8 Cara Mempertahankan Kekayaan Bersih Anda di Masa Pensiun

Kita semua tahu kunci untuk pensiun yang nyaman adalah mengumpulkan kekayaan yang cukup untuk bertahan seumur hidup pasca-kerja Anda. Tetapi jika Anda benar-benar ingin memastikan keamanan finansial, Anda harus bekerja untuk mempertahankan atau bahkan membangun kekayaan bersih Anda seiring bertambahnya usia. Ini membutuhkan tingkat tabungan yang agresif ketika Anda masih muda, dan banyak disiplin di sepanjang jalan — tetapi itu bisa dilakukan.

Mari kita periksa beberapa cara agar tabungan pensiun Anda tidak hanya bertahan lama, tetapi juga melindungi semua kekayaan bersih Anda sepanjang hidup Anda.

1. Anggaran dan rencanakan dengan bijak

Pensiunan umumnya melihat pengeluaran mereka menurun seiring bertambahnya usia. Anak-anak keluar rumah, kuliah terbayar, rumah dimiliki secara bebas dan jelas. Jangan terlalu sombong, meskipun; Anda masih perlu memastikan pengeluaran Anda tidak melebihi pendapatan Anda. Terus bekerja keras untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Simpan anggaran untuk sebagian besar pengeluaran, dan kembangkan rencana penghematan untuk pembelian tiket besar apa pun. Jika Anda ingin mempertahankan kekayaan bersih Anda, Anda tidak bisa membiarkan biaya hidup Anda sehari-hari tidak terkendali.

2. Perampingan

Apakah Anda perlu tinggal di rumah sebesar itu? Apakah Anda benar-benar membutuhkan dua mobil? Anda dapat mengurangi pengeluaran sehari-hari dan membuat dana pensiun Anda bertahan lebih lama hanya dengan mengurangi harta benda Anda. Mempertimbangkan untuk menjual beberapa barang material Anda dan mengubahnya menjadi uang tunai untuk biaya hidup atau untuk investasi. Atau, sumbangkan saja untuk amal dan dapatkan potongan pajak untuk donasi.

Meski jejak hidupmu mungkin semakin kecil, kekayaan bersih Anda sebenarnya dapat meningkat dalam keadaan ini karena Anda mungkin mengonversi aset fisik (rumah, mobil, dll.) untuk investasi yang dapat meningkatkan nilai dan menghasilkan pendapatan baru. (Baca juga:7 Alasan Anda Perlu Berhemat)

3. Jangan pernah menghabiskan pokok Anda

Dalam dunia yang ideal, Anda menghabiskan pensiun Anda hidup dari keuntungan dan bunga dari tabungan Anda, bukan tabungan itu sendiri. Jika Anda mengumpulkan cukup tabungan, jumlah itu dengan sendirinya dapat menghasilkan pendapatannya sendiri dalam bentuk bunga, dividen, dan keuntungan modal, dan dimungkinkan untuk hidup dari penghasilan itu saja. Anda membutuhkan banyak uang yang disimpan untuk mewujudkannya, tapi itu perasaan yang luar biasa untuk mengetahui Anda hidup nyaman tanpa pernah memanfaatkan sebagian besar tabungan Anda.

4. Hindari mengambil hutang baru

Anda mungkin tergoda di masa pensiun untuk akhirnya membeli rumah pantai itu, mobil mewah itu, atau set perahu pribadi miliknya. Tidak apa-apa jika ini adalah hal yang Anda simpan, tapi Anda tidak bisa membiarkan diri Anda berlebihan. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah mengambil hutang baru yang akan menambah pengeluaran Anda di saat penghasilan Anda berkurang drastis.

Pinjaman dapat menyebabkan pembayaran bunga, yang dapat menyebabkan lebih banyak hutang, dan kemudian Anda melihat sarang telur dan kekayaan bersih Anda turun lebih cepat dari yang Anda inginkan. Hindari utang - terutama utang baru - dan Anda akan berada dalam kondisi finansial yang jauh lebih baik seiring bertambahnya usia. (Baca juga:Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Pensiun Dengan Utang)

5. Ajukan Jamsostek selambat-lambatnya

Siapa pun dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial mulai usia 62 tahun, tetapi jika Anda bisa menunggu sampai Anda berusia 67 tahun (apa yang dianggap Administrasi Jaminan Sosial sebagai usia pensiun penuh), Anda akan mendapatkan 100 persen dari keuntungan Anda. Menerima manfaat sebelum usia pensiun penuh Anda berarti Anda akan menerima pembayaran bulanan yang lebih rendah, biaya sendiri ribuan dolar setiap tahun. (Baca juga:6 Cara Cerdas Meningkatkan Pembayaran Jaminan Sosial Anda Sebelum Pensiun)

6. Terus berinvestasi

Mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk mempertimbangkan berinvestasi ketika Anda ingin melindungi pendapatan yang Anda miliki. Tetapi ada semakin banyak bukti yang menunjukkan bahwa tidak apa-apa untuk berinvestasi di saham bahkan saat Anda bertambah tua. Mengapa? Karena orang hidup lebih lama dan lebih mungkin untuk hidup lebih lama dr tabungan mereka.

Terus berinvestasi dengan cerdas di saham dapat membantu Anda meningkatkan tabungan dan membuatnya bertahan lebih lama. Tentu bijaksana untuk memindahkan sebagian besar uang Anda ke hal-hal yang lebih aman seperti obligasi dan uang tunai, tetapi menyisihkan porsi tertentu untuk saham bisa berarti perbedaan antara melihat kekayaan bersih Anda menyusut dan melihatnya tumbuh.

7. Bayar pajak sesedikit mungkin

Semoga, Anda telah menggunakan akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) dan Roth IRA untuk membangun tabungan pensiun Anda. Saat Anda pensiun, Anda tidak lagi memiliki kendaraan yang Anda inginkan. Tetapi ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan agar pemerintah tidak mengambil terlalu banyak. Pertama, Anda dapat bekerja untuk memastikan bahwa setiap penghasilan yang Anda miliki dikenakan pajak dengan tarif serendah mungkin. Ini berarti mengambil keuntungan dari dividen saham dan keuntungan modal jangka panjang, yang dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah dari pendapatan normal. Ini berarti membeli obligasi daerah bebas pajak. Ini berarti mengklaim pengurangan sebanyak mungkin atas pajak Anda. Pajak diperlukan untuk menjaga masyarakat kita tetap tegak, tapi tidak ada alasan untuk membayar lebih dari yang dibutuhkan.

8. Hindari menyelamatkan kerabat

Ini bukan argumen untuk menentang membantu anak-anak Anda atau orang-orang terkasih lainnya dengan pengeluaran keuangan. Tetapi penting untuk memikirkan bagaimana Anda membantu dan dampaknya terhadap keuangan Anda. Apakah uang yang Anda berikan kepada anak dewasa Anda hanya membuang uang baik setelah buruk?

Jika Anda membantu merawat cucu, apakah Anda mendapatkan penggantian untuk biaya penitipan anak (makanan, pakaian, dll) Anda mengambil? Ingatlah bahwa untuk membuat dana pensiun Anda bertahan lama, Anda tidak bisa memberikan tabungan Anda sembarangan. (Baca juga:Apakah Anda Merusak Pensiun Anda dengan Memanjakan Anak Anda?)