Apa Perbedaan Antara Kartu Kredit dan Kartu Debit?

Konsumen saat ini dapat melakukan pembelian dengan berbagai cara:Kartu debit, kartu kredit, pembayaran dompet seluler (seperti Apple Pay dan Google Pay), dan bahkan uang tunai atau cek kertas model lama. Tidak heran jika Anda bingung dengan banyaknya metode pembayaran yang tersedia saat ini.

Dan dua bentuk pembayaran yang paling sering membingungkan? Kartu kredit dan kartu debit.

Kartu Kredit vs. Kartu Debit

Kartu debit dan kredit keduanya memudahkan untuk melakukan pembelian secara online dan di titik penjualan di toko. Teknologi chip EMV (Europay, Mastercard, dan Visa) saat ini menggunakan enkripsi untuk menghasilkan nomor akun unik yang hanya digunakan untuk satu transaksi. Kemajuan ini membuat kartu kredit dan debit cukup aman dari jenis pencurian dunia maya tertentu.

Kartu kredit dan debit juga lebih aman dan higienis daripada uang tunai. Alih-alih menangani uang yang telah disentuh oleh ratusan orang, Anda cukup menekan beberapa tombol untuk menyelesaikan penjualan. Kartu "nirsentuh" ​​baru menggunakan Near Field Communications yang dikombinasikan dengan teknologi EMV yang memungkinkan pelanggan untuk "mengetuk-dan-pergi" untuk penjualan yang lebih cepat dan lebih higienis.

Dengan kesamaan antara debit tentang kartu kredit, kami di sini untuk membantu menjernihkan kebingungan tentang perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit. Di akhir artikel ini, Anda akan mengetahui kartu mana yang terbaik untuk Anda dalam situasi tertentu.

Apa itu kartu debit?

Ada dua jenis kartu debit:kartu debit bank dan kartu debit prabayar.

Kartu Debit Bank

Kartu debit bank dikeluarkan oleh bank dan serikat kredit saat Anda membuka rekening giro. Jenis kartu debit ini ditautkan ke rekening giro Anda. Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian atau mengambil uang dari rekening giro Anda di ATM. Menggunakan kartu debit dapat membantu mencegah pengeluaran berlebih karena Anda hanya dapat membelanjakan hingga jumlah yang ada di rekening bank Anda.

Pastikan untuk menggunakan kartu debit Anda di ATM yang disediakan oleh bank Anda untuk menghemat beberapa dolar. Jika tidak, Anda dapat membayar biaya tambahan ATM di luar jaringan saat menarik uang tunai.

Kartu Debit Prabayar

Kartu debit prabayar tidak ditautkan ke rekening bank Anda. Sebagai gantinya, Anda memuat uang ke kartu dan menggunakannya untuk pembelian. Saat saldo menipis, Anda memiliki opsi untuk menambahkan lebih banyak uang ke kartu prabayar. Anda dapat membeli kartu debit prabayar di toko retail dan online.

Biaya Cerukan

Jika Anda memiliki pemeriksaan cerukan, transaksi mungkin selesai jika Anda tidak memiliki uang di bank untuk menutupi pembelian. Namun bank Anda mungkin membebankan biaya tambahan, yang disebut biaya cerukan.

Beberapa kartu debit bekerja sedikit berbeda dari yang terkait dengan rekening bank Anda. Jika Anda menggunakan kartu debit prabayar seperti Bluebird dari American Express, Anda memasukkan uang ke kartu dari rekening bank atau layanan pembayaran, seperti PayPal atau Venmo.

Anda biasanya dapat menggunakan kartu debit prabayar di mana saja Anda dapat menggunakan kartu debit atau kredit. Kebanyakan kartu debit prabayar membawa biaya bulanan dan beberapa biaya per penggunaan. Di sisi lain, sebagian besar kartu debit yang diterbitkan bank yang ditautkan ke rekening giro tidak mengenakan biaya untuk menggunakan atau membawa kartu tersebut, selain biaya yang mungkin dikenakan bank Anda untuk memiliki rekening giro.

Kelebihan Kartu Debit

Kartu debit memiliki banyak keunggulan dibandingkan menggunakan uang tunai atau cek untuk melakukan pembelian. Seiring dengan manfaat keamanan dan keamanan tambahan, kartu debit:

• Segera tarik uang dari akun Anda, jadi Anda tidak perlu menunggu pembayaran lunas
• Membantu Anda melacak pengeluaran Anda melalui rekening perbankan online
• Biasanya tidak ada biaya yang terkait dengan penggunaannya (kecuali untuk kartu debit prabayar)
• Diterima secara luas di tempat-tempat yang menggunakan Visa dan Mastercard
• Permudah untuk mengontrol pengeluaran Anda, karena Anda tidak dapat membelanjakan uang yang tidak Anda miliki di bank

Kekurangan Kartu Debit

Senyaman mungkin, sebaiknya tidak menggunakan kartu debit untuk jenis transaksi tertentu. Banyak perusahaan persewaan mobil, misalnya, tidak menerima kartu debit kecuali Anda bersedia meninggalkan setoran besar.

Jika Anda check-in ke kamar hotel, hotel mungkin akan "menangguhkan" kartu Anda yang melebihi biaya kamar Anda. Jika Anda sedang berlibur, Anda mungkin tidak ingin uang itu diikat, terutama karena perlu waktu seminggu atau lebih agar dana tersebut tersedia kembali.

Kelemahan lain dari kartu debit meliputi:

• Biaya tinggi pada kartu debit prabayar
• Lebih sedikit peluang untuk mendapatkan hadiah atas pembelanjaan Anda
• Tidak ada keuntungan atau keuntungan
• Menggunakan kartu debit tidak akan membantu Anda membangun riwayat kredit atau meningkatkan skor kredit Anda

Apa itu kartu kredit?

Kartu kredit memungkinkan Anda untuk meminjam uang dari perusahaan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian. Anda dapat membelanjakan hingga batas kredit pada kartu Anda. Jika Anda mencoba melakukan pembelian dengan kartu kredit, dan itu akan membuat Anda melampaui batas kredit, pembelian tersebut mungkin ditolak, atau Anda mungkin terkena biaya melebihi batas.

Setelah tagihan kartu kredit tiba, Anda harus membayar jumlah minimum sebelum tanggal jatuh tempo. Penerbit kartu kredit menghitung pembayaran minimum ini sebagai persentase dari saldo kartu kredit Anda, termasuk biaya bunga.

Betul sekali. Biaya bunga adalah salah satu kelemahan utama menggunakan kartu kredit. Jika Anda tidak membayar saldo secara penuh, Anda mungkin akan membayar bunga atas jumlah hutang Anda.

Penawaran Promosi

Penawaran promosi tertentu memberikan bunga 0% untuk waktu terbatas—biasanya 12 hingga 18 bulan—atau untuk pembelian tertentu. Tetapi jika Anda tidak membayar saldo sebelum periode perkenalan berakhir, Anda harus membayar bunga yang akan menumpuk selama bulan-bulan sebelumnya.

Jika Anda tidak berhati-hati dengan uang, mudah untuk membelanjakan uang dengan kartu kredit, mengira Anda akan melunasinya nanti. Seiring bertambahnya biaya bunga, dan Anda masih harus membayar tagihan bulanan rutin, Anda dapat mengalami masalah dengan menagih lebih dari yang dapat Anda bayar setiap bulan.

Terlalu banyak hutang kartu kredit dan saldo yang tinggi pada kartu kredit Anda dapat menurunkan skor kredit Anda. Hal ini membuat lebih sulit untuk mendapatkan tingkat pinjaman terbaik dan juga berdampak negatif pada kehidupan Anda dalam banyak hal lainnya.

Kelebihan Kartu Kredit

Bahkan dengan semua ini, menggunakan kartu kredit untuk pembelian memiliki beberapa keunggulan dibandingkan kartu debit. Kartu kredit terbaik datang dengan banyak fasilitas dan keuntungan. Beberapa di antaranya mungkin termasuk:

• Pemantauan skor kredit gratis
• Perlindungan pencurian identitas
• Perlindungan garansi yang diperpanjang (jika Anda membeli barang dengan kartu kredit, bank dapat menggandakan garansi pabrik)
• Perlindungan harga pembelian (jika Anda menemukan barang dengan harga lebih rendah dalam jangka waktu tertentu, perusahaan kartu kredit Anda akan mengembalikan selisihnya)
• Asuransi telepon seluler (bila Anda membayar tagihan bulanan menggunakan kartu yang memiliki manfaat ini)

Dan mari kita bicara tentang hadiahnya.

Berapa pun skor kredit Anda, Anda biasanya dapat menemukan kartu kredit dengan setidaknya program hadiah sederhana. Untuk setiap dolar yang Anda belanjakan, Anda akan menerima persentase (biasanya 1% hingga 2%, tetapi terkadang hingga 5% atau lebih) dalam bentuk uang kembali atau poin yang dapat Anda tukarkan dengan barang dagangan, kartu hadiah, kredit pernyataan, atau perjalanan.

Jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah tingkat atas. Banyak orang berlibur secara gratis dengan hadiah yang diperoleh melalui kartu hadiah seperti Chase Sapphire Reserve atau kartu American Express Gold.

Sangat sedikit kartu debit saat ini yang menawarkan hadiah apa pun. Namun, mereka menjadi lebih umum.

Kekurangan Kartu Kredit

Aman, mudah digunakan, dan menawarkan peluang menggiurkan untuk mendapatkan hadiah, sepertinya kartu kredit adalah pilihan terbaik bagi siapa saja.

Tetapi jika Anda kesulitan mengendalikan pengeluaran Anda, tidak bijaksana untuk mengumpulkan terlalu banyak kredit yang tersedia dengan mengajukan beberapa kartu. Anda mungkin tergoda untuk menagih kartu Anda hingga batasnya.

Kecuali Anda memiliki penawaran bunga 0% atau membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan, biaya bunga kartu kredit dapat bertambah dengan cepat.

Selain biaya bunga, kartu kredit memiliki beberapa kelemahan lain bagi konsumen yang tidak menggunakannya dengan bijak dan membayar lunas pada saat jatuh tempo.

• Biaya keterlambatan jika Anda tidak membayar tagihan tepat waktu
• Saldo yang tinggi atau pembayaran yang terlambat dapat menurunkan skor kredit Anda
• Risiko overspending hingga Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum
• Kartu kredit Anda dapat ditolak jika Anda membelanjakan melebihi batas kredit

Intinya

Kartu debit memungkinkan Anda melakukan pembelian dengan mudah menggunakan uang di rekening giro Anda. Mereka membawa sedikit biaya dan beberapa keuntungan, termasuk kemampuan untuk melacak pengeluaran Anda secara real-time.

Tetapi jika Anda belajar bagaimana memanfaatkan hadiah kartu kredit, Anda bisa mendapatkan uang kembali yang dapat membantu Anda meregangkan anggaran Anda. Jika Anda hanya menagih apa yang Anda tahu mampu Anda bayar dan membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan, kartu kredit yang tepat dapat membuka dunia baru yang penuh manfaat, manfaat, dan penghargaan.