Biaya &Investasi Anda:Yang Perlu Anda Ketahui

Apakah portofolio investasi Anda terdiri dari a 401k atau beberapa rekening perantara dan rekening pensiun, penting untuk memahami biaya terkait dengan investasi Anda yang secara dramatis dapat menurunkan pengembalian selama bertahun-tahun.

Biaya dapat disembunyikan dan sulit diidentifikasi, tapi di sini adalah ikhtisar tentang biaya potensial yang harus diperhatikan:

Biaya Akun:

Untuk 401k akun, biasanya ada biaya yang dibebankan oleh penyedia paket untuk mengelola paket tersebut. Ini akan bervariasi menurut rencana dan dapat ditemukan dalam dokumen rencana. Akun pialang mungkin juga memiliki berbagai biaya layanan akun, jadi periksa cetakan kecil untuk lebih jelasnya. Terkadang ini diabaikan jika Anda memilih untuk menerima pengiriman elektronik dan atau memenuhi minimum akun tertentu.

Biaya Dana:

Dalam hal biaya dana, Biaya ETF cenderung lebih rendah daripada biaya reksa dana. Sebagian besar ETF adalah dana indeks yang dikelola secara pasif, sementara sebagian besar reksa dana adalah dana yang dikelola secara aktif meskipun sebaliknya juga ada. Dana yang dikelola secara aktif akan memiliki biaya yang lebih tinggi, tetapi biaya juga akan bervariasi tergantung pada aset yang mendasarinya. Perlu dicatat bahwa biaya manajemen yang lebih tinggi tidak menunjukkan dana yang berkinerja lebih baik, jadi jangan berasumsi Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.

Rasio Biaya

Rasio biaya adalah biaya tahunan yang dibebankan ETF dan reksa dana kepada pemegang saham mereka. Dinyatakan sebagai persentase aset yang dikurangkan untuk pengeluaran dana seperti biaya manajemen, biaya administrasi, biaya operasional, dan semua biaya berbasis aset lainnya yang dikeluarkan oleh dana tersebut. Reksa dana juga memasukkan biaya 12b-1 dalam rasio biaya, yang tidak dimiliki ETF. Yang tidak termasuk dalam rasio pengeluaran dana adalah biaya untuk memperdagangkan dana itu sendiri.

Rasio biaya diperhitungkan dalam kinerja dana karena biaya dibebankan langsung ke dana dan bukan kepada investor.

Rasio biaya akan lebih tinggi untuk dana yang dikelola secara aktif jika dibandingkan dengan dana indeks pasif karena biaya manajemen lebih tinggi untuk manajemen aktif. Penting juga untuk memahami perbedaan kelas aset dasar dari suatu dana karena jenis aset dasar dan likuiditasnya juga akan mempengaruhi biaya dana. Dalam hal dana indeks, kelas aset yang sangat likuid seperti ekuitas AS akan memiliki biaya yang jauh lebih rendah daripada saham berkapitalisasi kecil atau saham internasional yang kurang likuid.

Tip: Jika Anda mempertimbangkan banyak dana untuk pensiun Anda, dan dana tersebut mewakili kelas aset yang sama (mis:Kapitalisasi Besar, Topi kecil, dll…) atau ikuti indeks yang sama seperti S&P 500, dana dengan rasio pengeluaran yang lebih rendah bisa menjadi pilihan investasi yang disukai karena Anda akan mendapatkan lebih banyak potensi pengembalian dari investasi. Kinerja dana relatif terhadap tolok ukur juga merupakan pertimbangan penting lainnya.

Biaya Khusus Reksa Dana:

Biaya 12B-1

Biaya reksa dana ini dibebankan setiap tahun dan dianggap sebagai biaya operasional yang terkait dengan “pemasaran dan distribusi” dana. Ini bisa apa saja dari membayar broker untuk menjual dana atau memberikan insentif penjualan. Biaya ini termasuk dalam rasio pengeluaran dana yang berarti semakin tinggi biaya 12B-1, semakin tinggi rasio biaya. Investor dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang biaya khusus ini dalam prospektus reksa dana.

Biaya Muat Front-End

Biaya beban front-end dibayarkan kepada broker dalam bentuk komisi saat dia menjual reksa dana. Ketika seorang investor membeli reksa dana front-end load, persentase dari investasi mereka (biasanya 2% sampai 5%) masuk ke broker. Sebagai contoh, jika seorang investor membayar $15, 000 menjadi reksa dana front-end load 2%, $300 masuk ke broker dan $14, 700 dari uang investor masuk ke dana tersebut. Reksa dana front-end load biasanya merupakan saham “Kelas A”.

Biaya Beban Back-End

Juga dikenal sebagai biaya penjualan yang ditangguhkan atau DSC, reksa dana beban back-end membebankan biaya penalti jika Anda menjual saham Anda dalam waktu lima sampai sepuluh tahun. Biaya tertinggi dalam tahun pertama pembelian, dan menurun setiap tahun sampai akhir periode holding yang disepakati. Reksa dana back-end load biasanya dilambangkan sebagai saham "Kelas B".

Biaya Perdagangan:

Biaya transaksi

Meskipun tren lebih banyak broker yang menawarkan transaksi gratis, biaya transaksi masih ada saat membeli dan menjual investasi. Kisaran harga biaya transaksi bervariasi, dan itu harus menjadi pengeluaran untuk dilacak jika Anda melakukan banyak transaksi dari waktu ke waktu. Ingatlah bahwa biaya untuk berdagang ini tidak termasuk dalam rasio pengeluaran.

Bid-Ask Spread

Spread bid-ask adalah biaya yang benar-benar tersembunyi untuk perdagangan dan disebut sebagai biaya implisit. Ini adalah perbedaan antara harga untuk membeli sekuritas dan menjual sekuritas, yang tidak sama. Sekuritas yang sangat likuid akan memiliki spread yang sangat ketat, membuat biaya ini minimal, namun penting untuk memperhatikan likuiditas dana tersebut. Dua faktor penting yang mempengaruhi likuiditas adalah kelas aset yang mendasari dana dan juga ukuran dana itu sendiri. Ada juga biaya implisit lainnya untuk perdagangan yang dapat dipengaruhi oleh ukuran atau perdagangan dan bagaimana itu dieksekusi. Ini dapat bertambah dibandingkan dengan biaya eksplisit seperti biaya transaksi.

Biaya Penasihat:

Ingin Penasihat? Komisi versus Biaya Saja

Jika Anda mencari sedikit bantuan tambahan dengan investasi Anda, perlu diingat bahwa tidak semua penasihat keuangan adalah sama.

Beberapa penasihat berbasis komisi. Penasihat jenis ini, dikenal sebagai pialang investasi, menghasilkan uang melalui komisi yang terkait dengan transaksi investasi. Pialang investasi membeli dan menjual sekuritas dalam akun klien. Frekuensi dan volume perdagangan dapat meningkatkan komisi broker – dan pada akhirnya menghabiskan banyak uang bagi klien.

Penasihat investasi terdaftar khusus biaya (RIA) mengenakan tarif tetap per jam atau tahunan untuk layanan mereka. RIA memiliki tanggung jawab fidusia untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka. Tidak seperti pialang investasi, mereka memberikan saran dan melakukan transaksi tanpa mengambil kompensasi berbasis komisi. Mereka cenderung menggunakan investasi berbiaya rendah, termasuk reksa dana murah tanpa beban, saham individu dan obligasi dan investasi yang tidak memiliki biaya 12B-1.

Ingatlah bahwa ada perbedaan besar antara penasihat berbasis biaya dan hanya biaya. Penasihat berbasis biaya membebankan biaya kepada klien tetapi juga mengambil komisi dari perusahaan reksa dana, perusahaan asuransi dan perusahaan pialang. Saat berbelanja untuk penasihat, pastikan untuk menanyakan bagaimana mereka diberi kompensasi.

Langkah berikutnya

Temukan berapa biaya reksa dana Anda melalui Penganalisis Biaya Modal Pribadi. Mendaftar untuk Modal Pribadi dan tautkan akun investasi Anda ke Dasbor. Kemudian jalankan Pemeriksaan Investasi dan klik “Biaya” untuk ikhtisar biaya tahunan.