Di mana Menginvestasikan Uang Anda Setelah Anda Memaksimalkan Akun Pensiun Anda

Apakah Anda super hemat? Sudahkah Anda berhasil menyumbangkan jumlah maksimum yang diperbolehkan ke dalam 401(k) atau rekening pensiun individu Anda? Jika begitu, Anda sekarang mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan uang tambahan yang Anda miliki. Haruskah Anda terus berinvestasi? Jika begitu, bagaimana? Haruskah Anda membelanjakannya untuk lukisan Picasso atau memberikannya kepada anak-anak Anda?

Ada banyak pilihan bagi orang-orang yang telah memaksimalkan kontribusi pensiun mereka. Berikut adalah beberapa di antaranya.

Akun perantara kena pajak

Saya penggemar berat akun pensiun yang diuntungkan pajak, tetapi akun pialang kena pajak biasa memiliki kualitas yang baik. Untuk satu hal, mereka lebih fleksibel daripada rekening pensiun. Tidak ada batasan untuk apa yang dapat Anda investasikan di akun pialang kena pajak, dan sementara Anda akan membayar pajak atas dividen dan keuntungan modal di akun ini, tidak ada penalti tambahan untuk penarikan uang sebelum Anda pensiun. Jika Anda mengumpulkan dividen dari investasi di rekening perantara kena pajak, mereka bisa menjadi sumber penghasilan tambahan yang bagus.

Perumahan

Jika Anda telah memasukkan uang sebanyak mungkin ke rekening pensiun, mengapa tidak melihat membeli properti atau rumah sebagai investasi yang memungkinkan? Real estate dapat menghargai nilainya seperti halnya saham, dan Anda bahkan mungkin dapat menarik pendapatan dari penyewa juga.

Berinvestasi di real estat jelas berbeda dengan berinvestasi di saham atau obligasi. Pada kasus ini, Anda berinvestasi di properti yang sebenarnya. Mungkin ada lebih banyak biaya di muka, dan Anda mungkin menghadapi biaya dan pekerjaan yang terkait dengan pengelolaannya. Tetapi ada banyak orang yang menjadi kaya dengan membeli dan menjual properti.

Perlu dicatat bahwa di bawah undang-undang pajak yang baru, Anda tidak dapat mengklaim pengurangan pajak untuk bunga hipotek dari rumah kedua. Namun potensi real estate untuk meningkatkan nilai dan menghasilkan pendapatan masih merupakan hal yang kuat. (Baca juga:Hanya 5 Aturan yang Perlu Anda Ketahui Tentang Berinvestasi di Real Estat)

Pinjaman peer-to-peer

Tahukah Anda bahwa menghasilkan uang secara langsung dari pinjaman orang lain adalah mungkin? Dengan pinjaman peer-to-peer, seseorang dapat menggunakan platform online untuk membeli hutang orang lain dan menghasilkan uang dari pembayaran bunga. Uang yang dapat Anda peroleh didasarkan pada risiko pinjaman; lebih banyak peminjam yang layak kredit akan membayar lebih sedikit daripada mereka yang memiliki kredit lebih buruk.

Selalu ada risiko peminjam gagal membayar pinjaman, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman telah menemukan pengembalian yang baik dengan membeli "portofolio" pinjaman pada berbagai tingkat risiko. Lending Club dan Prosper adalah dua platform pinjaman peer-to-peer paling populer. (Baca juga:Cara Menghasilkan Uang Dengan Layanan Peer-to-Peer Lending Sejahtera)

Rekening tabungan pendidikan

Jika Anda memiliki anak atau saudara lain yang akan melanjutkan ke perguruan tinggi, Anda dapat membantu mendanai pendidikan mereka dan menerima beberapa manfaat pajak untuk diri Anda sendiri. Paket tabungan kuliah 529 adalah pilihan yang populer, karena memungkinkan seseorang untuk menginvestasikan uang dan menarik keuntungan bebas pajak, asalkan dana tersebut digunakan untuk membayar kuliah. Dalam banyak kasus, kontribusi juga dipotong dari penghasilan kena pajak Anda. Undang-undang pajak yang baru memungkinkan 529 rencana digunakan untuk biaya pendidikan lainnya, seperti SMA swasta, demikian juga. (Baca juga:9 Paket Tabungan Perguruan Tinggi Negeri 529 Terbaik)

Bank

Mungkin tampak konyol untuk hanya memasukkan uang ke dalam rekening tabungan sederhana ketika suku bunga masih cukup rendah. Tapi mungkin saja, dalam upaya memaksimalkan akun pensiun Anda, Anda telah mengabaikan tabungan tunai Anda. Memiliki jumlah uang tunai yang baik dapat memberi Anda bantalan yang bagus jika terjadi keadaan darurat dan mencegah Anda merampok rekening pensiun Anda. Jika Anda tidak memiliki pengeluaran setidaknya tiga bulan, itu ide yang baik untuk meningkatkan tabungan itu. Setelah Anda mencapai penghematan biaya tiga bulan, pergi untuk enam. (Baca juga:Tabungan Online Terbaik)

Sebenarnya tidak jarang orang dengan kekayaan bersih tinggi memiliki masalah arus kas, karena mereka sangat fokus untuk menginvestasikan uang mereka. Jika Anda memaksimalkan kontribusi pensiun Anda, Anda baik-baik saja. Tidak ada yang salah dengan memiliki lebih banyak uang tunai daripada yang mungkin Anda butuhkan, dan Anda mungkin menemukan bahwa itu memberi Anda ketenangan pikiran yang menyenangkan.

barang koleksi

Saya pribadi bukan penggemar berat barang koleksi sebagai investasi, tetapi mereka dapat berguna sebagai bagian dari portofolio yang luas. Seorang yang cerdas, kolektor yang berpengetahuan dapat menghasilkan banyak uang untuk hal-hal seperti seni, barang antik, kartu perdagangan, atau bahkan mobil klasik. Dan mengumpulkan bisa menyenangkan. Ketahuilah bahwa pengembalian barang koleksi jarang melebihi apa yang bisa Anda dapatkan di pasar saham. (Baca juga:10 Koleksi yang Hampir Selalu Jadi Lebih Berharga)

Sumbangan untuk amal

Anda mungkin berpikir bahwa setelah Anda memaksimalkan kontribusi pensiun Anda, tidak ada lagi potongan pajak yang bisa didapat. Tetapi Anda bisa mendapatkan pengurangan pajak untuk menyumbang ke sebagian besar badan amal. Jadi Anda dapat merasa senang mendukung tujuan yang berharga sambil membantu diri Anda sendiri secara finansial.

Satu-satunya peringatan di sini adalah bahwa di bawah undang-undang pajak yang baru, mungkin lebih pintar secara finansial bagi orang untuk mengambil deduksi standar daripada merinci. Ini bisa membuat menyumbang untuk amal kurang menguntungkan dari perspektif pajak.

Hadiahkan untuk keluarga

Jika Anda sangat kaya dan berharap bahwa anak-anak Anda atau anggota keluarga lainnya akan mewarisi uang Anda ketika Anda meninggal, mungkin ide yang baik untuk mulai mentransfer kekayaan itu sekarang untuk menghindari pajak. Di bawah undang-undang perpajakan yang baru, pembebasan pajak hadiah dan properti — jumlah yang dapat Anda berikan dalam hidup Anda — adalah $11,2 juta per individu. Pasangan yang sudah menikah dapat mentransfer dua kali lipat jumlah itu, atau $22,4 juta. Dimungkinkan juga untuk membuat hadiah tahunan hingga $15, 000 per orang (pasangan menikah dapat hadiah $30, 000 per penerima) tanpa membayar pajak.