Maksimalkan Uang Anda

Simpan uang Anda di sini untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang tabungan Anda.

Dari bank online hingga serikat kredit, bank tradisional dan aplikasi tabungan baru, kami memiliki lebih banyak jalan untuk menghemat dolar yang diperoleh dengan susah payah daripada sebelumnya.

Namun dihadapkan pada begitu banyak pilihan, memilih tempat "terbaik" untuk memarkir uang kita bisa terasa membingungkan. Bahkan ketika kita menetap di bank tertentu, kita mungkin memiliki lebih banyak pertanyaan. Haruskah saya memilih rekening tabungan di sana atau membuka CD? Kapan akun pasar uang masuk akal?

Entah itu untuk membeli rumah, bulan madu, hari hujan atau semua hal di atas, strategi tabungan tertentu bisa lebih bermanfaat daripada yang lain.

Dan sementara mendapatkan pengembalian itu bagus, rencana tabungan kita tidak harus selalu terpaku pada pencapaian tingkat tabungan tertinggi. Sementara beberapa bank online mungkin membanggakan hasil persentase tahunan (APY) sebesar 1% (wowee!), sebagian besar rekening deposito saat ini menawarkan tingkat bunga yang tidak menarik yang mendekati nol. Di luar APY, kita harus membidik akun yang memberikan kemudahan, biaya perawatan yang rendah hingga nol dan bahkan mungkin fitur tertentu yang mendorong kami untuk lebih berhemat.

Jika Anda mencari-cari tempat terbaik untuk menyimpan uang Anda, inilah beberapa panduan.

Tempat Aman untuk Uang Tunai Darurat

Kita sudah tahu bahwa bank online cenderung menawarkan tingkat tabungan yang lebih tinggi secara konsisten daripada bank bata dan mortir, berkat biaya overhead yang lebih rendah. Anda dapat meninggalkan uang tunai hari hujan Anda di sana dengan yakin bahwa Anda mendapatkan pengembalian yang lebih baik dari rata-rata. Faktanya, Anda dapat menemukan hasil setinggi 1,25% di bank virtual, sekitar 1% lebih besar dari pada bank tradisional, kata Kepala Analis Keuangan Bankrate Greg McBride.

Dengan uang yang disimpan dalam akun online, mudah untuk mengakses tabungan Anda saat Anda membutuhkannya dalam keadaan darurat. Di Sini, Anda dapat menyisihkan enam hingga sembilan bulan biaya hidup yang direkomendasikan untuk keadaan darurat seperti pengangguran, tagihan medial yang tidak terduga atau kerusakan mobil.

Banyak bank virtual seperti Ally dan Discover Bank menyediakan lokasi ATM di seluruh negeri tempat Anda dapat menarik dana secara gratis. “Rekening ini sepenuhnya diasuransikan dan sepenuhnya likuid. Anda juga dapat menautkan akun online ke rekening giro Anda untuk transfer yang mudah, ” kata McBride.

Yang mengatakan, jika Anda lebih suka pendekatan langsung dan ingin berinteraksi dengan perwakilan bank di lingkungan Anda atau ingin mengakses semua kebutuhan perbankan Anda (yaitu pinjaman, kartu kredit dan tabungan) di bawah satu atap untuk kenyamanan (karena bank online tidak selalu menawarkan berbagai macam layanan perbankan), rekening di bank bata dan mortir tradisional mungkin terbukti lebih nyaman. Anda mungkin tidak mendapatkan hasil tabungan tertinggi di sana, tapi itu mungkin berarti memiliki satu kata sandi yang lebih sedikit untuk diingat saat memeriksa akun Anda secara online!

Kapan Memilih CD

Untuk tabungan jangka panjang dengan jangka waktu tiga sampai lima tahun (pikirkan:pembelian rumah atau pra-sekolah untuk bayi Anda yang baru lahir) sertifikat deposito mungkin menawarkan tingkat tabungan yang lebih baik, kata McBride.

Alasan akun ini cenderung menawarkan hasil yang lebih baik adalah karena Anda harus meninggalkan uang Anda di akun untuk jangka waktu tertentu, katakanlah 12 bulan atau 5 tahun. Secara umum, semakin lama Anda membiarkan bank menahan dana Anda, semakin tinggi tingkat Anda.

Kiat:Membayar untuk memberikan jaring yang luas dalam pencarian Anda untuk CD yang tepat, kata McBride. “Perbandingan-toko antara bank dan serikat kredit. Anda dapat memperoleh poin persentase pengembalian tambahan hanya dengan berbelanja.”

CD juga memberikan manfaat tambahan untuk membatasi penarikan impulsif. Dengan mengunci uang Anda dalam CD, Anda biasanya tidak dapat melakukan penarikan sebelum tanggal jatuh tempo akun tanpa menghadapi penalti.

Ketika Akun Pasar Uang Masuk Akal

Jangan bingung dengan reksa dana pasar uang (yang merupakan sarana investasi, lebih berisiko dan tidak tunduk pada asuransi FDIC), rekening pasar uang adalah jenis rekening tabungan yang cenderung menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi sedikit di atas 1,0% di banyak bank.

MMA bisa menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan sejumlah besar uang tunai dengan imbalan pengembalian yang lebih baik dari rata-rata.

Alasan untuk tingkat yang sedikit lebih baik?

Akun ini biasanya membutuhkan setoran minimum $1, 000 atau lebih tinggi dan cenderung ada batasan seberapa sering Anda dapat menarik atau mentransfer uang tunai setiap bulan. Beberapa akun membebankan biaya pemeliharaan bulanan jika saldo bulanan Anda berada di bawah jumlah dolar tertentu, juga, jadi pastikan untuk membaca semua cetakan kecil sebelum mendaftar.

Punya banyak waktu antara sekarang dan menabung? Beralih ke Investasi.

Jika setelah membuat akun hari hujan dan menyisihkan uang untuk pengeluaran jangka pendek yang besar, Anda memiliki lebih banyak uang untuk digunakan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil lebih banyak risiko.

Jika Anda bisa menunggu sepuluh tahun atau lebih sebelum perlu menarik uang, tempat terbaik untuk menumbuhkan dana Anda adalah di tempat yang terdiversifikasi dengan baik, total dana indeks pasar saham, kata McBride. “Dengan cakrawala waktu yang lebih lama, Anda dapat mengatasi volatilitas jangka pendek dan memanfaatkan kekuatan untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi.”

Pakar investasi seperti McBride cenderung menyukai dana indeks karena rasio pengeluaran dan biayanya yang sangat rendah. Dana Indeks Pasar Saham Vanguard Total, Misalnya, memiliki rasio biaya 0,16%. Itu 84% lebih rendah dari rasio pengeluaran rata-rata dana dengan kepemilikan serupa.

Ada pertanyaan untuk Farnoosh? Anda dapat mengirimkan pertanyaan Anda melalui Twitter @Farnoosh, Facebook atau email di [email protected] (harap perhatikan "Blog Mint" di baris subjek).

Farnoosh Torabi adalah otoritas keuangan pribadi terkemuka di Amerika yang terpikat untuk membantu orang Amerika hidup dengan kekayaan mereka, hidup paling bahagia. Dari hari-hari awalnya melapor untuk Money Magazine hingga sekarang menjadi pembawa acara serial primetime di CNBC dan menulis bulanan untuk O, Majalah Oprah, dia menjadi ahli dan teman uang favorit kami.