Cara Bertahan dari The Fed dan Berkembang hingga Pensiun

Jika Anda memiliki niat untuk mencapai masa pensiun, Aku punya kabar buruk dan baik untukmu.

Kebijakan suku bunga nol Federal Reserve AS dirancang untuk menguntungkan bank-bank besar dengan harapan bahwa keuntungan mereka yang meningkat akan mengalir ke dalam ekonomi dan memacu pertumbuhan. Itu belum cukup untuk memberi manfaat bagi banyak orang Amerika.

Minggu lalu, Saya telah memberi tahu Anda berapa banyak uang yang telah dilewatkan oleh orang Amerika dalam lingkungan suku bunga Fed yang mendekati nol - $ 470 miliar yang mencengangkan antara tahun 2008 dan 2013.

Jangan Lewatkan:The Fed adalah ancaman terbesar bagi kebebasan finansial Anda. Pelajari mengapa dan bagaimana melindungi kekayaan Anda - dan bahkan keuntungan - disini...

Hingga akhir tahun 2016, jumlah itu akan membengkak menjadi $752 miliar.

Seolah itu tidak cukup buruk, sebenarnya lebih buruk...

Membedah Rencana "Efek Kekayaan" Fed

Seperti yang Anda ketahui, Federal Reserve (yang bukan cabang pemerintah tetapi bank sentral swasta yang pemegang sahamnya adalah komplotan rahasia bank-bank besar) menjalankan kebijakan moneter Amerika dan dengan paksa mendiktekan rencana "efek kekayaan" itu kepada orang Amerika.

Apa rencana efek kekayaan Fed? Ini untuk menjaga suku bunga sangat rendah sehingga tidak ada insentif bagi penabung untuk menabung dan sangat rendah sehingga investor yang mencari imbal hasil dipaksa ke aset keuangan yang lebih berisiko untuk mendapatkan pengembalian apa pun.

Dan efek kekayaan?

Itulah yang seharusnya kita semua rasakan ketika aset keuangan, khususnya pasar modal, dipompa oleh spekulan agresif yang memberi makan The Fed, biasanya investor pendapatan tetap konservatif mengejar saham, dan siapa pun yang mencari pengembalian atau apresiasi apa pun atas modal investasi atau tabungan apa pun yang menawar aset keuangan sehingga berita utama berteriak, "Ini adalah hari rekor lainnya di Wall Street, "Dan kami merasakan kekayaannya.

Sehat, rencana untuk memompa pasar sehingga terus membuat tertinggi baru telah berhasil.

Dan IRA dan rekening pensiun yang memiliki saham terlihat lebih baik. Dan pensiun sedikit lebih baik. Dan karena tidak ada insentif untuk menabung dan tarifnya sangat rendah, masuk akal untuk menghabiskan dan mengkonsumsi, ekonomi merayap ke depan. Bekerja, agak.

Apakah Anda merasakan efek kekayaan menyelimuti Anda seperti angin musim panas yang hangat, seperti selimut keamanan yang nyaman?

Jika tidak, kamu tidak sendiri.

Tiga Langkah untuk Bertahan dan Berkembang

Kebijakan Fed yang buruk adalah berita buruk bagi kebanyakan orang Amerika, khususnya penabung, orang-orang mendekati pensiun dan pensiunan. Dan jika pasar saham yang melambung mundur setiap saat, yang oleh banyak miliarder jenius dana lindung nilai dan investor institusional dan Anda benar-benar berpikir itu akan terjadi, yang disebut "efek kekayaan" akan menguap seperti setetes air di Sahara.

Jadi apa kabar baiknya?

Sekarang setelah Anda mengetahui apa sebenarnya rencana permainan The Fed, mengapa pasar mencapai titik tertinggi baru, mengapa tarif sangat rendah, Anda dapat memainkan permainan dan berkembang menuju masa pensiun.

Ini tidak mudah, tapi Anda bisa melakukannya.

Hanya ada tiga langkah yang harus diambil, dan keindahan dari jalan menuju rencana pensiun ini adalah Anda mengendarainya berulang kali untuk terus menambah telur sarang pensiun Anda.

Langkah pertama mudah, setidaknya terdengar mudah. Pada kenyataannya itu adalah bagian tersulit dari rencana.

Langkah 1:Hemat Setiap Penny yang Anda Bisa

Satu-satunya cara untuk menghasilkan uang adalah dengan berinvestasi. Jadi, kurangi pengeluaran apa pun yang Anda bisa. Simpan sebanyak yang Anda bisa sesering yang Anda bisa. Faktanya, Anda perlu menyimpan sesuatu setiap hari. Cari tahu apa yang bisa Anda simpan. Mungkin membuat kopi di rumah seharga sekitar lima sen per cangkir dibandingkan dengan latte $3,75. Saya mengocok karton susu sebelum menuangkannya ke dalam kopi saya, itu latte-ku.

Langkah 2:Buang Posisi Pendapatan Tetap dengan Hasil Rendah dan Mainkan Pasar Saham

Dengan suku bunga yang sangat rendah dan tidak ada pendapatan dari obligasi, pegang yang Anda miliki yang menghasilkan setidaknya 3,5% hingga 4%. Buang yang lain, yang Anda mungkin akan memiliki beberapa apresiasi harga jika mereka obligasi. Tetapi jangan membeli atau menyimpan CD atau obligasi dengan hasil yang tidak terlalu rendah kecuali Anda memarkir uang tunai di sana untuk keadaan darurat.

Beli saham yang sedang naik. Itu berarti membeli saham perusahaan yang harga sahamnya sedang naik. Itu karena saham bagus dengan momentum ke atas terus naik. Jangan mencoba dan "memancing bawah" dan membeli saham murah karena harganya sedang turun dan Anda pikir Anda mendapatkan penawaran yang bagus. Itu terlalu berisiko.

Idealnya, Anda ingin membeli saham yang memiliki momentum kenaikan dan membayar dividen yang baik. Saya suka hasil dividen di atas 3%. REITS memiliki hasil yang lebih tinggi dan begitu juga sebagian besar saham perusahaan utilitas dan tembakau. Saya suka itu, juga.

Strategi Perdagangan: Pasar bengkok saat ini adalah pengaturan yang sempurna untuk harga murah ini, Resiko rendah, perdagangan berhadiah...

Hal terpenting yang harus diingat ketika Anda membeli saham - selain mencoba melakukan diversifikasi sebanyak yang Anda bisa, yang berarti memiliki setidaknya tiga sampai empat posisi, sampai mungkin enam sampai delapan posisi, jika Anda bisa - adalah untuk memastikan Anda tidak kehilangan terlalu banyak posisi Anda.

Saya hampir selalu menggunakan perintah stop-loss untuk keluar dari posisi. Untuk tujuan kita di sini, 10% baik, berhenti ketat.

Ambil kerugian kecil dan lanjutkan. Mungkin Anda akan membeli saham itu lagi jika mulai bertindak lebih baik, atau mungkin Anda akan memiliki pengganti yang siap untuk itu.

Saat saham Anda bergerak naik, naikkan pesanan stop-loss Anda. Setelah stok saya naik 10%, Saya suka menaikkan stop saya ke tempat saya membeli posisi. Jika jatuh kembali dan saya berhenti, Saya tidak kehilangan apapun kecuali biaya komisi.

Saat harga naik, Saya suka menaikkan pesanan stop-loss saya sehingga harganya sekitar 10% di bawah harga saham. Jika saham yang Anda miliki sedikit lebih fluktuatif, Anda mungkin ingin memberikan lebih banyak ruang untuk bergerak dan meninggalkan stop Anda sekitar 15% hingga 20% persen di bawah harganya.

Itu tidak sulit. Dengan berada di saham, Anda bisa mengendarai pasar dan terus mengendarainya selama pasar sedang naik.

Tapi saham dan pasar tidak naik selamanya. Itu sebabnya Anda selalu memiliki stop-loss order turun. Jika Anda berhenti dengan keuntungan saat pasar mulai tergelincir, Anda akan senang Anda naik pasar lebih tinggi dan senang Anda keluar dengan keuntungan.

Sekarang, inilah cara ini benar-benar bekerja ...

Langkah 3:Busa, Membilas, Mengulang

Karena The Fed harus mempertahankan suku bunga rendah selama bertahun-tahun, Anda tidak akan mendapatkan kesempatan untuk beralih ke obligasi, yang akan menjadi apa yang seharusnya Anda lakukan semakin tua Anda. Tapi itu tidak mungkin karena kondisi ekonomi, dan terutama jika pasar turun.

Keindahan dari penurunan pasar - dan itu akan terjadi - adalah Anda akan dikeluarkan dari posisi Anda dan dapat membeli kembali di level yang lebih rendah.

Begitulah cara investor kaya menghasilkan uang. Begitulah cara guru hedge fund menghasilkan uang. Mereka keluar dari pasar yang jatuh dan masuk kembali dengan harga yang lebih rendah dan melakukannya berulang-ulang.

Anda harus berada di pasar saham. Ini satu-satunya tempat di mana Anda dapat menghasilkan cukup uang untuk pensiun.

Apa ini berbahaya? Tidak, tidak jika Anda menggunakan perintah stop-loss dan hanya mengambil sedikit kerugian.

Pasar saham akan naik jauh lebih tinggi. Intinya adalah semakin sedikit saham perusahaan publik di pasar karena pembelian kembali, merger dan akuisisi, dan begitu sedikit perusahaan baru yang datang ke pasar. Sementara itu, semakin banyak kekayaan dan modal yang diciptakan. Modal itu selalu mencari pengembalian terbaik, dan itu di pasar saham, mengejar saham yang tersedia.

Pasar jatuh, ketika Anda berada di sela-sela menonton, adalah hal yang indah. Semakin mereka jatuh, semakin murah saham yang akan Anda beli ketika Anda kembali.

Anda harus berada di dalamnya untuk memenangkannya. Ini satu-satunya cara untuk memainkan permainan yang dicurangi. Bermain untuk menang.

Berikutnya: Bagaimana The Fed Membunuh Ekonomi dan Mengancam Pensiun Anda