Panduan Pemula Untuk Alokasi Aset vs. Diversifikasi

Ada banyak istilah investasi di luar sana.

Beberapa dapat Anda abaikan sementara yang lain sangat penting untuk menginvestasikan kesuksesan.

Dua istilah yang harus dipahami oleh semua investor adalah alokasi aset dan diversifikasi.

Masalahnya adalah keduanya sangat mirip dan akibatnya, banyak investor mengacaukan keduanya.

Namun keduanya menawarkan kerangka kerja yang sangat penting bagi investor.

Dalam postingan ini, saya memandu Anda melalui alokasi aset vs. diversifikasi sehingga Anda dapat memahami apa artinya masing-masing dan mengapa keduanya diperlukan untuk sukses.

Alokasi Aset vs. Diversifikasi

Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah menginvestasikan uang Anda ke dalam kelas aset yang berbeda ke dalam campuran investasi yang selaras dengan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda.

Dengan memilih investasi berdasarkan cakrawala waktu investasi dan penghindaran risiko Anda, Anda dapat membangun portofolio yang tumbuh seiring waktu dan mampu menyeimbangkan risiko dan imbalan.

Pada dasarnya, alokasi aset Anda adalah strategi investasi Anda.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan pemula untuk alokasi aset

Strategi alokasi aset sederhana untuk investor dengan toleransi risiko sedang adalah menginvestasikan 60% uang Anda ke saham dan 40% ke obligasi.

Jika Anda adalah investor agresif dengan toleransi risiko tinggi, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam alokasi saham 80% dan alokasi obligasi 20%.

Dan jika Anda adalah investor konservatif dengan toleransi risiko rendah, Anda dapat memilih campuran target 20% dalam saham dan 80% dalam obligasi.

Seiring waktu, toleransi risiko Anda dapat berubah dan dengan demikian alokasi awal Anda juga akan berubah.

• Baca sekarang: Pelajari cara menentukan toleransi risiko Anda

Penting untuk diperhatikan bahwa bahkan kondisi pasar dari waktu ke waktu akan mendorong alokasi aset awal Anda tidak sinkron, yang mengharuskan Anda untuk menyeimbangkan kembali seluruh portofolio Anda.

Ini karena kelas aset menghasilkan tingkat pengembalian yang berbeda.

Kelas aset saham meningkat nilainya jauh lebih cepat daripada kelas aset obligasi.

• Baca sekarang: Pelajari kelas aset utama untuk berinvestasi

Akibatnya, campuran alokasi aset awal Anda akan menjadi tidak selaras.

Penyeimbangan kembali sangat penting untuk keberhasilan investasi Anda karena memiliki campuran investasi yang tidak selaras dengan risiko investasi Anda dapat berdampak besar.

Ini karena portofolio Anda mungkin menjadi terlalu berisiko, menyebabkan Anda kehilangan lebih banyak uang daripada yang Anda rasa nyaman.

Atau bisa menjadi terlalu konservatif, menyebabkan Anda tidak menghasilkan uang sebanyak yang Anda butuhkan.

Apa Itu Diversifikasi

Diversifikasi melibatkan pengambilan kelas aset yang Anda identifikasi dan memecahnya menjadi campuran aset yang lebih mendetail.

Melakukan hal ini memungkinkan Anda mengelola risiko dengan lebih baik, karena uang Anda tersebar di antara lebih banyak kelas aset.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya diversifikasi investasi

Pada dasarnya, ini membawa gagasan alokasi aset selangkah lebih maju.

Meskipun penting untuk mengetahui toleransi risiko dan tujuan investasi Anda untuk menentukan portofolio investasi, strategi diversifikasi Anda telah memasukkan uang Anda ke dalam berbagai kelas aset.

Jadi, meskipun portofolio saham 60% dan obligasi 40% bagus, Anda perlu memilih investasi saham dan obligasi tertentu.

Diversifikasi adalah tindakan ini.

Anda menentukan berapa banyak portofolio saham Anda yang terdiri dari saham perusahaan besar AS dan saham perusahaan kecil AS.

Berapa banyak uang yang harus Anda masukkan ke dalam saham domestik atau saham pasar berkembang internasional?

Berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam saham pertumbuhan atau saham bernilai?

Hal yang sama berlaku untuk porsi obligasi dari portofolio Anda.

Apakah Anda berinvestasi di obligasi pemerintah AS, obligasi daerah, atau obligasi korporasi?

Apakah Anda berinvestasi dalam obligasi jangka pendek atau obligasi jangka panjang?

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi kecil
• Baca sekarang: Cari tahu pro dan kontra dari obligasi muni

Apakah Anda akan menginvestasikan uang ke dalam investasi alternatif seperti logam mulia atau real estat?

Dengan mengambil alokasi aset Anda selangkah lebih maju, Anda semakin mengurangi risiko portofolio.

Dan risiko yang lebih rendah ini berarti potensi kerugian investasi yang lebih kecil.

Cara termudah bagi Anda untuk melakukan diversifikasi adalah dengan berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Ini karena membeli satu saham saja berarti Anda membeli sebagian saham dari ribuan perusahaan.

Hasilnya, Anda mengalami diversifikasi instan.

Mengapa Keduanya Penting Untuk Berinvestasi dengan Sukses

Diversifikasi dan alokasi aset sangat penting untuk kesuksesan investasi jangka panjang.

Anda tidak dapat memiliki satu tanpa yang lain.

Ini adalah salah satu kesalahan mahal yang dilakukan investor individu ketika mereka hanya fokus pada satu dan bukan keduanya.

Alokasi Aset Tanpa Diversifikasi

Misalnya, katakanlah Anda menentukan tujuan dan risiko Anda dan menginvestasikan uang Anda ke dalam portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari 70% saham dan 30% obligasi.

Namun Anda melewatkan diversifikasi dan menempatkan 70% kepemilikan saham Anda di kelas aset berkapitalisasi kecil dan semua 30% kepemilikan obligasi Anda di kelas aset obligasi pemerintah jangka panjang.

Meskipun bagus, Anda berinvestasi berdasarkan tujuan Anda, karena Anda tidak mendiversifikasi investasi Anda, akibatnya Anda mengambil lebih banyak risiko.

Jika ekonomi mengalami resesi, saham berkapitalisasi kecil akan terpukul keras karena merupakan investasi berisiko lebih tinggi dibandingkan dengan saham berkapitalisasi besar.

Akibatnya, Anda akan kehilangan banyak uang.

Atau jika ekonomi tumbuh dengan cepat, Federal Reserve mungkin mulai menaikkan suku bunga untuk menenangkan keadaan.

Saat suku bunga naik, kepemilikan obligasi Anda bisa terpukul karena investor akan membeli obligasi baru dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada obligasi Anda.

Dalam kedua kasus tersebut, Anda mendapat pukulan yang lebih besar pada investasi Anda daripada yang Anda butuhkan dengan tidak memiliki campuran aset yang sesuai.

Diversifikasi Tanpa Alokasi Aset

Di sisi lain, katakanlah Anda melewatkan mencari tahu risiko dan tujuan Anda.

Tetapi Anda berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dengan baik.

Masalahnya di sini adalah Anda mungkin memiliki 90% dari uang Anda yang diinvestasikan dalam saham.

Jika ada fluktuasi pasar yang liar, Anda mungkin takut karena berapa banyak uang yang hilang.

• Baca sekarang: Pelajari cara menangani pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Cari tahu cara berinvestasi saat Anda takut dengan pasar saham

Untuk menurunkan potensi risiko kehilangan lebih banyak uang, Anda dapat menjual semua yang tersisa dan sebagai hasilnya memasukkan uang itu ke rekening tabungan bank.

Saat pasar lepas landas, Anda kehilangan semua keuntungan.

Karena Anda tidak meluangkan waktu untuk memahami tingkat risiko Anda, Anda menghabiskan banyak uang.

Membangun Portofolio Investasi Anda

Pada akhirnya, alokasi dan diversifikasi aset berjalan beriringan.

Lihatlah investasi seperti teka-teki.

Anda membutuhkan semua bagian untuk menyelesaikan teka-teki dan ini adalah dua bagian yang Anda butuhkan.

Bisakah Anda bertahan tanpa salah satunya?

Anda pasti bisa.

Tetapi Anda tidak akan memiliki gambaran yang lengkap dan dalam hal berinvestasi, Anda menempatkan diri Anda dalam risiko, risiko yang seharusnya tidak perlu Anda ambil.

Cara Termudah Berinvestasi

Meskipun kedengarannya seperti banyak pekerjaan untuk memastikan investasi Anda memenuhi alokasi target Anda dan terdiversifikasi dengan baik, sebenarnya tidak.

Dan berkat reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa, Anda dapat menyelesaikannya dengan cepat.

Bahkan, Anda dapat sepenuhnya terdiversifikasi hanya dengan 3 reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Yang Anda butuhkan adalah sebagai berikut:

• Total Dana Pasar Saham AS
• Total Dana Pasar Saham Internasional
• Total Dana Obligasi

Hanya dengan 3 investasi ini, Anda sepenuhnya terdiversifikasi.

Ini karena setiap reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa memiliki kepemilikan di semua kelas aset.

Dana saham memiliki saham berkapitalisasi besar dan saham berkapitalisasi kecil, baik pertumbuhan maupun nilainya.

Dana obligasi memiliki obligasi pemerintah dan korporasi, baik jangka pendek maupun jangka panjang.

Anda tidak perlu menguraikannya lebih jauh.

Yang tersisa untuk Anda lakukan adalah menentukan alokasi aset Anda.

Dan Anda dapat melakukannya dengan kuesioner sederhana.

Pilihan lainnya adalah berinvestasi dengan robo-advisor.

Pialang investasi ini akan mengajukan pertanyaan tentang tingkat risiko dan tujuan Anda.

Berdasarkan jawaban Anda, mereka akan memberi Anda campuran alokasi aset.

Yang tersisa untuk Anda lakukan hanyalah menyiapkan investasi bulanan.

Dari sana, mereka menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi, menginvestasikan kembali dividen, dan menyeimbangkan kembali kepemilikan Anda.

Ini benar-benar mudah untuk Anda.

Penasihat robo terbaik adalah Perbaikan.

• Baca sekarang: Pelajari mengapa begitu banyak investor menyukai Perbaikan

Mereka adalah salah satu yang pertama dan terus menonjol di antara bidangnya.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan mengeklik tautan di bawah.

Intinya adalah, jangan berpikir proses mendapatkan investasi Anda dengan benar itu sulit.

Ini hanya sedikit pekerjaan dan kemudian Anda dapat fokus pada hal-hal lain.

Pemikiran Terakhir

Ada perbedaan antara alokasi aset vs. diversifikasi.

Sangat mudah untuk membuat keduanya bingung dan berpikir bahwa karena mereka memiliki beberapa kesamaan, Anda hanya dapat fokus pada satu atau yang lain.

Anda tidak bisa, apa pun situasi keuangan Anda.

Anda membutuhkan keduanya untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Saya mendorong Anda untuk terlebih dahulu meluangkan waktu untuk memahami alokasi aset yang tepat untuk tujuan investasi Anda.

Kemudian, pastikan Anda mendiversifikasi portofolio Anda sehingga Anda dapat meminimalkan risiko lebih lanjut dan meningkatkan potensi keuntungan dari waktu ke waktu dengan tetap berinvestasi di pasar.

• Baca sekarang: Pelajari manfaat investasi beli dan tahan
• Baca sekarang: Temukan perbedaan antara waktu pasar vs. waktu di pasar
• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara berinvestasi dengan sedikit uang