5 Dasar-dasar Literasi Keuangan Jika Anda Baru Memulai

Tidak pernah ada waktu yang lebih baik untuk mempelajari dasar-dasar literasi keuangan. Dengan tekanan biaya hidup dan utang rumah tangga yang meningkat, penting untuk memahami cara kerja keuangan sehingga Anda dapat mengendalikan uang tunai Anda.

Sayangnya, literasi keuangan masih kurang di AS, dengan 65% orang Amerika buta huruf secara finansial dan tidak mampu mengelola uang mereka.

Meskipun literasi mungkin kurang, tidak butuh waktu lama untuk membangun keterampilan dasar yang penting dalam keuangan pribadi. Jadi, apa pun tahap kehidupan Anda, sekaranglah waktu yang tepat untuk mempelajari dasar-dasar pengelolaan uang.

Panduan ini cocok untuk siapa saja yang memulai perjalanan literasi keuangan mereka. Ingat:tidak ada kata terlambat untuk belajar.

Namun sebelum kita masuk ke panduan literasi keuangan untuk pemula, mari kita bahas tentang keterampilan dasar literasi keuangan.

Apa dasar-dasar keterampilan literasi keuangan?

Literasi keuangan mencakup beberapa topik, termasuk penganggaran, perbankan, investasi, penanganan utang, dan perencanaan masa depan. Setelah Anda memahami dasar-dasar di area ini, Anda akan dapat menetapkan dan mencapai tujuan keuangan dengan membuat keputusan yang cerdas.

Bonus :Anda juga dapat membantu anggota keluarga lainnya. Misalnya, Anda akan menunjukkan kepada anak-anak Anda cara memulai pertunjukan sampingan atau membuat pot untuk mendukung mereka menabung untuk setoran rumah.

Apa manfaat memahami dasar-dasar literasi keuangan?

Jika Anda ragu untuk mempelajari dasar-dasar literasi keuangan, berikut adalah beberapa alasan kuat untuk berkomitmen pada jenis pendidikan ini.

Meneruskan keterampilan literasi keuangan yang sangat baik kepada anak-anak kita

Penelitian oleh David Whitebread dan Sue Bingham dari University of Cambridge menemukan bahwa kebiasaan finansial cenderung ditanamkan pada anak-anak pada usia 7 tahun.

Jika Anda memiliki keluarga muda, mengajarkan dasar-dasar keuangan sebelum usia ini akan mengurangi tantangan untuk mengarahkan mereka ke jalan yang benar.

Diperlengkapi untuk mencapai tujuan keuangan

Kita semua memiliki tujuan keuangan yang ingin kita capai. Beberapa dari kita ingin merencanakan masa pensiun yang nyaman, sementara yang lain ingin menjadi pemilik rumah atau menabung untuk anak-anak kita untuk kuliah. Pikirkan tujuan Anda sebagai tujuan. Dan dasar-dasar literasi keuangan sebagai jalan untuk membawa Anda ke sana.

Pengurangan biaya

Tanpa melacak pengeluaran Anda, sangat mudah untuk membuang-buang uang. Dan penganggaran tidak serumit kedengarannya.

Ini menempatkan Anda dengan kuat di kursi penggerak keuangan Anda dan menghilangkan biaya yang tidak perlu dari anggaran rumah tangga Anda. Saat Anda memangkas pengeluaran, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk digunakan untuk hal-hal yang Anda hargai dalam hidup.

Lebih sedikit stres dan kecemasan tentang keuangan

FINRA melaporkan bahwa 65% wanita merasa cemas tentang keuangan pribadi mereka, dibandingkan dengan 54% pria. Salah satu faktor utama untuk tingkat stres dan kecemasan yang tinggi ini adalah literasi keuangan yang rendah.

Jadi, meningkatkan pendidikan finansial Anda akan meringankan beberapa perasaan ini. Anda mungkin menemukan bahwa itu juga meningkatkan hubungan dengan anggota keluarga setelah ketegangan ini hilang.

Pengelolaan uang yang lebih baik

Apakah Anda merasa bahwa keuangan Anda yang mengatur Anda, bukan sebaliknya? Mempelajari beberapa kiat literasi keuangan untuk pemula akan membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas pengelolaan uang Anda.

Anda akan menemukan cara untuk mengatasi hutang Anda, menumbuhkan pot tabungan Anda, dan menjaga pengeluaran Anda.

5 Dasar-dasar literasi keuangan untuk pemula

Siap untuk memulai? Kami akan membawa Anda melalui lima bidang utama literasi keuangan untuk pemula!

1. Membuka rekening bank

Rekening bank adalah cara yang aman untuk menyimpan uang Anda. Lagi pula, jauh lebih sulit bagi pencuri untuk mencuri dari rekening bank daripada mengambil uang tunai dari rumah atau dompet Anda. Dan Anda biasanya memiliki akses instan ke uang tunai saat disimpan di bank.

Keuntungan lain dari memiliki rekening bank adalah uang Anda dilindungi oleh asuransi yang didukung pemerintah. Federal Deposit Insurance Corporation mengasuransikan rekening bank AS yang ditawarkan oleh bank ritel.

Credit unions diasuransikan oleh National Credit Union Association. Jadi, apakah Anda memutuskan untuk pergi dengan bank atau serikat kredit, Anda dapat yakin bahwa uang Anda aman.

Anda juga dapat memilih untuk membuka rekening di bank online yang beroperasi secara digital atau bank fisik tempat Anda dapat mengunjungi cabang sesuai kebutuhan.

Berikut adalah beberapa rekening bank berbeda yang dapat Anda buka:

Rekening giro

Rekening giro sangat ideal untuk penganggaran harian Anda. Anda dapat melakukan setoran seperti gaji Anda ke dalam rekening giro Anda. Anda kemudian akan menarik diri dari ATM, bank, transfer elektronik, atau dengan menggunakan kartu debit yang ditautkan ke akun.

Beberapa rekening giro mungkin membebankan Anda biaya bulanan ditambah biaya tambahan seperti mengakses cerukan. Tapi ada juga banyak rekening giro gratis yang tersedia.

Selalu lakukan riset dan pahami syarat dan ketentuan sebelum Anda membuka rekening bank. Misalnya, apakah ada batasan penarikan bulanan, dan apakah mereka mengenakan biaya setiap kali Anda menarik uang tunai?

Akun tabungan

Dasar literasi keuangan Anda yang lain adalah menautkan rekening tabungan ke rekening giro Anda. Ini akan meningkatkan tabungan Anda dan mendapatkan bunga dengan menyimpan uang Anda di rekening Anda.

Pilih antara rekening tabungan hasil tinggi dan rekening tabungan standar. Perbedaan? Anda biasanya memerlukan setoran awal yang lebih besar dan saldo minimum yang lebih signifikan agar memenuhi syarat untuk rekening tabungan hasil tinggi, tetapi Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga jika melakukannya.

Penghematan darurat

56% orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi tagihan darurat $1.000, yang membuat mereka rentan ketika kehidupan terjadi. Tetap terlindungi dengan membuka rekening tabungan darurat terpisah dan menyumbang setidaknya tiga hingga enam bulan gaji untuk itu.

Anda akan memiliki ketenangan pikiran bahwa Anda memiliki uang tunai yang disimpan jika Anda pernah mengalami kesulitan. Dana darurat Anda dapat menawarkan dukungan jika terjadi kehilangan pekerjaan, tagihan perbaikan besar, atau tagihan medis.

2. Menggunakan kartu kredit dan debit

Menggunakan kartu debit dan kredit plastik nyaman karena Anda tidak perlu khawatir membawa uang tunai. Kartu ini dapat dengan mudah masuk ke dompet Anda, dan Anda dapat menggeseknya untuk membayar barang di toko atau dapat memasukkan detail nomor kartu Anda secara online untuk transaksi digital.

Namun ada perbedaan penting yang perlu Anda ketahui antara kartu kredit dan kartu debit. Berikut beberapa hal yang perlu diingat:

Kartu debit

Kartu debit ditautkan ke rekening giro kami. Ini bukan meminjam uang, karena setiap kali Anda menggunakan kartu debit Anda, jumlahnya akan dipotong dari saldo di akun Anda. Anda tidak akan dapat membelanjakan lebih dari dana yang tersedia saat ini.

Kartu kredit

Dengan kartu kredit, Anda akan memiliki batas maksimum yang boleh Anda pinjam dari penyedia kartu kredit Anda. Saat Anda berbelanja menggunakan kartu kredit, ini akan ditambahkan ke saldo utang yang Anda miliki.

Uang tidak akan diambil langsung dari rekening bank Anda saat Anda menggunakan kartu kredit, tetapi Anda juga akan berutang bunga atas saldo tersebut. Ini berarti jika Anda membelanjakan $500, Anda akan berhutang $500 ditambah bunga yang dibebankan oleh perusahaan kartu kredit Anda.

Anda diharapkan untuk membayar kembali pembayaran minimum bulanan. Namun, lebih baik untuk secara proaktif membayar utang Anda lebih cepat dari jumlah minimum untuk mencegah angka-angka tersebut tidak terkendali.

3. Mengambil pinjaman

Seperti halnya kartu kredit, pinjaman pribadi dapat mendanai pembelian besar seperti membeli mobil, membayar perbaikan rumah, atau membayar tagihan darurat. Jenis pinjaman yang umum digunakan banyak orang adalah hipotek.

Ini memberi orang akses ke uang tunai yang mencapai enam angka yang seharusnya membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dihemat.

Ini mungkin terdengar positif, tetapi Anda harus memahami cara kerja produk pinjaman dan implikasinya jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan. Berikut adalah beberapa detail penting tentang pinjaman untuk dipertimbangkan:

Memahami cara kerja APR

APR adalah singkatan dari tingkat persentase tahunan. Ini mengacu pada jumlah bunga yang akan Anda kenakan untuk setiap saldo kredit yang belum dibayar.

Produk pinjaman sangat berbeda dengan tarif APR yang mereka kenakan, jadi perhatikan baik-baik hal ini saat mengajukan permohonan pinjaman.

APR yang Anda tawarkan mungkin bergantung pada skor kredit Anda. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk dan mungkin melewatkan beberapa tenggat waktu pembayaran, pemberi pinjaman mungkin hanya menawarkan tingkat APR yang lebih tinggi.

Ini karena mereka melihat Anda sebagai orang yang berisiko tinggi. Mereka yang memiliki riwayat kredit yang lebih kuat mungkin memiliki akses ke tarif yang lebih menguntungkan. Tarif rata-rata APR saat ini untuk kartu kredit adalah 16,38%, sedangkan APR untuk pinjaman pribadi berkisar antara 3,5 hingga 35% atau lebih.

Memahami cara kerja nilai kredit

Meskipun Anda harus berhati-hati menggunakan kartu kredit dan pinjaman, sisi positifnya adalah memperoleh dan menggunakan kredit memungkinkan Anda membangun riwayat kredit yang kuat, sehingga pemberi pinjaman melihat Anda adalah pelanggan yang bertanggung jawab.

Namun hal yang sebaliknya juga berlaku:gagal melakukan pembayaran dapat merusak riwayat kredit Anda.

Saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman akan menyelesaikan pemeriksaan kredit yang mencakup mengakses skor kredit Anda saat ini. Ini akan berada di antara 300 dan 850, dengan semakin tinggi skornya, semakin dapat dipercaya Anda bagi calon pemberi pinjaman.

Skor spesifik Anda didasarkan pada faktor-faktor seperti berapa banyak akun yang Anda buka, seperti apa riwayat pembayaran Anda, dan total tingkat hutang Anda. Banyak lembaga keuangan menggunakan sistem FICO, tetapi yang lain akan menggunakan sistem seperti Vantage Score.

4. Penganggaran untuk pemula

Salah satu dasar literasi keuangan yang paling penting adalah mempelajari cara membuat anggaran dan mengapa kita mengandalkannya. Anggaran memberi Anda gambaran umum tentang keuangan pribadi Anda.

Anda akan tahu persis berapa banyak pendapatan yang Anda hasilkan, berapa banyak yang Anda belanjakan, dan berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan untuk tujuan keuangan Anda. Berikut adalah pertimbangan terpenting dari rencana penganggaran:

Melacak pengeluaran Anda

Bagian pertama dari anggaran Anda adalah memahami berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan versus berapa banyak yang Anda hasilkan. Jika pengeluaran Anda lebih besar dari penghasilan Anda, ketidakseimbangan ini akan menciptakan utang yang menggunung.

Pelajari apakah ini masalah dengan melacak pengeluaran Anda. Kumpulkan beberapa bulan terakhir laporan bank Anda, dan hitung berapa banyak yang Anda belanjakan dan di mana mungkin ada ruang untuk melakukan pemotongan positif.

Beberapa di antaranya adalah pengeluaran tetap (misalnya, hipotek bulanan atau tagihan penitipan anak Anda), sementara yang lain akan berubah-ubah (seperti tagihan belanjaan Anda).

Meningkatkan pendapatan

Jika Anda sudah berusaha mengurangi pengeluaran Anda dan jumlahnya tidak berhasil, Anda akan tahu bahwa Anda perlu meningkatkan penghasilan Anda. Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji, mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, atau melakukan pekerjaan sampingan untuk menambah penghasilan Anda.

Memilih tujuan keuangan Anda

Semua orang memulai sebagai pemula dalam literasi keuangan, tetapi kita tidak semua memiliki tujuan keuangan yang sama. Remaja dan dewasa muda mungkin ingin menabung cukup banyak untuk kuliah atau mendanai petualangan perjalanan selama setahun bersama teman-teman mereka.

Beberapa tahun kemudian, mereka mungkin lebih tertarik menabung untuk uang muka rumah pertama mereka atau menyiapkan iuran pensiun mereka. Orang tua mungkin memiliki tujuan keuangan untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak mereka atau bahkan menabung untuk pernikahan impian mereka.

Menyisih uang

Bagi tujuan Anda ke dalam kategori jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Misalnya, menabung untuk liburan tahun depan membutuhkan pertimbangan anggaran yang berbeda dibandingkan dengan tujuan pensiun dini.

Ketahui dengan tepat berapa banyak yang harus Anda hemat secara keseluruhan untuk memenuhi sasaran ini, berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk mencapainya, dan berapa banyak yang harus disisihkan setiap bulan untuk mencapai sasaran tepat waktu.

Memilih metode penganggaran

Semua metode penganggaran melacak pendapatan dan pengeluaran Anda sambil memastikan ada cukup ruang untuk ditabung untuk masa depan. Tetapi ada banyak strategi penganggaran yang harus diikuti, seperti penganggaran terbalik, penganggaran berbasis nol, atau aturan 6-30-10.

Jika Anda ingin memperhitungkan setiap dolar yang ada dalam anggaran Anda, maka metode penganggaran berbasis nol mungkin tepat untuk Anda. Namun, jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih mudah diikuti, cobalah metode penganggaran terbalik.

Di sinilah Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, seperti 20% dari penghasilan Anda, dan menggunakan sisanya untuk pengeluaran Anda.

Kuncinya adalah memilih metode anggaran yang mudah Anda terapkan.

5. Berinvestasi untuk pemula

Setelah Anda memiliki pemahaman yang baik tentang dasar-dasar literasi keuangan, Anda pasti ingin uang Anda bekerja untuk Anda. Dan di sanalah berguna untuk mengetahui dasar-dasar menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda.

Berinvestasi dalam paket IRA 401K atau Roth

Kecuali jika Anda berencana untuk bekerja selamanya (yang hanya sedikit dari kita!), maka perencanaan pensiun adalah investasi terbesar yang dapat Anda lakukan untuk mendukung tahun-tahun berikutnya. Karena pensiun menjadi kurang populer, banyak orang mengandalkan 401(k) mereka sebagai program iuran yang disponsori oleh pemberi kerja.

Sebagai seorang karyawan, ketika Anda mendaftar untuk 401(k), Anda setuju untuk memiliki persentase dari pendapatan Anda yang diinvestasikan langsung ke dalam rencana Anda. Dan perusahaan Anda akan mencocokkan semua atau sebagian dari kontribusi ini.

Dalam hal pajak, rencana 401(k) bekerja berdasarkan sebelum pajak, yang berarti kontribusi berasal dari penghasilan Anda sebelum dipotong pajak. Pilihan lainnya adalah berinvestasi di Roth IRA (akun pensiun individu).

Ini tidak menawarkan potongan pajak saat Anda berkontribusi, tetapi potongan bebas pajak setelah Anda pensiun.

Berinvestasi dalam real estat

Meskipun membeli rumah untuk ditinggali mungkin menjadi tujuan keuangan pertama Anda, itu tidak harus berhenti di situ. Berinvestasi dalam real estat adalah cara yang bagus untuk mempercepat tabungan Anda dan bahkan mendapatkan penghasilan pasif.

Panduan ini menguraikan berbagai cara untuk berinvestasi di real estat sebagai pemula, termasuk membalik rumah, menjadi tuan tanah, atau terjebak dalam crowdfunding real estat.

Berinvestasi di pasar saham

Berinvestasi di pasar saham melibatkan memasukkan uang ke dalam kendaraan investasi, dengan tujuan akhir menerima pengembalian di masa depan. Pada dasarnya, Anda ingin investasi Anda berkembang dengan sedikit usaha dari diri Anda sendiri.

Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam saham dari masing-masing perusahaan. Atau, Anda mungkin lebih suka berinvestasi di kendaraan seperti dana indeks yang mengumpulkan saham dari berbagai perusahaan.

Kami di sini untuk mematahkan mitos bahwa Anda harus kaya untuk berinvestasi di pasar saham - sebenarnya, Anda bisa memulai dengan beberapa ratus dolar. Lihat panduan ini untuk membeli saham individu untuk tips lebih lanjut.

Berinvestasi dalam mata uang kripto

Cryptocurrency adalah anak baru di blok di dunia investasi. Dan sejujurnya, cryptocurrency bisa menjadi pasar yang cukup fluktuatif. Jadi, ini mungkin bukan strategi investasi paling bijak bagi siapa pun yang mempelajari dasar-dasar keuangan untuk pemula.

Dengan jenis investasi ini, Anda akan membeli uang digital menggunakan uang asli dari rekening bank Anda. Cryptocurrency seperti Bitcoin, Litecoin, atau Ethereum tersedia melalui bursa seperti Coinbase.

Perhatikan investasi Anda tumbuh (atau turun), atau tukarkan dengan jenis kripto lain yang mendapatkan momentum.

Terapkan dasar-dasar literasi keuangan ini

Sekarang Anda mengetahui dasar-dasar literasi keuangan, dan mudah-mudahan, Anda akan merasa diberdayakan untuk membuat perubahan positif pada pengelolaan uang Anda. Satu-satunya yang tersisa untuk dilakukan adalah mengambil tindakan.

Jadi, buka rekening bank Anda, buat anggaran yang masuk akal, dan mulai latih literasi keuangan Anda bagi pemula untuk menciptakan masa depan yang nyaman dan bermanfaat.