Bagaimana Berinvestasi di Usia 20-an Anda (Dan Mengapa Ini Saat yang Cerdas untuk Memulai)

Dengan booming pasar saham dan Reddit mendorong ide-ide baru untuk berinvestasi, Tidak heran jika banyak orang bertanya-tanya bagaimana cara memulai investasi. Bagi investor muda, meskipun, ide berinvestasi bisa terasa menakutkan.

Kabar baiknya adalah mempelajari cara berinvestasi di usia 20-an tidak harus menantang. Anda tidak perlu banyak uang, dan ada pilihan untuk berinvestasi yang sederhana dan mudah. Mari kita lihat beberapa pengetahuan dan alat yang dapat Anda gunakan untuk mempelajari cara menginvestasikan uang di usia 20-an.

• Mengapa masuk akal untuk mulai berinvestasi lebih awal
• Bagaimana cara berinvestasi di usia 20-an
• 7 jenis investasi dan cara kerjanya
• FAQ tentang berinvestasi di usia 20-an
• Garis bawah

Mengapa masuk akal untuk mulai berinvestasi lebih awal

Semakin awal Anda mulai menginvestasikan uang, semakin baik portofolio Anda. Ketika Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk menumbuhkan kekayaan Anda, Anda mungkin tidak perlu menginvestasikan uang sebanyak mungkin untuk memenuhi tujuan Anda seperti yang Anda perlukan jika Anda memulainya di kemudian hari.

Sebagai contoh, katakanlah tujuan Anda adalah menjadi jutawan pada usia 65 tahun. Dengan asumsi tingkat pengembalian tahunan 8%, Anda perlu menginvestasikan $350 per bulan jika Anda mulai pada usia 25. Namun, jika Anda menunggu hingga usia 35 tahun untuk mulai berinvestasi, Anda harus menyisihkan $750 per bulan untuk mencapai status jutawan itu.

Sementara semua investasi datang dengan risiko kerugian dan kinerja masa lalu bukanlah jaminan kesuksesan di masa depan, secara umum, semakin awal Anda mulai berinvestasi, bunga majemuk lagi harus bekerja atas nama Anda. Ketika berinvestasi untuk tujuan jangka panjang, pasar saham bisa menjadi salah satu cara paling efektif untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Meskipun rekening tabungan bisa menjadi tempat yang baik untuk memarkir uang Anda dalam jangka pendek, Anda tidak akan melihat pengembalian yang mungkin Anda lihat saat berinvestasi. Dan rekening tabungan saja mungkin tidak membantu Anda mencapai tujuan jangka panjang Anda, seperti pensiun, pada waktu yang tepat. Rata-rata APY pada rekening tabungan tradisional hanya 0,04% (per 9 Maret, 2021), jadi potensi pertumbuhannya tidak ada.

Akhirnya, meski selalu ada resiko kerugian saat anda berinvestasi, pasar saham secara keseluruhan belum melihat pengembalian negatif dalam periode 20 tahun tertentu. Hasil dari, meskipun Anda mungkin melihat kerugian dari tahun ke tahun, kemungkinan kecil Anda akan mengalami kerugian jangka panjang permanen yang akan merusak tujuan keuangan Anda secara keseluruhan.

Bagaimana cara berinvestasi di usia 20-an

Setelah Anda tahu betapa bermanfaatnya untuk mulai berinvestasi di usia 20-an, langkah selanjutnya adalah benar-benar mulai bergerak maju. Apakah Anda memiliki $500 untuk diinvestasikan atau hanya beberapa dolar untuk memulai, berikut adalah beberapa cara termudah untuk mulai berinvestasi.

Rencana tabungan pensiun yang disponsori majikan

Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan program pensiun, ini bisa menjadi salah satu cara termudah untuk memulai investasi. Perusahaan swasta sering menawarkan 401(k)s dan ada rencana serupa yang disponsori oleh pemberi kerja yang tersedia untuk organisasi nirlaba.

Dengan 401 (k), Anda biasanya memberikan kontribusi sebelum pajak (sampai $19, 500 pada tahun 2021, atau hingga $26, 000 jika Anda setidaknya 50), langsung dari gaji Anda. Anda berkontribusi secara teratur ke rekening pensiun dengan uang yang belum Anda bayar pajaknya, dan biasanya jumlah yang sama setiap periode pembayaran. Kontribusi ditangguhkan pajak. Nanti, saat Anda menarik uang dari akun Anda, Anda akan diharapkan untuk membayar pajak.

Tergantung pada majikan Anda, Anda juga bisa mendapatkan manfaat dari kontribusi yang sesuai, di mana majikan Anda mencocokkan kontribusi 401 (k) Anda sendiri hingga persentase tertentu. Menurut Fidelity, kecocokan kontribusi pemberi kerja rata-rata adalah 4,7% pada tahun 2019. Kecocokan pemberi kerja pada dasarnya seperti uang gratis, jadi biasanya layak untuk berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan persentase penuh dari atasan Anda.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki gaji awal $45, 000 dan sumbangkan 4,7% dari gaji Anda ke 401 (k). Pada akhir tahun pertama Anda bekerja, kontribusi Anda akan berjumlah $2, 115. Jika majikan Anda sesuai dengan kontribusi Anda pada tingkat 4,7%, jumlah itu akan berlipat ganda menjadi $4, 230. Mengambil keuntungan dari pertandingan ini dapat mempermudah Anda untuk menumbuhkan sarang pensiun Anda sejak usia dini.

Perlu juga dicatat bahwa beberapa perusahaan menawarkan opsi Roth pada 401(k) Anda, memungkinkan Anda untuk menggunakan uang setelah pajak untuk memberikan kontribusi Anda. Dengan Roth 401 (k), uang Anda dapat tumbuh bebas pajak sampai Anda menariknya dari akun Anda di masa pensiun. Anda tidak perlu membayar pajak saat menerima distribusi, dengan asumsi akun Anda telah dibuka setidaknya selama lima tahun dan Anda berusia di atas 59 tahun . Namun, setiap kontribusi yang cocok yang diberikan majikan Anda akan masuk ke akun 401(k) tradisional.

Akhirnya, pastikan Anda memahami beberapa aturan seputar 401(k). Jika Anda mencoba menarik uang dari 401(k) Anda sebelum mencapai 59 , Anda mungkin akan dikenakan penalti penarikan awal 10% di atas pajak yang harus Anda bayar. Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini, tetapi secara umum, sebaiknya rencanakan untuk tidak mengakses uang Anda sampai Anda mencapai usia tersebut. Sadarilah bahwa ketika Anda mencapai usia 72 tahun, Anda akan diminta untuk mengambil distribusi, apakah Anda membutuhkannya atau tidak.

Rekening tabungan pensiun Roth

Pilihan potensial lain untuk menginvestasikan uang di usia 20-an Anda adalah dengan menggunakan rekening pensiun individu Roth (IRA). Roth IRA memiliki batas kontribusi yang jauh lebih rendah daripada 401(k) — $6, 000 untuk tahun 2021 dengan kontribusi tambahan sebesar $1, 000 jika Anda setidaknya 50. Dengan Roth IRA, Anda memberikan kontribusi setelah pajak, sehingga uang Anda berpotensi tumbuh bebas pajak dan Anda tidak perlu membayar pajak saat Anda menarik nanti.

Salah satu manfaat Roth IRA adalah Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja tanpa penalti. Jika Anda memasukkan penghasilan Anda sebelum usia 59 , Anda akan dikenakan penalti (dengan beberapa pengecualian), tetapi selama Anda tetap berpegang pada kontribusi Anda, uang itu tersedia untuk Anda — meskipun begitu keluar dari akun Anda, Anda kehilangan waktu di pasar. Dengan Roth IRA, tidak ada distribusi minimum yang diperlukan pada usia 72 tahun, salah satu.

Saat berusia 20-an, Anda mungkin memiliki tagihan pajak yang lebih rendah hari ini, jadi mendanai akun Anda dengan uang setelah pajak bisa masuk akal. Anda mungkin berada dalam golongan pajak rendah (atau bahkan tidak membayar pajak penghasilan) dengan pekerjaan pertama Anda, jadi membuka Roth IRA bisa menjadi pilihan yang baik. Nanti, saat Anda mendapatkan lebih banyak dan potongan pajak untuk kontribusi menjadi lebih menarik, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengalihkan lebih banyak kontribusi pensiun Anda ke IRA Tradisional atau meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda.

Perhatikan bahwa Anda biasanya dapat berkontribusi pada Roth IRA dan 401(k). Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan, mungkin masuk akal untuk mempertimbangkan untuk mendapatkan kecocokan maksimum dan kemudian memasukkan kontribusi tambahan ke dalam Roth IRA, tergantung pada situasi Anda dan potensi perlakuan pajak.

Broker online atau robo-advisor

Anda tidak perlu menggunakan rekening pensiun yang diuntungkan pajak saat Anda siap belajar cara berinvestasi di usia 20-an, meskipun itu bisa menjadi cara yang efisien untuk menumbuhkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Anda juga dapat membuka akun investasi kena pajak dengan salah satu broker online atau robo-advisor terbaik. (Catatan:Banyak broker online dan penasihat robo juga dapat membantu Anda dengan IRA.)

Penasihat robo seperti Betterment, Kekayaan, atau Acorns bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda tertarik dengan pendekatan set-it-and-forget-it. Alat-alat ini seringkali relatif murah dan dapat membantu membuat portofolio untuk Anda berdasarkan toleransi risiko dan strategi investasi Anda. Banyak juga yang menyeimbangkan kembali portofolio Anda dari waktu ke waktu sehingga tetap selaras dengan alokasi aset ideal Anda. Sering, Anda dapat menetapkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang untuk uang Anda, dan portofolio Anda akan dikelola sesuai dengan itu. Penasihat Robo bisa sangat bagus untuk pemula yang ingin mulai berinvestasi dan mendapatkan pengembalian majemuk, tetapi tidak cukup siap untuk memilih saham mereka sendiri.

Jika Anda lebih tertarik pada saham individu dan mengelola akun Anda sendiri, Anda dapat menggunakan broker online seperti Robinhood, Menyimpan, atau M1 Keuangan. Tidak peduli broker mana yang Anda gunakan, penting untuk dicatat bahwa Anda biasanya membayar pajak saat menjual investasi Anda. Jadi jika Anda menjual, menarik uang, dan berakhir dengan keuntungan, Anda akan membayar pajak atas jumlah tersebut. Jika Anda telah memegang investasi selama satu tahun atau kurang, Anda akhirnya membayar pajak dengan tarif reguler Anda. Namun, jika Anda memegang investasi selama lebih dari satu tahun, Anda dapat mengambil keuntungan dari membayar tarif pajak capital gain yang lebih rendah.

Pertimbangkan dengan cermat implikasi pajak dari langkah investasi Anda sebelum membuat keputusan. Seorang profesional pajak atau penasihat keuangan mungkin dapat membantu jika Anda memiliki pertanyaan.

7 jenis investasi dan cara kerjanya

Saat Anda mulai menginvestasikan uang di usia 20-an, ada jenis investasi umum yang mungkin Anda hadapi. Investasi adalah aset yang memiliki potensi untuk mendapatkan nilai atau memberikan pendapatan. Aset sering dibagi ke dalam kelas atau jenis kendaraan investasi yang berbeda. Berikut adalah beberapa investasi umum.

1. Saham

Saham adalah bagian kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Ketika Anda memiliki saham, Anda memiliki bagian dari perusahaan. Jika harga saham naik, Anda mendapat manfaat dari itu. Jika perusahaan membayar dividen, Anda mendapatkan sebagian dari keuntungan tersebut berdasarkan jumlah saham yang Anda miliki.

Saham cukup mudah untuk dibeli dan dijual di bursa. Yang Anda butuhkan hanyalah akun pialang dan Anda biasanya dapat mulai membeli dan menjual saham. Perlu dicatat bahwa akun pialang mungkin datang dengan biaya tertentu, jadi itu layak untuk diteliti jika Anda tertarik untuk menempuh rute ini.

Dimungkinkan juga untuk membeli sebagian saham. Ketika Anda membeli sebagian saham alih-alih seluruh saham, itu disebut membeli saham pecahan. Membeli saham pecahan bisa menjadi salah satu cara untuk membangun portofolio investasi saat Anda tidak memiliki banyak uang.

2. Obligasi

Dengan sebuah ikatan, Anda pada dasarnya membuat pinjaman ke sebuah organisasi. Anda membeli obligasi dan Anda dibayar bunga reguler. Pada akhir jangka waktu obligasi, ketika matang, Anda mendapatkan nilai nominal obligasi.

Anda memiliki pilihan untuk membeli obligasi korporasi atau obligasi pemerintah. Banyak broker tradisional dapat membantu Anda membeli obligasi korporasi. Jika Anda ingin membeli obligasi pemerintah AS, TreasuryDirect.gov adalah tempatnya. Akhirnya, ada obligasi kota yang ditawarkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal untuk mendanai proyek mereka. Obligasi kota sering datang dengan keuntungan pajak. Sementara Anda membayar pajak federal pada tingkat pendapatan reguler Anda atas bunga yang diterima dari obligasi korporasi dan Treasury, pemerintah federal tidak mengenakan pajak atas bunga obligasi daerah.

3. Reksa dana

Jika Anda khawatir tentang memilih saham atau obligasi individu, masuk akal untuk membeli saham reksa dana sebagai gantinya. Reksa dana adalah kumpulan aset yang memiliki karakteristik tertentu. Ketika Anda membeli saham reksa dana, Anda memiliki bagian dari segala sesuatu yang disertakan. Jadi, jika Anda membeli saham reksa dana yang berfokus pada 200 saham pertumbuhan, Anda memiliki bagian dari masing-masing 200 saham dalam dana tersebut, tetapi Anda hanya perlu melakukan satu pembelian.

Reksa dana dapat mencakup obligasi juga. Dimungkinkan untuk mendapatkan reksa dana obligasi yang dilindungi inflasi yang mencakup Treasuries A.S. tertentu dengan jatuh tempo yang berbeda, serta obligasi lainnya.

Berinvestasi di reksa dana bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda tertarik dengan diversifikasi, yang menyebarkan investasi Anda ke beberapa aset. Faktanya, beberapa orang membuat portofolio investasi yang seluruhnya terbuat dari reksa dana, dengan persentase pada reksa dana saham dan persentase pada reksa dana obligasi. Reksa dana dapat membantu menyebarkan risiko, jadi Anda tidak terlalu bergantung pada satu saham.

4. Dana indeks

Dana indeks sebenarnya adalah jenis reksa dana. Daripada investasi berbagi karakteristik tertentu yang dipilih oleh seorang manajer, aset dalam dana indeks dipilih karena nilainya melacak indeks tertentu. Sebagai contoh, jika Anda berinvestasi di reksa dana yang menyertakan perusahaan yang terdaftar di indeks S&P 500, Anda memiliki bagian dari setiap perusahaan atau sampel perusahaan di indeks. Ada juga dana indeks obligasi.

Setiap kali Anda berinvestasi dalam reksa dana, apakah itu reksa dana terkelola "biasa" atau dana indeks, Anda akan membayar apa yang disebut rasio pengeluaran. Ini dinyatakan sebagai persentase tahunan dari nilai jumlah uang yang Anda miliki dalam dana tersebut. Secara umum, dana indeks memiliki rasio pengeluaran dan biaya lain yang lebih rendah daripada yang mungkin Anda lihat dengan reksa dana.

Apapun jenis dana yang Anda dapatkan, meskipun, masuk akal untuk membandingkan rasio pengeluaran dan biaya karena ini adalah biaya yang memakan hasil nyata Anda. Rasio pengeluaran tahunan yang khas untuk reksa dana yang dikelola secara aktif dapat berkisar dari sekitar 0,50% hingga 1,00% dari aset yang dikelola. Rasio pengeluaran tahunan rata-rata mungkin lebih rendah, sekitar 0,20%, untuk dana yang dikelola secara pasif.

5. Dana yang diperdagangkan di bursa

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sedikit berbeda. Anda sebenarnya tidak memiliki apa yang ada di ETF, seperti yang Anda lakukan dengan reksa dana (atau indeks). Sebagai gantinya, ETF dibuat sebagai cara untuk memberikan eksposur tertentu ke kumpulan investasi, tetapi Anda memiliki ETF, bukan aset yang mendasarinya.

Karena perbedaan ini, perdagangan ETF di pasar seperti saham biasa. Transaksi reksa dana (dan indeks) hanya dapat diselesaikan sekali sehari, dan segala sesuatu yang dimiliki dalam dana tersebut harus diselesaikan pada saat itu juga. Sebuah ETF, meskipun, dapat diperdagangkan setiap saat sepanjang hari, dan Anda dapat membuat pesanan pasar, seperti yang Anda lakukan dengan saham.

ETF adalah semacam hibrida karena Anda mendapatkan keragaman yang datang dengan reksa dana, tetapi kemudahan perdagangan yang datang dengan saham. Ada juga indeks ETF, seperti halnya reksa dana indeks. ETF memiliki rasio biaya seperti reksa dana, dan jika broker yang Anda gunakan membebankan biaya transaksi pada perdagangan, Anda harus membayar itu juga, seperti yang Anda lakukan dengan transaksi saham.

6. Perwalian investasi real estat

Jika Anda mengharapkan eksposur real estat tetapi tidak memiliki modal untuk membeli properti, kepercayaan investasi real estat (REIT) berpotensi menjadi pilihan bagi Anda. REITs memegang berbagai properti dan membayar dividen kepada pemegang saham mereka. Ini juga merupakan aset yang diperdagangkan di bursa, jadi Anda biasanya dapat menemukan simbol ticker dan membeli REIT melalui broker.

Kalau tidak, beberapa platform crowdfunding real estat seperti Fundrise menawarkan REIT mereka sendiri dan memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi hanya dengan $10.

7. Aset alternatif

Aset alternatif adalah investasi yang dianggap sedikit di luar risiko normal. Mereka juga mungkin lebih sulit untuk membeli dan menjual, atau mungkin memiliki jumlah likuiditas yang lebih rendah. Dalam beberapa kasus, mereka mungkin juga merupakan aset yang relatif baru. Beberapa contoh investasi alternatif antara lain:

• Komoditas
• Logam mulia
• Cryptocurrency
• Koleksi
• Seni
• Hak gadai pajak
• Dana pribadi
• Master kemitraan terbatas

Semua ini bisa menjadi tambahan yang menarik untuk portofolio Anda, tetapi penting untuk berhati-hati dan mengevaluasi toleransi risiko Anda sebelum berinvestasi pada aset alternatif. Aturan umum adalah untuk menghindari menempatkan lebih dari 10% dari portofolio Anda dalam aset alternatif. Sebagai contoh, sekitar 5% dari portofolio saya dalam cryptocurrency. Sementara mereka telah memberikan pertumbuhan, Saya tidak nyaman menempatkan terlalu banyak di sana, seandainya nanti ada kerugian besar.

FAQ tentang berinvestasi di usia 20-an

Apa cara terbaik untuk mulai berinvestasi di usia 20-an?

Strategi investasi terbaik adalah yang paling cocok untuk Anda. Salah satu cara termudah untuk mulai berinvestasi di usia 20-an adalah dengan berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori perusahaan, karena uang itu keluar dari gaji Anda secara teratur dan dapat menawarkan manfaat pajak. Namun, Anda juga memiliki pilihan lain jika Anda tertarik untuk berinvestasi di tempat lain.

Garis bawah

Mempelajari cara berinvestasi di usia 20-an berpotensi membantu Anda mempersiapkan diri untuk kesuksesan finansial jangka panjang. Anda tidak perlu banyak uang untuk memulai, jadi masuk akal untuk memulai sesegera mungkin untuk memanfaatkan pengembalian majemuk.

Ada banyak tempat untuk memulai. Jika Anda ingin membuka rekening dan mulai berinvestasi, lihat daftar akun broker terbaik kami.