Cara Menggunakan Real Estat untuk Menghasilkan Uang Saat Anda Tidur

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana orang kaya terus bertambah kaya?

Kebanyakan orang mencari nafkah berdasarkan pekerjaan fisik yang mereka lakukan, mendapatkan gaji setiap beberapa minggu sebagai imbalan atas pekerjaan itu. Terlepas dari apakah Anda dibayar gaji tahunan duduk di meja dengan komputer atau dibayar per jam berdiri di lantai pabrik, pada akhirnya Anda mencari nafkah berdasarkan apa yang Anda hasilkan dengan waktu Anda. Ini disebut pendapatan aktif karena Anda harus secara aktif terus bekerja untuk mempertahankan aliran pendapatan itu.

Jika Anda berhenti bekerja, entah itu karena suatu penyakit, PHK, atau hanya karena Anda mencapai usia pensiun, bahwa aliran pendapatan berakhir.

Sementara itu, investor canggih telah belajar bahwa kunci stabilitas keuangan adalah melalui pendapatan pasif. Penghasilan pasif adalah kemampuan untuk mendapatkan aliran pendapatan tetap dan menumbuhkan kekayaan Anda bahkan ketika Anda tidak bekerja. Kebanyakan individu memperoleh pendapatan pasif melalui investasi.

Bentuk investasi yang paling banyak dikenal dan lazim adalah memiliki saham di perusahaan publik melalui pasar saham — tetapi ada cara yang lebih efektif untuk mendapatkan uang tanpa bekerja secara aktif. Sementara rata-rata investor hanya berinvestasi pada saham dan obligasi yang diperdagangkan secara publik, investor dengan kekayaan bersih tinggi cenderung juga berinvestasi dalam aset swasta untuk mendiversifikasi aliran pendapatan mereka, memahami bahwa diversifikasi adalah cara yang paling mungkin untuk mengurangi risiko dan memaksimalkan pengembalian.

Salah satu perbedaan paling umum antara portofolio investor kaya dan kepemilikan investor rata-rata adalah bahwa investor kaya cenderung memiliki lebih banyak investasi real estat pribadi.

Real estat sebagai investasi telah menjadi kelas aset berkinerja terbaik selama beberapa dekade karena dapat memberikan pendapatan yang konsisten dari sewa serta potensi apresiasi jangka panjang. Real estat juga langka, karena hanya ada begitu banyak tanah. Seperti yang pernah dikatakan Mark Twain, “beli tanah, mereka tidak berhasil lagi.”

Makanan dan tempat tinggal (yaitu, real estate) adalah dua kebutuhan material manusia yang paling mendasar. Mereka memiliki nilai intrinsik, yang berarti mereka dapat bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Lebih-lebih lagi, seiring pertumbuhan kota, permintaan properti meningkat, karena semakin banyak orang membutuhkan lebih banyak tempat tinggal, kerja, makan, dan toko. Inilah sebabnya mengapa real estat secara historis dihargai nilainya dari waktu ke waktu dan menghasilkan kekayaan bagi mereka yang memilikinya. Ironisnya, pendapatan pasif biasanya dikenakan pajak pada tingkat persentase yang lebih rendah daripada pendapatan aktif, terutama pendapatan terlindung dari real estat.

Kualitas real estat sebagai investasi adalah alasan saya memutuskan untuk memulai perusahaan saya Fundrise. Kami bertujuan untuk mendemokratisasikan akses ke ini yang sebagian besar tidak dapat diakses, kelas aset bernilai tinggi. Saya telah menghabiskan 18 tahun berinvestasi di real estat komersial, dan sampai Fundrise, mitra investasi saya biasanya adalah dana ekuitas swasta dan perusahaan asuransi bernilai miliaran dolar. Tidak pernah masuk akal bagi saya bahwa orang tidak dapat berinvestasi di real estat seperti halnya mereka dapat berinvestasi dalam saham. Bangunan ada di sekitar Anda, namun kebanyakan orang tidak memiliki properti apa pun — bahkan tidak sedikit pun — kecuali mungkin rumah mereka.

Cara untuk meningkatkan pendapatan pasif melalui real estat

Sementara potensi pengembalian yang tinggi dalam real estat telah terbukti dengan sendirinya dari waktu ke waktu, sangat sedikit orang yang akrab dengan investasi real estat atau tahu harus mulai dari mana ketika mencoba membangun aliran pendapatan pasif mereka sendiri darinya. Sebagian besar investor kaya memiliki berbagai pilihan untuk berinvestasi di real estat termasuk dana ekuitas swasta, perwalian investasi real estat (REITs), dan properti investasi langsung.

Sementara investor sehari-hari secara historis memiliki pilihan terbatas dan telah dipaksa untuk membayar biaya dimuka yang besar ke berbagai perantara dan penjaga gerbang keuangan tradisional. Biaya tinggi dan hambatan masuk ini mengurangi laten, mendasari pengembalian yang kuat dari properti.

Ambil contoh opsi paling umum yang tersedia untuk Anda, REIT yang diperdagangkan secara publik. REIT yang diperdagangkan secara publik adalah kumpulan real estat yang dikelola secara profesional yang menawarkan keuntungan diperdagangkan secara terbuka di bursa, memberikan investor kemampuan untuk dengan mudah membeli dan menjual. Namun, Harga REIT ditetapkan bukan dalam pertukaran pribadi properti nyata, melainkan di tempat yang jauh lebih besar, pasar publik yang lebih kompetitif, di mana dinamika penawaran yang sengit menaikkan harga saham yang mudah diperdagangkan dan pengembalian jangka panjang yang lebih rendah.

Plus, opsi untuk menjual kapan saja tidak gratis — premi likuiditas tambahan ini, biasanya dihargai dengan markup 20-30% tersembunyi dalam biaya saham yang Anda beli, diterjemahkan ke dalam pengembalian relatif yang lebih rendah. Untuk investor jangka panjang yang bertujuan untuk menahan investasinya selama beberapa tahun, premi ini bisa berlebihan dan tidak perlu.

Untuk menggambarkan besarnya premi ini, bayangkan jika Anda membeli $300, 000 rumah dan diberi pilihan untuk membayar 30% lebih banyak — $90, 000 — agar memiliki opsi untuk menjualnya kembali keesokan harinya. Maukah Anda membayarnya? Jika Anda berencana untuk tinggal di sana selama beberapa tahun, tampaknya tidak layak.

Miliarder yang cerdas memahami premi likuiditas ini dan hanya membayarnya jika diperlukan.

Selain premi harga ini, REIT yang diperdagangkan secara publik cenderung sangat berkorelasi dengan pasar yang lebih luas, artinya harga REIT dapat berfluktuasi seiring dengan pasar saham, terlepas dari apakah nilai properti fundamental telah berubah. Untuk investor buy-and-hold jangka panjang, perubahan harga yang sering terjadi dalam waktu dekat mungkin tidak menimbulkan masalah. Namun, korelasi tinggi REIT publik ke pasar saham berarti diversifikasi keseluruhan yang lebih rendah, beta lebih tinggi, dan potensi pengembalian portofolio yang lebih rendah dalam jangka panjang.

Bagaimana Anda dapat berinvestasi seperti jutawan di real estat pribadi

Hari ini, karena teknologi dan peraturan federal yang baru, potensi cara yang benar-benar hemat biaya dan sederhana untuk berinvestasi di real estat telah terwujud. Setiap investor, terlepas dari pendapatan atau kekayaan bersih mereka, sekarang dapat berinvestasi langsung di real estat pribadi online dengan biaya rendah dan minimum rendah.

Di Fundrise, kami telah memberi individu kemampuan untuk berinvestasi seperti institusi — tanpa markup ritel pasar publik. Apa yang sebelumnya hanya dapat dicapai oleh investor terkaya dengan hubungan yang tepat sekarang dapat dibeli secara online oleh investor mana pun melalui platform teknologi keuangan.

Dan, kita baru mulai menggores permukaan dari apa yang mungkin.

Teknologi dapat melakukan untuk investasi real estat apa yang dilakukannya untuk media, bepergian, dan e-niaga:biaya lebih rendah, meningkatkan transparansi, dan mendorong kinerja yang lebih baik. Investasi real estat langsung online berpotensi tidak hanya merevolusi pasar modal real estat, tetapi juga pasar keuangan yang lebih luas, dengan mendemokratisasi akses ke portofolio investasi yang lebih canggih dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi dan dengan memberikan alternatif aktual ke pasar saham.

Ben Miller adalah Co-Founder dan CEO Fundrise. Dengan lebih dari 18 tahun pengalaman real estat komersial, Mr Miller adalah inovator dan juara untuk investor sehari-hari, berfokus pada misi Fundrise untuk mendemokratisasikan akses ke investasi real estat. Tetap up to date dengan yang terbaru dari Fundrise melalui saluran sosial mereka:Facebook, Twitter dan LinkedIn.

Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Setiap pengembalian historis, pengembalian yang diharapkan, atau proyeksi probabilitas mungkin tidak mencerminkan kinerja masa depan yang sebenarnya. Semua sekuritas mengandung risiko dan dapat mengakibatkan kerugian sebagian atau seluruhnya. Sementara data yang kami gunakan dari pihak ketiga diyakini dapat diandalkan, kami tidak dapat memastikan keakuratan atau kelengkapan data yang diberikan oleh investor atau pihak ketiga lainnya. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak memberikan nasihat pajak dan tidak menyatakan dengan cara apa pun bahwa hasil yang dijelaskan di sini akan menghasilkan konsekuensi pajak tertentu. Calon investor harus berunding dengan penasihat pajak pribadi mereka mengenai konsekuensi pajak berdasarkan keadaan khusus mereka. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak bertanggung jawab atas konsekuensi pajak bagi investor mana pun dari investasi apa pun. Surat edaran penawaran yang diajukan secara publik dari emiten yang disponsori oleh Rise Companies Corp., tidak semuanya saat ini dapat dikualifikasikan oleh Securities and Exchange Commission, dapat ditemukan di fundrise.com/oc.