Haruskah Anda Mengelola Investasi Anda Sendiri?

Apakah Anda pernah memikirkan untuk keluar dari reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk mengelola investasi Anda sendiri? Itu berarti memilih saham Anda sendiri, membuat alokasi portofolio Anda sendiri, dan memutuskan kapan harus membeli dan menjual posisi investasi Anda.

Ada berbagai macam buku, program, situs web dan pakar investasi memberi tahu kami bagaimana kami dapat “mengalahkan pasar”. Apakah klaim itu benar? Bukan tidak mungkin, tetapi berapa harga yang harus Anda bayar untuk mendapatkan kemampuan itu? Dan apa yang akan menjadi biaya peluang jika Anda melakukannya?

Berapa banyak keahlian yang Anda miliki?

Agar berhasil mengelola investasi Anda sendiri, Anda harus memiliki keahlian dalam berinvestasi secara umum. Itu berarti memahami teori portofolio, analisis keamanan, penilaian dan bahkan waktu. Memiliki keterampilan ini dalam kombinasi hampir merupakan karir tersendiri. Tapi itu menjadi lebih rumit.

Anda harus memiliki pengetahuan khusus tentang industri tertentu. Untuk membeli saham di industri apa pun, Anda harus memahami persaingan, peraturan, masalah tenaga kerja, risiko internasional, dan siklus bisnis yang unik untuk setiap industri. Anda juga harus tahu bagaimana kinerja suatu industri dalam kondisi ekonomi yang berbeda.

Ini bukan hanya soal membeli “saham yang bagus.” Anda harus mengetahui faktor-faktor yang akan mempengaruhi suatu perusahaan, dan itu akan membutuhkan setidaknya beberapa pengetahuan tentang industrinya. Sangat sedikit orang yang memiliki pengetahuan yang cukup tentang sejumlah industri yang cukup besar untuk dapat menyusun portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dengan sukses.

Untuk dapat melakukan ini, Anda hampir pasti harus memiliki pengalaman kerja di komunitas investasi, untuk mengatakan apa-apa dari sektor industri individu. Sebagian besar dari kita tidak memiliki pengalaman seperti itu.

Berapa banyak waktu yang kau punya?

Ini adalah faktor lain yang kebanyakan dari kita meremehkan ketika datang untuk berinvestasi. Mencoba membangun dan mengelola portofolio investasi Anda sendiri akan memakan waktu lebih lama daripada yang kita sadari. Selain mencari investasi terbaik, Anda juga perlu terus memantau pasar keuangan, saham individu yang Anda pegang, dan masing-masing industri tempat mereka beroperasi.

Minimal, ini akan menjadi pekerjaan paruh waktu! Dan jika tugasnya begitu signifikan (akan menjadi), pikiran Anda tidak akan pernah jauh dari investasi Anda. Itu akan menjadi posisi yang sulit jika Anda memiliki pekerjaan menuntut yang tidak terkait dengan investasi, jika Anda memiliki tanggung jawab keluarga yang signifikan, atau jika Anda memiliki hobi dan aktivitas yang membuat Anda senang menghabiskan waktu.

Bahkan jika Anda dapat mengungguli dana dengan investasi Anda, Anda selalu harus mempertimbangkan apakah itu sepadan dengan waktu yang Anda korbankan untuk mewujudkannya. Manajer dana melakukan ini sebagai usaha penuh waktu – apakah menurut Anda Anda akan melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan upaya paruh waktu?

Hampir tidak ada kemungkinan Anda akan mengalahkan pasar dalam jangka panjang

Ada manajer dana yang mengalahkan rata-rata pasar, tetapi ketika mereka melakukannya itu hanya sementara. Sangat sedikit yang mengungguli pasar dalam jangka panjang. Orang-orang ini adalah profesional investasi; mereka belajar investasi di perguruan tinggi, mereka bekerja di industri penuh waktu, mereka berteman dengan para jenius investasi lainnya, dan mereka masih jarang melakukan jauh lebih baik daripada rata-rata pasar.

Sebagai investor individu, kesempatan terbaik Anda untuk mengalahkan pasar akan datang dengan mengambil risiko yang luar biasa. Sebagai contoh, Anda mungkin berinvestasi dalam sejumlah kecil saham berkinerja tinggi dan naik tren untuk sementara waktu. Tapi begitu tren berbalik, Anda bisa melepaskan keuntungan Anda dan banyak lagi. Atau Anda mungkin menginvestasikan semua atau sebagian besar uang Anda di satu sektor yang akan mengikuti jalan yang sama.

Tapi itu tidak benar-benar berinvestasi sebanyak itu berspekulasi. Anda mungkin melakukannya dengan baik untuk sementara waktu – bahkan mungkin sangat baik – tetapi ketika saham atau sektor Anda kehilangan tenaga, itu akan menjadi perjalanan yang sulit untuk kembali menuruni bukit itu.

ETF dan reksa dana untuk menyelamatkan

Keuntungan besar yang dimiliki ETF dan reksa dana adalah mudah untuk dibeli dan dijual, mereka relatif murah untuk diperdagangkan, dan Anda tidak perlu masuk ke detail pemilihan saham individu. Setiap dana juga dikelola secara profesional oleh orang-orang yang berinvestasi adalah pekerjaan penuh waktu. Manajer tersebut tidak hanya membawa keahlian investasi yang cukup besar, tetapi mereka juga memiliki akses ke orang-orang dan sumber daya yang tidak dimiliki oleh kita semua.

Setiap dana adalah portofolionya sendiri, dan karena itu pekerjaan investasi Anda terbatas pada memutuskan kombinasi dana apa yang akan dibeli dan kapan harus membeli dan menjualnya. Di dunia yang rumit yang membuat banyak tuntutan pada waktu kita, usaha dan tenaga, dana bekerja jauh lebih baik bagi kebanyakan orang.

Haruskah Anda mengelola portofolio ETF Anda sendiri?

Ini adalah pertanyaan yang bagus, dan jawabannya tergantung pada seberapa nyaman Anda dengan pengetahuan Anda tentang cara kerja investasi, toleransi risiko Anda, dan disiplin Anda secara keseluruhan untuk tetap berada di jalur. Jika Anda merasa nyaman dalam mengelola portofolio investasi Anda, Anda memiliki disiplin untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara teratur, dan Anda memiliki kemampuan untuk terus berinvestasi terlepas dari bagaimana kinerja pasar, maka Anda mungkin harus mengelola portofolio investasi ETF dan dana indeks Anda sendiri.

Di samping itu, jika Anda kurang memiliki pengetahuan atau disiplin untuk mengelola portofolio investasi Anda, maka masuk akal untuk mengalihdayakan investasi Anda kepada seseorang yang akan mengelola portofolio investasi Anda dengan mempertimbangkan kepentingan terbaik Anda. Saya sarankan mencari penasihat investasi yang memiliki kewajiban fidusia kepada Anda, yang berarti mereka diwajibkan oleh hukum untuk hanya melayani kepentingan terbaik Anda. Itu berarti mereka tidak akan menjual dana dengan harga lebih tinggi kepada Anda karena memberi mereka komisi yang lebih besar. Ini juga membantu jika Anda dapat menemukan perencana keuangan yang secara eksklusif mengelola dana Anda dengan mempertimbangkan biaya dan biaya keseluruhan. Salah satu contoh perusahaan yang memenuhi deskripsi ini adalah Rebalance IRA, sebuah perusahaan manajemen investasi yang membangun model investasinya pada dana indeks dan ETF berbiaya rendah. Mereka juga mengenakan biaya lebih rendah dari standar industri untuk biaya manajemen mereka. Tujuan mereka adalah memberi Anda layanan terbaik dengan harga serendah mungkin.

“Lakukan apa yang Anda lakukan yang terbaik – dan biarkan orang lain melakukan sisanya”

Sebagian besar dari kita memiliki karier, bisnis dan pekerjaan yang sedikit atau tidak ada hubungannya dengan investasi. Ini adalah bidang yang kami ahli dalam . Daripada menghabiskan waktu dan tenaga untuk menjadi ahli investasi, kita akan lebih baik menggunakan waktu itu untuk menjadi lebih baik dalam apa pun yang kita lakukan.

Meskipun kami percaya bahwa akan sangat bagus jika kami dapat mengelola investasi kami sendiri, dan bahwa kita bahkan mungkin dapat melakukan pekerjaan yang lebih baik daripada para pakar investasi, ada bagian yang diabaikan dari persamaan investasi yang bahkan lebih penting bagi kami. Itu mendanai investasi kami! Kami melakukannya melalui pekerjaan utama kami, dan setidaknya sama pentingnya dengan sisi manajemen.

Karena ada orang di luar sana yang ahli dalam berinvestasi, dan siapa kami dapat membayar biaya yang sangat kecil untuk digunakan, lebih baik kita memanfaatkan pengetahuan mereka daripada membuka karir kedua sebagai manajer investasi kita sendiri. Tugas kita adalah menjadi lebih baik dalam apa yang kita lakukan, sehingga kita bisa mendapatkan lebih banyak uang dan memiliki lebih banyak untuk diinvestasikan.

Itu pekerjaan yang cukup besar tanpa mengambil sisi investasi juga.

Pernahkah Anda merasa ingin mengeluarkan dana dan mengelola investasi Anda sendiri?