Menyiapkan Rencana Pensiun untuk Bisnis Kecil Anda

Saat mengatur rencana pensiun untuk sebuah bisnis kecil , Anda memiliki sejumlah opsi untuk dipilih. Sebelum perubahan legislatif baru-baru ini, usaha kecil tidak dapat bersaing dengan perusahaan besar ketika menawarkan rencana pensiun. Hari ini, Opsi IRA dan 401(k) yang sangat fleksibel memungkinkan pengusaha kecil menawarkan opsi hebat kepada karyawan dengan harga murah. Masalahnya bukan lagi apakah akan memberikan pilihan; itu telah menjadi pilihan mana yang akan digunakan. Pertimbangkan faktor-faktor ini dalam membuat keputusan Anda.

dokumen

Hal pertama yang perlu dipertimbangkan adalah dokumen yang terlibat dengan menyiapkan rencana. Syukurlah, IRS telah mengurangi persyaratan dokumen dengan opsi rencana saat ini. Baik paket SIMPLE 401(k) dan SIMPLE IRA hanya memerlukan satu formulir untuk disiapkan. Hal yang sama berlaku untuk SEP IRA dan opsi IRA fleksibel lainnya. Ini sangat menguntungkan dibandingkan 401(k) tradisional yang memerlukan beberapa set dokumen dan pemberitahuan selama masa pakai akun.

Biaya

Berapa banyak yang ingin Anda belanjakan untuk rencana Anda? Biaya rencana pensiun Anda terbagi dalam dua segmen:biaya untuk mempertahankan rencana dan biaya untuk berkontribusi atas nama karyawan Anda. Mulai dari biaya perawatan. Apakah Anda ingin menjadi orang yang mengelola investasi? Atau apakah Anda lebih suka memberikan tanggung jawab ini kepada karyawan Anda? Jika Anda memilih yang pertama, Anda akan membutuhkan 401 (k). Pada opsi kedua, rencana IRA akan bekerja dengan baik. Dengan rencana IRA, setiap karyawan membuat akun pensiunnya sendiri, dan Anda dapat memberikan kontribusi langsung untuk karyawan tersebut. Biaya kontribusi ke akun karyawan Anda juga akan bervariasi berdasarkan paket. Sebagai contoh, dengan SEP IRA, Anda bertanggung jawab penuh untuk memasukkan tabungan ke dalam rencana. Anda harus menyetor jumlah yang sama untuk setiap karyawan Anda, termasuk dirimu, yang dapat membuat rencana mahal. Dengan paket IRA SEDERHANA, Namun, karyawan Anda menyumbangkan dana mereka sendiri. Anda dapat memilih untuk mencocokkan dana atau tidak, dan Anda dapat memberikan jumlah yang berbeda untuk tingkat karyawan yang berbeda.

Demografi Karyawan

Pertimbangkan jenis karyawan yang bekerja untuk Anda. Apakah mereka anggota keluarga Anda, kontraktor paruh waktu atau anggota staf penuh waktu? Setiap rencana pensiun memiliki aturan kelayakan khusus untuk karyawan dan juga pemberi kerja. Sebagai contoh, SEP IRA mengharuskan karyawan mendapatkan setidaknya $450 dan bekerja selama tiga dari lima tahun terakhir sebelum memenuhi syarat. Rencana lain mungkin memberi Anda keuntungan dalam menentukan kapan seorang karyawan memenuhi syarat. Sebagai contoh, Anda dapat menetapkan kelayakan untuk memulai setelah satu tahun atau tiga bulan, dan Anda hanya boleh mengizinkan karyawan penuh waktu yang memenuhi syarat untuk paket tersebut. Pilihan ini terserah Anda, tetapi tanggung jawab untuk memberi tahu karyawan Anda tentang aturan kelayakan juga menjadi tanggung jawab Anda. Setelah Anda memilih dan menetapkan rencana Anda, Anda harus segera memberi tahu semua karyawan tentang pemilihan Anda, bagaimana dan kapan mereka akan memenuhi syarat, dan opsi yang mereka miliki dalam rencana Anda.

Apa itu karyawan sewaan?

A karyawan sewaan bekerja untuk agen di luar tempat kerjanya. Pada hari tertentu, karyawan melapor ke perusahaan yang memiliki perjanjian dengan majikan yang sebenarnya. Semua gaji, tunjangan dan pengaturan dibuat antara karyawan dan perusahaan leasing. Jika Anda adalah pemilik usaha kecil, karyawan yang disewa dapat menghemat banyak uang. Anda dapat meminjam keterampilan individu dari perusahaan yang jauh lebih besar. Perusahaan itu memberikan manfaat sehingga Anda tidak perlu melakukannya. Karyawan Anda dapat menikmati imbalan bekerja untuk perusahaan besar sambil tetap bekerja di kantor kecil Anda.

Dapatkah saya membatasi jumlah karyawan yang memiliki akses ke bisnis kecil saya 401k?

Anda dapat membatasi akses ke usaha kecil 401k , tetapi Anda harus melakukannya di bawah peraturan rencana 401k yang telah Anda pilih. Beberapa paket 401k harus diperluas ke semua karyawan penuh waktu di atas usia minimum yang memenuhi syarat. Yang lain memberi majikan lebih banyak fleksibilitas untuk menetapkan standar, membatasi pilihan untuk manajemen sendiri atau untuk karyawan yang telah bersama organisasi untuk jangka waktu tertentu. Saat Anda mempertimbangkan untuk menyiapkan 401k, bicarakan dengan administrator paket Anda tentang biaya paket. Jika Anda tidak mampu untuk menambahkan semua karyawan, memastikan Anda telah memilih rencana yang memungkinkan Anda untuk membatasi manfaat.