Pensiun Seperti Ini 1989

Ah, 1989….The Simpsons memulai debutnya di televisi, Tembok Berlin runtuh, dan “Love Shack” B-52 menjadi hit di radio. Juga pada tahun 1989, seorang pensiunan mampu untuk pensiun dan hidup dari pembayaran bunga dan dividen tanpa banyak penurunan kualitas hidup.

Maju cepat ke hari ini dan sementara The Simpsons masih mengudara dan The B-52 masih melakukan tur (saya tahu, saya juga tidak percaya), seorang pensiunan tidak mampu untuk pensiun dan hidup dari pembayaran bunga dan dividen tanpa penurunan kualitas hidup. Bahkan, dengan obligasi dan sertifikat deposito yang membayar suku bunga rendah, Anda beruntung jika bisa bertahan hidup hanya dengan pembayaran bunga saja.

Kakek Anda Pensiun

Ketika kakek-nenek saya pensiun, mereka memiliki berbagai sumber pendapatan. Mereka memiliki pensiun dari perusahaan tempat mereka bekerja hampir sepanjang hidup mereka, ada Jaminan Sosial, dan kemudian ada bunga. Jika Anda memiliki $500.000 yang diinvestasikan dalam sertifikat deposito yang membayar 5%, Anda menghasilkan $25.000 pendapatan setiap tahun. Tambahkan itu ke sumber pendapatan lain dan mudah untuk melihat bagaimana kakek-nenek saya bertahan hidup setiap tahun.

Pensiun Kita Berbeda

Kita, baik atau buruk, hidup di waktu yang berbeda. Tidak hanya kita tidak memiliki pensiun, bagi pembaca yang lebih muda, Jamsostek juga menjadi tanda tanya. Untuk bertahan hidup di masa pensiun, kita perlu beralih ke investasi. Masalahnya adalah bahwa suku bunga yang buruk sekarang. Jika Anda mengambil $500.000 yang sama dan berinvestasi dalam sertifikat deposito yang membayar 1%, Anda menghasilkan pendapatan $5.000 per tahun. Semoga berhasil bertahan dengan itu. Kebanyakan orang bahkan tidak bisa mendapatkan $1.000 sebulan. Inilah sebabnya mengapa begitu banyak orang pensiunan akan kembali bekerja. Heck, bahkan ada banyak orang di luar sana yang siap pensiun tetapi tidak mampu melakukannya.

Faktanya adalah bahwa waktu telah berubah. Sementara kakek-nenek kami tidak dapat menyentuh pokok mereka dan hidup dari bunga yang dihasilkan oleh investasi tersebut, kami tidak dapat melakukannya karena fakta sederhana bahwa suku bunga tidak cukup tinggi.

Untuk pensiun dan merasa nyaman di masa pensiun, kita perlu memiliki jumlah tabungan yang lebih besar karena dua alasan:

Pendapatan dari tabungan tidak cukup untuk hidup, dan…

…Anda akan menarik kepala sekolah

Untuk kakek-nenek saya, mudah untuk hidup dari bunga. Setiap beberapa tahun, mereka mungkin menyentuh beberapa kepala sekolah untuk membantu membayar biaya kuliah atau hadiah lain untuk cucu. Tetapi dengan tidak menyentuh pokok, mereka dapat dengan aman memperkirakan bahwa tabungan mereka akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk hidup.

Bagi kami, itu berbeda. Karena kita akan menarik pokok, itu berarti tabungan kita akan lebih sulit untuk diakumulasikan karena uang di sana lebih sedikit. Jika kita memulai dengan $500.000 dalam bentuk sertifikat deposito yang membayar 1%, kita menghasilkan $5.000 pendapatan. Katakanlah kita membutuhkan $30.000 untuk hidup. Kami mengambil $5.000 itu bersama dengan $25.000 pokok, meninggalkan kami dengan $475.000 yang diinvestasikan. Pada akhir tahun berikutnya, dengan asumsi suku bunga tetap di 1%, kami menghasilkan pendapatan sebesar $4.750.

Memasuki tahun depan, masih membutuhkan $30.000 untuk hidup, kami hanya memiliki $449.750 yang diinvestasikan, yang menghasilkan sekitar $4.500 pendapatan. Anda dapat melihat bagaimana setiap tahun kami mendapatkan penghasilan yang semakin sedikit dan semakin banyak mengambil dari pokok.

Jika saya melanjutkan analisis ini, Anda akan melihat bahwa kami segera kehabisan uang. Untuk mengatasi masalah ini, Anda perlu mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun dan mulai menabung sebanyak mungkin untuk masa pensiun dan mulai menabung sedini mungkin. Jika tidak, pensiun hanya akan menjadi mimpi dan bukan kenyataan. Berikut adalah daftar periksa poin-poin untuk membantu Anda pensiun:

• Berkontribusi pada pertandingan di 401(k) Anda.

• Maksimalkan Roth IRA. Jika menurut Anda Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk disumbangkan, cari tahu cara tetap berkontribusi ke Roth IRA secara legal, berapa pun penghasilan Anda.

• Jika Roth IRA bukan pilihan untuk Anda, maksimalkan 401(k) Anda di tempat kerja. Ini mungkin tampak menakutkan pada awalnya, tetapi tingkatkan jumlah kontribusi Anda setiap tahun sebesar 1-2%. Anda hampir tidak akan melihat uang yang “hilang” dari gaji Anda.

• Maksimalkan IRA Tradisional jika Anda tidak dapat menggunakan rute Roth IRA.

• Jika Anda memiliki akun HSA melalui paket asuransi dengan potongan tinggi, pertimbangkan untuk menggunakan HSA sebagai Roth IRA.

Setelah semua opsi ini habis, mulailah berinvestasi di akun kena pajak. Temukan dana yang ramah pajak sehingga Anda tidak membayar pajak tambahan atas distribusi setiap tahun.

Pemikiran Terakhir

Untuk pensiun seperti yang dilakukan kakek-nenek kita dan hidup dari pendapatan investasi kita, kita akan membutuhkan sarang telur yang sangat besar. Bahkan jika Anda hanya ingin pensiun dan tidak berkeliling dunia, Anda akan membutuhkan sarang telur yang cukup besar untuk alasan yang saya tunjukkan di posting ini. Jawaban dari kedua masalah tersebut adalah mulai menabung sekarang dan menabung sebanyak mungkin.

Kamp Pelatihan Investasi 7 Hari GRATIS

Pelajari cara menjadi investor yang sukses hanya dalam 7 hari. Atasi ketakutan Anda dan mulailah menumbuhkan uang Anda hari ini!

Dengan mendaftar, Anda menyetujui persyaratan kami