ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

4 Peretasan Otak untuk Keputusan Investasi yang Lebih Baik


Ketika berbicara tentang investasi, kita semua tahu apa yang harus kita lakukan:menginvestasikan uang di awal karir kita, jadi bunga majemuk bisa melakukan keajaibannya; beli rendah dan jual tinggi; dan hindari apa pun yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. (Baca juga:4 Cara Cepat untuk Memutuskan Apakah Perusahaan Layak Investasi Anda)

Sayangnya, hanya karena kita tahu apa yang harus kita lakukan bukan berarti kita pandai melakukannya. Bias kognitif dan kebiasaan perilaku kita sendiri menghalangi pengambilan keputusan investasi terbaik, yang benar-benar dapat merugikan kita dalam jangka panjang. Kami mungkin berusaha untuk menjadi investor yang sepenuhnya rasional, tetapi kita cenderung bertindak lebih seperti penjudi yang digerakkan oleh emosi.

Namun, tidak harus seperti ini. Hanya karena otak Anda cenderung default ke keputusan emosional tidak berarti Anda terjebak dengan mereka. Anda dapat menipu diri sendiri untuk membuat pilihan investasi yang lebih baik — tanpa harus melawan sifat Anda. Berikut adalah empat peretasan otak yang dapat Anda terapkan hari ini untuk meningkatkan investasi Anda.

1. Bayangkan Diri Anda Dengan Keriput dan Bintik-bintik Hati

Kesalahan investasi terbesar yang dilakukan kebanyakan orang adalah gagal berinvestasi sama sekali. Bahkan ketika majikan Anda membuatnya relatif mudah untuk berinvestasi dalam 401 (k), bahkan lebih mudah untuk tidak melakukan apa pun — atau hanya berinvestasi dalam jumlah minimum. Itu karena diri masa depan Anda terasa seperti orang asing bagi Anda, sehingga sulit bagi Anda untuk peduli padanya. (Lihat juga:6 Alasan Sah untuk Tidak Berkontribusi pada 401(k) Anda)

Saya ingat seorang rekan kerja yang pernah mengatakan kepada saya dengan wajah datar bahwa dia tidak repot-repot menabung untuk masa pensiun karena dia ingin menikmati uangnya sekarang. Wanita ini sama sekali tidak peduli dengan pensiunan pemakan makanan kucing yang akan dia jadinya karena masa depan itu tidak terasa nyata baginya.

Ini adalah fenomena yang disebut diskon hiperbolik.

Manusia cenderung lebih mementingkan hal-hal yang terjadi sekarang, dan diskon apa pun yang mungkin terjadi di masa depan. Itu sebabnya sangat sulit untuk melewati donat cokelat itu di pertemuan pagi, meskipun Anda mencoba untuk langsing untuk pernikahan atau reuni bulan depan. Kepuasan langsung Anda tampaknya jauh lebih penting daripada kesulitan Anda di masa depan untuk menyesuaikan diri dengan pakaian Anda.

Saat memasuki masa pensiun, banyak orang merasa seperti mantan rekan kerja saya. Mereka mungkin merasa sangat membutuhkan uang sekarang. Mengapa repot-repot mengesampingkannya untuk diri masa depan — yang merasa seperti orang asing?

Temui Dirimu di Masa Depan

Solusinya, menurut Hal Hershfield dari Stern School of Business Universitas New York, adalah untuk berkenalan dengan diri Anda di masa depan.

Secara khusus, Hershfield menemukan bahwa partisipan yang melihat foto diri mereka yang sudah lanjut usia meningkatkan perilaku menabung mereka. Tiba-tiba, melihat orang ternganga, berkerut, dan versi berambut putih dari diri mereka sendiri menjelaskan kepada investor yang enggan bahwa mereka benar-benar akan mencapai usia pensiun — dan apakah tabungan ekstra akan berguna.

Pada dasarnya, ketika Anda melihat representasi dari apa yang Anda akan terlihat dalam 40 tahun, itu membuat masalah keuangan diri Anda di masa depan jauh lebih mendesak.

Anda dapat membuat foto diri Anda yang sudah lanjut usia secara gratis di www.ageme.com.

2. Otomatis

Pembaca Wise Bread sudah tahu bahwa mereka perlu mengotomatiskan tabungan dan investasi mereka. Ini adalah cara terbaik untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, karena mengandalkan kemauan keras tidak akan berhasil. Kemauan itu seperti otot, dan itu dapat digunakan — bahkan dengan masalah yang tidak terkait. Siapa pun yang pernah berbelanja untuk merayakan penurunan berat badan, atau yang telah menghadapi lebih dulu ke dalam sekantong kue setelah berhasil menghindari godaan belanja, telah merasakan lemahnya kemauan.

Tetapi bahkan jika Anda mengotomatiskan tabungan dan investasi Anda, Anda dapat melakukan lebih banyak otomatisasi untuk secara berkala meningkatkan jumlah yang Anda sisihkan. Contohnya, jika Anda tahu Anda dapat mengandalkan kenaikan 3% setiap tahun, mudah untuk membiarkan uang itu menambah gaya hidup Anda. Sebulan sebelum kenaikan gaji Anda akan dimulai, biarkan sisi rasional Anda mengambil godaan untuk menghabiskan uang ekstra Anda keluar dari persamaan. Atur agar 401(k) Anda atau kontribusi investasi lainnya naik sebesar 1% menjadi 2% bahkan sebelum Anda melihat cek dengan uang tambahan itu. Itu akan memungkinkan Anda untuk mengabaikan godaan emosional untuk dibelanjakan sekarang. (Lihat juga:Inflasi Gaya Hidup:Perangkap Finansial Tertinggi)

3. Tetapkan Tujuan Jangka Pendek

Aku punya rahasia kecil yang kotor. Terlepas dari kenyataan bahwa saya adalah putri seorang perencana keuangan dan penulis keuangan pribadi, Saya sering menyisihkan uang untuk pendidikan perguruan tinggi putra saya sebelum menabung untuk masa pensiun saya.

Saya tentu lebih tahu — tetapi menabung untuk pendidikan si kecil adalah tujuan yang dapat dengan mudah saya pikirkan, dan yang memiliki tujuan tanggal akhir dan dolar tertentu. Menempatkan uang untuk kuliah terasa seperti saya melakukan sesuatu yang nyata yang bekerja menuju tujuan yang dapat dicapai. Menyimpan uang untuk pensiun terasa jauh lebih tidak berbentuk.

Masalah saya adalah masalah umum, bahkan di antara penabung yang rajin. Sulit untuk benar-benar memahami tujuan investasi besar yaitu merencanakan masa pensiun, tetapi tujuan yang lebih nyata seperti menabung untuk kuliah atau liburan jauh lebih mudah untuk dipahami. Hal ini terkait dengan diskon hiperbolik, karena kita dapat melepaskan kebutuhan kita akan kepuasan instan jika kita merasa seperti membuat kemajuan dalam tujuan jangka pendek. (Baca juga:Mengelola Uang Jangka Pendek Anda)

Untuk menjaga diri Anda dari membiarkan tujuan jangka pendek itu menghalangi tujuan jangka panjang Anda, ekonom perilaku George Loewenstein merekomendasikan bahwa investor "menetapkan tujuan jangka pendek yang dirancang untuk mencapai tujuan jangka panjang." Strategi ini akan memungkinkan Anda untuk mengurus kebutuhan masa depan Anda, sambil tetap memberi Anda kepuasan jangka pendek yang Anda butuhkan untuk tetap berada di jalur.

Untuk saya, karena pensiun adalah tujuan yang sangat besar dan tidak terdefinisi, Saya perlu menetapkan tujuan langsung untuk uang saya dalam tujuan besar pensiun. Contohnya, tujuan pensiun jangka pendek saya saat ini adalah memaksimalkan kontribusi IRA saya setiap tahun. Setelah saya bisa melakukannya, Saya akan menambahkan tujuan baru untuk memaksimalkan Self-Employed 401(k) saya, yang memiliki batas kontribusi yang jauh lebih tinggi. Tujuan-tujuan ini dapat ditindaklanjuti, nyata, dan izinkan saya merasakan pencapaian, sedangkan hanya berencana untuk "menabung lebih banyak untuk masa pensiun" bukanlah hal-hal itu.

4. Sembunyikan Pernyataan Anda Dari Diri Sendiri

Kehilangan uang benar-benar menyakitkan. Saya dapat memberi tahu Anda jumlah pasti uang yang telah saya habiskan untuk berbagai pembelian yang tidak terpakai yang akhirnya tidak lebih dari kekacauan — karena sangat menyakitkan untuk memikirkan uang yang saya buang.

Fenomena universal ini disebut loss aversion, dan itulah alasan mengapa Anda masih menggunakan treadmill di ruang bawah tanah Anda sebagai tempat untuk menggantung cucian, dan alasan mengapa Anda mungkin telah menjual banyak saham yang goyah dalam resesi ekonomi hanya untuk melihatnya rebound. Dalam contoh pertama, Anda benci memikirkan kerugian karena menjual treadmill, meskipun uang yang bisa Anda dapatkan melalui penjualan lebih banyak dari yang Anda miliki saat ini. Dan di kedua, Anda tidak tahan memikirkan kehilangan uang lagi ketika segala sesuatunya tidak berjalan dengan baik.

Sayangnya, loss aversion begitu tertanam dalam otak kita sehingga sangat sulit bagi investor untuk berpikir rasional saat sedang mengalami kerugian. Ketakutan membuat investor menjual rendah untuk melindungi sebanyak mungkin saham awal mereka. Dan sering, investor yang sama tidak akan merasa cukup percaya diri untuk menginvestasikan kembali sampai pasar telah kembali ke titik tinggi, berarti mereka telah menjual rendah dan membeli tinggi.

Karena Anda tidak dapat mengesampingkan reaksi emosional Anda terhadap pasar yang bergejolak, solusi terbaik adalah dengan selektif mengubur kepala Anda di pasir. Meskipun sangat penting bagi Anda untuk mengawasi investasi Anda dan menyesuaikan kembali aset dan strategi Anda seperlunya, itu juga merupakan kesalahan total untuk bereaksi terhadap setiap pergerakan pasar. Jadi berkomitmen untuk hanya melihat investasi Anda pada waktu yang telah ditentukan.

Untuk saya, Saya menemukan bahwa meninjau investasi saya setiap tiga bulan dapat membantu saya mengatasi kepanikan yang mungkin saya rasakan pada kerugian pasar dan tetap berada di jalur untuk jangka panjang. (Ini juga mencegah saya untuk merasa seperti saya dapat menebak apa yang akan dilakukan pasar dan melompat pada saham baru yang "panas".) Memaksa diri saya untuk mengabaikan naik turunnya investasi saya dalam jangka pendek akan memungkinkan saya untuk lebih memahami bagaimana mereka lakukan dari waktu ke waktu.

Otak Anda Menghabiskan Uang Anda

Kita sekarang tahu bahwa tidak ada investor yang sepenuhnya rasional. Kita semua adalah budak dari otak emosional/irasional kita, yang akan membawa kita ke masa depan yang jauh lebih miskin dari yang kita inginkan. Investor yang paling rasional adalah mereka yang telah menemukan cara untuk menghindari irasionalitas mereka sendiri.

Peretasan otak seperti ini dapat membantu Anda melindungi diri dari impuls terburuk Anda sendiri.

Apa peretasan otak investasi favorit Anda?