Berinvestasi dengan pasangan atau pasangan Anda:Bagaimana memulainya

Menavigasi kehidupan finansial Anda sendiri dan berinvestasi untuk memenuhi tujuan pribadi Anda terkadang bisa menjadi tantangan. Tambahkan orang lain seperti pasangan atau pasangan ke dalam persamaan dan itu bisa terasa sangat sulit. Tetapi untuk membantu membina pernikahan atau kemitraan yang sukses, Anda harus bekerja sama untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Keputusan tentang apakah akan menggabungkan rekening giro atau rekening perantara mungkin tampak sederhana, tapi ada beberapa hal yang harus diperhatikan.

Perjalanan finansial Anda bersama dimulai dengan membahas tujuan uang

Hal pertama yang ingin Anda dan pasangan lakukan saat memulai perjalanan keuangan bersama adalah membicarakan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Apakah Anda berencana untuk melakukan pembelian besar dalam beberapa tahun ke depan seperti mobil atau rumah? Tujuan jangka panjang mungkin difokuskan pada pensiun atau apakah Anda melihat diri Anda memiliki anak dan, jika begitu, berapa banyak?

Membahas tujuan ini mungkin sulit, tetapi penting untuk memastikan Anda dan pasangan selaras dalam cara Anda berpikir tentang kehidupan finansial Anda. Perbedaan kecil seperti kebiasaan belanja yang sedikit berbeda dapat dikelola, tetapi ketika sampai pada keputusan besar, Anda ingin berada di halaman yang sama.

Anda bahkan mungkin menemukan bahwa berbicara tentang keuangan Anda membantu membuat hubungan Anda ke tempat yang lebih memuaskan. TD Bank menemukan dalam Survei Cinta dan Uang 2020 bahwa 18 persen pasangan mengakui bahwa mereka tidak cukup berbicara tentang uang, dan 13 persen mengatakan mereka berharap mereka membicarakannya lebih cepat.

Tentukan strategi investasi bersama pasangan

Setelah Anda mengidentifikasi tujuan keuangan Anda, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mulai berinvestasi guna mencapai tujuan tersebut. Tapi di sini lagi, Anda dan pasangan perlu mendiskusikan pandangan Anda tentang investasi untuk memastikan Anda selaras, terutama dalam hal menimbang risiko vs. imbalan.

Beberapa orang memiliki toleransi risiko yang sangat tinggi dan bersedia melakukan investasi agresif di pasar saham atau bahkan menggunakan kontrak opsi. Yang lain lebih menghindari risiko dan kemungkinan kehilangan uang membuat mereka menggeliat. Diskusikan toleransi risiko Anda dengan pasangan Anda dan bekerja untuk memasangkan investasi Anda dengan tujuan keuangan Anda. Pendekatan yang lebih agresif mungkin masuk akal untuk tujuan yang masih jauh seperti pensiun atau merencanakan pendidikan anak Anda, tetapi itu tidak akan cocok untuk tujuan yang lebih mendesak seperti uang muka rumah.

Jika Anda dan pasangan bekerja penuh waktu, pastikan Anda memanfaatkan rencana pensiun yang disponsori majikan dan berkontribusi setidaknya cukup untuk menerima kecocokan apa pun yang ditawarkan melalui rencana tersebut. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk membuka IRA tradisional atau Roth sebagai cara tambahan untuk menabung untuk masa pensiun.

Keputusan seputar anak-anak cenderung berdampak besar pada kehidupan finansial pasangan. Apakah akan memilikinya, berapa banyak yang harus dimiliki, bagaimana membayar pengasuhan anak (atau siapa yang tinggal di rumah untuk merawat mereka) dan bagaimana merencanakan pendidikan mereka adalah pertanyaan yang dihadapi banyak pasangan. Menurut laporan 2020 dari Departemen Pertanian AS, orang tua dapat mengharapkan untuk menghabiskan $233, 610 membesarkan anak sampai usia 17 tahun. Jumlahnya bahkan lebih tinggi jika inflasi yang diharapkan diperhitungkan dan itu juga tidak termasuk biaya kuliah. Membesarkan anak-anak membawa sukacita besar bagi banyak orang tua, tetapi Anda juga ingin memahami bagaimana anak-anak akan memengaruhi keuangan Anda.

Pasangan yang tidak memiliki anak menghadapi situasi keuangan yang sangat berbeda, terutama jika Anda dan pasangan bekerja. Yang disebut pasangan “DINK” (penghasilan ganda, tidak ada anak) mungkin dapat membeli lebih banyak liburan atau bahkan mempertimbangkan pensiun dini jika Anda dapat menabung cukup selama tahun-tahun kerja Anda.

Menyiapkan akun pialang:Akun gabungan vs. terpisah

Setelah Anda mendiskusikan tujuan dan strategi investasi Anda dengan pasangan, Anda harus membuat akun pialang untuk berinvestasi di luar rencana pensiun di tempat kerja Anda. Pasangan harus mempertimbangkan dengan hati-hati apakah akan membuat rekening bersama atau dua rekening terpisah. Pastikan Anda memahami situasi keuangan lengkap pasangan Anda sebelum menyetujui rekening bersama. Dan jika Anda belum menikah, Anda harus berpikir sangat hati-hati tentang memberikan orang lain akses ke uang Anda melalui rekening bersama.

Banyak broker online seperti Charles Schwab, E-Trade dan Fidelity menawarkan sejumlah opsi akun yang berbeda, tetapi ada beberapa faktor penting yang harus dipertimbangkan sebelum membuka rekening.

Keuntungan dari akun bersama:

• Anda dan pasangan Anda akan memiliki kendali penuh atas akun tersebut, memungkinkan Anda masing-masing untuk melakukan setoran, penarikan dan keputusan investasi.
• Jika Anda memilih penyewa bersama dengan hak akun penyintas, akun akan ditransfer sepenuhnya ke pasangan Anda jika Anda meninggal.
• Dengan menggabungkan aset Anda dalam satu akun, Anda mungkin menerima saran atau konseling investasi yang tidak dapat Anda akses sendiri, sekaligus berpotensi menghemat biaya.
• Kemungkinan akan lebih mudah untuk mengelola satu akun gabungan daripada melacak beberapa akun terpisah, terutama ketika mencoba memahami gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.

Kerugian dari akun bersama:

• Anda berdua memiliki kendali penuh atas akun tersebut. Ini berarti bahwa jika ada hal-hal yang sulit selama hubungan Anda, pasangan Anda bisa menjual segalanya dan melakukan penarikan tanpa izin Anda.
• Anda harus memutuskan bagaimana keputusan perdagangan dan investasi akan dibuat bersama. Apakah Anda berdua harus menyetujui investasi sebelum Anda mengambil tindakan? Bagaimana Anda akan menangani selera risiko yang berbeda?
• Jika Anda ingin bagian Anda dari akun pergi ke ahli waris Anda setelah Anda meninggal, Anda harus mendaftar untuk penyewa di akun yang sama untuk menghindari pasangan Anda secara otomatis mewarisi bagian akun Anda. Jenis akun ini memungkinkan dua orang atau lebih untuk memiliki persentase tertentu dari akun tanpa pihak lain secara otomatis memperoleh bagian satu pemilik setelah kematian mereka.
• Akun bersama akan membutuhkan lebih banyak koordinasi dengan pasangan Anda daripada akun terpisah. Anda harus berkomunikasi tentang kontribusi dan penarikan serta keputusan investasi dan banyak masalah lainnya.
• Kreditur bisa menargetkan rekening bersama jika Anda atau pasangan Anda terlilit hutang.

Jika Anda dan pasangan memiliki selera risiko yang berbeda, mungkin lebih masuk akal untuk mempertahankan akun individu dan bekerja dengan penasihat keuangan untuk memahami peran yang akan dimainkan oleh akun terpisah Anda dalam gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Selama Anda berharap untuk memenuhi tujuan Anda, tidak apa-apa jika satu orang lebih menghindari risiko daripada yang lain.

Intinya

Menyampaikan, menyampaikan, menyampaikan. Memahami situasi keuangan pasangan Anda dan mengembangkan tujuan keuangan bersama hanya dapat terjadi jika Anda merasa nyaman mendiskusikan keuangan dengan kejujuran penuh. Kemungkinan Anda akan memiliki beberapa perbedaan dengan pasangan Anda baik dalam hal tujuan keuangan atau toleransi risiko. Tetapi berbagi perbedaan itu dapat membantu Anda menyusun rencana keuangan keseluruhan yang akan membawa Anda berdua ke tempat yang Anda inginkan — dalam jangka pendek dan panjang.