Di mana dan Apa yang Harus Saya Investasikan

Ketika berbicara tentang investasi, berbagai pilihan dapat terasa sedikit berlebihan bagi pendatang baru. Ini seperti berbelanja bahan makanan untuk pertama kalinya di negara asing:Apa sebenarnya yang ada di kotak warna-warni cerah berlabel "obligasi" ini? Apakah itu bahkan sesuatu yang ingin Anda beli? Anda melihat orang lain mengambil banyak sekali saham, tetapi Anda tidak yakin apakah itu bukan hanya resep untuk kehilangan uang. Dan meskipun Anda benar-benar menyipitkan mata untuk menemukan terjemahan bahasa Inggris pada kemasannya, Anda masih belum menemukan perbedaan yang tepat antara apa yang disebut "ETF" dan "reksa dana". Membantu!

Bagaimana memutuskan apa yang akan diinvestasikan

Setelah Anda mengetahui pilihan Anda, tidak begitu sulit untuk mengetahui 'apa' dari investasi.

Tujuan jangka panjang versus jangka pendek

Pertama, sebelum Anda mulai memuat keranjang belanja Anda dan hanya berharap yang terbaik (jangan lakukan itu), penting untuk melakukan sedikit refleksi diri dan menentukan apa tujuan keuangan Anda sebenarnya. Apakah Anda mencoba menabung untuk perjalanan? Siapkan dana darurat? Pada dasarnya, apakah Anda menabung untuk sesuatu yang mungkin akan terjadi dalam lima tahun ke depan, atau membutuhkan akses cepat ke uang Anda dalam keadaan darurat? Maka Anda mungkin ingin memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan berbunga tinggi atau sesuatu seperti rekening tabungan investasi, di mana Anda akan dapat mengaksesnya dengan cepat saat Anda membutuhkannya.

Jika, di samping itu, Anda ingin membangun kekayaan dalam jangka waktu yang lama—katakanlah, sepuluh tahun atau lebih—, dan Anda tidak membutuhkan uang yang akan Anda keluarkan untuk pertumbuhan itu segera, maka investasi mungkin merupakan strategi yang baik untuk Anda. Ini terutama benar jika Anda menabung untuk sesuatu yang besar di masa depan, seperti pensiun. Jika Anda meninggalkan uang Anda sendiri dan menginvestasikan kembali bunga yang Anda kumpulkan, Anda akan mendapat manfaat dari peracikan, yang akan menumbuhkan uang Anda pada tingkat yang jauh lebih tinggi daripada jika hanya disimpan di rekening tabungan.

Wealthsimple menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis — mulailah berinvestasi sekarang.

Toleransi resiko

Lalu ada pertanyaan tentang risiko. Seberapa besar risiko yang bersedia dan mampu Anda ambil? Jika Anda memiliki $10, 000 disimpan, tetapi dalam waktu tiga tahun Anda akan membutuhkan uang itu untuk putri Anda ketika dia mulai di universitas, maka toleransi risiko Anda tentang cara menangani uang itu mungkin cukup rendah. Jadi lebih baik untuk sekali lagi menyimpan uang itu di suatu tempat di mana ia mengumpulkan bunga yang layak tanpa membuatnya berisiko.

Namun, jika Anda memiliki $5, 000 tergeletak di sekitar dan menyiapkan dana darurat dan tahu Anda tidak perlu menyentuh lima ribu itu dalam waktu dekat, itu adalah situasi yang ideal bagi Anda untuk menginvestasikan uang itu. Mengingat, menginvestasikan uang selalu dikaitkan dengan risiko. Anda dapat mengurangi risiko Anda dengan berinvestasi dalam dana atau obligasi lebih banyak daripada di saham dan dengan mendiversifikasi investasi Anda, tetapi Anda masih berinvestasi. Itu berarti bahwa kinerja pasar masa lalu bukanlah indikasi kinerja masa depan, dan bahwa selalu ada risiko, tidak masalah seberapa kecil, bahwa Anda mungkin berakhir dengan kurang dari yang Anda mulai.

Diversifikasi, diversifikasi, diversifikasi

Inilah sebabnya mengapa diversifikasi sangat penting! Mari kita kembali ke supermarket asing. Anda melihat kotak mengkilap yang diberi label sebagai sesuatu yang tidak dapat Anda mengerti, tapi ada gambar semacam biskuit di atasnya yang terlihat keren dan manis dan enak, jadi Anda mengisi keranjang belanja Anda hanya dengan kotak-kotak mengkilap itu. Saat Anda merobek satu dan menggigitnya, Anda segera dipenuhi dengan ketakutan ketika Anda menyadari bahwa Anda baru saja membeli sepuluh kotak yang tampaknya merupakan biskuit anjing dalam berbagai rasa hati. Selamat.

Jika Anda telah mendiversifikasi belanja Anda dengan meletakkan pilihan barang yang berbeda di keranjang Anda, Anda tidak akan dibiarkan makan biskuit anjing asing di trotoar setelah menghabiskan semua uang Anda untuk itu. Sebagai gantinya, jika Anda baru saja membeli satu kotak di samping barang-barang lainnya, Anda tidak akan terlalu kecewa bahwa satu kotak akhirnya menjadi camilan doggy, karena Anda memiliki banyak jajanan lain untuk dicoba.

Hal yang sama berlaku untuk investasi. Jika salah satu bagian dari portofolio Anda tidak berkinerja baik, itu tidak akan menghabiskan semua uang Anda karena Anda telah menyebarkan telur Anda ke banyak keranjang, dalam hal jenis investasi apa yang telah Anda beli dan dalam industri apa Anda berinvestasi. Dengan begitu, Anda menyebarkan risiko dan tidak terlalu bergantung pada satu saham atau industri.

Diversifikasi portofolio Anda berarti memilih aset investasi dari berbagai bidang industri, yang seringkali merupakan tugas yang cukup melelahkan dan menakutkan, terutama untuk seseorang yang bukan ahli. Jadi bagaimana Anda memastikan Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi? Salah satu cara untuk menghilangkan dugaan dan menghemat waktu dan uang Anda dalam prosesnya adalah dengan menggunakan robo-advisor.

Penasihat robo akan, dengan bantuan algoritma, kumpulkan portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda yang sesuai dengan tingkat risiko yang bersedia Anda ambil. Seiring perubahan pasar, robo-advisor akan melakukan penyesuaian pada portofolio Anda untuk memastikan bahwa Anda masih mendiversifikasi investasi Anda dan berinvestasi pada tingkat risiko yang Anda rasa nyaman. Karena penasihat robo juga mengenakan biaya yang jauh lebih rendah daripada penasihat investasi yang sebenarnya, Anda juga akan dapat mulai berinvestasi lebih cepat daripada menunggu memiliki cukup modal yang disimpan untuk dapat membayar penasihat. Cara ini, Anda dapat mulai berinvestasi lebih cepat. Tentang apa yang harus Anda investasikan ....

Apa yang harus saya investasikan?

Meskipun dalam budaya populer, investasi biasanya diasosiasikan dengan investasi saham, ada banyak hal yang dapat Anda investasikan, dan mereka semua memiliki kelebihan dan kekurangan tertentu, termasuk fakta bahwa selalu ada sejumlah risiko yang terlibat dengan setiap investasi yang Anda lakukan. Berikut adalah semua aset yang dapat Anda investasikan:

1. Saham

Sederhananya, saham mewakili kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Jika Anda membeli saham dari sebuah perusahaan, Anda menjadi pemegang saham, yang berarti Anda juga mungkin menerima dividen. Perusahaan yang menerbitkan saham perlu dicatatkan di pasar modal, sehingga investor dapat memperdagangkan saham.

Manfaat: Manfaat utama dari saham adalah bahwa mereka memiliki potensi besar untuk tinggi, pertumbuhan jangka panjang. Perusahaan blue-chip yang terdaftar di pasar saham memiliki sejarah pengembalian ekuitas yang terbukti, yang berarti bahwa perusahaan telah mampu menghasilkan keuntungan dari investasi pemegang sahamnya. Saham sangat populer di kalangan investor yang mencari investasi jangka panjang, karena saham yang disimpan untuk jangka waktu yang lebih lama (15+ tahun) memiliki potensi pertumbuhan yang besar.

Kekurangan: Dengan potensi besar datang risiko besar, Sayangnya. Saham cukup berisiko, karena nilainya tergantung pada kinerja perusahaan di pasar saham, yang bisa sangat fluktuatif, terutama dalam jangka pendek. Kinerja perusahaan tergantung pada banyak faktor yang sulit diprediksi, seperti rilis baru produk yang ternyata salah, skandal internal, atau oleh peristiwa politik yang terjadi di negara tempatnya berada. Oleh karena itu, kinerja saham di masa lalu bukanlah jaminan kinerjanya di masa depan. Berapa banyak portofolio Anda yang terdiri dari saham bergantung pada seberapa besar risiko yang dapat Anda ambil. Jika Anda menabung untuk tujuan jangka panjang yang mungkin 20 tahun lagi, bersandar lebih banyak pada saham bisa menjadi cara yang baik untuk menumbuhkan uang Anda dari waktu ke waktu. Tetapi jika Anda sudah pensiun dan hidup dari investasi Anda untuk pendapatan, Anda mungkin tidak harus mengandalkan saham untuk konsistensi sehari-hari.

2. ETF

Exchange Traded Funds adalah kesayangan para pengkhotbah diversifikasi, dan untuk alasan yang bagus. Sementara saham mewakili bagian dari satu perusahaan, ETF mewakili sepotong seluruh pasar, termasuk semua perusahaan yang berdagang di pasar itu. Jadi Anda mendapatkan pecahan saham dari sekelompok perusahaan, meskipun ETF tidak hanya terbatas pada saham.

Manfaat: Manfaat besar ETF adalah diversifikasi bawaannya dan biayanya yang rendah. Karena ETF pada dasarnya adalah kumpulan saham atau obligasi, mereka sudah akan menyertakan saham dari berbagai industri, perusahaan, dan sektor. Karena mereka juga tidak perlu dikelola oleh fund manager yang bertugas memilih saham untuk dimasukkan ke dalam reksa dana, ETF jauh lebih murah. Mereka biasanya mengenakan biaya tahunan sekitar 0,05% hingga 0,25%, dan platform investasi online dan robo-advisor menghilangkan komisi dan minimum investasi yang tinggi.

Kekurangan: ETF tidak mengizinkan Anda memilih perusahaan atau sektor mana yang ingin Anda investasikan, karena mereka mewakili petak pasar yang luas. Jadi, jika Anda ingin fokus lebih spesifik di satu area pasar, seperti industri teknologi, Anda tidak akan dapat melakukannya dengan ETF.

3. Obligasi

Obligasi adalah sejenis perjanjian pinjaman yang diterbitkan oleh perusahaan atau bahkan pemerintah. Ketika Anda berinvestasi dalam obligasi, penerbit obligasi biasanya mengambil uang itu untuk dibelanjakan untuk meningkatkan operasi perusahaan atau, jika itu pemerintah, untuk mengambil proyek-proyek baru seperti membangun infrastruktur. Obligasi biasanya juga memiliki tanggal akhir, dimana jumlah pinjaman awal harus dibayar kembali. Sementara itu, obligasi mengakumulasi bunga yang kemudian dibayarkan kembali kepada pemegang obligasi juga.

Manfaat: Obligasi sering dianggap sebagai investasi teraman dan paling stabil dan direkomendasikan untuk mengimbangi volatilitas saham dalam portofolio, meskipun tidak semua obligasi sama-sama aman. Mereka memang menawarkan tingkat bunga yang stabil, itulah sebabnya mengapa mereka sering disebut sebagai pilihan investasi yang bagus untuk pensiunan yang tidak mampu membayar pendapatan mereka ke volatilitas pasar saham.

Kekurangan: Pertama, tidak semua ikatan diciptakan sama. Obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dengan riwayat kredit yang buruk menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi ada juga risiko bahwa perusahaan dapat gagal bayar dan tidak dapat membayar kembali pinjaman awal Anda. Obligasi pemerintah dinilai lebih stabil, tetapi juga memiliki minat yang lebih rendah. Harga obligasi juga tunduk pada suku bunga umum, jadi jika suku bunga turun harga obligasi naik dan sebaliknya. Ini berarti portofolio obligasi Anda bisa kehilangan nilai saat suku bunga naik.

4. Real estat

Berinvestasi dalam properti sewaan dapat dilakukan dengan membeli ke dalam perwalian investasi real estat, yang seperti reksa dana untuk real estat komersial, atau dengan melakukannya IRL—baik membeli properti untuk tujuan menyewakannya atau memperbaiki dan menjual kembali properti.

Manfaat: Salah satu manfaat utama berinvestasi di properti sewaan adalah potensi pendapatan tetap yang dihasilkan dari sewa properti. Manfaat lain dari membeli properti untuk tujuan sewa adalah manfaat pajak yang dihasilkan dari investasi, termasuk dapat menghapuskan biaya yang dikeluarkan untuk memelihara properti dan tidak mengenakan pajak wirausaha. Manfaat lain? Real estate dapat digunakan sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Saat harga naik, begitu juga sewa yang dikenakan, yang melindungi Anda dari efek inflasi. Nilai real estat juga biasanya meningkat seiring waktu, itulah sebabnya ini adalah pilihan investasi yang populer.

Kekurangan: Sama seperti investasi lainnya, real estat juga rentan terhadap fluktuasi pasar, dan kinerja masa lalu bukanlah jaminan apa yang akan terjadi di masa depan. Jika Anda telah membeli properti untuk disewa atau dibalik, kerugian lain adalah biaya pemeliharaan berkelanjutan yang harus Anda bayar, karena properti akan membutuhkan perbaikan dan fasilitas berbayar.

5. Reksa dana

Reksa dana itu seperti ETF, kecuali bahwa mereka biasanya dikelola secara aktif oleh manajer dana, dan terdiri dari serangkaian saham dan/atau obligasi yang digabungkan dalam sebuah portofolio. Manajer investasi bertugas membeli dan menjual surat berharga, dan menentukan aset apa yang masuk ke reksa dana.

Manfaat: Sama seperti ETF, reksa dana memastikan bahwa Anda memiliki diversifikasi yang dibangun ke dalam portofolio Anda. Anda memiliki akses ke portofolio yang terdiversifikasi tanpa harus melakukan pekerjaan pembelian aset yang sulit dan seringkali tidak tepat dan terus-menerus memantaunya, karena pengelola dana melakukan itu untuk Anda.

Kekurangan: Salah satu masalah utama dengan reksa dana adalah bahwa mereka bisa mendapatkan cukup mahal, karena dana tersebut dikelola untuk Anda. Investor harus membayar sejumlah biaya, termasuk biaya tahunan dan biaya penjualan, itu akan jatuh tempo tidak peduli bagaimana kinerja dana tersebut. Dan seperti halnya dengan ETF, Anda tidak memiliki kendali nyata atas apa yang masuk ke dana tersebut.

6. Penyedia investasi otomatis

Juga dikenal sebagai robo-penasihat, penyedia investasi otomatis akan melakukan persis seperti namanya:mengotomatiskan pembuatan portofolio, biasanya terdiri dari ETF, dan berinvestasi tertentu, jumlah uang yang telah ditentukan setiap bulan, dan rebalancing sesuai kebutuhan.

Manfaat: Manfaat yang paling jelas adalah Anda tidak perlu melakukan apa pun selain membuat akun dan menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan keuangan dan toleransi risiko Anda. Dan karena semuanya otomatis, Anda melewatkan semua biaya yang terkait dengan akun terkelola.

Kekurangan: Seperti halnya dengan ETF, Anda tidak dapat benar-benar mengontrol area apa yang diinvestasikan oleh penyedia investasi otomatis karena, kamu tahu, otomatis.

6. Anak-Anak Baru di Blok:Crypto dan Weed

Kecuali Anda adalah kakek saya yang berusia 96 tahun, Anda mungkin pernah mendengar tentang cryptocurrency sebelumnya, dan jelas Anda tahu bahwa semua anak keren berbicara tentang berinvestasi di perusahaan ganja sebagai hal besar berikutnya. Kami tidak dapat memberi tahu Anda apakah itu benar atau tidak (tidak ada yang bisa), tapi itu pasti sesuatu, dan Anda dapat berinvestasi di saham kripto dan saham perusahaan ganja yang diperdagangkan di pasar seperti NASDAQ dan NYSE.

Manfaat: Seperti kebanyakan baru, pasar yang menarik, ada banyak potensi untuk tumbuh. Meskipun hype seputar cryptocurrency telah sedikit mereda, saham crypto masih dipandang sebagai layak menjadi optimis, muda, dan pasar yang berkembang. Hal yang sama berlaku untuk industri ganja. Karena semakin banyak negara bagian yang melegalkan gulma, industri berkembang pesat, dan semakin banyak investor yang ingin bergabung dengan partai tersebut.

Kekurangan: Seperti halnya dengan kebanyakan "baru, pasar yang menarik, "Lebih baik sangat berhati-hati. Tentu saja maju dan berinvestasi, tapi jangan tempatkan banyak stok (ha, maaf) di perusahaan-perusahaan ini tiba-tiba membuat Anda menjadi multijutawan dalam semalam. Ada banyak spekulasi seputar industri ini, karena mereka masih sangat muda, dan spekulasi adalah musuh investor yang sehat. Ada banyak risiko yang terlibat dengan industri yang tidak pasti dan belum terbukti, termasuk risiko bahwa itu adalah gelembung dan mungkin meledak kapan saja. Jadi, investasikan dalam jumlah kecil, jika Anda kehilangan mereka, tidak akan terlalu sakit.

7. Emas

Kedengarannya sangat kuno, bukan? Investasi emas, seperti Anda seorang bajak laut atau sesuatu. Tetapi sebenarnya emas telah menjadi aset yang dicoba dan benar bagi investor karena suatu alasan. Ini dianggap sebagai aset nyata yang telah menjadi ukuran kekayaan selama berabad-abad, mempertahankan nilainya sementara sekuritas lain seperti mata uang kertas telah menurun, dan seringkali merupakan bagian dari portofolio yang seimbang. Ditambah itu cantik.

Manfaat: Emas dianggap sebagai perlindungan yang baik, atau pagar, melawan inflasi. Harga emas cenderung naik saat inflasi naik, yang berarti bahwa ini adalah cara yang baik untuk mengimbangi kerugian yang terjadi karena kenaikan harga. Ini juga merupakan komoditas yang mempertahankan nilainya selama masa ketidakpastian keuangan dan geopolitik, itulah sebabnya ia cenderung menjadi favorit investasi selama masa krisis. Manfaat lain dari berinvestasi dalam emas adalah persediaannya terbatas, yang berarti bahwa akan selalu ada permintaan untuk itu saat diperdagangkan.

Kekurangan: Dibandingkan dengan saham, emas tidak menghasilkan dividen, yang tidak membuatnya menarik bagi banyak investor. Harga emas juga fluktuatif dalam jangka pendek, yang berarti itu bukan pilihan investasi yang baik untuk seseorang yang mencari keuntungan jangka pendek. Masalah lain dengan berinvestasi dalam emas adalah biasanya dikaitkan dengan biaya yang lebih tinggi, terutama ketika berhadapan dengan koin emas (karena masalah penyimpanan). Pada akhir hari, emas benar-benar hanya menghasilkan uang saat Anda menjualnya, dan itu berarti Anda harus mengambil risiko bahwa harga jual mungkin lebih rendah dari yang Anda beli.

8. Uang Tunai atau Tabungan

Pilihan populer lainnya? Masukkan uang ekstra yang Anda miliki ke dalam rekening tabungan, atau simpan di tangan sebagai uang tunai. Meskipun kami tidak merekomendasikan ini sebagai strategi utama Anda, ada beberapa contoh ketika ini adalah ide yang bagus.

Manfaat: Memiliki uang tunai atau menyimpannya di rekening tabungan berarti Anda memiliki likuiditas instan. Begitu Anda membutuhkan uang itu untuk sesuatu, bam, itu ada. Itu mungkin keuntungan terbesar dari menyimpan uang tunai atau di rekening tabungan. Tujuan jangka pendek—seperti liburan—atau keadaan darurat adalah kandidat yang tepat untuk jenis strategi investasi ini, meskipun akan lebih jauh untuk menyebutnya investasi mungkin sedikit peregangan.

Kekurangan: Inflasi. Katakanlah inflasi tumbuh sebesar 1,5%, dan Anda memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan yang memiliki tingkat bunga 0,5%. Itu berarti inflasi tumbuh lebih cepat daripada uang Anda, artinya biaya hidup Anda melebihi pertumbuhan investasi, yang berarti Anda benar-benar kehilangan uang. Itu sebabnya menyimpan uang tunai atau tabungan bukanlah strategi jangka panjang yang layak.

Di mana saya harus berinvestasi?

Setelah Anda tahu apa, saatnya untuk mencari tahu di mana. Berikut adalah beberapa pilihan Anda.

Penasihat Robo

Seperti yang disebutkan sebelumnya, robo-advisors adalah pilihan populer di kalangan investor pemula yang tidak yakin harus mulai dari mana (atau tidak mampu membayar biaya manajemen yang tinggi), dan di antara investor yang tidak memiliki waktu atau energi untuk meneliti statistik kinerja pasar dan meneliti perusahaan individu untuk memilih portofolio yang seimbang. Dengan bantuan algoritma, robo-advisor menciptakan keseimbangan, portofolio yang dipersonalisasi untuk Anda dengan bantuan ETF berbiaya rendah, dan bahkan menyiapkan setoran berulang otomatis dan reinvestasi dividen untuk memastikan uang Anda terus tumbuh.* *

Platform broker atau investasi

Sebagian besar investasi dilakukan baik melalui broker atau platform investasi, yang memungkinkan Anda melakukan investasi melalui akun yang telah Anda buka di sana (penasihat robo adalah jenis platform investasi, Misalnya). Bergantung pada tingkat layanan yang Anda pilih (apakah Anda memilih dan mengelola portofolio atau apakah itu dikelola untuk Anda), akun pialang akan dikenakan biaya lebih dari penasihat robo, termasuk komisi untuk perdagangan, biaya tahunan, dan/atau mengenakan biaya untuk akses tambahan ke data, nasihat keuangan, dan sumber daya pendidikan. Beberapa platform perdagangan, di samping itu, tidak mengenakan biaya untuk semua ini.* *

Perencana keuangan

Perencana keuangan seperti layanan sarung tangan putih dari perdagangan saham. Biasanya cukup mahal, tapi ada alasan untuk itu. Seorang perencana keuangan secara pribadi membantu mengelola uang Anda dan akan mengembangkan portofolio untuk Anda, serta dalam beberapa kasus mengelolanya untuk Anda. Anda biasanya harus membayar biaya tetap, Komisi, dan mungkin biaya konsultasi dan biaya yang dihitung berdasarkan persentase aset yang dikelola. Jadi sebelum Anda memilih rute ini, penting untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda bayar dan apakah itu layak untuk Anda, karena biaya benar-benar dapat memakan keuntungan investasi jika Anda tidak merencanakan dengan hati-hati.

Apakah semua pembicaraan tentang investasi ini membuat Anda tertarik untuk memulai? Masih ada pertanyaan? Kami di sini untuk membantu. Wealthsimple akan membantu Anda merencanakan masa depan keuangan Anda dan membuat Anda mengenal seluk beluk berinvestasi, semua dengan biaya rendah dan dengan nasihat keuangan profesional. Daftar di sini untuk memulai.