Dasar-dasar Membangun Tabungan Anda

Banyak dari kita tahu bahwa kita harus menabung tetapi tidak yakin harus mulai dari mana atau bahkan berapa banyak yang harus ditabung. Dan memotivasi diri sendiri untuk menabung tanpa tujuan yang jelas dapat menjadi tantangan tersendiri.

Menabung adalah salah satu cara terbaik untuk mempersiapkan masa depan dengan membangun dana darurat, mempersiapkan pensiun, dan menetapkan tujuan keuangan yang menggairahkan Anda.

Personal Capital Chief Financial Literacy Ambassador dan Financial Hero Baron Davis berbicara kepada kami tentang pentingnya menabung. Nenek Baron mengajarinya pentingnya menabung sejak usia muda, dan pelajaran itu menjadi sangat penting ketika cedera memaksanya pensiun dini dari karir bola basketnya.

“Saya selalu terjebak dengan apa yang nenek saya ajarkan, Baron berbagi. “Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, simpan dan investasikan apa yang Anda hasilkan. Tetap rendah hati."

Mengapa penting untuk menabung

Untuk mempersiapkan keadaan darurat

Keadaan darurat keuangan praktis tak terelakkan. Tidak peduli seberapa banyak Anda merencanakan dan mempersiapkan, sesuatu kemungkinan akan salah pada akhirnya. Mobil akan mogok, Anda akan memerlukan prosedur medis yang tidak terduga — Anda tahu bagaimana kelanjutannya. Dan lagi, hanya empat dari sepuluh orang Amerika yang melaporkan memiliki tabungan yang cukup untuk $1, 000 darurat.

Dan dana darurat Anda tidak hanya melindungi Anda dalam hal pengeluaran tak terduga itu — tetapi juga berfungsi sebagai pengganti pendapatan jika Anda kehilangan pekerjaan. 2020 telah menunjukkan kepada kita pentingnya memiliki dana darurat untuk menutupi pengeluaran Anda jika terjadi PHK. Lebih dari 50 juta orang kehilangan pekerjaan pada tahun 2020, sebagian besar bukan karena kesalahan mereka sendiri. Memiliki tabungan darurat di tempat sangat penting.

Untuk pensiun

Jika Anda berencana untuk pensiun suatu hari nanti, Anda mungkin harus mulai menabung beberapa dekade sebelumnya. Dan sementara pensiun mungkin tidak menjadi perhatian utama Anda di usia 20-an dan 30-an, Anda mendapatkan hasil maksimal ketika Anda mulai menabung lebih awal.

Berkat bunga majemuk, mereka yang mulai menabung ketika mereka masih muda paling dihargai. Tetapi jangan berkecil hati jika Anda tidak lagi berusia 20-an dan 30-an — Anda masih dapat pensiun dengan nyaman jika Anda mulai menabung hari ini dan memprioritaskannya dalam anggaran Anda.

Baca Selengkapnya:Kalkulator Tabungan Pensiun – Apakah Anda Cukup Menabung untuk Pensiun dengan Nyaman?

Untuk mencapai tujuan Anda

Kita semua memimpikan seperti apa masa depan kita:rumah impian, mobil impian, liburan impian. Tapi terlalu sering, kami berasumsi bahwa beberapa dari tujuan itu terlalu mengada-ada. Atau kami berharap untuk mencapai mereka suatu hari nanti, tetapi jangan membuat rencana khusus untuk mencapainya. Menabung secara konsisten adalah cara terbaik untuk memastikan Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Untuk mengurangi stres Anda

Uang adalah salah satu sumber stres yang paling signifikan bagi banyak orang Amerika, dan itu adalah salah satu area konflik terbesar dalam banyak pernikahan. Memiliki uang di tabungan dapat menciptakan ketenangan pikiran yang diperlukan untuk mengurangi stres Anda seputar uang dan fokus pada hal-hal baik dalam hidup Anda.

Bagaimana memulai membangun tabungan

Bayar sendiri dulu

Kebanyakan orang menyimpan apa yang tersisa di akhir bulan setelah berbelanja. Dan sering, tidak ada yang tersisa ketika akhir bulan bergulir. Konsep membayar diri sendiri terlebih dahulu berarti Anda menabung terlebih dahulu dan kemudian membelanjakan apa yang tersisa.

Untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, ikuti saja langkah-langkah ini:

• Tentukan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup setiap bulan
• Temukan perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran Anda
• Tentukan berapa banyak yang ingin Anda hemat versus pembelanjaan setiap bulan
• Transfer uang ke tabungan di awal setiap bulan

Otomatiskan tabungan Anda

Apakah Anda mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda akan menabung bulan depan tetapi entah bagaimana sepertinya tidak pernah menyiasatinya? Mengotomatiskan tabungan Anda adalah solusi sempurna untuk masalah itu. Cukup atur transfer otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan atau rekening pensiun Anda. Anda tidak perlu memikirkannya, dan itu akan membutuhkan kerja ekstra di pihak Anda untuk tidak menyimpan karena Anda harus membatalkan transfer secara manual.

Bangun dana darurat

Dana darurat membantu menutupi pengeluaran tak terduga yang muncul dan membayar tagihan bulanan Anda jika Anda kehilangan pekerjaan. Profesional keuangan umumnya merekomendasikan untuk memiliki biaya antara tiga dan enam bulan dalam dana darurat Anda. Beberapa orang memulai dengan dana darurat pemula antara $1, 000 dan biaya satu bulan sambil melunasi hutang.

Jangan tinggalkan uang gratis di atas meja

Jika Anda memiliki waktu penuh dan memenuhi syarat untuk program pensiun yang disponsori majikan, Anda mungkin memiliki akses ke uang gratis. Banyak pemberi kerja mencocokkan iuran pensiun karyawan mereka hingga persentase tertentu dari pendapatan. Sebagai contoh, perusahaan Anda mungkin cocok dengan kontribusi 401k hingga 3% dari gaji Anda. Anda akhirnya menghemat 6% dari gaji Anda, bukan 3%, dan setengahnya adalah uang gratis.

Maksimalkan akun yang diuntungkan pajak

Pemerintah federal memiliki banyak alat untuk membantu Anda menabung untuk masa depan sambil juga menghemat uang untuk pajak. Beberapa akun yang diuntungkan pajak yang dapat Anda gunakan adalah:

• 401k dan IRA: Akun pensiun yang memungkinkan Anda berkontribusi dengan uang sebelum pajak
• Roth 401(k) dan Roth IRA: Akun pensiun yang Anda sumbangkan dengan uang pasca-pajak, tetapi kemudian uang Anda tumbuh bebas pajak dan pengeluarannya bebas pajak.
• Rekening tabungan kesehatan (HSA): Alat untuk karyawan dengan asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, menawarkan keuntungan pajak tiga kali lipat
• 529 rencana: Menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda tanpa membayar pajak atas penghasilan Anda selama Anda menggunakannya untuk biaya pendidikan

Tetapkan tujuan keuangan tertentu

Memiliki tujuan keuangan tertentu dalam pikiran dapat memberikan dorongan motivasi ekstra yang Anda butuhkan untuk menindaklanjuti rencana tabungan Anda. Sulit untuk menyisihkan sebagian besar uang hasil jerih payah Anda setiap bulan. Tetapi ketika Anda tahu bahwa uang akan digunakan untuk rumah impian Anda atau masa pensiun yang nyaman, Anda mungkin lebih cenderung untuk tetap dengan itu.

Tidak yakin berapa banyak yang harus Anda tabung untuk tujuan keuangan Anda? Perencana Tabungan Modal Pribadi membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk tabungan pensiun Anda, dana darurat, dan banyak lagi.

Baca Selengkapnya:Orang-Orang Di Balik Alat Kami:Tanya Jawab dengan Pembuat Savings Planner

Lacak kemajuan Anda

Tujuan penghematan tidak ditetapkan dan dilupakan. Miliki sistem untuk memeriksa kemajuan Anda secara teratur dan pastikan Anda berada di jalur yang benar. Sebagai contoh:

• Dasbor keuangan Personal Capital dapat membantu Anda melacak kekayaan bersih dan kemajuan tabungan Anda.
• Pemeriksaan Investasi Modal Pribadi akan menganalisis portofolio investasi Anda dan kinerja masa lalu untuk membandingkannya dengan tolok ukur dan membuat rekomendasi.