat memastikan kesehatan Anda di masa pensiun, merawat diri sendiri dengan baik sepanjang hidup Anda memang meningkatkan kemungkinan bahwa Anda akan tetap sehat seiring bertambahnya usia. Anda dapat mempertimbangkan setiap jogging dan makan sehat sebagai investasi di masa depan Anda. (Baca juga:Jangan Biarkan Kesehatan Buruk Membunuh Dana Pensiun Anda)

Mencapai pensiun, satu langkah pada satu waktu

Mencapai pensiun yang stabil tidak memerlukan keajaiban apa pun. Sebagai gantinya, ini soal mengikuti beberapa aturan sederhana yang akan memastikan Anda memiliki uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman.