Ulasan Wealthfront – Penasihat Robo Berbiaya Rendah Dengan Alat Perencanaan Gratis

Wealthfront adalah salah satu robo-advisor pertama yang muncul, dan itu tetap menjadi pilihan populer sejak saat itu. Itu untuk alasan yang bagus – Wealthfront menawarkan banyak alat dan layanan dengan biaya yang masuk akal.

Anda bahkan dapat menggunakan beberapa fitur perencanaan keuangan otomatis Wealthfront secara gratis, terlepas dari apakah Anda menyimpan portofolio Anda dengan robo-advisor atau tidak.

Penasihat Robo menawarkan alternatif berbiaya rendah untuk manajemen investasi tradisional. Mereka menyediakan layanan manajemen investasi profesional untuk sebagian kecil dari biaya penasihat tradisional, dan dengan investasi awal minimum yang jauh lebih kecil.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mendaftar ke layanan robo-advisor, Wealthfront pasti harus masuk daftar pendek Anda. Dalam ulasan ini, kami akan melihat secara mendalam Wealthfront untuk membantu Anda memutuskan apakah itu layanan yang tepat untuk Anda.

Nama Produk: Kekayaan

Deskripsi Produk: Wealthfront adalah salah satu robo-advisor terbesar dan terpopuler. Menawarkan banyak alat, investasi, dan jenis akun. Anda bahkan dapat menggunakan aplikasinya untuk melacak tujuan keuangan Anda secara gratis. Ini adalah pilihan tepat bagi siapa saja yang mencari investasi langsung, tetapi perlu diingat Anda membutuhkan setidaknya $500 untuk membuka akun.

• Komisi &Biaya
• Pilihan akun
• Opsi Investasi &Alokasi Aset
• Alat &Sumber Daya
• Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan
• Pelayanan pelanggan

Ringkasan

Ketika datang ke Komisi &Biaya , Kekayaan adalah pilihan yang terjangkau. Anda bahkan dapat menggunakan alat perencanaan online secara gratis. Namun, ada minimal $500 yang diperlukan untuk mulai berinvestasi. Wealthfront menawarkan banyak Pilihan akun sesuai dengan kebutuhan Anda, termasuk rencana 529 untuk menabung untuk kuliah. Dalam Opsi Investasi &Alokasi Aset departemen, Wealthfront menawarkan banyak tetapi jelas bukan untuk siapa saja yang ingin DIY. Penasihat robo ini menawarkan banyak Alat &Sumber Daya untuk memudahkan memahami situasi keuangan Anda, bahkan jika Anda bukan pemegang akun. Kekayaan Situs Web / Aplikasi / Kemudahan Penggunaan membuat investasi mudah bagi pemula. Pelayanan pelanggan dapat dihubungi lima hari seminggu melalui telepon.

• Bandingkan Robo Advisors

Fitur Kekayaan

Fitur tambahan

• Alat Perencanaan Keuangan Gratis. Wealthfront menawarkan alat yang dapat membantu Anda memahami situasi keuangan dan tujuan tabungan Anda dengan lebih baik. Terbaik dari semuanya, Anda tidak perlu menjadi pemegang rekening yang membayar. Yang harus Anda lakukan adalah mengunduh aplikasi ke ponsel Anda.
• 529 Rekening Tabungan Perguruan Tinggi. Orang tua yang ingin menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak mereka harus tertarik dengan paket 529 Wealthfront. Namun, periksa untuk memastikan rencana Anda sendiri yang disponsori negara bukanlah kesepakatan yang lebih baik, terutama mempertimbangkan manfaat pajak.
• Rekening Kas. Wealthfront sekarang menawarkan rekening tabungan tunai dengan pembayaran bunga. Tarif yang dibayarkan bersaing dengan banyak bank online, dan akun dilindungi oleh FDIC hingga $1 juta.
• Jalur Kredit. Jika Anda memiliki setidaknya $25, 000 di saldo akun Wealthfront Anda, Anda dapat meminjam hingga 30% dari saldo portofolio Anda tanpa perlu repot mengisi aplikasi margin. Tentu saja, Anda harus membayar bunga; periksa tarif saat ini jika tertarik.
• PasifPlus. Rangkaian strategi investasi ini bertujuan untuk memberikan nilai ekstra kepada klien dalam portofolio mereka. Strategi yang termasuk adalah pemanenan rugi pajak, pemanenan rugi pajak tingkat saham, paritas risiko, dan beta cerdas.

Apa itu Wealthfront?

Wealthfront adalah robo-advisor yang didirikan pada tahun 2008 di Palo Alto, California. Awalnya disebut kaChing dan berfokus pada analisis reksa dana. Di 2011, perusahaan berganti nama dan menjadi layanan manajemen kekayaan otomatis.

Dari dulu, Kekayaan telah tumbuh dengan pesat. Saat ini memiliki lebih dari $ 12 miliar aset yang dikelola, menjadikannya robo-advisor independen terbesar kedua setelah pesaing dekatnya, Betterment.

Namun, tidak seperti Perbaikan, tidak ada pilihan untuk menerima saran dari penasihat manusia. Itu karena portofolio Wealthfront didasarkan 100% pada algoritme komputernya. Beberapa orang akan mengatakan ini lebih baik – lagi pula, keputusan keuangan manusia dapat dipengaruhi secara negatif oleh emosi dan sentimen.

Bagaimana Cara Kerja Wealthfront?

Wealthfront menangani semua proses manajemen investasi untuk Anda. Anda hanya perlu mendanai akun Anda dengan setidaknya $500, dan kemudian Wealthfront akan menangani pemilihan investasi, alokasi portofolio, penyeimbangan kembali portofolio Anda secara berkala, manajemen pajak, dan pelaporan.

Portofolio kekayaan

Saat Anda mendaftar dengan Wealthfront, hal pertama yang Anda lakukan adalah mengikuti kuis yang mencakup serangkaian pertanyaan yang dirancang untuk menentukan toleransi risiko Anda. Kekayaan akan menggunakan tekad ini, bersama dengan usia Anda dan faktor lainnya, sebagai dasar untuk portofolio yang akan mereka buat untuk Anda.

Sebagai contoh, jika jawaban Anda menunjukkan bahwa Anda adalah investor konservatif, portofolio Anda akan lebih condong mendukung investasi berbasis pendapatan. Jika Anda memiliki toleransi yang besar terhadap risiko, portofolio Anda akan diinvestasikan lebih banyak dalam ekuitas.

Strategi investasi Wealthfront didasarkan pada Teori Portofolio Modern , yang menyatakan bahwa alokasi aset yang tepat lebih penting daripada pemilihan keamanan individu. Itu berarti Wealthfront akan memastikan bahwa portofolio Anda dialokasikan dalam campuran sektor aset yang paling mungkin untuk mencapai tujuan investasi Anda.

Untuk membangun portofolio ETF Anda yang terdiversifikasi, Wealthfront mengevaluasi 11 kelas aset yang berbeda:

• Saham A.S
• Saham Maju Asing
• Saham Pasar Berkembang
• Saham Pertumbuhan Dividen
• Obligasi Pemerintah AS
• Obligasi Korporasi
• Obligasi Pasar Berkembang
• Obligasi Daerah
• TIPS
• Perumahan
• Sumber daya alam

Secara tradisional, penasihat mengalokasikan portofolio Anda di tiga kelas aset. Portofolio muka kekayaan dibangun dari tujuh hingga delapan kelas aset untuk diversifikasi yang lebih besar dan oleh karena itu pengembalian yang lebih besar. Uang Anda dialokasikan ke masing-masing kelas aset ini menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk setiap kelas. Dana tersebut berbasis indeks, yang berarti bahwa mereka memiliki lebih sedikit perdagangan – dan oleh karena itu biaya transaksi lebih rendah – daripada dana yang dikelola secara aktif.

Jika Anda memiliki rekening kena pajak dengan $100, 000 atau lebih, Anda juga dapat memanfaatkan Risk Parity Fund dari Wealthfront. dana ini, yang memiliki rasio biaya 0,25%, berusaha untuk mencapai pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang lebih tinggi. Anda dapat menginvestasikan hingga 20% dari portofolio Anda di reksa dana ini.

Jalur melalui Wealthfront

Wealthfront baru-baru ini meluncurkan Path, layanan perencanaan keuangan yang membantu pengguna merencanakan masa depan keuangan mereka. Pada intinya, Path memberi pengguna Wealthfront akses ke perencanaan keuangan tanpa harus berbicara dengan seseorang. Anda tidak perlu menjadi pemegang akun di Wealthfront untuk menggunakan fitur Path, salah satu.

Hanya perlu lima menit untuk menyiapkan dan menautkan ke semua rekening bank dan pialang luar Anda, dan menggunakan rata-rata 12 bulan bergulir dari berapa banyak yang telah Anda tabung dan belanjakan untuk menjalankan perhitungannya. Path dapat mencakup bidang keuangan ini:

• Tabungan Pensiun
• Perencanaan Perguruan Tinggi
• Perencanaan Pembelian Rumah
• Waktu Istirahat untuk Perjalanan

Karena Path menautkan langsung ke semua akun luar Anda, Anda memiliki gambaran yang lengkap dan akurat tentang keuangan Anda seperti sekarang ini dan seberapa jauh Anda harus mencapai tujuan tersebut.

Tim Wealthfront telah menangani perhitungan di bagian belakang untuk Anda sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran visual tentang bagaimana meningkatkan tabungan Anda, mengurangi pengeluaran Anda, atau mengubah usia pensiun Anda dapat memengaruhi masa depan finansial Anda.

Keseluruhan, ini adalah layanan hebat yang membantu Anda fokus pada aspek rencana keuangan Anda yang dapat Anda kendalikan. Dan Anda dapat melakukan semuanya dari ponsel Anda.

Uang Tunai Kekayaan

Seperti Perbaikan, Wealthfront telah pindah ke ruang perbankan dengan rekening tabungan tunai. Akun Wealthfront Cash bebas biaya dan menghasilkan tingkat bunga yang bersaing dengan apa yang akan Anda temukan di banyak bank online. Namun, itu tidak setinggi yang dapat Anda temukan dari rekening tabungan dengan hasil tertinggi.

Karena Wealthfront menyebarkan rekening tunai Anda di antara beberapa bank pihak ketiga yang berbeda, itu dapat menawarkan asuransi FDIC hingga $ 1 juta, daripada standar $250, 000. Anda dapat mentransfer uang dari rekening Tunai Anda ke rekening eksternal sebanyak yang Anda suka.

Biaya Kekayaan

Struktur biaya Wealthfront adalah salah satu yang paling sederhana di industri investasi. Ada biaya manajemen tahunan tetap sebesar 0,25% dari nilai akun Anda.

Juga tidak ada biaya transaksi, meskipun ada biaya investasi kecil yang dibebankan dalam setiap ETF individu. Namun, yang umum setiap kali Anda berinvestasi dalam dana, baik secara langsung maupun melalui platform investasi.

Jika Anda tidak ingin berkomitmen untuk berinvestasi dengan akun Wealthfront, Anda juga dapat menggunakan alat perencanaan keuangan aplikasi secara gratis.

Pro &Kontra Kekayaan

Pro kaya raya

• Aplikasi Perencanaan Keuangan Gratis. Bahkan jika Anda tidak memiliki akun investasi Wealthfront, Anda dapat menggunakan alat Path-nya secara gratis.
• Pemanenan Rugi Pajak. Salah satu alat penambah nilai dalam rangkaian PassivePlus, pemungutan pajak-rugi dapat membantu Anda menutup kerugian pada waktu pajak.
• Biaya yang Wajar. Biaya tetap Wealthfront sejalan dengan biaya robo-advisor lainnya. Selain itu, tidak ada biaya manajemen yang tersembunyi.
• Rekening Kas Pembayar Bunga. Wealthfront Cash menawarkan cara tambahan untuk berinvestasi dan menabung untuk masa depan.
• Perencanaan Keuangan Holistik. Wealthfront menganalisis semua akun Anda, bukan hanya mereka yang ditempatkan di robo-advisor.
• Banyak Pilihan. Selain banyak pilihan investasi, Wealthfront juga menawarkan banyak jenis akun.

Kontra kekayaan

• Investasi Minimal $500. Beberapa pesaing Wealthfront tidak memerlukan investasi minimum untuk memulai. Selain itu, beberapa fitur Wealthfront memerlukan akun minimal $100, 000.

Kesimpulan

Jika Anda tidak tertarik untuk berinvestasi sendiri, dan Anda tidak memiliki ukuran portofolio untuk memenuhi persyaratan minimum penasihat investasi tradisional, maka Wealthfront bisa menjadi cara yang tepat bagi Anda untuk menginvestasikan uang Anda. Ini juga salah satu layanan manajemen investasi dengan biaya terendah yang tersedia, mengingat struktur biayanya yang sangat rendah dan investasinya yang hemat pajak.

Jika Anda menyukai ide investasi do-it-yourself, Kekayaan bukanlah pilihan yang tepat. Tetapi jika Anda menginginkan pengaturan hybrid, di bagian mana dari portofolio Anda dikelola secara profesional, saat Anda melakukan DIY sisanya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memiliki akun Wealthfront dan akun mandiri dengan perusahaan pialang. Setidaknya, Anda dapat memanfaatkan alat Path Wealthfront secara gratis.