Panduan Lengkap Pemula Untuk Industri Jasa Keuangan

Ketika sampai pada sesuatu yang penting seperti keuangan Anda, Anda ingin memastikan bahwa Anda memahami berbagai pilihan Anda dan kemudian dengan tepat ke mana uang Anda pergi dan siapa yang menanganinya. Pertimbangkan tinjauan umum industri jasa keuangan ini sebagai dasar dari apa yang perlu Anda ketahui tentang berbagai jenis profesional dan firma yang membantu memberikan nasihat tentang keuangan pribadi Anda, termasuk produk keuangan yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi dan melindungi aset Anda — dan perhatikan mereka tumbuh.

Tinjauan Sektor Jasa Keuangan

“Industri jasa keuangan” adalah istilah luas yang mencakup segmen ekonomi kita yang terdiri dari perusahaan besar dan kecil yang berfokus pada keuangan. Dalam industri ini terdapat berbagai macam jenis perusahaan yang menawarkan spektrum produk keuangan. Dalam ikhtisar industri jasa keuangan ini, kami menguraikannya untuk menjawab semua pertanyaan Anda tentang apa itu layanan keuangan dan membantu Anda memutuskan jenis profesional atau produk keuangan apa yang tepat untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda.

Barang Keuangan Vs. Layanan Keuangan

Jika Anda bertanya-tanya apa itu sektor jasa keuangan, begitulah cara orang memperoleh "barang" keuangan, atau dikenal sebagai produk. Setiap jenis produk memiliki entitasnya sendiri yang terpisah — penyedia layanan — yang membuat, memasarkan, dan menjualnya.

Misalnya, perusahaan asuransi menjual asuransi jiwa dan produk asuransi lainnya; lembaga keuangan menawarkan rekening tabungan, rekening giro, dan kartu kredit; perusahaan manajemen kekayaan membantu Anda membeli saham, obligasi, atau reksa dana untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda dan membantu Anda menuju masa pensiun yang aman. Kami akan membaca selengkapnya tentang cara kerjanya di seluruh panduan.

Layanan Apa yang Membentuk Industri Jasa Keuangan?

Berikut adalah ringkasan komprehensif tentang berbagai jenis lembaga dan profesional yang membentuk sektor jasa keuangan.

Perbankan

Sektor ini adalah salah satu yang mungkin paling Anda ketahui karena hampir semua orang menggunakan bank. Ada berbagai jenis bank, tergantung pada produk dan layanan yang Anda butuhkan.

Perbankan Ritel

Perbankan ritel adalah bagaimana individu mengurus pengelolaan uang mereka sendiri, termasuk menyimpannya ke dalam rekening giro dan rekening tabungan. Anda juga akan pergi ke bank ritel untuk mendapatkan pinjaman pribadi, kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan CD dan jenis produk tabungan lainnya. Bank ritel lokal Anda biasanya memiliki cabang yang dapat Anda kunjungi dan ATM di luar. Di lain waktu, Anda mungkin melakukan semua perbankan secara eksklusif secara online.

Perbankan Komersial

Bank komersial menyediakan layanan yang sama untuk usaha kecil. Jadi seorang pedagang akan menyetorkan keuntungan hariannya ke rekening giro atau tabungan dan mendapatkan pinjaman untuk mendanai bisnisnya. Bank komersial juga memberikan pinjaman bisnis dan pinjaman real estat dan mungkin menawarkan pembiayaan peralatan untuk pembelian dalam jumlah besar. Selain itu, mereka dapat membantu dengan layanan manajemen kas serta penggajian dan kebutuhan bisnis lainnya. Banyak bank menawarkan kedua jenis layanan untuk individu dan bisnis.

Perbankan Investasi

Jenis perbankan ini lebih terspesialisasi karena tujuannya adalah untuk menghasilkan modal bagi perusahaan, pemerintah, dan entitas lainnya. Ini juga dapat membantu transaksi seperti merger dan akuisisi atau reorganisasi perusahaan, serta penawaran umum saham perdana, yang dikenal sebagai IPO.

Serikat Kredit

Serikat kredit memberikan layanan serupa seperti bank kepada anggotanya, tetapi mereka adalah organisasi nirlaba, sedangkan bank adalah perusahaan nirlaba. Sebagian besar klien serikat kredit adalah individu, meskipun Anda juga dapat menggunakan serikat kredit untuk perbankan komersial. Satu perbedaan antara serikat kredit dan bank adalah bahwa serikat kredit mungkin lebih terbatas dalam jumlah pinjaman yang dapat mereka berikan kepada anggotanya sehingga Anda harus memastikannya sesuai dengan kebutuhan Anda.

Investasi

Ada begitu banyak jenis investasi dan profesional yang menanganinya sehingga penting untuk memecahnya. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Broker

Pialang investasi adalah orang atau lembaga yang menangani investasi untuk klien. Penasihat ini dapat membantu Anda mengembangkan rencana investasi yang disesuaikan dengan tujuan keuangan Anda atau hanya bertindak sebagai perantara yang melakukan perdagangan saham atas nama Anda. Tanyakan kepada broker Anda layanan apa yang mereka berikan dan bagaimana mereka mengenakan biaya untuk menemukan penyedia yang pendekatannya sesuai dengan tujuan dan anggaran Anda.

Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola keuangan pribadi Anda dari pandangan yang lebih holistik. Mereka dapat membantu dalam pemilihan aset dan manajemen aset, tetapi juga sering memberikan saran tentang masalah keuangan tambahan, seperti penganggaran, perencanaan pensiun, perencanaan perumahan, dan bahkan perencanaan perawatan jangka panjang.

Penasihat Robo

Penasihat robo adalah platform digital yang membuat rekomendasi perencanaan keuangan berdasarkan algoritme. Penasihat Robo dapat melengkapi penasihat keuangan pribadi Anda atau menggantinya jika Anda lebih menyukai pendekatan yang mengutamakan teknologi. Mereka bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk seseorang yang membuka rekening dengan saldo kecil dan tidak ingin atau perlu membayar perhatian langsung.

Reksa Dana

Reksa dana adalah investasi gabungan, yang berarti banyak investor mengumpulkan uang mereka untuk membeli saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Ini memungkinkan investor individu untuk memiliki akses ke beragam perusahaan tanpa harus membeli saham di masing-masing perusahaan secara individual.

Dana Lindung Nilai

Hedge fund adalah kendaraan keuangan yang juga menggunakan dana gabungan yang diinvestasikan dalam spektrum aset yang luas, termasuk real estat, saham, derivatif, dan mata uang. Apa yang membedakan dana ini dari yang lain adalah mereka biasanya dikelola dengan cara nontradisional atau diinvestasikan dalam kelas aset nontradisional. Mengingat volatilitasnya, seringkali hanya tersedia untuk investor dengan kekayaan bersih tinggi.

Kemitraan Investasi

Kemitraan investasi adalah bisnis yang dibentuk khusus untuk tujuan investasi. Ini membutuhkan setidaknya 90% asetnya menjadi aset tidak berwujud seperti saham dan obligasi, dan 90% pendapatannya berasal dari aset semacam itu. Mereka sering melakukan investasi yang memiliki potensi pengembalian tinggi, tetapi mungkin lebih berisiko.

Dana Ekuitas Swasta

Dana ekuitas swasta seperti reksa dana atau dana lindung nilai, karena mereka menggunakan kumpulan investasi, biasanya dari individu dengan kekayaan bersih tinggi atau investor institusi. Kemudian seorang penasihat menggunakan dana tersebut untuk melakukan investasi di perusahaan lain. Dana ini tidak terdaftar di Securities Exchange Commission (SEC), yang berarti dana tersebut tidak tunduk pada persyaratan pengungkapan publik.

Kapitalis Ventura

Kapitalis ventura adalah investor ekuitas swasta atau perusahaan yang berinvestasi di perusahaan, biasanya dengan investasi gabungan, dengan imbalan saham ekuitas. Mereka biasanya akan bekerja dengan bisnis kecil dan perusahaan rintisan yang bertujuan untuk go public atau diakuisisi, begitulah cara pemodal ventura menghasilkan keuntungan.

Angel Investor

Angel investor adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi yang menginvestasikan dana mereka sendiri di perusahaan rintisan atau bisnis kecil. Tujuannya adalah untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan investasi tradisional, tetapi, seperti yang Anda bayangkan, hal itu dapat menimbulkan risiko berdasarkan kinerja perusahaan.

Asuransi

Setiap orang harus memiliki asuransi yang memadai untuk memastikan mereka terlindungi dari hal-hal yang tidak terduga, baik yang mempengaruhi kesehatan maupun harta benda mereka. Berikut adalah beberapa istilah yang mungkin Anda temui di sektor ini.

Agen

Agen asuransi adalah tenaga penjual yang mewakili satu atau lebih perusahaan asuransi dan menerima komisi atas penjualan polis. Mereka mungkin menjual asuransi otomotif, properti, atau jiwa.

Broker

Sedangkan agen mewakili agen, broker mewakili konsumen. Itu berarti mereka bekerja dengan klien mereka untuk menemukan polis asuransi terbaik untuk kebutuhan mereka, kemudian menyerahkannya kepada agen yang akan menyelesaikan kesepakatan.

Reasuransi

Sebuah reasuradur mengasuransikan perusahaan asuransi - sungguh! Ini adalah perusahaan yang menawarkan perlindungan finansial bagi perusahaan asuransi yang mungkin khawatir bahwa mereka memiliki terlalu banyak risiko atau memiliki terlalu sedikit modal yang tersedia untuk menutupi kerugian mereka kapan saja.

Penjamin Emisi

Penjamin emisi adalah profesional yang mengevaluasi dan menganalisis risiko yang terkait dengan mengasuransikan orang dan aset. Mereka menentukan seberapa berisiko Anda berdasarkan demografi dan perilaku saat ini dan masa lalu dan menetapkan harga berdasarkan risiko itu.

Pajak Dan Akuntansi

Baik Anda seorang bisnis atau individu, bantuan pajak dapat membantu Anda memastikan bahwa Anda mematuhi undang-undang pajak yang seringkali rumit, sekaligus tidak membayar pajak lebih dari yang seharusnya.

Akuntan

Akuntan membantu bisnis dan individu menangani pembukuan mereka, termasuk melakukan pembayaran triwulanan sepanjang tahun. Mereka juga dapat membantu merencanakan strategi pajak mereka, seperti memberikan nasihat tentang bagaimana investasi dan kegiatan bisnis mereka akan mempengaruhi pajak mereka — tentu saja secara hukum. Seorang akuntan mengetahui seluk beluk kode pajak dengan cara yang akan menantang bagi rata-rata individu, mengingat seberapa cepat undang-undang perpajakan dapat berubah.

Pengisi Pajak

Pelapor pajak mengurus persiapan pengembalian pajak dan mengajukannya ke Internal Revenue Service (IRS) atas nama bisnis dan individu.

Layanan dan Produk Keuangan Lainnya

Meskipun tidak mungkin membuat daftar produk dan layanan keuangan yang benar-benar lengkap, berikut adalah beberapa daftar lainnya yang mungkin sering Anda temui.

Penukaran Mata Uang

Pertukaran mata uang adalah bisnis yang dapat mengubah satu mata uang menjadi mata uang lain, misalnya mengubah dolar AS menjadi euro. Anda dapat memperoleh layanan ini baik secara online atau secara langsung di bank atau toko.

Layanan Transfer Kawat

Layanan transfer kawat memungkinkan individu atau institusi untuk mentransfer uang secara elektronik dengan aman ke seluruh dunia.

Layanan Penyelesaian Hutang

Orang-orang dengan tagihan terutang atau masalah kredit mungkin memerlukan layanan resolusi utang, perusahaan pihak ketiga yang akan bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk memungkinkan Anda menyelesaikan utang dengan membayar kurang dari utang Anda. Ini bisa membuat Anda keluar dari posisi yang sulit, tetapi juga bisa berdampak negatif pada kredit Anda.

Penyedia Pembayaran Global

Penyedia layanan pembayaran ini memungkinkan penjual untuk menerima transaksi kartu kredit dan debit dari pelanggan mereka, dengan imbalan persentase dari jumlah transaksi.

Jasa Keuangan Dan Ekonomi

Sektor jasa keuangan merupakan komponen penting dari perekonomian nasional dan dunia, yang mempengaruhi baik individu maupun perusahaan. Semakin kuat, semakin sehat ekonominya.

Sektor jasa keuangan yang sehat membantu orang mendapatkan uang yang mereka butuhkan dalam bentuk pinjaman untuk hipotek, perbaikan rumah, pendidikan, kendaraan, dan sejumlah kebutuhan lainnya. Hal ini memungkinkan individu untuk menabung untuk uang muka, pensiun, dan tujuan lain serta melindungi properti dan kesehatan mereka melalui asuransi. Bisnis dapat tumbuh dan berkembang, berkat sektor jasa keuangan yang sehat. Dan tentu saja, ia mempekerjakan jutaan orang dengan pekerjaan bergaji tinggi, yang kemudian mampu memberikan kehidupan yang baik bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka.

Industri jasa keuangan biasanya tumbuh subur di lingkungan di mana suku bunga meningkat secara moderat daripada cepat, dan ada keseimbangan yang sehat antara regulasi yang cukup untuk menjaga uang dan hak konsumen tetap aman, sementara tidak menekan peluang baru bagi perusahaan jasa keuangan untuk menawarkan produk baru yang kreatif. yang dapat menguntungkan sektor ini dalam jangka panjang.

Intinya Pada Layanan Keuangan

Seperti yang Anda lihat, industri jasa keuangan mencakup beragam profesional dan produk. Sangat penting (dan menarik!) untuk mengetahui peran masing-masing dalam ekosistem keuangan yang lebih besar, serta dalam kesehatan keuangan Anda sendiri.

Ingin tahu lebih banyak tentang sektor jasa keuangan dan bagaimana pengaruhnya terhadap keuangan pribadi Anda? Kunjungi Pusat Pembelajaran kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang topik ini dan topik lainnya.