2 Kalkulator Pensiun Terbaik

Ketika pekerja Amerika mulai memikul lebih banyak tanggung jawab untuk mendanai masa pensiun mereka, kalkulator pensiun menjamur di Internet. Pencarian Google untuk "kalkulator pensiun online" mengumpulkan puluhan ribu hits. Orang-orang cemas tentang kesiapan pensiun mereka, khawatir tentang apakah mereka akan memiliki cukup uang untuk bertahan sepanjang hidup mereka.

Takeaways Kunci

• Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia di Internet, tetapi beberapa lebih baik (atau lebih membingungkan) daripada yang lain.
• Memiliki informasi keuangan Anda akan membuat penggunaan kalkulator pensiun lebih cepat dan lebih mudah.
• Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga T. Rowe dan MaxiFi adalah dua contoh unggulan.

Memahami Kalkulator Pensiun

Kalkulator pensiun dapat menjadi alat yang berguna untuk mengarahkan Anda ke arah yang benar untuk masa pensiun yang nyaman, tetapi beberapa dari mereka dapat dengan mudah membuat Anda keluar jalur. Kalkulator yang paling efektif dan berguna memungkinkan Anda memodelkan skenario pensiun yang berbeda, dengan mempertimbangkan variabel-variabel yang dapat mempengaruhi berapa lama uang Anda akan bertahan sehingga Anda dapat menabung dan berinvestasi dengan tepat.

Kalkulator pensiun online berikut melakukan pekerjaan keseluruhan terbaik yang pernah kami lihat dalam menerjemahkan metode perencanaan pendapatan pensiun yang canggih menjadi alat perencanaan orang awam yang mudah dipahami dan digunakan.

T. Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga Rowe

Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga T. Rowe telah dipuji secara luas karena penekanannya yang kuat pada perencanaan pendapatan, memungkinkan Anda untuk memproyeksikan pendapatan pensiun bulanan Anda berdasarkan berbagai skenario perencanaan. Untuk setiap skenario, itu memproyeksikan kekurangan bulanan Anda, jika ada, dan menunjukkan kemungkinan tabungan Anda bertahan selama masa pensiun Anda. Ini kemudian menawarkan opsi untuk menutupi kekurangan potensial.

Anda dapat membandingkan skenario secara berdampingan sambil mengubah variabel dan asumsi untuk melihat efeknya. Ini juga memiliki alat simulasi Monte Carlo bawaan untuk membantu Anda melihat bagaimana tabungan pensiun Anda akan berjalan dalam berbagai kondisi pasar. Kelemahan utama adalah bahwa ia menghitung hanya satu usia pensiun pada suatu waktu. Jika Anda dan pasangan berencana untuk pensiun pada waktu yang berbeda, Anda perlu menjalankan dua perhitungan terpisah.

Untuk tingkat kecanggihan yang digunakan alat ini, presentasinya langsung. Proses wawancara agak terlibat, tetapi ada banyak dukungan pop-up di sepanjang jalan. Anda dapat menghabiskan waktu hingga 20 menit untuk memasukkan data jika Anda memiliki semua informasi keuangan Anda.

MaxiFi Planner (sebelumnya ESplanner)

Banyak kalkulator pensiun tidak mengizinkan konsekuensi pajak yang berbeda dari sumber pendapatan yang berbeda, yang dapat memiliki dampak signifikan dalam memproyeksikan pendapatan pensiun Anda. MaxiFi Planner memungkinkan perpajakan variabel yang dapat membantu Anda bekerja untuk mencapai efisiensi pajak yang lebih besar menggunakan simulasi Monte Carlo dan pemodelan keuangan lainnya. Ini juga memungkinkan pasangan untuk merencanakan dua tanggal pensiun yang berbeda. Perhatikan bahwa layanan MaxiFi datang dengan biaya—$99 untuk langganan rumah tangga tahunan (diperbarui dengan $79 per tahun) dan hingga $499 per tahun untuk penasihat keuangan.

Hal pertama yang mungkin Anda perhatikan saat menggunakan perencana MaxiFi adalah detail layar input. Detail tambahan memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar dalam menggunakan asumsi perencanaan. Dibutuhkan beberapa bacaan di muka untuk memahami prosesnya. Anda dapat memilih dari beberapa mode perencanaan yang berbeda, seperti Konvensional atau Ekonomi. Ini menawarkan dua mode lainnya, Investasi Terbalik dan Monte Carlo, yang perlu Anda beli. Panduan swadaya dapat diakses dengan mengklik kata yang digarisbawahi.

MaxiFi memiliki fitur-fitur penting berikut:

• Ini memberikan masukan terpisah untuk aset setiap anggota pasangan.
• Ini memberikan status pajak yang berbeda untuk setiap aset, seperti setelah pajak, sebelum pajak, tanpa pajak, dll.
• Ini menghitung pajak penghasilan secara otomatis berdasarkan input Anda.
• Hal ini memungkinkan input variabel dari pengeluaran dan pendapatan untuk memperhitungkan situasi sementara atau perubahan yang diantisipasi di masa depan, seperti perampingan, penjualan bisnis, warisan, membayar kuliah, dll.

Setelah semua asumsi dan variabel diselesaikan, program bekerja dengan satu klik sederhana. Anda mungkin menemukan detail output agak sulit untuk dipahami pada awalnya, tetapi menyediakan beberapa halaman angka dan grafik yang mulai memperjelas diri mereka sendiri.

Satu-satunya negatif yang nyata adalah bahwa Anda harus mengasumsikan usia 100 untuk harapan hidup, dan Anda tidak dapat menentukan jenis pembayaran untuk pensiun, seperti hidup lajang atau hidup bersama. Juga, jika Anda tidak ingin menghabiskan banyak waktu membaca dan menyisir detail keuangan, MaxiFi mungkin bukan untuk Anda.

3% sampai 5%

Persentase aset Anda yang diasumsikan oleh sebagian besar kalkulator dapat Anda belanjakan dengan aman setiap tahun di masa pensiun.

Garis bawah

Kalkulator pensiun online bagus untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk memberikan penghasilan berkelanjutan seumur hidup Anda, dan Kalkulator Pendapatan Pensiun Harga T. Rowe dan MaxiFi Planner adalah dua alat terbaik. Penting untuk diingat bahwa kalkulator pensiun bergantung pada informasi yang akurat dan asumsi yang realistis.

Dengan kata lain, Jika Anda membuang sampah, Anda membuang sampah. Sebelum menggunakan kalkulator perencanaan, rencanakan untuk memiliki semua informasi keuangan dan manfaat Anda yang relevan dan luangkan waktu untuk memikirkan tujuan Anda untuk pensiun.