Pengantar Sekuritas Terlindungi Inflasi Treasury

Ada ribuan dan ribuan cara berbeda untuk menginvestasikan uang Anda, semuanya mulai dari pasar saham hingga peternakan llama. Seperti yang mungkin Anda ketahui, tidak semua investasi diciptakan sama, dan tidak semua investor juga sama. Tergantung pada tahap kehidupan Anda dan toleransi risiko Anda, Anda mungkin sedang mencari investasi yang aman.

Jika Anda khawatir tentang inflasi, Paman Sam menawarkan investasi yang melindungi Anda dari keanehan Indeks Harga Konsumen. Surat Berharga Terlindungi Inflasi Tresuri, atau TIPS, adalah investasi yang aman dan didukung oleh pemerintah AS. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang investasi ini:

Bagaimana TIPS Bekerja

Obligasi TIPS dijual dengan tingkat jatuh tempo 5, 10, 20, atau 30 tahun. Mereka membayar tingkat bunga tetap, tetapi jumlah pokok Anda dapat berfluktuasi dengan inflasi. Pada dasarnya, dua kali setahun, pemerintah menggunakan Indeks Harga Konsumen untuk menyesuaikan kembali nilai TIPS Anda. Sebagai contoh, obligasi TIPS $1000 Anda akan bernilai $1030 dengan inflasi 3%. Ini berarti Anda akan mempertahankan daya beli yang sama dengan prinsipal Anda, bahkan dengan lonjakan inflasi.

Meskipun deflasi juga dapat berdampak negatif pada investasi TIPS Anda, ada lantai di bawahnya di mana kepala sekolah Anda tidak bisa jatuh. Obligasi $1000 yang sama tidak akan jatuh di bawah nilai pokok awal $1000, bahkan jika harga turun dalam jumlah yang signifikan.

Pendapatan dan Pajak

Bunga dibayarkan atas investasi ini setiap enam bulan. Kenaikan inflasi tahunan ke pokok juga dianggap sebagai pendapatan, yang berarti Anda akan berutang pajak federal atas pendapatan bunga dan kenaikan inflasi Anda. Namun, tidak ada pajak negara bagian atau lokal atas keuntungan ini. Karena Anda akan berutang pajak federal atas penghasilan Anda dari TIPS, paling masuk akal untuk menahan mereka di IRA atau akun yang diuntungkan pajak lainnya.

Berinvestasi dalam TIPS

Ada beberapa pilihan bagi investor yang tertarik dengan Treasury Inflation-Protected Securities. Jika Anda ingin membeli investasi Anda langsung dari pemerintah, Anda dapat mengunjungi TreasuryDirect.gov. Manfaat dari metode ini adalah Anda tidak akan membayar komisi atau biaya manajemen untuk pembelian Anda. Namun, kepemilikan langsung juga dapat memiliki jebakan, termasuk harus berurusan secara pribadi dengan menginvestasikan kembali pendapatan, dan membayar pajak atas pendapatan phantom (yaitu, uang yang tidak Anda terima yang mewakili keuntungan dalam pokok Anda).

Jumlah pembelian minimum untuk TIPS adalah $100 dan peningkatan investasi naik menjadi $100 poin. Pembelian maksimum dalam satu lelang TIP adalah $5 juta. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang TIPS, TreasuryDirect.gov harus menjadi sumber daya Anda. Tidak hanya mereka tempat terbaik untuk membeli TIP, mereka memiliki banyak artikel yang menjelaskan semua poin yang lebih baik.

Berinvestasi dalam TIPS melalui reksa dana akan memungkinkan Anda untuk mengotomatisasi sebagian besar investasi Anda, meskipun Anda harus membayar komisi dan biaya manajemen yang sedang berjalan. Namun, secara otomatis membeli lebih banyak saham dengan penghasilan Anda, dan mendapatkan keuntungan utama Anda didistribusikan kepada Anda (sebagai dana diwajibkan untuk dilakukan oleh hukum), yang berarti Anda akan memiliki uang tunai untuk membayar pajak Anda, akan bernilai uang ekstra bagi banyak investor.

Faktanya, berinvestasi di TIPS melalui reksa dana cenderung merupakan ide terbaik bagi sebagian besar investor. Tidak hanya mengotomatisasi sebagian besar porsi investasi, tetapi juga membantu Anda mendapatkan diversifikasi paling banyak. Jika Anda akan mengatur waktu TIPS, Penting bagi Anda untuk memperhatikan ekspektasi inflasi di pasar obligasi.

Ada beberapa EFT (exchanged traded fund) yang menginvestasikan uangnya dalam kelompok TIPS yang berbeda. Dananya banyak, besar seperti Dana Obligasi iShares Barclays TIPS, yang terbesar dari jenisnya.

Jika Anda mencari cara yang sederhana dan aman untuk menginvestasikan uang Anda tanpa harus berurusan langsung dengan uang tersebut, salah satu EFTS ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan uang Anda di TIPS tanpa harus mengelolanya sendiri.

Kapan Berinvestasi?

Waktu terbaik untuk berinvestasi di TIPS adalah saat inflasi akan meningkat. Karena Anda memperoleh bunga berdasarkan jumlah pokok Anda, kenaikan inflasi berarti Anda memiliki lebih banyak pokok untuk mendapatkan bunga. Namun, karena TIPS melindungi investasi Anda dari inflasi, mereka dapat menjadi tambahan yang cerdas untuk portofolio apa pun, tidak peduli apa yang terjadi di pasar.

Garis bawah

TIPS menawarkan investor investasi yang aman dengan potensi pengembalian sederhana. Meskipun salah jika hanya berinvestasi di Treasury Inflation-Protected Securities, mereka memberikan strategi inti yang baik untuk setiap portofolio investasi yang beragam.

Saat Anda melihat portofolio investasi Anda, Anda harus memiliki campuran investasi. Anda menginginkan keseimbangan investasi yang lebih berisiko ditambah dengan investasi yang aman, seperti TIP. Hanya karena investasi aman tidak berarti itu tidak dapat memberi Anda pengembalian yang layak juga.

Investasi Anda adalah bahan bakar untuk impian pensiun Anda, dan dapat membingungkan dalam memutuskan investasi mana yang terbaik untuk Anda. Jika Anda merasa tidak percaya diri dalam mengelola portofolio investasi Anda, Saya akan menyarankan membuat janji dengan penasihat keuangan. Perencana keuangan yang berpengalaman dan berlisensi dapat memandu Anda melalui proses menentukan investasi mana yang terbaik untuk Anda dan tujuan keuangan Anda.

Investasi Anda akan menjadi penghasilan Anda di masa pensiun. Kecuali jika Anda ingin bekerja di pekerjaan kedua di masa pensiun, Anda harus menjamin uang Anda diletakkan di tempat yang tepat.