ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

7 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Berinvestasi di Saham Perusahaan


Jika Anda bekerja di perusahaan publik, ada kemungkinan Anda akan ditawari opsi untuk berinvestasi dalam saham perusahaan di 401(k) Anda atau membeli saham perusahaan dengan harga diskon. Ini bisa menjadi keuntungan yang bagus bagi karyawan, dan kemungkinan insentif bagi mereka untuk bekerja keras dan tetap setia kepada perusahaan.

Tetapi berinvestasi dalam saham perusahaan bukannya tanpa jebakan. Anda mungkin ingat cerita tentang pekerja dari Enron, Saudara Lehman, dan perusahaan-perusahaan lain yang kehilangan banyak uang pensiun mereka ketika perusahaan-perusahaan itu bangkrut.

Jika Anda memiliki kesempatan untuk membeli saham perusahaan, pertimbangkan untuk memanfaatkannya. Tetapi perhatikan juga beberapa informasi penting ini sebelumnya.

1. Terkadang Anda mendapatkan saham perusahaan secara gratis atau dengan diskon

Perusahaan mendistribusikan saham kepada karyawan dengan berbagai cara. Kadang-kadang, itu hanya diberikan kepada pekerja sebagai bagian dari rencana kompensasi. Lain waktu, itu dalam bentuk opsi yang memungkinkan pekerja untuk membeli saham pada harga tertentu. (Sebagai contoh, Anda mungkin dapat mengunci saham dengan harga $45 per saham bahkan jika mereka menjualnya dengan harga $60 di pasar terbuka.) Ini bisa menjadi keuntungan yang bagus bagi karyawan di luar gaji normal, dan sering kali dirancang sebagai insentif untuk membuat mereka merasa lebih berinvestasi dalam kesuksesan perusahaan. Jika perusahaan berjalan dengan baik dan harga saham naik, karyawan dapat memperoleh keuntungan finansial. Tapi sisi sebaliknya juga benar. Jika kinerja perusahaan buruk, Anda bisa kalah.

2. Anda sudah bergantung pada perusahaan Anda

Kesejahteraan finansial Anda sudah sangat bergantung pada keberhasilan majikan Anda. Perusahaan membayar gaji Anda, menawarkan manfaat kesehatan, dan mungkin cocok dengan kontribusi Anda untuk rencana pensiun Anda. Jika Anda menerima saham perusahaan, bahkan lebih banyak lagi masa depan keuangan Anda terkait dengan kesehatan perusahaan.

"Dengan menggunakan modal keuangan seseorang (yaitu saldo 401(k)) untuk membeli saham perusahaan, seorang individu secara efektif mengalokasikan terlalu banyak untuk kesuksesan masa depan majikannya saat ini, " Morningstar mengatakan dalam sebuah laporan penelitian tentang masalah ini. Ini mungkin baik-baik saja ketika perusahaan baik-baik saja, tapi kabar buruk jika perusahaan sedang berjuang. Jika Anda menerima saham perusahaan, ambil langkah-langkah untuk mendiversifikasi pendapatan dan kepemilikan investasi Anda sehingga kesuksesan Anda dan kesuksesan perusahaan tidak begitu terkait.

3. Saham perusahaan tidak boleh menjadi satu-satunya strategi pensiun Anda

Banyak orang menemukan diri mereka dalam masalah ketika mereka memutuskan untuk memasukkan semua kontribusi program pensiun mereka ke dalam saham perusahaan. Atau, mereka telah menerima saham perusahaan sebagai kompensasi tanpa menyumbangkan uang mereka sendiri ke dalam serangkaian investasi yang beragam. Ini berbahaya karena menempatkan semua uang pensiun Anda ke dalam satu perusahaan yang bisa bangkrut kapan saja.

Inilah yang terjadi dengan banyak karyawan Enron, yang tidak memiliki apa-apa untuk masa pensiun mereka ketika perusahaan runtuh. Saham perusahaan seharusnya hanya dilihat sebagai salah satu komponen dari portofolio investasi yang lebih luas yang mencakup campuran saham yang sehat dari berbagai industri dan kelas aset.

4. Mungkin ada implikasi pajak

Kecuali majikan Anda mengizinkan Anda untuk membeli saham perusahaan sebagai bagian dari rencana pensiun yang diuntungkan pajak, Anda akan diminta untuk membayar pajak atas dividen yang Anda peroleh, dan keuntungan modal saat Anda menjual. Jadi ingatlah ini pada waktu pajak.

Jika Anda memiliki sejumlah besar saham perusahaan, saham tersebut dapat mewakili tagihan pajak yang cukup besar yang harus Anda rencanakan. Dan jika Anda memutuskan untuk menjual saham segera setelah mendapatkannya, ingat bahwa keuntungan modal dapat dikenakan pajak pada tingkat pendapatan normal daripada tingkat keuntungan modal jangka panjang, yang lebih rendah.

5. Perusahaan yang menawarkan saham belum tentu lebih kuat

Anda tidak boleh berasumsi bahwa saham perusahaan akan berkinerja baik hanya karena mereka menawarkan saham kepada Anda. Faktanya, ada beberapa bukti yang menunjukkan bahwa perusahaan yang membagikan banyak saham kepada karyawan sebenarnya berkinerja lebih buruk daripada perusahaan yang tidak. Anda mungkin merasa curang jika berinvestasi di perusahaan selain milik Anda sendiri, tapi dirimu di masa depan akan berterima kasih.

6. Anda mungkin mendapatkan lebih banyak saham perusahaan daripada yang Anda sadari

Jika Anda telah memperoleh saham perusahaan selama bertahun-tahun dan kinerjanya baik, Anda mungkin menemukan bahwa dari waktu ke waktu telah mengambil bagian yang tidak proporsional dari nilai portofolio investasi Anda. Di satu sisi, untung harga sahamnya naik tetapi sekarang portofolio Anda jauh dari keseimbangan dan sebagian besar tabungan berisiko jika saham tersebut turun nilainya.

Selalu masuk akal untuk memeriksa portofolio Anda sesering mungkin dan menyeimbangkan kembali ketika Anda menemukan diri Anda kelebihan berat badan dengan satu investasi apa pun. Hal ini terutama berlaku ketika berhadapan dengan saham perusahaan. Sebagai aturan umum, hindari membiarkan saham perusahaan membentuk lebih dari 10 persen dari total investasi Anda.

7. Memiliki saham perusahaan menjadi kurang populer

Menawarkan saham perusahaan dulu lebih umum daripada sekarang di antara organisasi yang ingin menarik talenta terbaik. Persentase saham perusahaan dalam rencana 401 (k) telah menurun selama dekade terakhir. Kembali pada tahun 1999, saham perusahaan terdiri sekitar 17 persen dari aset dalam rencana 401 (k), tetapi angka itu telah menurun menjadi 7 persen, menurut Employee Benefit Research Institute. Dan tampaknya karyawan baru cenderung tidak menempatkan saham perusahaan dalam rencana pensiun mereka; EBRI melaporkan bahwa hanya 30 persen pekerja baru yang menempatkan saham perusahaan dalam rencana 401(k) mereka, dibandingkan dengan 44 persen dari semua pemegang rencana.