Cara Memilih Kartu Kredit

Saat ini ada lebih dari 1 triliun kartu kredit yang beredar di Amerika Serikat. Mereka dapat dikategorikan menurut jenis dan penerbitnya, menghadirkan banyak opsi yang tersedia . Jadi, bagaimana memilih kartu kredit yang tepat untuk Anda?

Dari kebiasaan membelanjakan untuk skor kredit Anda , banyak yang harus dipertimbangkan. Sangat mudah untuk kewalahan. Tapi jangan putus asa. Kami menawarkan Anda bantuan. Baca terus untuk mengetahui apa yang harus dicari dalam kartu kredit!

Bagaimana Cara Memilih Kartu Kredit?

Memilih kartu kredit membutuhkan penelitian yang mendalam. Ada banyak jenis kartu kredit, jadi Anda perlu tahu cara mempersempit pencarian Anda. Anda dapat melakukannya dengan melakukan hal berikut:

Pertimbangkan skor kredit Anda

Langkah pertama saat memilih kartu kredit adalah mencari tahu berapa skor kredit Anda. Anda bisa mendapatkan laporan tahunan gratis dari salah satu dari tiga biro kredit nasional — TransUnion, Experian, dan Equifax .

Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan kartu kredit dengan persyaratan yang menguntungkan.

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pemberi pinjaman akan melihat informasi laporan kredit Anda. Ini termasuk batas kredit yang ada, apakah Anda telah melewatkan atau menunda pembayaran, dan berapa banyak aplikasi kredit yang telah Anda buat dalam enam bulan terakhir.

Dan apa kartu kredit terbaik untuk saya jika saya memiliki nilai kredit yang buruk?

A kartu kredit aman mungkin satu-satunya pilihan Anda dalam kasus ini. Dengan kartu kredit semacam ini, Anda harus mengajukan setoran tunai , yang bertindak sebagai keamanan.

Jika Anda belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya, skor Anda mungkin buruk karena kurangnya riwayat kredit. Jika ini masalahnya, memilih kartu kredit bisa sedikit membuat frustrasi, karena pilihan Anda akan terbatas. Kabar baiknya adalah ada kartu kredit yang memenuhi syarat yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan skor Anda, dan setelah beberapa waktu Anda dapat mencoba untuk mendapatkan tarif yang lebih baik.

Pertimbangkan kebiasaan belanja Anda

Selanjutnya, Anda perlu mempertimbangkan kebiasaan belanja Anda, karena ini akan menentukan jenis kartu kredit yang tepat untuk Anda. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Apakah Anda sering bepergian?

Biaya transaksi luar negeri rata-rata adalah 3% dari pembelian dalam dolar AS, yang dapat meningkat dengan cepat jika Anda sering bepergian. Dalam hal ini, masuk akal untuk memilih kartu kredit yang tidak melibatkan biaya tambahan untuk menggunakannya di luar negeri.

• Apakah Anda melakukan pembelian terkait pekerjaan?

Jika iya, sebaiknya pilih kartu kredit untuk keperluan bisnis. Dengan cara ini, Anda dapat memanfaatkan fitur seperti miles penerbangan gratis, cashback untuk pembelian tertentu, dan bunga 0% untuk jangka waktu tertentu.

• Apakah Anda berniat menggunakan kartu kredit Anda untuk berbelanja?

Jika Anda akan menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian rutin, baik itu belanja bahan makanan atau membeli barang-barang mewah, menemukan kartu kredit dengan penawaran cashback yang layak masuk akal. Dengan cara ini Anda akan mendapatkan uang kembali dari pembelian Anda. Tergantung pada kartu yang Anda pilih, ini bisa berupa semua pembelian atau yang dilakukan dengan pengecer tertentu. Beberapa penerbit kartu kredit mengubah mitra cashback mereka yang memenuhi syarat setiap beberapa bulan untuk memastikan variasi.

• Apakah Anda merencanakan pembelian besar?

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana cara memilih kartu kredit jika Anda berniat melakukan pembelian besar, seperti mobil baru. Dalam hal ini, mencari kartu kredit dengan periode bebas bunga masuk akal. Dari enam hingga 36 bulan, Anda dapat memanfaatkan waktu tanpa bunga yang memungkinkan Anda membayar kembali pembelian sebelum dikenakan biaya apa pun.

• Apakah Anda ingin kartu kredit untuk melunasi hutang yang ada?

Jika saat ini Anda memiliki kartu kredit yang memiliki saldo, masuk akal untuk memilih kartu transfer saldo bebas bunga. Anda akan memiliki banyak pilihan kartu kredit di sini, dengan periode bebas bunga yang bervariasi. Hal ini memungkinkan Anda untuk mentransfer saldo yang ada ke kartu kredit baru tanpa mengakumulasi hutang tambahan.

Bandingkan kartu

Saat menjelajahi pilihan mereka, banyak orang bertanya-tanya “apa kartu kredit terbaik untuk saya?”.

Sekarang setelah Anda menangani persyaratan dan skor kredit Anda sendiri, Anda perlu memahami cara membandingkan berbagai opsi yang tersedia dan menemukan penawaran kartu kredit terbaik.

APR

Langkah pertama adalah membandingkan APR. Singkatan dari Tingkat Persentase Tahunan , APR adalah bunga yang akan Anda bayarkan pada saldo Anda, jadi Anda harus memahami ini saat mencari kartu kredit yang bagus.

Katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan APR 24%. Pada tingkat ini, penerbit akan menghitung bunga Anda selama periode 12 bulan. Ini menghasilkan 2% per bulan, tetapi karena bulan dapat berbeda panjangnya, pemberi pinjaman membagi APR menjadi tarif periodik harian (DPR) . Jadi, APR akan dibagi 365, artinya tarif 0,065% akan diterapkan ke saldo kartu Anda setiap hari.

Semakin rendah APR, semakin baik!

Biaya kartu

Langkah penting lainnya dalam memilih kartu kredit adalah melihat berbagai biaya yang dikenakan oleh penyedia. Berikut adalah beberapa yang paling umum:

• Biaya keterlambatan pembayaran — Jika Anda membayar tagihan bulanan Anda setelah tanggal jatuh tempo, biaya apa yang akan Anda keluarkan? Ini biasanya jumlah tetap , bukan persentase.
• Biaya transaksi luar negeri — Berapa biaya yang akan Anda kenakan untuk transaksi luar negeri? Ini biasanya antara 1% dan 3% . Namun seperti yang disebutkan di atas, jika Anda sering bepergian ke luar negeri, masuk akal untuk mencari kartu kredit tanpa biaya transaksi luar negeri.
• Biaya transfer saldo — Penerbit kartu kredit biasanya mengenakan biaya 3% hingga 5% setiap transfer saldo. Memilih kartu kredit dengan transfer saldo bebas bunga untuk jangka waktu tertentu adalah cara yang layak untuk melunasi hutang yang ada. Pastikan Anda mempertimbangkan APR dan apakah Anda mampu menyimpan kartu setelah periode perkenalan.
• Biaya tahunan — Ada beberapa kartu kredit yang melibatkan biaya tahunan hanya untuk menjaga akun Anda tetap terbuka. Dalam kisaran yang luas dari $49 hingga $500 , biaya tambahan ini biasanya disertai dengan manfaat dan hadiah tambahan tertentu.

Cashback

Kartu kredit apa yang harus saya dapatkan jika saya ingin cashback yang bagus? Ada banyak pilihan di luar sana. Beberapa kartu menawarkan uang kembali untuk semua pembelian , tetapi sebagian besar hanya akan memiliki kategori terbatas atau dari pengecer tertentu.

Anda juga akan ingin mengetahui bagaimana cashback diterapkan. Berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk menerima cashback? Apakah itu hanya akan ditambahkan ke saldo kartu kredit Anda, mengurangi jumlah hutang Anda? Pastikan Anda menjawab semua pertanyaan ini sebelum membuat keputusan akhir.

Perlindungan pembelian

Haruskah saya mendapatkan kartu kredit dengan perlindungan pembelian? Ya! Perlindungan pembelian adalah manfaat umum yang menyertai banyak kartu kredit, yang memungkinkan pelanggan mengajukan klaim kepada penerbit kartu untuk menerima penggantian, perbaikan, atau penggantian untuk item apa pun yang rusak atau dicuri .

Jangan hanya berasumsi bahwa kartu kredit Anda akan datang dengan perlindungan pembelian. Pastikan ini masalahnya dan periksa syarat dan ketentuannya.

Jaringan pemrosesan kartu kredit

Empat jaringan pemrosesan kartu kredit utama adalah Visa, Mastercard, Discover, dan Amex . Memahami perbedaan di antara keduanya sangat penting saat memilih kartu kredit yang tepat.

Dari empat, hanya Discover dan American Express yang benar-benar menangani pembiayaan. Selebihnya, Anda tidak melakukan pembayaran ke jaringan pemrosesan tetapi ke penyedia kartu kredit Anda.

Dengan kata lain, Mastercard dan Visa tidak mengeluarkan kartu kredit. Sebaliknya, mereka bekerja sama dengan bank penerbit yang mengambil risiko menawarkan kredit kepada orang-orang.

Pemikiran Terakhir

Secara keseluruhan, mengetahui cara memilih kartu kredit sangat penting. Ada banyak pilihan di luar sana, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda memilih yang terbaik untuk Anda.

Apakah Anda seorang mahasiswa atau seorang pebisnis? Apakah Anda sering bepergian ke luar negeri, atau Anda ingin melunasi hutang? Membersihkan situasi dan kebutuhan keuangan Anda, serta menetapkan persyaratan Anda sendiri, akan membantu memandu Anda menuju kartu kredit terbaik. Sementara itu, skor kredit Anda akan menentukan opsi dan persyaratan yang tersedia untuk Anda.

FAQ

Bagaimana cara memilih kartu kredit hadiah?

Untuk memilih kartu kredit hadiah, Anda perlu melihat fitur yang tersedia dan bagaimana mereka dikreditkan. Beberapa kartu memberikan tarif standar untuk kategori tertentu , yaitu cashback 2% untuk bahan makanan dan gas, dan tarif khusus untuk lainnya. Beberapa kartu kredit memiliki kategori berputar , artinya mereka berubah setiap kuartal.

Melihat secara spesifik penting jika Anda bertanya-tanya bagaimana membandingkan kartu kredit dan fitur hadiahnya. Anda juga dapat menemukan kartu kredit merek bersama , yang cocok untuk mereka yang memiliki jaringan hotel, maskapai penerbangan, atau pengecer pilihan. Pilihan lainnya adalah kartu kredit perjalanan , yang memiliki opsi penukaran yang fleksibel. Anda dapat memperoleh poin, yang dapat digunakan untuk hotel dan penerbangan di seluruh dunia.

Bagaimana cara memilih kartu kredit untuk mahasiswa?

Kartu kredit yang bagus untuk mahasiswa memiliki batas kredit yang rendah dan memungkinkan Anda melakukan pembelian tanpa bunga. Oleh karena itu, Anda dapat membeli perlengkapan kuliah dan membayarnya dalam jangka waktu yang lama tanpa harus khawatir tentang akumulasi biaya.

Karena ini mungkin kartu kredit pertama Anda, Anda akan mendapati bahwa opsi Anda terbatas . Tanpa riwayat kredit, penerbit biasanya menawarkan suku bunga tinggi dan batas kredit rendah. Jadi Anda perlu berhati-hati saat memilih kartu kredit sebagai mahasiswa. Dan yang lebih penting, kendalikan pengeluaran Anda dan awasi utang setiap saat.

Bagaimana cara memilih kartu kredit bisnis?

Untuk membuat pilihan yang baik dari kartu kredit bisnis, Anda harus mempertimbangkan tujuan spesifiknya. Misalnya, apakah Anda ingin melakukan pembelian bisnis yang signifikan? Jika demikian, cari penawaran kartu kredit bebas bunga . Apakah karyawan Anda sering pergi ke luar negeri? Jika demikian, tkartu kredit bisnis t disarankan.

Namun, jangan lupa untuk menilai semua biaya lain dan biaya tahunan apa pun yang terlibat. Membuat keputusan yang baik adalah dengan menghitung berapa banyak Anda akan membayar layanan di setiap skenario.

Bagaimana cara memilih kartu kredit perjalanan?

Saat memilih kartu kredit perjalanan, Anda harus memutuskan apakah akan menggunakan kartu merek umum atau merek bersama . Opsi merek bersama ditautkan dengan pedagang tertentu, yaitu merek hotel dan/atau maskapai penerbangan tertentu. Ini bagus jika Anda memiliki favorit. Sebaliknya, kartu umum menawarkan manfaat yang tidak terkait dengan merek tertentu.

Bagaimana cara memilih kartu kredit pertama?

Untuk memilih kartu kredit yang tepat sebagai pemula, Anda perlu mencari opsi APR terendah dan manfaat apa pun yang mungkin Anda terima, seperti periode pembelian bebas bunga. Pilihan Anda akan terbatas, jadi ini semua tentang menemukan kartu kredit yang bagus untuk membangun kredit dan dapatkan akses ke persyaratan yang lebih baik.

Bagaimana cara memilih kartu kredit yang aman?

Kartu kredit aman yang baik memerlukan sedikit uang jaminan . Kartu ini mirip dengan akun prabayar, karena Anda harus meletakkan uang jaminan, yang berasal dari dana Anda sendiri. Jadi, inilah pertimbangan utama jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara memilih kartu kredit jenis ini.

Anda juga perlu melihat biaya lainnya, seperti biaya APR, tahunan, dan keterlambatan pembayaran. Apakah Anda dapat mengurangi ini dengan meletakkan deposit yang lebih besar? Ini adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan, dan ini sering kali merupakan tindakan penyeimbang.