Rahasia Sukses Berinvestasi Adalah Mempercayai Prosesnya

Untuk tingkat yang besar, ancaman terbesar bagi kesuksesan Anda sebagai investor adalah Anda . Membuat keputusan investasi berdasarkan rasa takut, ketamakan, tip panas dari saudara iparmu, tajuk utama hari ini, atau salah satu dari banyak masukan cacat lainnya dapat mendatangkan malapetaka pada hasil Anda. Yang dibutuhkan sebagai gantinya adalah investasi yang dapat dipercaya proses.

Harus berdasarkan aturan, teruji waktu, mudah dipahami dan dijalankan, dan itu harus menjadi salah satu yang Anda cukup percayai untuk bertahan di pasar yang baik dan buruk.

Berikut adalah tiga jenis proses investasi yang perlu dipertimbangkan untuk dilakukan sendiri.

1. buatan sendiri

Anda benar-benar dapat berinvestasi sendiri. Proses yang direkomendasikan melibatkan mengikuti aturan tradisional alokasi aset, menggunakan kalkulator atau kuesioner online untuk menentukan campuran saham/obligasi yang optimal, memilih investasi yang sesuai (dana indeks yang mewakili setiap kelas aset yang diinginkan adalah cara termudah untuk pergi), dan rebalancing setiap tahun. Atau, Anda bisa memilih dana target-tanggal yang sesuai, yang akan menyederhanakan proses alokasi aset.

DIY adalah proses investasi yang paling murah, tetapi juga salah satu yang membuat Anda paling rentan terhadap mengutak-atik portofolio yang didorong oleh emosi. Lagipula, proses yang baru saja saya jelaskan, apakah Anda memilih dana indeks Anda sendiri atau menggunakan dana target-date, pada dasarnya adalah strategi beli dan tahan. Itu berarti Anda harus memiliki perut yang cukup kuat untuk menangani kerugian yang akan datang dengan pasar beruang, percaya bahwa proses tersebut akan memberikan keuntungan yang terhormat dalam jangka panjang. (Baca juga:9 Kesalahan Mahal yang Dilakukan Investor DIY)

2. DIY dengan bantuan

Anda dapat berlangganan buletin investasi yang menggunakan pendekatan berbasis aturan untuk menerapkan gaya investasi yang Anda setujui (nilai, momentum, dll.). Proses ini DIY karena Anda mengelola akun Anda sendiri di broker pilihan Anda dan Anda melakukan perdagangan, tapi itu "dengan bantuan" karena buletin memberi tahu Anda apa yang harus dibeli atau dijual.

Ini lebih mahal daripada pendekatan DIY murni karena Anda harus membayar untuk berlangganan buletin (mulai dari $100 hingga lebih dari $1, 000 per tahun). Buletin biasanya bertujuan untuk mengalahkan pasar melalui proses yang lebih aktif, memberikan rekomendasi beli dan jual berdasarkan tujuan, kriteria berbasis aturan yang dirancang untuk mengidentifikasi undervalued, momentum tinggi, atau investasi yang menarik. Mereka juga dapat melindungi Anda dengan lebih baik agar tidak terombang-ambing oleh emosi karena otoritas luar yang tepercaya memandu keputusan Anda.

3. Bekerja dengan seorang penasihat

Di sini kuncinya adalah memahami penasehat proses. Pertama, apakah dia bekerja sebagai fidusia? Itu berarti penasihat telah secara resmi setuju untuk hanya merekomendasikan investasi yang ada di milikmu kepentingan terbaik dan untuk mengungkapkan semua biaya dan komisi. Lanjut, bagaimana dia membuat keputusan investasi? Lagi, Anda mencari aturan objektif yang Anda pahami dan setujui dan disiplin penasihat untuk mengikuti aturan.

Bekerja dengan seorang penasihat biasanya merupakan proses paling mahal yang dapat Anda terapkan (biasanya, Anda akan membayar 1 persen dari nilai portofolio yang mereka kelola untuk Anda). Namun, dia mungkin juga memberikan perlindungan terbaik dari diri sendiri. Untuk satu hal, penasihat yang baik bertindak sebagai terapis selama masa tekanan pasar, berbicara klien keluar dari keputusan membeli atau menjual emosional. Untuk yang lain, penasihat biasanya memiliki kendali langsung atas portofolio Anda; Anda tidak. (Baca juga:Ajukan 5 Pertanyaan Ini Sebelum Memutuskan Menjadi Penasihat Keuangan)

Masing-masing proses ini dapat memandu Anda melalui pasar mana pun. Tetapi Anda juga memiliki peran untuk dimainkan. Berikut adalah dua cara Anda dapat memberi tip timbangan lebih lanjut sesuai keinginan Anda:

Kelola harapan Anda

Pasar mengalami pasang surut dan begitu pula kinerja yang dihasilkan oleh proses investasi terbaik sekalipun. Kesediaan Anda untuk menerima beberapa bulan, dan bahkan beberapa tahun ke bawah, akan sangat membantu Anda tetap dengan proses yang Anda pilih.

Memiliki beberapa pengertian tentang apa yang diharapkan akan membantu. Jika Anda mengambil pendekatan DIY, Anda dapat melihat bagaimana kinerja berbagai alokasi selama bertahun-tahun (lihat model alokasi portofolio Vanguard). Dengan cara yang sama, Anda harus memahami bagaimana strategi buletin, atau penasihat, telah dilakukan selama pasar bull and bear masa lalu.

Sementara kinerja masa lalu tidak akan memberi tahu Anda dengan tepat bagaimana kinerja setiap proses di masa depan, itu dapat membantu mengelola harapan Anda. Itu mungkin tidak membuat naik turun mudah , tapi harus berhasil lebih mudah .

Abaikan kebisingannya

Mengadopsi proses investasi yang dapat dipercaya tidak akan membungkam penulis utama, analis investasi, atau rekan kerja Anda yang suka membual tentang penaklukan investasi terbaru mereka. Namun, itu akan membantu Anda mengecilkan volumenya dan membuat Anda tetap fokus mengikuti proses yang Anda pilih. (Baca juga:Ingin Investasi Anda Lebih Baik? Berhenti Menonton Berita)