Merencanakan Pensiun:3 Langkah yang Tidak Bisa Anda Lewatkan

Merencanakan pensiun adalah salah satu hal yang tidak bisa ditunda orang, tapi sering melakukannya.

Faktanya, satu dari tiga orang Amerika tidak memiliki tabungan untuk pensiun, menurut survei NerdWallet. Ini menimbulkan masalah dengan orang yang hidup lebih lama dari sebelumnya. Selama 60 tahun terakhir, rata-rata jumlah tahun dalam masa pensiun telah meningkat dari 15 menjadi 20. Semakin panjangnya jumlah tahun yang dihabiskan orang dalam masa pensiun berarti semakin banyak uang yang perlu ditabung untuk dapat hidup dengan nyaman.

Seiring dengan perpanjangan masa pensiun, Jaminan Sosial hanya mencakup sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda. Itu meninggalkan kesenjangan besar antara pendapatan yang diharapkan dan pengeluaran yang diharapkan.

Tapi tidak peduli apakah Anda baru memulai pekerjaan pertama Anda atau pensiun akan segera datang, tiga langkah ini akan membuat Anda berada di jalur menuju masa pensiun yang nyaman...

Merencanakan Pensiun Langkah 1:Tentukan Seperti Apa Pensiun?

Tidak semua orang pensiun terlihat sama. Mencari tahu kapan Anda ingin pensiun dan bagaimana Anda ingin menghabiskan masa pensiun Anda akan membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang perlu Anda tabung.

Menurut Studi Pensiun Pasangan Investasi Fidelity 2015, orang harus memiliki setidaknya delapan kali pendapatan terakhir mereka sebelum pensiun disimpan ketika mereka pensiun sebagai nomor mudah cepat.

Tahun lalu, pendapatan rumah tangga rata-rata AS adalah $56, 516. Delapan kali yaitu $452, 128. Dengan asumsi kedua rumah tangga bekerja, itu setiap orang angka pada pendapatan rata-rata. Itu berarti pasangan harus menabung setidaknya $904, 256 untuk pensiun.

Mendesak:Penutupan $80 miliar? FBI menggunakan celah yang tidak jelas untuk mengancam pensiunan... Baca lebih lajut...

Jika Anda ingin pensiun pada usia 65 tahun dan mempertahankan standar hidup Anda, menabung delapan kali lipat penghasilan Anda pada tahun kerja terakhir mungkin sudah cukup. Di samping itu, jika Anda memiliki tujuan seperti pensiun dini dan berkeliling dunia, nomor ini adalah titik awal yang baik untuk menambahkan biaya hal-hal lain yang ingin Anda lakukan.

Jika Anda sudah menikah, diskusikan dengan pasangan Anda apa tujuan mereka. Mengetahui apa yang diinginkan dan diharapkan setiap orang di masa pensiun akan membantu memastikan ada cukup uang saat pensiun dan mengurangi pertengkaran tentang tujuan di masa depan.

Mencari tahu seperti apa masa pensiun Anda memungkinkan Anda membuat rencana untuk mencapai tujuan Anda...

Perencanaan Pensiun Langkah 2:Kembangkan Kerangka Investasi

Setelah Anda mengetahui gambaran besarnya, saatnya untuk mulai fokus pada rencana tertentu.

Jika Anda berencana untuk pindah, mengganti pekerjaan, punya bayi, atau perubahan hidup besar lainnya, ini perlu diperhitungkan dalam berapa banyak dan kapan Anda dapat menabung untuk masa pensiun.

Bagian lain dari itu adalah pastikan Anda memiliki dana hari hujan untuk hal-hal yang tidak terduga. Keduanya akan menjaga dana pensiun Anda aman dari pengeluaran tak terduga.

Di awal karir Anda, Anda tidak akan dapat memproyeksikan pengeluaran di masa pensiun, tapi Anda bisa mulai menabung. Cari tahu berapa banyak Anda mampu untuk menyimpan setiap gaji. Dari sana, buat target untuk meningkatkan kontribusi Anda pada rencana pensiun Anda.

Sebagai contoh, mungkin hanya 1% yang bisa Anda mulai berinvestasi untuk masa pensiun. Setelah Anda melunasi pinjaman mahasiswa Anda, meningkatkan kontribusi Anda menjadi 2%. Setiap kali ada lebih banyak uang baik dari kenaikan gaji atau pelunasan utang, tingkatkan jumlah yang Anda simpan untuk masa pensiun sampai Anda mencapai tingkat kontribusi target Anda.

Tingkat kontribusi target Anda adalah seberapa banyak Anda perlu menabung setiap gaji untuk memastikan Anda menabung cukup untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Standar umum adalah setidaknya 10% dari pendapatan sebelum pajak Anda (termasuk kontribusi pemberi kerja). Jika Anda memerlukan bantuan untuk menentukan tingkat kontribusi target Anda, berbicara dengan penasihat keuangan. Mereka dapat membantu Anda menentukan tingkat pengembalian rata-rata yang diharapkan atas uang Anda dan berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulan.

Jika Anda berada dalam 10 tahun pensiun, Anda harus dapat mengetahui anggaran yang longgar untuk pensiun setelah disesuaikan dengan inflasi. Ini akan memungkinkan Anda untuk menentukan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun.

Setelah Anda mengetahui perkiraan kebutuhan penghasilan Anda, kurangi perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda ambil dari tabungan setiap tahun.

Sebagai contoh, jika Anda memperkirakan pengeluaran tahunan Anda sekitar $60, 000 dan manfaat Jaminan Sosial akan menjadi sekitar $20, 000 setahun, selisihnya $40 000. Untuk memastikan Anda memiliki cukup tabungan untuk menarik jenis pendapatan tersebut setiap tahun, kalikan jumlah penarikan Anda dengan 12. Dalam hal ini, Anda membutuhkan $480, 000 untuk memiliki cukup uang di masa pensiun.

Bagian terakhir dari membuat rencana adalah memastikan Anda mengetahui dan memiliki strategi untuk menghadapi hal-hal yang akan menghalangi masa pensiun yang nyaman. Anda dapat membaca tentang lima hambatan yang kemungkinan akan dihadapi oleh para pensiunan di sini.

Setelah semua perencanaan selesai, Anda siap untuk mulai menabung...

Perencanaan Pensiun Langkah 3:Strategi Tabungan Terbaik

Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), bergabunglah atau maksimalkan kontribusi Anda yang diizinkan jika Anda sudah terlibat di dalamnya. Kontribusi ini diambil sebelum pajak, yang menghemat tagihan pajak Anda. Banyak juga yang memiliki kecocokan perusahaan, dimana perusahaan akan memberikan kontribusi persentase tertentu dari gaji Anda berdasarkan tingkat kontribusi Anda.

Jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k), membuka Rekening Pensiun Perorangan (IRA). Pengurangan ke IRA juga sebelum pajak, hingga maksimum $17, 500 per tahun.

Jika Anda mencapai maksimum dalam rekening pensiun keuntungan pajak, terus menabung melalui rekening lain. Anda dapat mengatur akun broker online untuk menghemat uang tambahan. Uang ini tidak akan memiliki keringanan pajak yang terkait dengannya, tetapi juga akan ada lebih sedikit aturan untuk menarik uang itu.

Menyimpan di rekening di luar rekening pensiun yang ditentukan adalah suatu keharusan jika Anda berencana untuk pensiun sebelum 65, karena sebagian besar akun pensiun memiliki penalti untuk penarikan awal.

Apapun tujuan pensiun Anda, penting untuk mulai menabung sekarang.

Harus Lihat:Apa yang dilakukan miliarder Peter Lynch, Presiden Trump, dan seorang pensiunan polisi dari Northridge memiliki kesamaan? Mereka semua mendapat manfaat besar dari "program" era Depresi Hebat yang aneh. Dan meskipun sebagian besar tidak tahu ini ada, itu bisa bernilai $68, 870 atau lebih untuk rata-rata orang Amerika. Lanjut membaca ...