Panduan untuk Investasi Indeks

Milenial dan banyak orang dewasa lainnya merasa takut berinvestasi di pasar saham. Mereka pikir pasar saham terlalu fluktuatif dan membingungkan. Mereka melihat penurunan besar-besaran di pasar sebagai bukti bahwa tidak ada tempat yang baik untuk menginvestasikan uang Anda.

Sayangnya, jenis ketakutan itu menghalangi orang untuk membangun kekayaan yang sesungguhnya. Ini mencegah mereka dari memiliki sarang telur yang memungkinkan mereka untuk pensiun kapan pun mereka mau, bukannya bekerja selama lebih dari tahun emas mereka.

Di situlah investasi indeks masuk. Ini adalah cara yang relatif sederhana untuk berinvestasi yang juga mudah untuk memulai. Tidak memerlukan latar belakang keuangan atau gelar khusus untuk memahaminya.

Ingin tahu tentang investasi indeks? Siap untuk mengatasi ketakutan Anda? Teruslah membaca untuk memahami bagaimana investasi indeks bisa menjadi kunci masa depan finansial Anda.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Apa itu Investasi Indeks?

Dengan investasi indeks, Anda berinvestasi dalam dana yang melacak indeks. Berbagai indeks ini—termasuk S&P 500, Nasdaq 100, dan Russell 2000—terdiri dari ratusan atau ribuan perusahaan. Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda membeli saham kecil dari ratusan perusahaan yang berbeda. Hal ini membuat investasi dana indeks lebih beragam daripada membeli saham individu atau obligasi.

Investasi indeks sangat populer karena memungkinkan orang biasa yang tidak memiliki banyak uang untuk mendiversifikasi portofolio mereka dengan mudah. Jika Anda hanya mampu menginvestasikan $100 per bulan, Anda masih bisa mendapatkan jumlah diversifikasi yang tepat jika Anda memilih dana indeks.

Dana indeks dapat mengikuti dana yang 100% diinvestasikan dalam saham atau 100% dalam obligasi. Ini tergantung pada jenis dana indeks yang Anda pilih.

Maria Nedewa, PhD dan pencipta The Money Principle membandingkan dana indeks dengan bertemu pasangan hidup Anda.

“Mereka membalas cintamu dan memperlakukanmu dengan baik, mereka kembali dengan setia ketika Anda berkomitmen, dan mereka akan menjaga Anda saat Anda sangat membutuhkannya."

Maria memperingatkan bahwa ketika berinvestasi dalam dana indeks ada kemungkinan "angsa hitam"; peristiwa bencana yang tidak terduga yang dapat menyebabkan pengembalian yang tidak menguntungkan tetapi menambahkan bahwa "Anda atau orang lain tidak dapat melakukan apa pun tentang hal itu."

Manfaat Investasi Indeks

Salah satu manfaat utama dana indeks adalah dikelola secara pasif. Ini berarti tidak ada manajer dana yang memutuskan perusahaan mana yang akan dimulai dan dihentikan kepemilikannya.

Dana yang dikelola secara pasif memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif, yang berarti investor dapat menyimpan lebih banyak keuntungan mereka untuk diri mereka sendiri. Perbedaannya bisa sangat mengejutkan. Sebagai contoh, dana aktif berkapitalisasi besar dapat dikenakan biaya sebesar 1%, tetapi dana indeks S&P 500 memiliki rasio pengeluaran rata-rata sebesar 0,15%.

Perbedaan ini mungkin tampak kecil, terutama jika Anda yakin bahwa dana aktif akan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda menganggap bahwa Anda mungkin hanya menghasilkan 7% setahun, kemudian membayar 1% biaya sebenarnya merupakan bagian besar dari total penghasilan Anda. Beberapa perhitungan menemukan bahwa membayar 1% biaya sama dengan kehilangan $500, 000 total setelah 40 tahun.

Tetapi apa yang membuat dana indeks pasif menonjol adalah bahwa mereka juga memiliki pengembalian yang lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara aktif. Beberapa manajer dana aktif berpikir mereka dapat mengalahkan dana indeks, tetapi mereka tidak pernah dapat melakukannya untuk jangka waktu yang signifikan.

Investor terkenal Warren Buffett adalah penggemar berat dana indeks dan merekomendasikannya untuk kebanyakan orang. Pada tahun 2008, dia bertaruh kepada manajer aktif bahwa dia akan menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi dengan dana indeks S&P 500 daripada yang akan dilakukan manajer aktif dengan memilih dananya sendiri.

Taruhan berjalan selama 10 tahun, dengan Buffett membuktikan pemenang yang menentukan. Pilihannya rata-rata 7,1% sedangkan seleksi kompetisi hanya menghasilkan 2,2%.

Batasan Investasi Indeks

Investasi indeks tidak sempurna. Ketika Anda berinvestasi dalam indeks, Anda kehilangan industri dan negara utama. Sebagai contoh, dana indeks S&P 500 mungkin tidak menampung perusahaan di negara berkembang. Ini sering memiliki pengembalian yang lebih tinggi karena ada begitu banyak ruang untuk tumbuh.

Masalah utama lainnya dengan dana indeks adalah Anda tidak dapat memilih perusahaan mana dalam dana indeks tempat Anda berinvestasi. Ini bisa menjadi masalah jika Anda memiliki kekhawatiran tentang keputusan moral atau etis yang dibuat oleh perusahaan-perusahaan ini.

Sayangnya, Anda tidak dapat memilih perusahaan tertentu dari dana indeks. Jika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda berinvestasi di semua perusahaan itu. Banyak orang terkejut mengetahui bahwa perusahaan yang tidak mereka dukung dengan cara lain adalah bagian dari investasi mereka.

Sebagai contoh, Wells Fargo didenda $575 juta pada tahun 2018 karena membuka akun palsu dan membebankan biaya yang tidak perlu kepada pelanggan. Tetapi jika Anda berinvestasi dalam dana VOO itu, Wells Fargo adalah salah satu dari 30 perusahaan teratas dalam dana indeks itu.

Ada dana indeks di luar sana yang didedikasikan untuk perusahaan yang mempromosikan keyakinan lingkungan dan etika. Anda harus bijaksana dalam meneliti dana indeks ini dan memutuskan apakah mereka masuk akal untuk portofolio Anda.

Bagaimana Memulai Investasi Indeks

Tertarik untuk berinvestasi indeks? Memulai itu mudah.

Pilih Strategi Investasi

Pertama, putuskan apakah Anda ingin memilih dana indeks sendiri atau meminta penasihat robo melakukan pekerjaan untuk Anda. Banyak penasihat robo berinvestasi dalam dana indeks, beberapa hampir secara eksklusif.

Anda juga dapat memilih keranjang dana indeks Anda sendiri. Campuran dana indeks yang baik untuk dimiliki adalah pilihan dana indeks besar bersama dengan obligasi dan dana indeks berkapitalisasi kecil. Dana indeks S&P 500 adalah pilihan yang baik bagi banyak orang, terutama investor muda yang baru memulai.

Anda juga dapat menyewa perencana keuangan untuk membuat keputusan ini untuk Anda. Beri tahu mereka bahwa Anda ingin berinvestasi dalam dana indeks sehingga mereka memahami rekomendasi apa yang harus dibuat. Tergantung pada usia Anda, portofolio saat ini, dan tujuan pensiun, mereka mungkin merekomendasikan untuk menginvestasikan sebagian besar uang Anda dalam dana indeks.

Penasihat robo memutuskan alokasi aset Anda dan mengubahnya seiring bertambahnya usia atau jika Anda mengubah tujuan Anda. Ini adalah jenis layanan yang sama yang dapat diberikan oleh penasihat keuangan tradisional.

Putuskan Berapa Banyak yang Akan Diinvestasikan

Baik Anda baru berinvestasi secara umum atau telah memilih saham selama bertahun-tahun, Anda harus memutuskan berapa banyak untuk berinvestasi dalam dana indeks.

Jika Anda sudah berinvestasi, Anda harus memutuskan apakah Anda ingin memindahkan semua uang Anda ke dana indeks. Ini mungkin ide yang bagus jika Anda saat ini berinvestasi di saham individu.

Jika Anda seorang investor baru, lihat anggaran Anda dan lihat seberapa banyak Anda mampu untuk pergi. Jika Anda bekerja secara tradisional, lihat apakah perusahaan Anda menawarkan rekening pensiun yang disponsori majikan.

Mereka mungkin menawarkan kecocokan pada kontribusi Anda. Sebagai contoh, banyak perusahaan akan memberikan kontribusi 50% dari kontribusi Anda, hingga 6% dari gaji Anda. Ini berarti Anda akan menerima kecocokan 3% gratis, hanya untuk menyimpan uang di rekening pensiun yang disponsori majikan.

Jika perusahaan Anda memiliki program yang cocok, mencoba untuk menyimpan sebanyak mungkin untuk mendapatkan kecocokan. Ini uang gratis, dan tidak ada alasan bagus untuk tidak berpartisipasi dalam program ini jika Anda siap untuk berinvestasi.

Aturan praktis yang baik adalah menabung dan menginvestasikan antara 10-15% dari pendapatan tahunan Anda untuk masa pensiun. Ini adalah tujuan umum yang baik untuk dicapai semua orang, tetapi jika Anda berusia 40 tahun dan belum menyimpan apa pun, maka Anda mungkin perlu bermain mengejar ketinggalan.

Tetap, menginvestasikan 5% dari penghasilan Anda lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika memungkinkan, lihat apakah Anda dapat membuat beberapa perubahan pada anggaran Anda dan mencoba memprioritaskan investasi.

Temukan Dana Indeks

Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di 401(k) perusahaan Anda, Anda kemudian akan mendapatkan daftar dana yang mereka tawarkan. Pengusaha menawarkan pilihan dana yang terbatas, tetapi seharusnya dimungkinkan untuk menemukan dana indeks dalam daftar itu. Anda mungkin harus meneliti dana satu per satu untuk melihat mana yang merupakan dana indeks dan mana yang merupakan reksa dana aktif.

Jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k) atau Anda wiraswasta, maka berinvestasi dalam dana indeks mungkin lebih mudah bagi Anda. Pertama, Anda harus memilih akun pialang untuk memulai Akun Pensiun Perorangan atau IRA Anda.

Kemudian, Anda akan memilih dana indeks Anda. Banyak perusahaan pialang memiliki dana indeks milik mereka sendiri. Sebagai contoh, Charles Schwab memiliki dana indeks S&P 500 sendiri, yang berbeda dari dana indeks Vanguard S&P 500.

Meskipun dana indeks biasanya terdiri dari ratusan perusahaan, tetap penting untuk melakukan diversifikasi dalam dana indeks Anda. Sebagai contoh, jika Anda memilih dana indeks S&P 500, maka Anda harus menyeimbangkannya dengan dana obligasi.

Jika Anda memilih dana indeks saham lain, Anda mungkin memegang terlalu banyak di perusahaan yang sama. Sebagai contoh, Vanguard Total Stock Market Index Fund memiliki kepemilikan yang sama dengan dana indeks Vanguard S&P 500. Faktanya, banyak dari kepemilikan teratas yang sama adalah identik.

Di sinilah berinvestasi dalam dana indeks dapat membingungkan investor baru. Dana indeks adalah cara yang bagus untuk berinvestasi, dan mereka lebih baik daripada tidak sama sekali, tetapi Anda tetap membutuhkan strategi yang cerdas. Sangat mudah untuk menggunakan dana indeks secara tidak benar, seperti memegang terlalu banyak dana indeks berbasis saham saat Anda hampir pensiun.

Hal lain yang perlu diingat ketika berinvestasi dalam dana indeks adalah Anda tidak boleh menyentuh dana Anda ketika ada penurunan besar di pasar. Sebagai contoh, jika terjadi resesi, beberapa orang mungkin takut ketika dana indeks mereka mulai kehilangan nilainya. Seperti yang diajarkan sejarah kepada kita, hal terbaik yang harus dilakukan adalah menyimpan dana indeks Anda tepat di tempatnya. Pasar selalu bangkit kembali, tapi itu tidak bisa dilakukan jika Anda sudah menarik uang Anda.