Panduan pembayaran peer-to-peer:Semua yang perlu Anda ketahui tentang layanan perbankan P2P

Generasi berteknologi tinggi saat ini adalah tentang konektivitas. Kemajuan dalam perbankan online memungkinkan pengguna di komputer atau perangkat seluler untuk menangani layanan yang, pada satu titik, hanya dapat dilakukan di bank, serikat kredit, atau lembaga keuangan lainnya.

Teknologi P2P memudahkan individu untuk mengelola rekening bank mereka dengan cepat, menyediakan lokasi yang aman untuk memproses transfer uang, melakukan mobile banking, dan mengurus kebutuhan berbagi file. Tapi apa artinya semua itu? Mari kita gali lebih dalam.

Apa itu P2P?

P2P adalah singkatan dari peer-to-peer, seperti dalam dua entitas yang terhubung langsung satu sama lain. Platform P2P membantu mentransfer informasi dengan aman melalui jaringan pribadi virtual. Disebut peer-to-peer karena sebagian besar digunakan untuk mentransfer informasi, seperti informasi rekening bank, dari satu orang — atau rekan — ke orang lain, daripada mentransfer informasi dari perusahaan ke individu atau dari perusahaan ke perusahaan lain.

Berbagi file P2P telah ada sejak 1999, ketika Shawn Fanning menciptakan Napster untuk memfasilitasi berbagi musik di berbagai perangkat. Meskipun Napster akhirnya ditutup, layanan P2P lainnya telah mengisi kekosongan tersebut. Dalam beberapa tahun terakhir, aplikasi P2P telah menjadi umum. Beberapa bisnis memerlukan aplikasi P2P agar berfungsi pada tingkat yang kompetitif.

Apa yang melatarbelakangi pertumbuhan penggunaan P2P?

Pertumbuhan pesat pasar P2P global dalam beberapa tahun terakhir mungkin terkait dengan sejumlah faktor:

• Generasi yang lebih muda memiliki preferensi yang meningkat untuk teknologi daripada opsi pembayaran langsung.

• Peningkatan kecepatan unduh membuat berbagi file P2P lebih cepat dari sebelumnya.

• Perangkat lunak komputasi awan memungkinkan informasi sensitif untuk ditransfer antar rekan dengan risiko keamanan minimal.

Orang yang lebih muda — terutama Milenial dan Gen Z — tidak merasakan hubungan yang sama dengan rekening bank tradisional yang mungkin pernah dialami orang tua mereka sebelumnya. Sebaliknya, mereka mencari layanan yang nyaman, mulai dari opsi pembayaran tagihan online hingga otomatisasi pembayaran, yang dapat membantu mereka meningkatkan skor kredit dan merampingkan pengelolaan uang dengan sedikit usaha.

Siapa yang menggunakan P2P?

Layanan P2P digunakan oleh beragam individu, mulai dari mahasiswa yang ingin membagi biaya makan hingga orang dewasa muda yang mengirimkan pembayaran kepada orang tua mereka setiap bulan agar mereka dapat tetap menggunakan paket telepon keluarga.

Penduduk asli digital — mereka yang telah menggunakan teknologi digital sepanjang hidup mereka — telah mendorong pertumbuhan layanan jaringan P2P, dan saat mereka mendiskusikan manfaatnya dengan orang lain dalam lingkaran pendanaan mereka, penggunaan aplikasi P2P tumbuh.

Pembayaran P2P seringkali lebih nyaman daripada membayar dengan cek atau menggunakan kartu debit. Tergantung pada penyedia layanan, mereka bahkan dapat menawarkan penghematan biaya dengan menghilangkan hal-hal seperti biaya ATM.

Layanan P2P yang harus Anda cari

Arah industri perbankan saat ini condong ke perusahaan yang menawarkan lebih banyak layanan permintaan-untuk-bayar dan aplikasi pembayaran P2P sosial lainnya. Ini menguntungkan Anda sebagai konsumen, karena ketika bank menawarkan pembayaran P2P dan opsi pinjaman P2P dalam format aplikasi seluler, ini memungkinkan Anda untuk terus bekerja dengan bank Anda, daripada perlu menggunakan perusahaan eksternal dan aplikasi mereka untuk kebutuhan perbankan online Anda.

Platform pembayaran P2P

Salah satu cara paling populer untuk memanfaatkan teknologi cloud adalah dengan menggunakan pembayaran P2P. Perusahaan seperti Google Pay dan Samsung Pay sudah memanfaatkan teknologi ini untuk menarik pelanggan mereka.

Platform pembayaran tersebut dapat memungkinkan pelanggan untuk mengirim uang bolak-balik dalam aplikasi, kemudian secara manual mentransfer dana ke rekening bank pribadi mereka. Atau, mereka dapat menggunakan aplikasi sebagai pengganti kartu debit dan dana ditarik langsung dari rekening bank mereka. Either way, uang ditransfer dari satu pelanggan ke pelanggan lain tanpa dua orang harus berada di ruang fisik yang sama.

Pelanggan juga dapat menggunakan dompet digital untuk meminta pembayaran dan mentransfer uang tanpa menggunakan cek, yang merupakan preferensi bagi banyak orang di lingkungan sadar lingkungan saat ini, di mana banyak pelanggan mencoba untuk tidak menggunakan kertas.

Penggalangan dana P2P

Jika Anda adalah bagian dari klub pemberi pinjaman yang sering menyumbang untuk amal, atau Anda menjalankan organisasi nirlaba dan ingin menggalang dana, memiliki jaringan P2P yang kuat dapat membuat aspek upaya organisasi Anda ini jauh lebih nyaman. Aplikasi penggalangan dana P2P memungkinkan donor menawarkan uang kepada organisasi tanpa khawatir dana hilang melalui pos atau harus melalui perantara. Komputasi awan membantu donor melindungi investasi mereka dan memastikan bahwa dana masuk ke rekening yang tepat.

Opsi pinjaman P2P

Bagi banyak orang, opsi pinjam meminjam yang ditawarkan melalui teknologi P2P sangat menarik. Dibandingkan dengan pinjaman tradisional, pinjaman P2P cenderung menawarkan biaya yang lebih rendah, aplikasi yang lebih mudah, dan periode aplikasi yang lebih singkat. Dengan mudah, pemohon pinjaman sering langsung mengetahui apakah pinjaman mereka disetujui atau tidak dan dapat mengakses uang mereka lebih cepat daripada jika mereka melalui proses aplikasi pinjaman tradisional.

Beberapa perusahaan bahkan menggunakan pembelajaran mesin untuk merekomendasikan investasi untuk pinjaman P2P. Hal ini dapat membantu investor merasa lebih aman dalam meminjamkan uang mereka sekaligus memungkinkan pelanggan menerima pinjaman lebih cepat daripada melalui opsi perbankan tradisional.

Berbagi file jaringan P2P

Berbagi file adalah alasan utama lain untuk menggunakan jaringan P2P. Misalnya, Google Cendekia menggunakan layanan P2P untuk memungkinkan orang mencari literatur ilmiah dari lokasi mana pun. Jenis berbagi file ini nyaman bagi para sarjana atau mahasiswa yang bekerja di mana saja.

Ketika Anda berbicara tentang keuangan, menemukan lembaga keuangan yang menawarkan berbagi file membuat layanan P2P mereka lebih dari sekadar aplikasi uang tunai lainnya. Berbagi file dapat memungkinkan pelanggan mengirim informasi sensitif, seperti perjanjian pinjaman, ke bank tanpa harus meninggalkan rumah mereka.

Mengapa Anda menginginkan akses ke semua layanan P2P ini?

Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda memerlukan serikat kredit lokal Anda untuk menawarkan semua layanan P2P ini. Tapi ingat:Setelah bank memiliki platform P2P dengan semua layanan ini, Anda hanya perlu mengunduh satu aplikasi pembayaran mudah untuk memenuhi semua kebutuhan keuangan Anda. Terkadang layanan P2P ini bahkan dapat diintegrasikan ke dalam situs online atau aplikasi seluler bank atau credit union Anda.

Selain itu, dengan melalui bank Anda daripada melalui perusahaan pihak ketiga, Anda dapat merasa nyaman dengan keamanan dana Anda. Aplikasi pembayaran pihak ketiga terkadang dapat menyebabkan penipuan aplikasi P2P, sedangkan lembaga keuangan biasanya lebih aman. Dan jika terjadi kesalahan, uang biasanya dapat dilacak berdasarkan alamat IP untuk memastikan uang tersebut sampai ke tujuan yang benar.

Penyedia bahkan dapat menawarkan tips perlindungan untuk membantu pelanggan mereka mendapatkan hasil maksimal dari pengalaman perbankan mereka.

Jika lembaga keuangan tempat Anda bekerja saat ini tidak menawarkan semua layanan P2P ini, bukan berarti Anda harus berhenti bekerja dengan mereka. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk menghubungi pembuat keputusan di bank Anda dan buat alasan mengapa mereka harus meningkatkan aplikasi P2P mereka. Spesifik tentang apa yang Anda cari.

Misalnya, jika mereka menawarkan transfer uang tetapi mereka tidak menawarkan berbagi file, tunjukkan mengapa berbagi file dapat membantu bank mereka menghemat uang dan menjadi lebih efisien. Jangan kaget jika mereka sudah memiliki rencana untuk menghadirkan teknologi tersebut kepada Anda.

Yang perlu Anda ketahui tentang pemeriksaan dan layanan P2P

Setiap aplikasi berbagi uang P2P membutuhkan cara untuk mendapatkan uang dari aplikasi kepada pengguna. Menghubungkan aplikasi pembayaran P2P ke rekening giro adalah cara termudah untuk mengirim dan menerima uang. Baik Anda pelanggan biasa atau pemilik usaha kecil, yang Anda butuhkan hanyalah perangkat seluler dan aplikasi P2P, dan Anda dapat mulai melakukan transaksi dengan satu sentuhan ibu jari. Platform pembayaran P2P dimulai dengan login individu dengan nomor rekening giro dan nomor perutean bank mereka. Informasi ini dilindungi di dalam awan.

Setelah dua pengguna terhubung ke layanan P2P yang sama, itu berfungsi seperti cek. Ketika satu pelanggan mengirim uang, dana tersebut diminta dari rekening giro mereka dan dipindahkan, secara digital dan mulus, ke rekening giro rekan mereka.

Pengecekan dapat membantu memaksimalkan layanan P2P karena memungkinkan Anda menyimpan sejumlah besar uang dengan aman di rekening bank yang dilindungi federal daripada menyimpan sebagian dari keuangan Anda di aplikasi pembayaran P2P yang tidak terlindungi. Selain itu, uang giro Anda tidak hanya dapat digunakan untuk layanan P2P, tetapi juga untuk keperluan perbankan dan pembayaran lainnya.

Alat lain apa yang dapat diintegrasikan dengan layanan P2P?

Aplikasi P2P dapat melakukan lebih dari sekadar memfasilitasi transfer uang antara Anda dan orang lain dalam hidup Anda. Jaringan P2P terbaik terintegrasi dengan alat lain untuk membuat hidup Anda senyaman mungkin.

Misalnya, jika layanan P2P sudah menawarkan berbagi file, Anda mungkin melihat apakah layanan tersebut terintegrasi dengan alat yang memungkinkan Anda menandatangani dokumen dari jarak jauh. Alat penandatanganan jarak jauh dapat membuat berbagi file menjadi lebih canggih karena Anda dapat menyelesaikan pesanan pembelian atau menandatangani faktur dengan satu sentuhan ujung jari Anda.

Alat hebat lainnya yang terkadang terintegrasi dengan layanan P2P adalah kemampuan untuk memeriksa skor kredit dan faktor skor kredit Anda dari jarak jauh. Mengetahui informasi ini dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan penting, seperti apakah membuka kartu kredit baru merupakan ide yang baik, atau apakah Anda memiliki kapasitas untuk jalur kredit baru dan sebaiknya melakukan pembelian di kartu debit yang ada.

Cari layanan P2P yang bagus di lembaga keuangan lokal Anda

Dengan aplikasi P2P, Anda dapat mengakses dana Anda kapan saja sepanjang hari. Transfer uang seketika memastikan bahwa tidak ada yang harus percaya bahwa cek akan masuk atau pembayaran tidak akan terpental. Sebaliknya, mereka dapat merasa percaya diri melakukan bisnis dengan satu sama lain setiap hari dalam seminggu dan setiap saat sepanjang hari. Satu-satunya batasan keberhasilan perbankan online adalah kecepatan unduhan jaringan telepon atau komputer Anda.

Bicaralah dengan lembaga keuangan lokal tentang opsi aplikasi P2P mereka dan temukan fitur mana yang disediakan aplikasi mereka. Aplikasi P2P melalui lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC cenderung lebih aman dan lebih dapat dipercaya daripada aplikasi P2P pihak ketiga. Untuk kesuksesan perbankan online terbesar, cari institusi yang menawarkan aplikasi pembayaran yang terhubung langsung ke rekening giro Anda dan yang menyediakan integrasi alat yang mulus dan transaksi dokumen tanpa kertas.