Membuat Penarikan Roth IRA

Membuat Penarikan Roth IRA adalah tujuan akhir dari setiap investor Roth. Kita semua ingin mencapai titik di mana kita dapat mulai menikmati hasil kerja kita. Namun, ada beberapa aturan dan peraturan yang harus Anda ikuti dengan penarikan IRA. Berikut adalah dasar-dasar penarikan Roth IRA dan cara kerjanya.

Penarikan Roth IRA

Keuntungan besar dari Roth IRA adalah proses penarikan. Saat Anda berkontribusi pada Roth IRA, Anda melakukannya dengan pemahaman bahwa Anda membayar pajak di muka. Anda berkontribusi pada dana dengan dolar setelah pajak, dan kemudian pada akhir proses, Anda dapat menarik uang bebas pajak. Ini berpotensi memberi Anda penghematan pajak yang besar pada dolar pensiun Anda.

Untuk mulai melakukan penarikan yang mencakup pendapatan investasi, Anda harus telah mencapai usia 59 1/2. Anda tidak perlu mengambil uang dari Roth IRA Anda pada saat itu, tapi itu adalah yang paling awal yang Anda bisa.

Aturan lain yang harus Anda patuhi adalah aturan 5 tahun. Aturan ini menyatakan bahwa dana Anda harus telah diinvestasikan di Roth IRA setidaknya selama 5 tahun sebelum Anda dapat mulai menarik. Jika Anda memulai Roth IRA Anda sejak dini, ini tidak akan ada yang perlu dikhawatirkan. Namun, jika Anda memulainya pada usia sekitar 56 tahun, Anda harus menunggu di luar ambang batas 59 1/2 untuk mengeluarkan uang Anda.

Penarikan Pokok

Tidak seperti rekening investasi pensiun lainnya, Roth IRA memungkinkan Anda untuk menarik dana dari pokok--jumlah yang telah Anda sumbangkan--kapan saja. Bahkan jika Anda menginginkan uang sebelum Anda berusia 59 1/2, ini baik-baik saja. Karena Anda mendanai akun dengan uang setelah pajak, angka pemerintah bahwa Anda harus bisa mendapatkannya kapan pun Anda mau. Namun, Anda tidak dapat menarik penghasilan apa pun dari investasi yang dilakukan dengan uang itu. Uang itu harus tetap berada di IRA selama jangka waktu kecuali Anda bersedia membayar denda untuk itu.

Penarikan Awal

Ketika Anda mengambil uang sebelum usia 59 1/2, Anda harus berhati-hati. Anda dapat mengambil uang yang telah Anda masukkan ke dalam rencana, tetapi jika Anda ingin mencairkan seluruh akun, yang akan mencakup uang yang diperoleh, Anda kemungkinan besar harus membayar penalti 10 persen pada penarikan. Pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda dapat mengklaim kesulitan. Roth IRA mengizinkan pengecualian jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda memiliki keadaan khusus, seperti tagihan medis yang besar, perceraian atau kematian orang yang dicintai. Jika Anda tidak mengambil uang karena kesulitan, Anda akan harus membayar denda serta pajak penghasilan atas keuntungan.