Apa yang Perlu Diketahui Tentang Biaya Reksa Dana (DSC)?

Sementara beberapa orang mungkin tidak menyadari hal ini, reksa dana dijalankan seperti bisnis lainnya. Karena biaya untuk menjalankan reksa dana, investor membayarnya melalui sejumlah biaya.

Memahami biaya yang dibebankan oleh reksa dana dapat membantu Anda memilih dana yang tepat untuk mengembangkan portofolio Anda. Dengan meminimalkan biaya yang Anda bayarkan, Anda memaksimalkan uang yang digunakan untuk membangun investasi Anda.

Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) mencatat bahwa perbedaan kecil dalam biaya antara dana dapat menambah perbedaan substansial dalam hasil investasi. Inilah sebabnya mengapa membayar untuk mempelajari lebih lanjut tentang biaya reksa dana dan bagaimana mereka mempengaruhi kinerja portofolio Anda.

Apa itu reksa dana dan biaya DSC?

Menjalankan reksa dana membutuhkan uang. Beberapa dana lebih murah untuk dijalankan daripada yang lain. Biaya reksa dana adalah bagaimana dana memberikan biaya kepada investor yang membeli dan menjual saham.

Semua reksa dana memiliki biaya pengelolaan yang disebut rasio biaya. Mereka mengurangi biaya ini dari total aset dana sebelum mencatat harga saham. Tambahan, beberapa dana membebankan biaya deferred sales charge (DSC) yang dibayarkan saat Anda menjual saham.

Biaya pemegang saham reksa dana umum:

• Biaya atau beban penjualan

• Beban atau beban penjualan yang ditangguhkan

• Biaya penebusan

• Biaya pertukaran

• Biaya akun

• Biaya pembelian

Tambahan, ada beberapa biaya yang terkait dengan biaya operasional dana tahunan. Ini termasuk biaya manajemen, biaya distribusi dan/atau jasa, dan seterusnya.

Sebelum Anda berinvestasi pada reksa dana tertentu, mempelajari prospektus dana. Ini akan mencantumkan semua biaya yang dibebankan dana sehingga Anda dapat membandingkan pengeluaran antar dana. Dua dana mungkin terlihat sama sampai Anda membandingkan biayanya.

Berapa banyak yang Anda miliki dalam portofolio investasi Anda berbanding lurus dengan berapa banyak Anda membayar biaya dan pengeluaran.

Biaya pemegang saham reksa dana dijelaskan

Jadi, apa perbedaan biaya reksa dana? Ketika Anda melihat prospektus reksa dana, Anda akan menemukan tabel biaya reksa dana. Setiap reksa dana wajib mengungkapkan biaya operasional dan biaya pemegang saham dalam prospektusnya.

Berikut adalah biaya pemegang saham umum dan bagaimana pengaruhnya terhadap portofolio Anda:

• Biaya penjualan (beban): Sebuah biaya penjualan, atau memuat seperti yang kadang-kadang dikenal, mirip dengan komisi yang Anda bayarkan ke broker. Ini adalah biaya yang dibayarkan investor saat membeli sekuritas atau saham dana dari broker. Ini juga kadang-kadang disebut beban penjualan front-end dalam tabel biaya.

• Biaya penjualan yang ditangguhkan (beban): DSC atau DSL adalah biaya yang dibayarkan investor saat menjual kembali saham mereka ke dana tersebut. Ini juga disebut sebagai beban penjualan back-end. Saat membeli saham, investor tidak membayar biaya di muka atau beban penjualan. Namun, jika investor menjual saham dalam jangka waktu tertentu, mereka harus membayar biaya DSC atas penjualan tersebut.

• Biaya penukaran: Jenis biaya ini dibayarkan langsung ke dana dan bukan broker. Ini dibebankan ketika pemegang saham menebus saham dan digunakan untuk menutupi dana yang terkait dengan transaksi.

• Biaya pertukaran: Beberapa dana membebankan biaya pertukaran pada pemegang saham jika mereka mentransfer ke dana lain dalam grup yang sama.

• Biaya akun: Biaya ini mirip dengan biaya pemeliharaan pada rekening bank. Beberapa dana membebankan biaya jika saldo akun pemegang saham berada di bawah ambang batas tertentu.

• Biaya pembelian: Biaya ini berbeda dari biaya penjualan tetapi juga dibayarkan saat membeli saham. Itu dibayarkan langsung ke dana dan digunakan untuk mengimbangi beberapa biaya yang terkait dengan pembelian.

Biaya reksa dana lainnya

Selain semua biaya pemegang saham yang tercantum di atas, dana juga dapat membebankan biaya untuk menutupi biaya operasional tahunan. Jika Anda melihat tabel biaya dalam prospektus reksa dana, Anda akan menemukan tabel yang disebut “Beban Operasional Dana Tahunan.”

Biaya operasional dana tahunan umum:

• Biaya manajemen :Biaya ini dibayarkan dari aset dana dan mencakup biaya yang terkait dengan penasihat investasi. Ini adalah biaya pengelolaan portofolio investasi dana tersebut. Ini juga dapat menutupi biaya administrasi untuk menjalankan dana tersebut.

• Biaya Distribusi (dan/atau Layanan) :Biaya ini, menutupi biaya distribusi dana. Ini dapat mencakup biaya untuk pemasaran dan penjualan saham reksa dana, membayar iklan, pencetakan, dan pengiriman prospektus dan literatur penjualan.

• Biaya lainnya: Ini adalah biaya untuk semua biaya yang tidak tercakup oleh biaya lainnya. Ini dapat mencakup hukum, kustodian, akuntansi, administratif, dan biaya agen transfer. Tambahan, itu mungkin termasuk biaya untuk biaya layanan pemegang saham.

• Total biaya operasional dana tahunan: Jika Anda ingin mendapatkan gambaran keseluruhan tentang berapa biaya untuk menjalankan dana tertentu, lihat item baris ini. Ini akan dinyatakan sebagai persentase dari rata-rata aset bersih dana tersebut.

Berapa rata-rata biaya reksa dana?

Biaya yang dikenakan dana akan bervariasi tergantung pada biaya untuk menjalankan dana, investasi yang merupakan bagian dari dana tersebut, dan sejumlah faktor lainnya. Cara termudah untuk membandingkan biaya dana adalah dengan melihat rasio pengeluaran.

Rasio pengeluaran dana adalah biaya tahunan yang dinyatakan sebagai persentase yang menunjukkan berapa banyak investasi Anda yang digunakan untuk membayar pengeluaran dana.

Ada banyak faktor yang menentukan rasio pengeluaran dana. Apa pun antara 0,5 dan 0,75 dianggap sebagai rasio biaya rendah. Jika reksa dana yang Anda pertimbangkan memiliki rasio pengeluaran lebih besar dari 1,5 persen, pertimbangkan untuk melihat opsi lain karena itu ada di ujung atas.

Biaya manajemen Wealthsimple jatuh di ujung bawah dengan 0,5 persen untuk mereka yang berinvestasi kurang dari $100, 000 bersama kami. Siap untuk berinvestasi lebih banyak? Biaya turun menjadi 0,4 persen untuk investor yang mempercayakan kami dengan lebih dari $100, 000.

Karena reksa dana dikelola secara aktif, rasio pengeluarannya lebih tinggi daripada dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). ETF mengikuti indeks seperti S&P 500 dan tidak dikelola secara aktif (yaitu tidak ada sekuritas yang dibeli dan dijual).

Bagaimana biaya reksa dana dipotong

Biaya reksa dana bisa licik. Sebagian besar waktu, uang keluar dari investasi Anda sehingga Anda tidak mendapatkan tagihan untuk itu. Ini membuatnya mudah untuk diabaikan.

Jika Anda memasukkan $10, 000 di akun Anda untuk membeli saham reksa dana dengan rasio biaya 1 persen, $100 akan diambil untuk menutupi biaya.

Biaya lain dikurangkan dari pendapatan dana dan menurunkan laba atas investasi pemegang saham. Tinjau prospektus dana untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang bagaimana biaya dibebankan dan apa yang dapat Anda harapkan saat membeli saham.

Intinya pada reksa dana dan biaya DSC

Tidak ada cara untuk menghindari membayar biaya dana sama sekali. Bahkan ETF yang mengikuti indeks membebankan biaya untuk menutupi pengeluaran. Namun, jumlah biaya yang Anda bayarkan secara langsung berkaitan dengan laba atas investasi Anda secara keseluruhan.

Salah satu cara terbaik untuk memastikan Anda memaksimalkan investasi Anda adalah dengan membatasi biaya yang Anda bayarkan. Tinjau setiap prospektus dana dengan cermat dan cari tahu biaya seperti biaya DSC yang dapat Anda harapkan untuk membayar investasi Anda.

Ini akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik saat memilih di mana Anda harus meletakkan uang Anda dan bagaimana mendapatkan laba terbesar atas investasi Anda.

Siap untuk berinvestasi? Kami dapat membantu. Investasi Sederhana dapat membantu Anda membangun portofolio cerdas dana berbiaya rendah yang meminimalkan risiko sekaligus memaksimalkan imbalan. Pilih tingkat risiko Anda dan kami akan mengurus sisanya. Taruh uang Anda pada autopilot dengan mendaftar hari ini. Ayo memulai !