8 Tanda ETF Tidak Tepat untuk Anda

Dalam beberapa tahun terakhir, pertukaran dana yang diperdagangkan, atau ETF, telah menjadi bagian umum dari banyak portofolio pensiun. Mereka bekerja seperti reksa dana, tetapi dapat diperdagangkan sepanjang hari dan seringkali memiliki biaya yang lebih rendah. Tapi bagaimana Anda tahu jika ETF masuk akal untuk Anda? Lagipula, ada secara harfiah ribuan ETF yang tersedia, semua dengan karakteristik dan tujuan yang unik.

Sebagian besar penasihat keuangan menyarankan agar investor menjaga hal-hal sederhana dengan menemukan ETF yang melacak indeks benchmark utama, seperti S&P 500. Mereka umumnya memiliki biaya rendah dan cocok dengan investasi lain dalam portofolio Anda, juga.

Berikut adalah beberapa cara utama untuk menentukan apakah ETF tidak tepat untuk Anda.

1. Memiliki Biaya Tinggi

Setiap kali Anda membeli reksa dana atau ETF, Penting untuk dicatat berapa banyak uang Anda yang akan digunakan untuk mendanai manajer dan pengeluaran lainnya. Biaya tinggi dapat mengurangi penghasilan Anda secara keseluruhan, dan ada sedikit bukti bahwa ETF dengan biaya lebih tinggi berkinerja lebih baik daripada yang lebih murah. Dimungkinkan untuk memiliki ETF yang sangat solid dengan rasio biaya 0,1% atau lebih rendah. Jika rasio pengeluaran ETF Anda jauh lebih tinggi, mungkin sudah waktunya untuk berinvestasi dalam sesuatu yang lain.

"Apa pun di atas 0,3%, dan itu menjadi sedikit berlebihan, " kata Justin Halverson dari Great Waters Financial di Minneapolis.

2. Anda Tidak Mengerti

Karena ETF semakin populer, mereka juga tumbuh dalam jumlah — dan kompleksitas. Itu berarti ada banyak ETF "butik" dengan filosofi dan tujuan yang sangat unik. Ada ETF yang membidik industri atau sektor pasar yang sangat spesifik. Ada ETF yang melakukan hal-hal rumit yang melibatkan leverage, atau melacak indeks yang tidak jelas. Bagi sebagian besar investor, ETF ini rumit dan tidak perlu.

"Anda bisa menjadi semewah yang Anda inginkan dengannya, "kata Charlie Harrisan, penasihat keuangan di Cloud Investments LLC di Huntsville, Alabama. "Kami biasanya menyarankan agar investor tetap berpegang pada kebutuhan pokok dan hal-hal yang mereka ketahui."

3. Terlalu Berisiko

Beberapa ETF unik yang disebutkan di atas dirancang untuk menghasilkan pengembalian besar dalam beberapa kasus, tapi ada kerugian besar jika pasar bergerak ke selatan. Beberapa ETF menggunakan leverage untuk berpotensi memperkuat pengembalian dua atau tiga kali lipat dari indeks yang mendasarinya - dengan demikian, mereka dapat memperbesar kerugian selama penurunan. Rata-rata investor yang menabung untuk jangka panjang tidak perlu mengambil risiko tambahan dengan ETF yang dirancang untuk perdagangan jangka pendek.

4. Terlalu Konservatif

Penting agar investasi Anda sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Artinya, jika Anda seorang investor muda, Anda mungkin tidak memerlukan ETF obligasi, atau ETF dengan saham dividen pertumbuhan rendah. Jenis ETF ini dapat membantu Anda menghindari kerugian besar selama penurunan pasar, tetapi Anda tidak akan pernah bisa mengumpulkan jenis kekayaan yang Anda butuhkan di masa pensiun kecuali Anda menjadi sedikit lebih agresif.

5. Kepemilikannya Tumpang Tindih Dengan Hal Lain yang Anda Miliki

Diversifikasi itu bagus, tapi terkadang Anda bisa berlebihan. Saat Anda berinvestasi di ETF, Anda mendapatkan eksposur ke berbagai saham, dan mungkin ada ETF lain dengan kepemilikan serupa. Contohnya, ETF yang melacak keseluruhan pasar saham mungkin memiliki sebagian besar saham Apple, dan ETF yang berfokus pada teknologi mungkin juga memiliki banyak saham Apple. Jadi mungkin tidak masuk akal untuk memiliki keduanya. Pastikan untuk memeriksa daftar kepemilikan untuk setiap ETF yang Anda miliki untuk menghindari redundansi dalam portofolio Anda.

6. Anda Tidak Dapat Memperdagangkannya Secara Gratis

Banyak perusahaan pialang diskon mengizinkan pemegang akun untuk memperdagangkan ETF tertentu tanpa membayar komisi. Sebagai contoh, Fidelity memungkinkan perdagangan bebas biaya untuk semua ETF yang ditawarkan oleh iShares. Dengan menghilangkan komisi ini, Anda dapat menghemat lebih dari $7 untuk setiap pembelian saham, yang banyak uang jika Anda sering melakukan pembelian. Ini sangat menguntungkan bagi investor muda yang lebih suka berinvestasi sedikit demi sedikit daripada satu jumlah besar.

Jika Anda mencari ETF untuk dibeli tetapi tidak tersedia tanpa membayar komisi, pertimbangkan untuk beralih ke ETF serupa. Jika broker Anda tidak menawarkan perdagangan bebas komisi di ETF, mungkin itu alasan yang bagus untuk berpindah broker.

7. Itu Tidak Melacak Indeks dengan Sangat Baik

Banyak ETF dirancang untuk melacak indeks benchmark tertentu, seperti S&P 500 atau Russell 2000. Jika mereka melakukan apa yang seharusnya mereka lakukan, pengembalian Anda akan sangat selaras dengan kinerja indeks ini. Tetapi beberapa ETF melakukannya lebih baik daripada yang lain. Sangat mudah untuk menemukan "kesalahan pelacakan ETF, " yang mengukur perbedaan antara kinerja ETF dan tolok ukur yang seharusnya dilacak. Sebagian besar ETF akan memiliki kesalahan pelacakan kurang dari sepersepuluh persen.

"Jika Anda melihat kesalahan pelacakan yang tinggi, ini bisa menguntungkan investor, tetapi mungkin juga merugikan mereka, "ucap Halverson.

8. Tidak Diperdagangkan Sangat Berat

Satu-satunya cara ETF dijual adalah jika ada pembeli. Juga, Anda tidak dapat membeli saham jika tidak ada yang menjual. Dengan sebagian besar ETF, mudah untuk membeli dan menjual karena ada volume perdagangan yang besar — ​​artinya ada banyak pembeli dan banyak penjual. Dan ketika ada volume tinggi, jarang ada selisih besar antara harga "bid" dan "ask". Tetapi apa yang terjadi jika ETF memiliki volume perdagangan yang rendah?

Halverson mengatakan ini bisa berarti bahwa harga permintaan dan penawaran berjauhan, dan mungkin sulit untuk menyelesaikan penjualan dengan harga yang Anda inginkan. Kebanyakan investor, dia berkata, akan merasa lebih mudah dan lebih baik secara finansial untuk memperdagangkan ETF yang lebih umum diperdagangkan.