Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan untuk Membeli Mobil?

Selamat! Jika Anda membaca artikel ini, berarti Anda sedang bersiap untuk membeli mobil. Dalam hal ini, Anda mungkin bertanya-tanya:

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil?

Skor kredit yang lebih tinggi cenderung mengamankan Anda pinjaman mobil dengan bunga lebih rendah . Dan sementara skor kredit yang buruk tidak ideal, ini tidak serta merta menghalangi Anda untuk lolos untuk kredit mobil. Jangan pernah meremehkan seberapa banyak dealer ingin menjual mobil kepada Anda.

Tapi mari kita bicara dalam angka!

Skor Kredit Minimum untuk Membeli Mobil

Menurut data Experian 2020, skor kredit Anda untuk kredit mobil harus sekitar 660 untuk tingkat bunga 6% atau lebih rendah .

Anda juga pasti bertanya-tanya:

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil baru?

Skor kredit rata-rata diperlukan untuk pinjaman mobil baru adalah 721 . Namun, hampir 30% kredit mobil diberikan kepada pemohon dengan nilai di bawah 600.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil bekas?

Data yang dikutip juga menemukan bahwa biasanya, skor kredit yang diperlukan untuk pinjaman mobil bekas adalah 657 . Namun hampir 4,5% kredit mobil bekas diberikan kepada pemohon dengan nilai di bawah 500.

Berikut adalah beberapa statistik kredit mobil yang dapat Anda periksa.

Jadi, Berapa Angka Kredit yang Baik untuk Beli Mobil?

Sebelum kita membahas lebih lanjut berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil, mari kita perjelas dulu pengertian dari nilai kredit.

Skor kredit adalah analisis statistik yang mengukur kelayakan kredit konsumen . Ini berkisar dari 300 hingga 850 . Nilai bagus umumnya diklasifikasikan sebagai prima , mulai dari 661-780 , sedangkan nilai kredit terbaik diklasifikasikan sebagai superprima dan jatuh ke dalam 781-850 tanda kurung.

Jika Anda termasuk di antara 21% orang Amerika dengan nilai kredit yang luar biasa, tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Skor yang lebih tinggi membuat Anda lebih menarik kepada pemberi pinjaman mobil, sehingga lebih mudah untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan untuk kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil.

Meskipun mungkin ada sedikit perbedaan dalam informasi yang dikumpulkan oleh tiga biro kredit nasional (Equifax, Experian, dan TransUnion), berikut adalah lima faktor utama yang menentukan skor Anda:

• Riwayat pembayaran: Ini berarti 35% nilai kredit Anda dan menunjukkan kemampuan jangka panjang Anda untuk membayar tagihan tepat waktu.
• Jumlah total hutang: Ini berarti 30% skor Anda dan mengacu pada jumlah utang Anda dan persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Keduanya dikenal sebagai pemanfaatan kredit.
• Panjang riwayat kredit: Ini memberikan kontribusi 15% untuk skor Anda, dan pemberi pinjaman mobil melihat riwayat kredit yang lebih panjang sebagai kurang berisiko karena ada lebih banyak data untuk menentukan kelayakan kredit Anda.
• Jenis kredit: Juga dikenal sebagai campuran kredit , ini membangun 10% dari skor Anda. Ini menggambarkan kombinasi kredit angsuran tetap Anda (seperti kredit mobil dan hipotek) dan kredit bergulir (seperti kartu kredit).
• Kredit baru: Ini juga menyumbang 10% dari skor Anda. Ini mengacu pada berapa banyak akun baru yang Anda miliki dan telah Anda lamar baru-baru ini (yang mengakibatkan pertanyaan kredit), serta kapan yang terakhir dibuka.

Sekarang setelah kita membahas dasar-dasar skor kredit, mari kita bahas keuntungan dari nilai kredit yang baik:

• Pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit untuk menentukan kemungkinan Anda akan melakukan pembayaran yang ditentukan tepat waktu. Semakin tinggi skor Anda, semakin percaya diri pemberi pinjaman otomatis akan memiliki Anda sebagai peminjam.
• Skor yang lebih tinggi berarti Anda dapat meminjam jumlah pinjaman yang lebih tinggi karena ini menunjukkan bahwa Anda telah membayar kembali pinjaman Anda sebelumnya tepat waktu.
• Skor Anda secara langsung memengaruhi jumlah bunga yang akan Anda bayar. Semakin tinggi skor Anda, semakin rendah tingkat bunga Anda . Ini berarti skor yang bagus dapat menghemat ribuan dolar seumur hidup Anda.

Misalnya, pada pinjaman lima tahun senilai $20.000, peminjam utama dapat mengharapkan untuk melakukan pembayaran bulanan sekitar $387 — menghasilkan pembayaran total $23.220. Bunga yang dibayarkan hanya $3,220.

Di sisi lain, pembeli dengan kredit buruk dapat mengharapkan untuk membayar kembali sekitar $ 505 per bulan untuk pinjaman yang sama — menghasilkan pembayaran total $ 30.300. Bunga yang dibayarkan adalah $10.300.

• Skor Anda dapat menentukan ukuran uang muka minimum . Seringkali, pelamar dengan nilai rendah yang harus membayar uang muka yang besar
• Nilai kredit yang baik dapat membantu Anda menegosiasikan premi asuransi mobil yang lebih rendah .

Intinya :Nilai kredit yang baik membuat tujuan keuangan dan pribadi Anda lebih mudah dicapai, karena banyak pemberi pinjaman akan lebih kooperatif dalam memberi Anda persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan .

Rata-rata Suku Bunga Kredit Mobil berdasarkan Skor Kredit

Sebelum masuk ke dealer mobil, Anda mungkin ingin mengetahui rata-rata APR untuk pinjaman mobil dan mengetahui status kredit Anda.

Anda dapat memeriksa profil peminjam Anda saat ini dengan mendapatkan laporan kredit dari salah satu dari tiga lembaga pelaporan kredit nasional. Anda berhak atas satu salinan gratis setiap 12 bulan .

Atau, Anda dapat menggunakan myFICO, divisi konsumen resmi dari Fair Isaac Corporation (FICO ). Selain menghasilkan skor kredit konsumen yang paling banyak digunakan, perusahaan analisis data menawarkan layanan penilaian kredit tertentu. Dengan harga tertentu (mulai dari 19,95 per bulan), Anda dapat berlangganan untuk mengakses informasi, termasuk skor otomatis FICO Anda . Skor khusus ini didasarkan pada perilaku risiko spesifik industri. Banyak pemberi pinjaman menganalisis informasi tersebut untuk menyetujui aplikasi Anda dan memberi Anda tawaran pinjaman akhir.

Jadi berapa rata-rata suku bunga pinjaman mobil berdasarkan nilai kredit?

Menurut data Experian, skor pelamar tepat di atas 700 dapat mengantisipasi perkiraan suku bunga 6,05% untuk pinjaman mobil bekas , dibandingkan dengan 17,78% atau lebih untuk pelamar yang mendapat skor di pertengahan 500-an .

Tarif Pinjaman Otomatis Berdasarkan Skor Kredit

Skor Kredit	Tingkat Persentase Tahunan Rata-rata (APR), Mobil Baru	Tingkat Persentase Tahunan Rata-rata (APR), Mobil Bekas
Kredit Subprime Dalam:300-500	14,39%	20.45%
Kredit Subprime:501-600	11,92%	17.74%
Kredit Nonprime:601-660	7.65%	11,26%
Kredit Perdana:661-780	4.68%	6.04%
Kredit Superprime:781-850	3.65%	4,29%

Sumber:Experian State Of The Automotive Finance Market (laporan Q1 2020)

Cara Beli Mobil Kredit Macet

Mengamankan pinjaman mobil dengan kredit macet bukan tidak mungkin , tetapi mungkin perlu waktu dan perencanaan . Menurut Experian, tips berikut akan membantu memastikan kredit macet Anda tidak menghalangi pengajuan pinjaman Anda:

• Identifikasi faktor-faktor yang merusak skor kredit Anda , lalu hapus dengan menyelesaikan pembayaran yang terlambat dan menghapus kesalahan laporan kredit. Ini menambahkan informasi positif ke profil kredit Anda.
• Hindari kewajiban kredit tambahan. Ini akan membantu Anda menghindari tanda bahaya seperti keterlambatan pembayaran, penagihan utang, dan kebangkrutan.
• Meneliti suku bunga saat ini secara online untuk mengatur harapan Anda dengan benar. Ini juga dapat membantu Anda memperkirakan biaya mobil rata-rata dan pembayaran bulanan.
• Lakukan uang muka yang lebih besar. Ini mengurangi jumlah pinjaman, suku bunga, dan tagihan pembayaran bulanan Anda.
• Berpegang teguh pada apa yang Anda mampu. Hindari kendaraan mahal dengan tarif selangit, dan lebih baik pilih opsi yang memungkinkan lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan setiap bulan.
• Cari persetujuan sebelumnya. Jika pemberi pinjaman hanya melakukan penarikan kredit lunak untuk memeriksa kelayakan pinjaman Anda, ini tidak akan merusak nilai kredit Anda.
• Anda dapat memperoleh pinjaman melalui pemberi pinjaman “beli di sini, bayar di sini” , tetapi mereka sering tidak mengirimkan pembayaran Anda ke biro kredit. Ini berarti pinjaman semacam itu dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi, dan pinjaman tersebut tidak akan membantu Anda membangun kredit.
• Baca dokumen Anda secara menyeluruh dan pahami persyaratan pinjaman Anda . Selalu luangkan waktu Anda, sehingga Anda tidak menjadi mangsa penipuan atau perusahaan pemberi pinjaman predator. Tanda tangani semuanya sebelum Anda keluar dari dealer mobil sehingga penjual yang tidak bermoral tidak dapat mengubah persyaratan apa pun sebelum menelepon Anda kembali untuk menandatangani.
• Pahami cara kerja sistem pembiayaan dealer. Dealer umumnya menjangkau beberapa pemberi pinjaman mobil untuk mendapatkan penawaran. Mintalah untuk melihat setiap penawaran, bukan hanya yang disarankan dealer.
• Pertimbangkan untuk mendapatkan cosigner. Ketika Anda mengajukan pinjaman mobil dengan kredit macet, cosigner dapat membantu mengamankan persyaratan yang lebih menguntungkan dengan suku bunga yang lebih rendah. Utang baru akan muncul di profil kredit Anda dan pemberi tanda tangan Anda, jadi setiap default yang Anda lakukan akan memengaruhi skor Anda. Ada juga pemberi pinjaman mobil yang berspesialisasi dalam membantu orang membeli mobil dengan kredit macet. Jadi jelajahi semua opsi yang tersedia.

Penting untuk dicatat bahwa semua pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit keras di beberapa titik dalam proses persetujuan pinjaman. Namun Anda dapat mengurangi kerusakan skor kredit dengan menggunakan salah satu alternatif pinjaman mobil tanpa pemeriksaan kredit. Platform ini hanya menjalankan tarikan lembut untuk membantu Anda mengamankan prapersetujuan dan bahkan membandingkan penawaran.

Intinya :Membeli mobil dengan kredit macet bukan tidak mungkin. Skor rendah berarti tingkat suku bunga yang kurang menguntungkan dan/atau Anda mungkin memerlukan cosigner, tetapi bukan berarti Anda tidak akan mendapatkan pinjaman mobil.

Cara Mendapatkan Persetujuan untuk Kredit Mobil

Pemberi pinjaman mobil mempertimbangkan beberapa kriteria untuk memutuskan aplikasi pinjaman Anda. Memiliki sumber pendapatan tetap meningkatkan kemungkinan Anda melakukan pembayaran tepat waktu, sehingga peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman. Penting juga untuk memberikan semua detail yang diperlukan, seperti bukti identitas dan alamat .

Anda mungkin juga perlu membangun kredit Anda terlebih dahulu sebelum Anda pergi berbelanja. Kiat-kiat ini dapat membantu menyusun peluang yang menguntungkan Anda.

• Bayar tagihan Anda tepat waktu. Pembayaran yang diperpanjang 30 hari setelah tanggal jatuh tempo dapat merusak skor Anda, jadi bayarlah minimal tepat waktu.
• Jaga agar saldo kartu kredit tetap rendah dibandingkan dengan batas kredit Anda. Penggunaan kredit Anda memengaruhi skor kredit Anda, jadi menurunkan penggunaan kredit akan meningkatkan skor Anda dan tunjukkan disiplin Anda kepada pemberi pinjaman mobil.
• Ajukan permohonan peningkatan kredit jika Anda memiliki rekening kartu kredit. Jika rekam jejak pembayaran Anda bereputasi baik, Anda kemungkinan akan diberikan peningkatan batas kredit. Tapi itu penting tidak membelanjakan jumlah ini untuk mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang lebih rendah .
• Hindari mencari sumber kredit alternatif dalam waktu enam bulan setelah mengajukan pinjaman mobil. Nilai kredit pemohon menurun saat mengajukan pinjaman baru atau utang tambahan apa pun, jadi sebaiknya tunda ini sampai Anda mencapai nilai kredit yang baik untuk membeli mobil.
• Jaga agar akun kredit Anda tetap aktif kecuali ada alasan yang sah untuk menutupnya. Menutup kartu Anda akan menurunkan batas kredit Anda, yang berdampak negatif pada rasio penggunaan kredit Anda .
• Bayar semua saldo kartu kredit terutang . Skor Anda dipengaruhi oleh rasio pemanfaatan kredit Anda — jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan batas kredit Anda. Untuk menghitung tingkat penggunaan kredit Anda, bagi total saldo kartu kredit Anda dengan total batas kredit Anda.
• Targetkan tingkat pemanfaatan kredit serendah mungkin. Untuk skor kredit yang baik, pertahankan tingkat pemanfaatan di bawah 30%. Dan jika Anda berusaha untuk mendapatkan skor optimal, Anda harus mempertahankannya di bawah 10%.
• Konsolidasikan utang Anda saat ini. Jika Anda kesulitan membayar saldo kartu kredit, Anda dapat mengajukan pinjaman konsolidasi utang yang membebaskan uang untuk membayar . Selain itu, pemberi pinjaman juga cenderung mengenakan lebih sedikit bunga untuk pinjaman pribadi daripada kartu kredit, yang berarti bahwa konsolidasi utang dapat menghemat lebih banyak uang dan membantu meningkatkan nilai kredit Anda untuk membeli mobil.
• Pastikan bahwa laporan kredit Anda tidak memiliki kesalahan. Tiga biro nasional memiliki situs web laporan kredit gratis yang dapat memverifikasi informasi Anda. Pastikan laporan kredit Anda tidak memiliki kesalahan yang dapat menurunkan skor Anda, dan ajukan sengketa jika Anda mendeteksinya . Biro akan memeriksa klaim Anda, dan bergantung pada hasilnya, mereka akan memvalidasi, memperbarui, atau menghapus informasi yang dipermasalahkan . Perusahaan perbaikan kredit dapat memberikan bantuan lebih lanjut, karena mereka juga menawarkan pemantauan laporan kredit dan menggunakan perangkat lunak perbaikan kredit.
• Mendaftar di Experian Boost . Program ini memungkinkan Anda untuk berbagi utilitas dan informasi pembayaran telepon, yang kemudian diperhitungkan dalam skor otomatis FICO Anda berdasarkan data dari Experian. Ini telah meningkatkan skor bagi banyak orang individu, yang menguntungkan saat mengajukan pinjaman mobil.

Jika sudah siap, Anda dapat mendaftar secara online dengan pemberi pinjaman otomatis seperti myAutoloan. Persetujuan pinjaman mobil Anda selanjutnya dapat meningkatkan kredit Anda dalam dua cara penting:riwayat pembayaran dan campuran kredit. Ingat, riwayat pembayaran adalah penyumbang terbesar skor kredit Anda.

Jika Anda masih mendapatkan pinjaman dengan suku bunga lebih tinggi dari yang Anda perkirakan, terus pantau skor Anda rapat. Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman mobil Anda dengan tarif yang lebih rendah setelah Anda mendokumentasikan pembayaran tepat waktu selama enam hingga 12 bulan .

Pengambilan Penting

Anda sekarang tahu berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil dan faktor apa yang mempengaruhinya.

Berikut rekap singkatnya:

• Skor kredit Anda adalah salah satu ukuran paling penting dari kelayakan kredit Anda . Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman seberapa bertanggung jawab secara finansial Anda.
• Semakin semakin tinggi skor kredit Anda , semakin tinggi kapasitas pinjaman Anda, dan semakin rendah tingkat bunga Anda .
• Nilai kredit yang rendah bukan berarti Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman mobil . Ini berarti suku bunga dan tingkat asuransi yang lebih tinggi dan mungkin kebutuhan akan cosigner.
• Dengan waktu dan perencanaan, Anda dapat membangun kredit Anda sebelum berbelanja mobil .

FAQ

Bisakah Anda membeli mobil dengan kartu kredit?

Ya, Anda bisa, meskipun pinjaman mobil masih merupakan cara terbaik jika Anda tidak mampu membayar harga tunai. Suku bunga umumnya jauh lebih tinggi saat membeli mobil dengan kartu kredit — bisa melebihi 20%. Pinjaman kartu kredit juga memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman mobil, membuat cicilan bulanan jauh lebih tinggi.

Berapa APR yang bagus untuk kredit mobil?

Cobalah untuk menargetkan APR yang tidak lebih tinggi dari 12% . Namun perlu diingat bahwa tarifnya bergantung pada nilai kredit Anda dan pemberi pinjaman tertentu.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman mobil dengan skor kredit 600?

Ya kamu bisa. Skor kredit minimum untuk pinjaman mobil tergantung pada pemberi pinjaman tertentu. Namun data Experian tahun 2020 menunjukkan hampir 30% kredit mobil diberikan kepada pemohon dengan skor di bawah 600.

Apa yang Anda butuhkan untuk membeli mobil?

Anda membutuhkan skor kredit terbaik untuk membiayai mobil. Anda juga perlu memberikan bukti pendapatan, identitas dan alamat. Jika skor kredit Anda subprime atau deep subprime, Anda mungkin juga memerlukan cosigner.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil tanpa cosigner?

Biasanya, skor kredit 660 seharusnya membantu Anda mendapatkan pinjaman mandiri.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil?

Ketahui profil peminjam Anda, berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk membeli mobil, dan bangun terlebih dahulu jika perlu. Juga, berikan bukti dari semua pembayaran rutin Anda, dan alasankan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan. Idealnya, Anda harus disetujui sebelumnya oleh bank atau serikat kredit sebelum mendaftar melalui dealer. Ini memiliki dua manfaat utama:

• Penawaran yang telah disetujui sebelumnya membantu Anda terlihat lebih teratur dan menetapkan bahwa Anda akan memiliki pinjaman yang mencakup harga kendaraan yang Anda inginkan.
• Dealer tidak perlu meminta pertanyaan kredit yang sulit. Ini menjaga skor Anda agar tidak turun, yang terjadi saat beberapa dealer meminta pertanyaan kredit sulit dalam 14-45 hari.