Haruskah Anda Mengelola Portofolio Anda Sendiri?

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai berpikir tentang investasi – bahkan jika pensiun tampak seperti konsep yang jauh. Baik itu 20 atau 40 tahun lagi, tanpa rekening pensiun yang sehat, Anda dapat menemukan diri Anda dalam kesulitan begitu Anda siap untuk pensiun. Kedengarannya suram, tapi itu benar – membuka rekening pensiun dan memahami dasar-dasar manajemen portofolio akan membantu Anda menghasilkan pengembalian yang konsisten sehingga Anda dapat memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar kebutuhan dan kemewahan begitu Anda berhenti bekerja. Jadi, bagaimana Anda bisa belajar berinvestasi dan mendapat manfaat dari keajaiban dana peracikan? Sebenarnya, itu tidak harus mengintimidasi seperti yang terlihat. Ada banyak sumber daya – termasuk profesional – yang dapat membantu investor pemula sekalipun untuk memahami laba atas investasi (ROI). Satu hal yang jelas :semakin cepat Anda memulai, semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk berkembang.

Apa itu Manajemen Portofolio?

Portofolio pada dasarnya adalah kumpulan aset investasi Anda – pikirkan 401(k), IRA, dan akun pialang. Manajemen portofolio adalah bagaimana Anda (atau seorang profesional) akan mengalokasikan dan menjalankan strategi investasi berdasarkan waktu, tujuan keuangan, dan toleransi Anda terhadap risiko. Dengan kata lain, manajer portofolio akan memilih campuran aset (seperti saham dan obligasi) sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda.

Untuk memecahnya lebih lanjut, manajemen portofolio melibatkan pemikiran tentang di mana aset Anda akan disimpan, termasuk akun kena pajak dan diuntungkan pajak. Ini dapat memiliki implikasi pajak – apakah penghasilan Anda akan dikenakan pajak sekarang atau saat Anda mengeluarkannya dari akun? Bagaimana Anda dapat mengalokasikan portofolio Anda sehingga Anda dapat meminimalkan jumlah pajak yang Anda bayarkan secara keseluruhan?

Ini juga melibatkan garis waktu kapan Anda ingin menarik uang – melakukannya lebih cepat dapat berarti Anda ingin mengambil lebih sedikit risiko dalam investasi Anda. Manajer portofolio juga perlu memikirkan penyeimbangan kembali, yaitu bagaimana Anda membeli dan menjual aset untuk memastikan Anda berada dalam alokasi target Anda.

Meskipun semua hal di atas terdengar berlebihan, Anda masih dapat mengelola portofolio sendiri. Itu tergantung pada beberapa faktor, termasuk kemauan Anda untuk belajar dan seberapa rumit situasi keuangan Anda.

Apakah Anda Mau Belajar Tentang Berinvestasi?

Ada banyak pilihan gratis dan murah untuk membantu Anda belajar tentang investasi. Sumber daya seperti perpustakaan lokal Anda dapat menampung buku-buku terbaru untuk pemula dan bahkan kelas gratis yang dipimpin oleh profesional keuangan. Selain itu, ada situs web dan sumber daya pendidikan dari akun pialang yang menawarkan beberapa pelajaran komprehensif untuk membantu Anda memahami persyaratan investasi dan mencari cara untuk mulai berinvestasi.

Tidak apa-apa untuk memulai sendiri – 401(k) Anda adalah tempat yang bagus untuk mulai berinvestasi karena perusahaan Anda dapat menyamai kontribusi Anda, hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Yang penting saat ini adalah bekerja menuju pendekatan yang konsisten dan disiplin, sesuatu yang hanya dapat Anda lakukan. Tentu, seorang profesional dapat menyarankan berapa banyak yang harus diinvestasikan, tetapi terserah Anda untuk mentransfer uangnya.

Jika Anda tidak tertarik untuk mendalami investasi, ada beberapa layanan otomatis di luar sana seperti investor robo. Layanan ini membantu Anda berinvestasi berdasarkan algoritme kepemilikan dan akan membantu Anda secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda berdasarkan tujuan Anda. Meskipun demikian, Anda tetap harus meninjau portofolio Anda untuk menentukan apakah tujuan Anda telah berubah atau tidak. Bahkan jika Anda pergi dengan seorang profesional, terserah Anda untuk mencari tahu apa tujuan Anda – jadi Anda tidak perlu bingung ketika harus belajar tentang investasi.

Apakah Anda Memiliki Situasi yang Rumit?

Terkadang ada baiknya meminta bantuan seorang profesional, terutama jika Anda memiliki situasi yang kompleks. Misalnya, Anda mewarisi beberapa akun dari ayah Anda yang ternyata berinvestasi di beberapa bisnis di negara lain. Atau Anda memiliki Bitcoin dan sedang mencari cara untuk menginvestasikannya di Bitcoin baru atau perusahaan pialang kripto.

Kabar baiknya adalah Anda tidak sepenuhnya menyerahkan akun Anda kepada seseorang untuk dikelola sepenuhnya. Anda dapat menyewa seorang profesional untuk bantuan satu kali atau saran tentang apa yang harus dilakukan. Mungkin Anda ingin menyewa seorang profesional pajak dan investasi untuk membantu Anda melikuidasi rekening almarhum ayah Anda dan menginvestasikannya di suatu tempat di A.S. Atau Anda bekerja dengan seseorang selama beberapa bulan untuk mempelajari tentang investasi Bitcoin dan mengambil alih sendiri setelahnya.

Menavigasi situasi investasi yang kompleks dapat memiliki beberapa konsekuensi besar – seperti berutang pajak atau kehilangan lebih dari yang Anda harapkan. Tentu, Anda dapat menghemat uang dengan mengelolanya sendiri, tetapi dalam jangka panjang akan lebih menguntungkan jika membayar layanan manajemen portofolio, terutama jika itu akan menghemat uang Anda secara keseluruhan.

Apa ROInya?

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat menghemat uang dengan mengelola portofolio Anda sendiri, terutama jika semua yang Anda lakukan hanyalah memasukkan aset Anda ke dalam dana indeks berbiaya rendah. Ini bisa menjadi pilihan yang bagus jika semua yang ingin Anda lakukan adalah menyimpan uang Anda di satu tempat untuk jangka panjang dan tidak terlalu peduli dengan ayunan di pasar. Dengan begitu, Anda dapat menghemat uang dalam komisi dan biaya manajemen yang datang dengan mempekerjakan seorang profesional.

Meskipun demikian, mempekerjakan seorang profesional dapat membantu – orang ini dapat memandu Anda melalui strategi minimalisasi pajak, cara terbaik mengalokasikan dana ketika datang ke situasi yang lebih kompleks dan tergantung pada profesional, menavigasi perencanaan suksesi. Tentu, Anda dapat membayar mahal untuk saran ini, tetapi anggaplah biayanya sebagai investasi, yang dapat menuai keuntungan besar.

Intinya

Memahami dasar-dasar manajemen portofolio sudah cukup untuk memulai berinvestasi sendiri. Kombinasikan ini dengan memulai lebih awal, membuat investasi terdiversifikasi secara teratur dapat membantu Anda membangun sarang telur yang cukup besar.

Namun, hanya karena Anda memahami dasar-dasarnya tidak berarti Anda tidak dapat meminta bantuan profesional atau beberapa jenis layanan manajemen portofolio. Perusahaan seperti penasihat robo dan bahkan profesional keuangan manusia dapat membantu mengalokasikan dana Anda agar lebih sesuai dengan toleransi risiko dan tujuan keuangan lainnya.

Apa pun opsi yang Anda pilih, teruslah belajar tentang praktik manajemen portofolio investasi – semakin Anda memahami, semakin Anda dapat dipersenjatai dengan alat untuk membantu meningkatkan potensi pengembalian Anda. Pastikan untuk memeriksa pusat pembelajaran kami untuk kiat keuangan pribadi lainnya.

Ingat, situasi keuangan setiap orang berbeda dan sebaiknya bicarakan dengan pakar atau penasihat keuangan berlisensi sebelum membuat keputusan keuangan utama.