Batas 401(k) dan IRA:Inilah kabar baik (dan buruk) untuk penabung di tahun 2021

Pekerja yang ingin memanfaatkan Roth IRA mungkin memiliki jalur yang lebih mudah pada tahun 2021. Itu karena IRS telah meningkatkan rentang pendapatan pada IRA, memungkinkan Anda mendapatkan lebih banyak uang dan masih memanfaatkan akun Roth bebas pajak atau IRA tradisional yang ditangguhkan pajak.

Tetapi mereka yang ingin menabung lebih banyak di salah satu akun – atau akun pensiun yang disponsori majikan – akan kecewa dengan aturan IRS yang baru.

Batas pendapatan yang lebih tinggi untuk IRA

Kabar baik bagi penabung adalah bahwa batas pendapatan meningkat untuk IRA. Untuk tahun 2021, batas pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA dapat dilihat pada tabel di bawah ini.

Status Pengarsipan Pendapatan maksimum untuk kontribusi penuh Bertahap di Individu, kepala rumah tangga $125, 000$140, 000Menikah mengajukan bersama$198, 000$208, 000

Pada tahun 2020, batas Roth IRA adalah $124, 000 hingga $139, 000 untuk perorangan dan kepala rumah tangga, dan $196, 000 hingga $206, 000 untuk pengajuan menikah bersama-sama.

Namun, jika Anda masih ingin memanfaatkan akun tersebut, Anda mungkin dapat menggunakan pintu belakang Roth IRA, tetapi Anda harus berhati-hati dengan konsekuensi pajak.

Untuk IRA tradisional, batas MAGI untuk mengurangi kontribusi ke IRA juga meningkat pada tahun 2021. Perhatikan bahwa batas ini hanya berlaku jika Anda dan pasangan Anda dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja.

Status Pengarsipan Pendapatan maksimum untuk kontribusi yang dapat dikurangkan sepenuhnya Pengurangan bertahap keluar pada Individu, kepala rumah tangga$66, 000$76, 000Menikah mengajukan bersama$105, 000$125, 000

Jika Anda dan pasangan Anda tidak dilindungi oleh rencana majikan, kontribusi Anda sepenuhnya dapat dikurangkan terlepas dari penghasilan Anda.

Batas pendapatan hanya satu perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA. Berikut adalah perbedaan utama lainnya dan akun mana yang lebih baik untuk investor.

Kabar buruk bagi IRA, 401 (k) batas kontribusi

Pekerja yang ingin mengambil keuntungan maksimal dari akun pensiun mereka mungkin kecewa dengan berita terbaru, Namun. Agen pajak mempertahankan batas kontribusi tahunan yang sama pada IRA dan akun yang disponsori majikan seperti 401 (k), 403(b) dan sebagian besar 457 rencana.

“Lingkungan inflasi yang rendah berarti batas kontribusi tahunan ke rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak akan tetap sama pada tahun 2021, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

Itu berarti untuk tahun 2021 pekerja akan dapat berkontribusi hingga $6, 000 di IRA. Mereka yang berusia di atas 50 tahun masih diperbolehkan menghasilkan $1, 000 kontribusi kejar-kejaran.

Kontribusi maksimum untuk rencana yang disponsori majikan akan tetap $19, 500 untuk tahun 2021, termasuk paket 401(k) dan 403(b) yang populer. Mereka yang berusia di atas 50 tahun masih dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $6, 500.

“Batas kontribusi IRA akan sama untuk tahun ketiga berturut-turut dan batas kontribusi program pensiun di tempat kerja akan menghabiskan tahun kedua pada tingkat saat ini, ” kata McBride.

Batas kontribusi pada IRA SEDERHANA, rencana tempat kerja lain, tetap di $13, 500.

Intinya

Meskipun batas kontribusi tidak naik pada tahun 2021, Anda masih dapat memanfaatkan apa yang tersedia untuk Anda. Itu berarti memaksimalkan akun yang disponsori majikan dan IRA Anda. Mereka yang ingin mengoptimalkan situasi mereka juga harus melihat keuntungan pajak dari rekening tabungan kesehatan.