Biaya Luar Biasa Apa yang Anda Bayar?

Dalam dunia bisnis saat ini, keuntungan lebih penting dari sebelumnya. Padahal di masa lalu kebanyakan bisnis akan melakukan hal yang benar hanya untuk mempertahankan pelanggan, hari ini banyak perusahaan lebih peduli dengan memerah setiap sen dari pelanggan. Bagaimana saya tahu ini? Lihat saja biaya yang dikenakan berbagai perusahaan kepada Anda. Saya pikir Anda akan setuju bahwa ada banyak biaya keterlaluan yang tercantum di bawah ini.

Biaya Luar Biasa yang Anda Ditagih

Berikut adalah beberapa dari berbagai biaya yang saya temui baru-baru ini. Sayangnya, semuanya terlalu umum:

Biaya Perubahan Maskapai: Tahukah Anda biayanya sekitar $150 untuk mengubah tiket pesawat Anda? Seberapa gila itu? Saya memiliki rencana untuk terbang ke Florida untuk melihat keponakan saya dan saudara perempuan saya bulan depan. Kami baru mengetahui bahwa suami saudara perempuan saya mungkin mendapatkan pekerjaan baru dan mereka mungkin perlu pindah, yang membuat perjalanan saya dipertanyakan.

Saya menelepon maskapai yang saya pesan untuk terbang untuk melihat apakah saya bisa turun lebih awal. Wanita itu sangat baik dan memberi tahu saya "tentu saja Anda bisa". Mereka dia dengan cepat menambahkan "itu akan dikenakan biaya $150". Saya hampir pingsan!

Menggunakan Teller Bank: Seberapa gila biaya ini? Jika Anda pergi ke bank dan menginginkan seorang manusia untuk menangani setoran atau penarikan Anda, itu akan dikenakan biaya. Memang tidak semua bank menggunakan biaya ini, tetapi mengapa saya harus membayar untuk menemui teller? Bukankah tugas mereka untuk menunggu pelanggan? (Sebagai tambahan, jika ada teller bank yang membaca ini, saya akan mengkhawatirkan keselamatan kerja. Ini terdengar seperti cara untuk meningkatkan keuntungan, err, memotong biaya dengan membiarkan Anda pergi.)

Biaya Bagasi Maskapai Penerbangan: Saya benci memilih maskapai penerbangan, tetapi itu terlalu mudah. Pada awalnya, biaya ini dibebankan kepada kami karena harga gas yang tinggi, atau begitulah yang dikatakan maskapai kepada kami. Inilah kami, hampir 10 tahun setelah harga gas pertama kali meroket dan kami masih dikenakan biaya ini. Menariknya, harga gas telah turun saat biaya ini masih berlaku.

Apakah Anda Membayar Biaya yang Memalukan?

Saya yakin Anda dikenakan biaya yang keterlaluan. Faktanya, saya yakin Anda dikenakan biaya yang keterlaluan dan Anda bahkan tidak mengetahuinya. Jika Anda berinvestasi di pasar saham, kemungkinan besar Anda akan membayar biaya yang sangat tinggi – biaya manajemen.

Berapa biaya manajemen ini? Itu adalah biaya untuk reksa dana tempat Anda berinvestasi. Mereka membayar gaji manajer reksa dana dan timnya serta menutupi biaya lain untuk menjalankan dana tersebut.

Hingga tulisan ini dibuat, rata-rata biaya pengelolaan reksa dana saham adalah 1,40%. Dipecah menjadi dolar, ini berarti bahwa untuk setiap $100 yang diinvestasikan, reksa dana membebankan Anda $1,40.

Anda mungkin melihat ini dan memikirkan 2 hal:

• Pertama, Anda tidak pernah mendapatkan tagihan dari reksa dana Anda, sehingga reksa dana Anda tidak dikenakan biaya.
• Kedua, meskipun Anda dikenakan biaya, itu hanya $1,40. Tidak ada yang keterlaluan di sana.

Untuk poin pertama, jika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda akan dikenakan biaya. Anda tidak mendapatkan tagihan untuk itu karena uangnya diambil dari dana itu sendiri. Jadi misalnya, jika Anda berinvestasi di reksa dana yang membebankan biaya 1% dan Anda melihat reksa dana tersebut menghasilkan 8% tahun ini, itu benar-benar menghasilkan 9%; Anda hanya mendapatkan 8%. Perbedaannya adalah biaya yang Anda bayarkan.

Kembali ke biaya $1,40 dari atas, meskipun tampaknya tidak keterlaluan sekarang, sadarilah bahwa biaya ini dibebankan kepada Anda setiap tahun Anda memiliki dana tersebut.

Berapa Biaya Reksa Dana yang Dibebankan Anda

Jadi mari bersenang-senang. Katakanlah Anda berusia 25 tahun dan ingin berhenti bekerja dan duduk di pantai sambil minum pina colada sepanjang hari. Anda tahu bahwa Anda perlu berinvestasi di pasar saham agar dapat menumbuhkan cukup uang untuk membeli tabir surya dan minuman.

Anda menginvestasikan $10.000 ke dalam reksa dana yang membebani Anda 1,40% setahun. Anda meninggalkan uang itu sendiri dan itu tumbuh sebesar 8% per tahun selama 30 tahun. Selamat! Dalam 30 tahun, Anda hanya memiliki $66.000. Apa yang tidak Anda lihat adalah berapa biaya tahunan itu. Ingin menebak apa itu? Berikut adalah daftar jawaban pilihan ganda untuk Anda pilih:

A. $6.342
B. $21.953
C. $13.032

Jika Anda memilih C, Anda benar. Biaya tahunan dikenakan biaya $13.032 selama 30 tahun itu. Itu $ 434 setahun. Sayangnya, biayanya tidak berhenti di situ.

Seperti yang saya sebutkan di atas, biaya yang Anda bayarkan diambil langsung dari investasi Anda. Ini berarti bahwa Anda tidak hanya membayar biaya tetapi Anda juga membayar dalam hal peracikan yang hilang. Dengan kata lain, jika Anda tidak dikenakan biaya tersebut, $13.032 dapat bertambah, meningkatkan nilai investasi Anda.

• Baca sekarang: Memahami cara kerja reksa dana
• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks
• Baca sekarang: Cari tahu keuntungan dan kerugian terbesar dari dana tanggal target

Berapa banyak pertumbuhan yang hilang adalah $13.032 selama 30 tahun pada 8%? Lebih dari $21.000! Secara total, biaya yang sangat kecil sebesar 1,40% itu membuat Anda mengeluarkan biaya total sebesar $34.706 atau $1,156 per tahun.

Sebaliknya, jika Anda berinvestasi di reksa dana yang membebankan biaya manajemen yang lebih rendah, katakanlah 0,20% misalnya, investasi Anda akan bernilai $94.760. Inilah perbedaan antara keduanya dalam bagan.

Dengan hanya berinvestasi dalam investasi biaya yang lebih rendah, Anda menghemat hampir $30.000. Itu banyak sekali tabir surya dan pina colada atau apa pun yang Anda rencanakan untuk menghabiskan uang Anda di masa pensiun.

Dan ingat, saya hanya berbicara tentang investasi $10.000 di sini. Pikirkan tentang jumlah biaya yang Anda bayar untuk portofolio senilai $50.000 atau $100.000! Petunjuk:mendekati $350.000 dengan investasi $100.000. Astaga!

Jika Anda ingin lebih banyak bukti bahwa biaya reksa dana merugikan Anda, lihat penelitian ini.

Biaya Perdagangan Saham dan ETF

Sementara biaya manajemen terkait erat dengan reksa dana, saham dan ETFS tidak kebal terhadap biaya. Setiap kali Anda membeli atau menjual saham, Anda membayar biaya yang keterlaluan, atau komisi. Untuk banyak broker online, biaya ini kurang dari $10. Di permukaan, ini terdengar dapat diterima. Tapi pikirkan sejenak berapa banyak yang Anda investasikan. Jika Anda menempatkan perdagangan sebesar $100 dan komisinya adalah $9,95, itu berarti Anda terkena biaya 10%! Jika Anda berdagang secara teratur dengan cara ini, Anda membayar banyak komisi setiap tahun!

Faktanya, seorang profesor di University of California di Berkley melakukan penelitian dan menemukan bahwa mereka yang berdagang secara teratur memperoleh 2,65% lebih sedikit daripada jika mereka hanya meninggalkan investasi saja (yaitu menggunakan strategi investasi beli dan tahan).

Ambil contoh ini:jika Anda menginvestasikan $200.000 dan memperoleh 8% selama 15 tahun, investasi Anda akan tumbuh hanya di bawah $692.000. Ambil jumlah yang sama selama jangka waktu yang sama tetapi hanya dapatkan 5,35% (8% lebih sedikit dari 2,65%) dan Anda mendapatkan sedikit lebih dari $454,000 yang merupakan selisih $238,000. Itu adalah bagian perubahan yang serius.

Jadi bagaimana cara mengurangi pukulan ini saat berinvestasi di saham dan ETF? Salah satu pilihannya adalah menggunakan broker yang tidak mengenakan biaya untuk melakukan perdagangan ETF. Inilah mengapa saya sangat mencintai Charles Schwab. Saya berinvestasi di ETF mereka dan tidak pernah membayar komisi.

Untuk saham, saya suka Motif Investing. Meskipun Anda masih membayar komisi untuk berdagang, Anda dapat membeli sekeranjang saham, bukan hanya satu, yang menurunkan biaya keseluruhan saat berinvestasi.

Pemikiran Terakhir

Maksud dari posting ini bukan untuk memberi tahu Anda bahwa biaya reksa dana dan komisi perdagangan lainnya adalah biaya yang benar-benar keterlaluan dan Anda harus menghindari investasi sama sekali. Anda perlu berinvestasi jika Anda menginginkan harapan untuk pensiun atau bebas secara finansial. Tetapi dengan itu, Anda perlu memperhatikan berapa biaya investasi Anda. Ini adalah salah satu prinsip utama untuk menjadi jutawan pasar saham.

Jangan menjadi korban biaya investasi yang tinggi. Ini uang Anda dan tidak ada yang peduli tentang itu seperti Anda. Buatlah titik untuk mengetahui berapa biaya investasi Anda. Untuk semua yang Anda tahu, Anda bisa membuang ribuan dolar sia-sia dan bahkan tidak menyadarinya.

[Kredit Foto:Jenn Durfey]