ETF vs Dana Indeks:4 Fakta Penting untuk Diketahui untuk Memilih Yang Tepat untuk Anda

Salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu adalah dengan berinvestasi. Memilih saham individu, meskipun, bisa terasa seperti tugas yang menakutkan. Jika Anda ingin mulai berinvestasi tetapi khawatir tentang ekuitas individu, salah satu cara untuk mendapatkan diversifikasi instan adalah dengan berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau membeli saham reksa dana indeks.

Tapi apa perbedaan antara kedua investasi ini? Dan mana pilihan yang lebih cerdas untuk tujuan investasi Anda?

Mari kita lihat bagaimana ETF versus dana indeks menumpuk dan apa yang perlu Anda ketahui sebelum menginvestasikan uang Anda.

Dalam artikel ini

• ETF vs. dana indeks
• Apa itu ETF?
• Apa itu dana indeks?
• Perbedaan utama antara ETF vs dana indeks
• Haruskah Anda berinvestasi dalam ETF atau dana indeks?
• FAQ
• Intinya

ETF vs. dana indeks

ETF dan dana indeks dapat membuatnya sedikit lebih mudah saat menginvestasikan uang. Berikut ini ikhtisar singkat tentang ETF versus dana indeks.

ETF Dana indeks Objektif Tergantung pada tujuan ETF, apakah melacak indeks, menghasilkan pendapatan, atau menghasilkan pertumbuhan Lacak pengembalian indeks pasar tertentu Aktiva Saham, obligasi, perumahan, komoditas, mata uang Biasanya saham atau obligasi Gaya manajemen Bisa berupa investasi pasif atau aktif Investasi pasif Rasio biaya Rata-rata 0,19% Rata-rata 0,06%

Apa itu ETF?

ETF adalah produk investasi gabungan yang menawarkan eksposur ke beberapa investasi sekaligus, mirip dengan reksa dana. Namun, Berbeda dengan reksa dana, ETF dapat diperdagangkan di bursa seperti saham.

Saat Anda berinvestasi di ETF, penting untuk dicatat bahwa Anda tidak benar-benar membeli atau menjual aset dasar. Sebagai gantinya, Anda membeli satu unit ETF, dan hanya peserta tertentu yang memiliki akses ke keranjang aset yang mendasarinya.

Apa itu dana indeks?

Reksa dana indeks adalah salah satu jenis reksa dana. Dengan dana indeks, Anda membeli saham dari semua investasi yang mendasarinya.

Namun, dana indeks melacak indeks tertentu, biasanya indeks saham atau obligasi, dan mendasarkan kepemilikannya pada apa yang terdaftar di indeks itu. Sebagai contoh, dana indeks yang melacak indeks S&P 500 akan mencakup saham dari setiap saham yang terdaftar di indeks itu, atau contoh representatif dari semua saham tersebut.

Dow Jones Industrial Average adalah indeks patokan lain yang mungkin Anda kenal yang beberapa dana pilih untuk diikuti.

Perbedaan utama antara ETF vs dana indeks

Meskipun ETF dan dana indeks dapat terlihat serupa pada pandangan pertama, kenyataannya adalah ada beberapa perbedaan utama. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat Anda melangkah maju dengan strategi investasi Anda.

1. Bagaimana mereka dibeli dan dijual

Pertama-tama, saham dana indeks diselesaikan sekali per hari perdagangan, biasanya setelah pasar tutup. Investor dapat membeli dan menjual sahamnya langsung dari reksa dana, biasanya dengan bantuan broker.

Anda dapat memesan saham reksa dana indeks, tetapi Anda tidak akan benar-benar mengetahui harga pembelian penuh sampai setelah akhir hari ketika semuanya telah diselesaikan, dan reksa dana memiliki kesempatan untuk menghitung nilai aset bersihnya. NAB adalah nilai total semua saham dalam dana indeks, dikurangi kewajiban yang dimiliki oleh dana tersebut.

Di samping itu, Perdagangan ETF seperti saham dan dapat diperdagangkan sepanjang hari. ETF dibuat dalam blok besar setoran barang dari "peserta resmi." Para peserta ini, sering bank atau broker-dealer besar, menerima saham ETF sebagai ganti setoran aset investasi mereka sendiri.

Begitu mereka memiliki saham ini, peserta ini kemudian dapat menuju ke bursa dan menjualnya kepada investor. Saat saham ETF ada di bursa, itu dapat dibeli dan dijual intraday sama seperti saham lainnya.

2. Diperlukan investasi minimum

Tergantung pada akun pialang Anda, mungkin ada investasi minimum yang diperlukan untuk bergerak maju dengan reksa dana indeks atau ETF. Sebagai contoh, Vanguard membutuhkan $3, 000 investasi minimum di sebagian besar reksa dana indeks Admiral Shares.

Di samping itu, biasanya dimungkinkan untuk membeli saham ETF dari broker tanpa khawatir tentang memenuhi minimum. Selama broker tidak memiliki setoran minimum untuk membuka akun, Anda biasanya dapat membeli dan menjual saham ETF.

3. Pajak capital gain

Ketika Anda menyadari keuntungan dari investasi, Anda diharapkan untuk membayar pajak atas keuntungan itu. Namun, satu hal yang perlu dipahami adalah bahwa ETF biasanya dianggap lebih hemat pajak.

Sebagian dari ini karena cara reksa dana mungkin mendistribusikan keuntungan pada akhir tahun. Bahkan jika Anda tidak menjual saham Anda, Anda mungkin menerima distribusi dari reksa dana dan, bahkan jika itu diinvestasikan kembali, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar keuntungan.

Meskipun ada kemungkinan melihat distribusi serupa dari ETF, mereka kurang biasa, dan penukaran dari peserta yang berwenang biasanya dilakukan dalam bentuk barang.

4. Biaya

Selama bertahun-tahun, perbedaan rasio biaya antara ETF dan reksa dana indeks telah menyempit, meskipun indeks ETF cenderung memiliki rasio biaya yang lebih rendah.

Tergantung pada broker yang digunakan, Anda mungkin memiliki biaya transaksi untuk berbagai ETF atau dana indeks. Namun, ada broker yang tidak membebankan biaya transaksi untuk ETF atau dana indeks tertentu. Sebagai contoh, Fidelity tidak membebankan biaya transaksi pada beberapa reksa dana indeksnya dan Anda tidak akan membayar biaya transaksi pada ETF.

Banyak broker diskon online yang lebih baru tidak menawarkan reksa dana. Sebagai gantinya, Anda dapat memilih untuk berinvestasi di ETF dan mengindeks ETF. Sebagai contoh, Stash menawarkan indeks ETF selain ETF biasa, tetapi Anda tidak dapat mengakses dana indeks. Banyak robo-penasihat, seperti Acorn, menggunakan ETF untuk membangun portofolio mereka, jadi satu-satunya biaya yang Anda bayar adalah rasio pengeluaran dan biaya bulanan, yang dapat berupa persentase aset yang dikelola atau biaya bulanan tetap. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan membaca perbandingan Acorns vs Stash kami.

Namun, penting untuk mengetahui potensi biaya, seperti beban penjualan yang mungkin datang dengan reksa dana. Biaya ini dapat ditambahkan di awal saat Anda melakukan pembelian atau saat Anda menjual nanti. Selain itu, beberapa reksa dana memiliki biaya penebusan jika Anda menjual saham dalam jangka waktu tertentu.

Ketahui bagaimana komisi, biaya akun, beban penjualan, dan biaya lainnya dapat memengaruhi pembelian Anda. Secara umum, ETF sering dianggap memiliki biaya yang lebih rendah. Namun, beberapa reksa dana indeks murah, seperti yang ditawarkan oleh Vanguard, memiliki rasio biaya rendah dan tidak datang dengan biaya tambahan.

Haruskah Anda berinvestasi dalam ETF atau dana indeks?

Apakah Anda harus berinvestasi dalam ETF versus dana indeks tergantung pada tujuan dan strategi Anda; apa yang ingin Anda capai; dan apa yang tersedia melalui broker pilihan Anda.

Jika Anda ingin dapat menempatkan pesanan pasar dan membeli dan menjual investasi gabungan dengan mudah, ETF bisa menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio Anda. Selain itu, jika Anda tertarik menggunakan robo-advisors untuk menangani manajemen portofolio Anda, ETF mungkin cocok. Selain itu, ETF dapat melakukannya dengan baik bagi mereka yang menginginkan eksposur di luar pasar saham secara keseluruhan. Bagi investor yang mencari eksposur terhadap mata uang, komoditas, atau saham pertumbuhan, ETF dapat menawarkan akses yang lebih mudah.

Di samping itu, jika Anda lebih tertarik untuk mengembangkan kekayaan Anda berdasarkan kinerja pasar secara keseluruhan, reksa dana indeks bisa menjadi pilihan yang baik. Reksa dana indeks bekerja dengan baik bagi mereka yang ingin membeli dan menahan dan dapat menjadi pilihan yang baik untuk rekening pensiun. Ini terutama berlaku untuk akun pensiun yang diuntungkan pajak. Jika Anda menyimpan reksa dana di akun yang diuntungkan pajak seperti IRA dan 401(k), Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang konsekuensi pajak yang terkait dengan apa yang terjadi di dalam reksa dana setiap tahunnya.

Jangan lupa bahwa Anda dapat berinvestasi di ETF dan dana indeks. Anda tidak harus memilih antara strategi investasi aktif versus pasif. Anda dapat memasukkan elemen keduanya. Anda dapat menggunakan keduanya dalam portofolio Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan yang berbeda. Pertimbangkan strategi investasi Anda untuk memutuskan ke mana uang Anda harus pergi dan bagaimana membagi portofolio Anda di antara berbagai jenis investasi.

FAQ

Lebih baik berinvestasi di ETF atau reksa dana?

ETF dan reksa dana adalah investasi gabungan dengan kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Dengan reksa dana, Anda memiliki saham dari investasi yang disertakan. Dengan ETF, Anda memiliki eksposur ke aset, tetapi Anda sebenarnya tidak memiliki saham dari aset yang mendasarinya. Di samping itu, ETF lebih mudah untuk dibeli dan dijual daripada saham reksa dana.

Apa kelemahan ETF?

Bagi sebagian investor, gagasan bahwa mereka tidak memiliki aset yang mendasarinya dan bahwa ETF adalah derivatif bisa menjadi sisi negatifnya. Selain itu, tergantung pada jenis ETF yang Anda dapatkan, ada kemungkinan nilai aset dasar berbeda dari apa yang tercermin dalam harga saham ETF.

Berapa rata-rata pengembalian ETF?

Setiap ETF akan memiliki tingkat pengembalian rata-rata sendiri. Sebagai contoh, indeks ETF yang melacak S&P 500 akan memiliki tingkat pengembalian yang serupa dengan S&P 500. Secara historis ini rata-rata mendekati 10% per tahun.

Namun, seperti halnya saham atau investasi lainnya, beberapa pengembalian lebih tinggi. Sebagai contoh, ada teknologi dan ETF lainnya di industri tertentu dengan pengembalian lima tahun melebihi 200%.

Pada akhirnya, Namun, kinerja masa lalu bukan jaminan hasil di masa mendatang dan Anda mungkin tidak melihat jenis pengembalian ETF ini di masa mendatang. Lakukan riset dengan cermat sebelum membuat keputusan investasi apa pun.

Intinya

Saat memutuskan antara ETF dan dana indeks, pertimbangkan dengan cermat apa yang ingin Anda capai dan karakteristik setiap jenis investasi.

ETF bisa nyaman jika Anda ingin akses ke keragaman instan dan eksposur ke berbagai kelas aset, dan Anda ingin berdagang di bursa. Dana indeks dapat menjadi pilihan yang baik untuk porsi portofolio Anda yang dirancang untuk pembelian dan penahanan jangka panjang.

Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan saat Anda bergerak maju untuk menentukan cara terbaik membangun portofolio menggunakan ETF dan dana indeks.