Suku Bunga Tahunan Efektif

Apa itu Suku Bunga Tahunan Efektif?

Tingkat bunga tahunan efektif adalah pengembalian riil dari rekening tabungan atau investasi pembayaran bunga apa pun ketika efek pemajemukan dari waktu ke waktu diperhitungkan. Ini juga mengungkapkan tingkat persentase nyata yang terutang dalam bunga pinjaman, sebuah kartu kredit, atau utang lainnya.

Disebut juga suku bunga efektif, tarif efektif, atau tingkat ekuivalen tahunan.

Takeaways Kunci

• Rekening tabungan atau pinjaman dapat diiklankan dengan tingkat bunga nominal dan tingkat bunga efektif tahunan.
• Tingkat bunga tahunan efektif adalah pengembalian riil yang dibayarkan atas tabungan atau biaya pinjaman yang sebenarnya karena memperhitungkan efek peracikan dan biaya apa pun yang dibebankan.
• Semakin sering periode peracikan, semakin besar pengembaliannya.

Suku Bunga Efektif Tahunan

Rumus Suku Bunga Efektif Tahunan

E F F e C T Saya v e A n n kamu A aku Saya n T e R e S T R A T e = ( 1 + Saya n ) n - 1 di mana: Saya = Tingkat bunga nominal n = Jumlah periode \begin{aligned} &Efektif\ Tahunan\ Bunga\ Tingkat=\kiri ( 1+\frac{i}{n} \kanan )^n-1\\ &\textbf{where:}\\ &i=\text{Nominal suku bunga}\\ &n=\text{Jumlah periode}\\ \end{selaras} ​Suku Bunga Tahunan Efektif=(1+ni​)n−1di mana:i=Suku bunga nominal=Jumlah periode​

Apa yang Diberitahukan oleh Suku Bunga Tahunan Efektif kepada Anda?

Sertifikat deposito bank, rekening tabungan, atau tawaran pinjaman dapat diiklankan dengan tingkat bunga nominal serta tingkat bunga efektif tahunan. Tingkat bunga nominal tidak mencerminkan efek bunga majemuk atau bahkan biaya yang menyertai produk keuangan ini. Tingkat bunga efektif tahunan adalah pengembalian riil.

Itulah mengapa suku bunga efektif tahunan merupakan konsep keuangan yang penting untuk dipahami. Anda dapat membandingkan berbagai penawaran secara akurat hanya jika Anda mengetahui suku bunga efektif tahunan masing-masing.

Contoh Suku Bunga Efektif Tahunan

Sebagai contoh, pertimbangkan dua penawaran ini:Investasi A membayar bunga 10%, majemuk bulanan. Investasi B membayar 10,1% majemuk setengah tahunan. Penawaran mana yang lebih baik?

Dalam kedua kasus, tingkat bunga yang diiklankan adalah tingkat bunga nominal. Tingkat bunga efektif tahunan dihitung dengan menyesuaikan tingkat bunga nominal untuk jumlah periode majemuk yang akan dialami produk keuangan dalam suatu periode waktu. Pada kasus ini, periode tersebut adalah satu tahun. Rumus dan perhitungannya adalah sebagai berikut:

• Suku bunga tahunan efektif =(1 + (tingkat nominal / jumlah periode peracikan)) ^ (jumlah periode peracikan) - 1
• Untuk investasi A, ini akan menjadi:10,47% =(1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1
• Dan untuk investasi B, itu akan menjadi:10,36% =(1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Investasi B memiliki tingkat bunga nominal yang lebih tinggi, tetapi tingkat bunga efektif tahunan lebih rendah daripada tingkat efektif untuk investasi A. Ini karena Investasi B berlipat ganda lebih sedikit sepanjang tahun.

Jika seorang investor akan menempatkan, mengatakan, $5, 000, 000 ke salah satu investasi ini, keputusan yang salah akan menelan biaya lebih dari $5, 800 per tahun.

Pertimbangan Khusus

Peracikan Lebih Sering Sama dengan Pengembalian Lebih Tinggi

Dengan bertambahnya jumlah periode peracikan, begitu juga tingkat bunga efektif tahunan. Peracikan triwulanan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada peracikan semi-tahunan, peracikan bulanan lebih dari triwulanan, dan peracikan harian lebih dari bulanan. Di bawah ini adalah rincian hasil periode majemuk yang berbeda ini dengan tingkat bunga nominal 10%:

• Setengah tahunan =10,250%
• Kuartalan =10,381%
• Bulanan =10,471%
• Harian =10,516%

Batas untuk Peracikan

Ada langit-langit untuk fenomena peracikan. Bahkan jika peracikan terjadi dalam jumlah tak terbatas—tidak hanya setiap detik atau mikrodetik tetapi terus menerus—batas peracikan tercapai.

Dengan 10%, suku bunga efektif majemuk terus menerus adalah 10,517%. Tingkat kontinu dihitung dengan menaikkan angka "e" (kira-kira sama dengan 2,71828) dengan pangkat suku bunga dan mengurangkannya. Dalam contoh ini, itu akan menjadi 2.171828 ^ (0.1) - 1.

Berapa Suku Bunga Efektif Tahunan?

Tingkat Bunga Tahunan Efektif adalah konsep penting yang menggambarkan tingkat bunga sebenarnya yang terkait dengan investasi atau pinjaman. Fitur yang paling penting dari Suku Bunga Tahunan Efektif adalah memperhitungkan fakta bahwa periode peracikan yang lebih sering akan menghasilkan suku bunga efektif yang lebih tinggi.

Contohnya, misalkan Anda memiliki dua pinjaman, dan masing-masing memiliki tingkat bunga yang ditetapkan sebesar 10%, di mana satu senyawa setiap tahun dan senyawa lainnya dua kali per tahun. Meskipun keduanya memiliki tingkat bunga yang dinyatakan 10%, Tingkat Bunga Efektif Tahunan dari pinjaman yang dimajemukkan dua kali per tahun akan lebih tinggi.

Bagaimana Cara Menghitung Suku Bunga Efektif Tahunan?

Suku Bunga Efektif Tahunan dihitung dengan menggunakan rumus sebagai berikut:

E F F e C T Saya v e A n n kamu A aku Saya n T e R e S T R A T e = ( 1 + Saya n ) n - 1 di mana: Saya = Tingkat bunga nominal n = Jumlah periode \begin{aligned} &Efektif\ Tahunan\ Bunga\ Tingkat=\kiri ( 1+\frac{i}{n} \kanan )^n-1\\ &\textbf{where:}\\ &i=\text{Nominal suku bunga}\\ &n=\text{Jumlah periode}\\ \end{selaras} ​Suku Bunga Tahunan Efektif=(1+ni​)n−1di mana:i=Suku bunga nominal=Jumlah periode​

Meskipun dapat dilakukan dengan tangan, kebanyakan investor akan menggunakan kalkulator keuangan, lembar kerja, atau program daring. Lebih-lebih lagi, situs web investasi dan sumber keuangan lainnya secara teratur menerbitkan Suku Bunga Tahunan Efektif dari pinjaman atau investasi. Angka ini juga sering dicantumkan dalam prospektus dan dokumen pemasaran yang disiapkan oleh emiten sekuritas.

Mengapa Suku Bunga Efektif Tahunan Penting?

Suku Bunga Efektif Tahunan penting karena, tanpa itu, peminjam mungkin disesatkan untuk meremehkan biaya pinjaman yang sebenarnya. Hal ini pada gilirannya dapat menyebabkan masalah keuangan jika peminjam gagal menganggarkan jumlah penuh pembayaran bunga mereka.

Bagi investor, di samping itu, menghitung Tingkat Bunga Tahunan Efektif penting untuk memproyeksikan pengembalian yang diharapkan sebenarnya dari suatu investasi, seperti obligasi korporasi atau sekuritas pendapatan tetap lainnya. Gagal melakukannya dapat menyebabkan mereka meremehkan daya tarik sebenarnya dari sebuah peluang investasi.