7 Alasan Mengapa Saya Menabung Obligasi Adalah Pilihan Yang Baik untuk Investor Baru

Bagi investor baru yang khawatir dengan risiko dan tertantang oleh persyaratan minimum yang tinggi, Obligasi Tabungan AS, khususnya I Obligasi, menawarkan alternatif yang bagus. Saat Anda membeli Obligasi Tabungan, Anda pada dasarnya meminjamkan uang kepada pemerintah AS, yang memberi Anda bunga sebagai imbalannya. (Baca juga:5 Investasi Super Aman)

Suku bunga Obligasi I adalah gabungan dari suku bunga tetap yang tetap sama dan suku bunga variabel yang berubah setiap enam bulan berdasarkan Indeks Harga Konsumen. Tingkat gabungan tidak akan pernah kurang dari nol, bahkan jika ada deflasi dan harga jatuh. Bunga diperoleh setiap bulan dan dimajemukkan dua kali setahun.

Pemerintah juga menawarkan EE Saving Bonds, yang mirip dengan I Obligasi, tetapi membayar suku bunga tetap. EE Bonds menawarkan keamanan yang sama, keuntungan pajak, dan minimum rendah sebagai I Obligasi. Namun, karena Obligasi EE yang dijual sejak tahun 2005 memiliki tingkat bunga tetap, mereka tidak menawarkan perlindungan yang sama terhadap inflasi.

Berikut adalah tujuh alasan mengapa I Bonds adalah investasi yang baik.

1. Keamanan

Mereka aman. Harga saham naik turun, kadang-kadang secara substansial. Pendukung mereka mengatakan saham menawarkan pengembalian jangka panjang terbaik, tetapi saham bisa turun atau tetap datar dalam waktu lama, seperti tahun 1970-an atau awal 2000-an. Obligasi umumnya dipandang lebih aman, namun nilai obligasi turun ketika suku bunga naik, berarti Anda bisa kehilangan uang.

I Obligasi bahkan bisa dibilang lebih aman daripada CD bank dan rekening tabungan yang diasuransikan oleh pemerintah (FDIC). Alih-alih menyimpan uang Anda di rekening bank yang diasuransikan oleh pemerintah, Anda meminjamkannya kepada pemerintah itu sendiri.

2. Minimum Rendah

Savings Bond dapat dibeli hanya dengan $25. Dengan perbandingan, CD bank biasanya membutuhkan setidaknya $500 atau $1, 000. Reksa dana membutuhkan setidaknya $2, 500. Beberapa ingin $5, 000 untuk memulai, rintangan berat bagi investor pemula.

3. Perlakuan Pajak yang Menguntungkan

I Bunga obligasi tidak dikenakan pajak penghasilan negara bagian atau lokal. Anda tidak membayar pajak penghasilan federal sampai Anda menebusnya dan mengantongi bunga Anda. (Baca juga:Denda Pajak untuk Penarikan Pensiun Dini)

4. Biaya Pendidikan yang Dapat Dikurangi

Anda mungkin dapat menghindari membayar pajak atas bunga Anda jika Anda memiliki "biaya pendidikan yang memenuhi syarat". Pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk uang sekolah dan biaya dan pengeluaran yang dibayarkan untuk kursus yang diperlukan untuk gelar atau sertifikat, tapi bukan buku atau kamar dan papan.

Biaya pendidikan untuk anak Anda dapat memenuhi syarat jika obligasi terdaftar atas nama Anda atau nama pasangan. Biaya untuk pasangan Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda mengajukan pengembalian bersama.

5. Perlindungan Inflasi

I Obligasi dapat digunakan untuk melindungi diri Anda dari inflasi karena tingkat bunganya disesuaikan dua kali setahun berdasarkan Indeks Harga Konsumen. Jadi jika inflasi meningkat, pembayaran bunga obligasi juga meningkat, pertimbangan penting ketika banyak investasi kehilangan nilai karena inflasi. (Baca juga:Suku Bunga Tabungan Di Bawah Inflasi? Tetap Hemat)

6. Pendapatan Pensiun

Karena mereka terus membayar bunga selama 30 tahun dan menawarkan perlakuan pajak yang menguntungkan, I Obligasi dapat menjadi sumber pendapatan pensiun tambahan yang baik. Perlakuan pajak yang menguntungkan adalah keuntungan pensiun lainnya. Karena Anda hanya membayar pajak atas bunga saat menebus obligasi, Anda dapat menunda pajak sampai Anda pensiun dan mungkin berada di golongan pajak yang lebih rendah. (Baca juga:Perencanaan Pensiun Jika Anda Di Bawah 30)

7. Nyaman untuk Dibeli

Untuk pembelian Saving Bonds, Anda harus membuat akun di TreasuryDirect.com. Setelah akun disiapkan dan ditautkan dengan rekening bank Anda, membelinya semudah beberapa klik mouse. Anda tidak perlu khawatir tentang menyimpan obligasi kertas. Anda juga dapat mengatur rencana penghematan penggajian otomatis, jika majikan Anda berpartisipasi dalam sebuah rencana.

Anda dapat menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membeli Obligasi I kertas dalam kelipatan $50 sampai $5, 000. Yang harus Anda lakukan adalah memilih opsi dengan mengisi Formulir 8888. Kecuali Obligasi I yang dibeli dengan pengembalian pajak, Savings Bond hanya dijual secara elektronik.

I Obligasi memiliki beberapa kelemahan. Anda harus menahannya setidaknya 12 bulan sebelum menebusnya. Dan jika Anda menebusnya dalam waktu lima tahun, Anda kehilangan tiga bulan terakhir bunga.

Tarif mereka tidak spektakuler. Contohnya, tarif gabungan, atau gabungan tingkat bunga tetap dan variabel, untuk I Obligasi yang diterbitkan 1 Mei, 2013 hingga 31 Oktober, 2013, ditetapkan sebesar 1,18 persen. Tetap, mengingat kelebihan lainnya, I Obligasi adalah pilihan yang baik untuk investor baru — maupun yang berpengalaman.

Apakah Anda pernah berinvestasi di Obligasi I? Apakah Anda akan mempertimbangkannya?