Batas Kontribusi IRA Tradisional dan Roth 2022

Salah satu cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun adalah dengan Pengaturan Pensiun Perorangan, atau IRA.

Karena keuntungan pajak yang besar, IRS menciptakan batas kontribusi IRA maksimum pada IRA. Batasan ini ditetapkan oleh Kongres dan dapat berubah dari waktu ke waktu.

IRS baru-baru ini mengumumkan batas kontribusi IRA Tradisional dan Roth 2022.

Wajib pajak akan dapat kembali menyumbang hingga $6, 000 ke IRA pada tahun 2022, jumlah yang sama yang dapat mereka sumbangkan pada tahun 2021.

Namun, ada beberapa perubahan pada batas pendapatan untuk pengurangan IRA Tradisional dan perubahan pada batas kelayakan pendapatan Roth IRA.

Artikel ini mencakup semua yang perlu Anda ketahui tentang Batas Kontribusi dan Pengurangan IRA 2022. Perlu mempelajari lebih lanjut tentang Aturan Penarikan Roth? Kami dapat membantu dengan itu, juga!

Batas Kontribusi IRA Tradisional dan Roth

Batas kontribusi IRA Tradisional dan Roth adalah $6, 000 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun. Orang yang berusia 50 tahun ke atas dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $1, 000, untuk batas kontribusi total $7, 000.

Anda dapat memiliki Roth IRA dan IRA Tradisional di tahun pajak yang sama, tetapi Anda tidak dapat melebihi batas kontribusi dengan kontribusi gabungan Anda ke kedua akun.

Dengan kata lain, batas kontribusi adalah per orang, bukan per akun.

Rencana pensiun wiraswasta mungkin memiliki aturan yang berbeda, jadi pastikan untuk membaca tentang rencana pajak wirausaha yang berbeda atau tanyakan kepada akuntan atau penasihat keuangan Anda.

Batas Kontribusi IRA Saat Ini &Historis

Perusahaan Roth IRA Terbaik

Dengan mempertimbangkan semua pedoman kontribusi IRA, Anda mungkin bertanya-tanya tentang tempat terbaik untuk membuka Roth IRA.

Dari semua perusahaan investasi yang dapat Anda ajak berbisnis, berikut adalah tiga pilihan teratas saya untuk membuka Roth IRA, tanpa urutan tertentu.

Perbaikan

Perbaikan sekarang menjadi platform robo-advisor terkemuka di negara ini, dan itu tidak bisa lebih sederhana untuk digunakan. Anda cukup membuat akun, bagikan tujuan pensiun dan tingkat risiko Anda, dan biarkan Betterment yang bekerja. Alih-alih mencari nafkah, penasihat keuangan pernapasan, Perbaikan menggunakan algoritme untuk mengelola portofolio Anda. Karena seseorang tidak dibayar untuk mengelola dana Anda, Biaya perbaikan rendah. Jika Anda baru berinvestasi atau mencari Roth IRA yang membutuhkan sedikit masukan dari Anda, Perbaikan adalah taruhan yang sangat baik.

Pelajari Lebih Lanjut tentang Perbaikan

Keuangan M1

Jika Anda menyukai pendekatan langsung tetapi tidak menyukai biaya perdagangan, M1 Finance menghapus semua biaya itu. Anda dapat berinvestasi di lebih dari 6, 000 saham dan ETF tanpa biaya perdagangan. Selain itu, Anda dapat membeli saham pecahan. Hal ini memungkinkan orang untuk memulai keragaman yang jauh lebih besar dalam portofolio mereka.

Pelajari Lebih Lanjut tentang M1 Keuangan

Perdagangan Zack

Jika Anda ingin menjadi sangat aktif memperdagangkan saham di dalam IRA Anda, maka ZacksTrade adalah pilihan yang baik. Mereka tidak hanya memiliki alat atas untuk analisis, seluruh fokus mereka adalah membuat perdagangan menjadi mudah bagi pedagang paling aktif.

Pelajari Lebih Lanjut tentang ZacksTrade

Pialang Reputasi Lainnya

• Investasi Sekutu
• TD Ameritrade
• Pelopor

Dapatkan tabungan pensiun Anda hari ini dengan membuka Roth IRA Anda dengan salah satu perusahaan di atas.

Pengurangan IRA Tradisional dan Penghentian Kelayakan Roth IRA

IRS memiliki aturan khusus mengenai siapa yang dapat berkontribusi pada IRA. IRA tradisional dan Roth IRA mendasarkan pedoman kelayakan tertentu pada Penghasilan Bruto Disesuaikan yang Dimodifikasi (MAGI) wajib pajak, yang dihitung saat Anda mengajukan pajak.

Batas Pendapatan Potongan IRA Tradisional 2022

IRS memberlakukan batasan pendapatan bagi mereka yang mampu memberikan kontribusi pengurangan pajak ke akun IRA Tradisional mereka. Mereka yang berpenghasilan kurang dari jumlah tertentu (rincian di bawah) dapat mengurangi 100% dari kontribusi.

Ada fase-out yang memungkinkan peserta untuk mengurangi jumlah yang lebih rendah dari tingkat kontribusi penuh. Pengurangan sebagian masih bisa berharga, tergantung pada situasi Anda. Peserta yang memiliki Penghasilan Bruto Disesuaikan yang Dimodifikasi lebih besar dari tingkat tertinggi tidak dapat mengambil pengurangan atas kontribusi mereka.

• Single atau Kepala Rumah Tangga dapat mengurangi jumlah penuh dari kontribusi mereka MAGI mereka adalah $68, 000 atau kurang. Pengurangan tarif dimulai pada MAGI di atas $68, 001 dan berakhir pada $78, 000. Tidak ada pemotongan pajak bagi mereka yang memiliki penghasilan lebih dari $78, 000.
• Menikah Mengajukan Bersama dapat membuat kontribusi IRA Tradisional maksimum untuk pendapatan $ 109, 000 atau kurang. Kelayakan IRA tradisional berakhir pada $129, 000. Tidak ada potongan untuk pembayar pajak yang memiliki AGI lebih besar dari $129, 000.
• Menikah Mengajukan Secara Terpisah kontribusi yang dapat dikurangkan mulai dihapus dengan MAGI sebesar $0, dan benar-benar dihapus satu MAGI melebihi $10, 000.

Batas Pendapatan Kelayakan Roth IRA 2022

Seperti IRA Tradisional, IRS memiliki aturan bertahap untuk kontribusi Roth IRA. Pelapor pajak akan dapat memberikan kontribusi jumlah maksimum ke IRA mereka jika mereka tidak melebihi batas pendapatan tertentu.

• Menikah Mengajukan Bersama dapat membuat kontribusi Roth IRA maksimum untuk pendapatan $204, 000 atau kurang. Kelayakan Roth IRA berakhir pada $214, 000.
• Single atau Kepala Rumah Tangga dapat berkontribusi maksimal jika MAGI mereka adalah $129, 000 atau kurang. Tingkat kontribusi dihapuskan mulai dari MAGI di atas $129, 001, dan berakhir pada $144, 000.
• Menikah Mengajukan Secara Terpisah kontribusi mulai dihapus dengan MAGI sebesar $0, dan benar-benar dihapus satu MAGI melebihi $10, 000.

Batas pendapatan ini berlaku untuk semua orang, tanpa memandang usia, Namun, mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1, 000 per tahun sebagai kontribusi catch-up. Anda hanya perlu berusia 50 tahun atau lebih untuk satu hari selama tahun kalender agar memenuhi syarat untuk mengikuti kontribusi.

Untuk pertanyaan spesifik, silakan lihat IRS Pub 590.

Kontribusi IRA Terpisah dari Kontribusi 401k

Banyak investor ingin tahu apakah mereka dapat berkontribusi pada IRA dan 401k di tahun yang sama. Ya, kamu bisa. Rencana 401k adalah rencana pensiun yang disponsori majikan, dan kontribusi harus dibuat dari pemotongan gaji. IRA adalah investasi individu (karenanya disebut Pengaturan Pensiun Individu).

Paket 401k memiliki batas kontribusi tahunannya sendiri, yang tidak didasarkan pada pendapatan seperti batas kontribusi IRA. Seperti batas IRA, IRS menilai batas kontribusi 401k setiap tahun dan mencadangkan opsi untuk meningkatkan batas.

Mirip dengan IRA, Batas 401k adalah per individu, bukan per akun. Jadi, Anda tidak dapat memaksimalkan paket 401k dengan majikan dan beralih ke paket baru sepanjang tahun dan memaksimalkannya juga.

Selain 401k dan IRA, mungkin bagi investor untuk memiliki beberapa akun pensiun yang mereka ikuti setiap tahun.

Ingin Lebih Hemat untuk Pensiun? Buka HSA

Investor cerdas yang ingin menghemat lebih banyak uang untuk masa pensiun membawa investasi pensiun mereka ke tingkat yang baru dengan membuka Rekening Tabungan Kesehatan dan memaksimalkan kontribusi HSA mereka. Di permukaan yang mungkin tampak tidak terkait dengan investasi, tetapi HSA memiliki tiga manfaat pajak yang sangat kuat.

Yang pertama adalah kemampuan untuk mendapatkan pengurangan pajak pada tahun Anda memberikan kontribusi, seperti IRA Tradisional. Yang kedua adalah penarikan Anda bebas pajak jika Anda melakukannya untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat (bonus:tidak ada batasan waktu untuk penarikan ini).

Manfaat terakhir dan paling berharga adalah kemampuan untuk menginvestasikan dana di Rekening Tabungan Kesehatan Anda, dan lakukan penarikan setelah Anda mencapai usia pensiun.

Penarikan selama pensiun dikenakan pajak sebagai pendapatan, tetapi Anda tidak membayar penalti penarikan awal. Ini adalah strategi investasi tingkat lanjut dan patut ditelusuri jika Anda sudah memaksimalkan rencana IRA dan 401k Anda, dan Anda masih memiliki uang untuk diinvestasikan dalam akun penangguhan pajak.

Berikut adalah informasi lebih lanjut tentang berinvestasi di Rekening Tabungan Kesehatan.

Batas Waktu Kontribusi IRA

Anda dapat memberikan kontribusi IRA untuk tahun pajak sebelumnya hingga batas waktu pelaporan pajak tahun berjalan. Sebagai contoh, Anda dapat memberikan kontribusi untuk tahun pajak 2021 hingga 15 April, 2022.

Jika Anda memberikan kontribusi IRA antara 2 Januari dan batas waktu pajak, Anda harus menentukan untuk tahun pajak mana kontribusi Anda, karena Anda juga dapat berkontribusi pada IRA tahun berjalan selama jangka waktu yang sama.

Mulailah berinvestasi di masa depan Anda hari ini!