5 Kesalahan Berinvestasi dan Cara Menghindarinya

Ketika Anda membuat kesalahan dalam kehidupan sehari-hari, Anda biasanya memiliki kesempatan untuk segera memperbaiki keadaan. Jika Anda menumpahkan soda ke lantai, kamu bisa mengepelnya. Jika Anda membakar ayam yang Anda panggang untuk makan malam, Anda dapat memesan takeout. Dalam skema besar, kebanyakan slip-up memiliki konsekuensi sementara paling buruk.

Tetapi ketika Anda melakukan kesalahan investasi, itu bisa menghantui Anda selama bertahun-tahun. Uang yang Anda hilangkan karena membayar biaya yang tidak perlu atau memilih campuran saham yang salah dapat membatasi potensi portofolio Anda, mengharuskan Anda untuk berkontribusi lebih banyak untuk mencapai total yang sama. Bagi siapa pun yang berjuang untuk menabung cukup, itu bahkan tidak mungkin.

Itu sebabnya investor harus memiliki pemahaman umum tentang kesalahan mana yang harus dihindari. Berikut adalah beberapa yang paling umum.

Menghitung Pertandingan Majikan

Jika Anda memiliki 401k atau rencana pensiun yang disponsori majikan lainnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pertandingan majikan. Anda biasanya harus menyumbangkan sebagian dari uang Anda sendiri untuk memenuhi syarat, dan pemberi kerja biasanya mencocokkan antara 50 hingga 100 persen dari kontribusi Anda.

Pada pekerjaan terakhir saya, majikan saya cocok 3% dari gaji saya jika saya memberikan kontribusi 6%. Selama ini, Saya menghitung kontribusi pensiun saya sebagai total 9%, karena saya memasukkan 6% dan majikan saya menambahkan 3%.

Yang lupa saya hitung adalah jadwal vesting majikan, yang menentukan kapan kontribusi pemberi kerja secara sah menjadi milik Anda. Perusahaan saya memiliki jadwal vesting bertingkat lima tahun, jadi setiap tahun saya mendapat 20% dari kecocokan majikan. Saya tinggal di sana selama kurang dari tiga tahun, yang berarti saya hanya mendapatkan 40% dari pertandingan perusahaan.

Kesalahan saya adalah menghitung kecocokan 3% sebagai pasti, melupakan jadwal vesting sepenuhnya. Jika Anda berinvestasi terutama di 401k perusahaan Anda, pastikan untuk berhati-hati saat menghitung total kontribusi Anda. Jika Anda pergi sebelum Anda benar-benar siap, Anda tidak akan memiliki tabungan sebanyak yang Anda pikirkan.

Berinvestasi Terlalu Agresif atau Terlalu Konservatif

Saya lulus setelah Resesi Hebat, dan saya lebih dari sedikit takut untuk mulai berinvestasi. Saya telah melihat pasar saham anjlok dan rekening pensiun orang tua saya dikeluarkan, jadi sepertinya tidak ada gunanya membuang uang hasil jerih payah saya untuk berinvestasi. Bukan hanya saya – kebanyakan orang seusia saya ragu-ragu untuk berinvestasi.

Saya ingat ketika penasihat 401K untuk majikan saya datang untuk menjelaskan sistem tersebut kepada semua karyawan yang baru saja memenuhi syarat. Seorang teman saya yang juga berusia pertengahan 20-an mengatakan bahwa dia tidak nyaman berinvestasi dalam sesuatu yang mudah berubah, jadi dia merekomendasikan campuran dana obligasi yang konservatif. Kemudian ketika dia menjalankan proyeksinya sendiri, dia menyadari dia tidak akan pernah bisa pensiun jika dia hanya memilih dana konservatif.

Ketika Anda mengadopsi pendekatan investasi yang terlalu konservatif sejak dini, Anda kehilangan potensi pertumbuhan. Anda harus berkontribusi dalam jumlah yang jauh lebih besar untuk mengejar rekan-rekan Anda yang memutuskan untuk berinvestasi lebih agresif.

Menjadi terlalu agresif juga bisa menjadi bumerang. Jika Anda terlalu agresif mendekati masa pensiun, Anda bisa kehilangan sebagian besar portofolio Anda dan tidak punya cukup waktu untuk menutup kerugian Anda.

Tidak Diversifikasi dengan Benar

Ketika para ahli berbicara tentang investasi untuk masa pensiun, mereka biasanya mengacu pada pembelian campuran kecil reksa dana yang memberi Anda akses ke sejumlah besar saham dan obligasi.

Tetapi memilih dana ini sulit bagi siapa saja yang bukan ahli. Jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan, Anda dapat memilih saham yang terlalu mirip satu sama lain – atau lebih buruk lagi, mempertaruhkan nasib pensiun Anda pada satu atau dua investasi. Seperti banyak hal, meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang adalah ide yang buruk.

Banyak orang berinvestasi terlalu banyak dalam saham individu dan perusahaan merek favorit. Bila Anda memiliki uang dalam saham individu, Anda mengandalkan 100% pada kinerja perusahaan itu. Ketika Anda membeli reksa dana, Anda mendapatkan akses ke ratusan perusahaan dalam satu dana, jadi risiko satu perusahaan berkinerja buruk lebih kecil untuk keseluruhan portofolio Anda.

Sebenarnya Tidak Menginvestasikan Uang Anda

Beberapa bulan yang lalu, teman saya Mary mengajukan pertanyaan kepada saya:mengapa IRA-nya hampir tidak meningkat, ketika pasar saham mengalami kenaikan terbesar dalam sejarah? Dia telah menghemat uang di IRA-nya sejak lulus dari perguruan tinggi tetapi belum melihat keuntungan besar yang dia baca.

Saya bertanya apa yang dia investasikan, berpikir dia telah menaruh uangnya dalam sesuatu yang konservatif seperti obligasi. Itulah satu-satunya alasan yang dapat saya pikirkan yang akan menjelaskan mengapa dia tidak melihat pengembalian dua digit. Dia menjawab, "Maksud kamu apa, apa yang saya investasikan? Saya berinvestasi di IRA saya.”

Mary berpikir bahwa ketika dia membuka IRA, rasanya seperti membuka rekening tabungan. Dia berasumsi bahwa bank akan memilihkan investasi untuknya.

Sayangnya, kesalahan ini lebih umum daripada yang mungkin Anda pikirkan. Saya telah melihat banyak orang membuka IRA atau 401K dan berkontribusi selama bertahun-tahun sebelum menyadari bahwa uang mereka hanya disimpan di akun penyelesaian tanpa mendapatkan bunga atau dividen. Itu seperti mengubur uang Anda di halaman belakang dan berharap itu berlipat ganda.

Cara Menghindari Kesalahan Investasi

Kecuali Anda ahli dalam berinvestasi atau memiliki minat yang tinggi, Anda mungkin kewalahan atau tidak yakin bagaimana menghindari kesalahan ini. Lagipula, berinvestasi seperti mempelajari bahasa baru atau menguasai alat musik – dibutuhkan waktu untuk menjadi mahir.

Untuk menghindari kesalahan, temukan ahli seperti perencana keuangan bersertifikat atau perencana biaya saja. Para perencana ini biasanya fidusia, yang berarti mereka memiliki tanggung jawab etis untuk membuat rekomendasi demi kepentingan terbaik Anda. Mereka biasanya tidak membuat komisi dari produk yang mereka sarankan dan membebankan tarif per jam untuk layanan mereka.

Anda dapat menemukan perencana biaya saja melalui National Association of Personal Financial Advisors.

Jika Anda tidak ingin membayar perencana keuangan, Anda dapat mengatur akun investasi pensiun dengan penasihat robo seperti Betterment atau Wealthfront. Penasihat robo ini menganalisis situasi Anda dan menggunakan algoritme teruji untuk memilih investasi untuk Anda.